Договор залога и займа № _____
г. Баку «___» ___________ 20__ г.
ООО «Ломбард», в лице директора Мамедов Мамед, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем Займодавец, и _______________________________________________________________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, одновременно являющийся Залогодателем, вместе именуемые Стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Займодавец предоставляет на возвратной и возмездной основе Заемщику краткосрочный займ на условиях, содержащихся в настоящем договоре, а последний обязуется возвратить займ в определенный настоящим Договором срок.
1.2. В обеспечение краткосрочного займа Заемщик передает Займодавцу в залог _____________ (имущество), определенное в Залоговом билете и Акте оценки и приема-передачи.
1.3. Оценочная стоимость _____________(имущества) по соглашению сторон равна — _____________(_____________________________________________________) манат.
2. РАЗМЕР ЗАЙМА
2.1. Сумма займа по настоящему Договору составляет ____________________ (____________________________________________________________________) манат.
2.2. Плата за пользование Займом составляет – _____ (______________) % от суммы Займа за 30 (Тридцать) календарных дней и выплачивается в день возврата займа – ________________ 20__ года. В льготный период (один календарный месяц с момента окончания срока возврата займа) взимается плата за пользование займом кратно указанному сроку.
2.3. В момент возврата займа Заёмщик оплачивает _____% от суммы займа за технические, консультационные и информационные услуги по оформлению настоящего Договора, равную ____________ (_________________________________________________________) манат.
3. СРОК ЗАЙМА
3.1. Займ выдается на срок — _____ (_________________) дней, с «___» ______________ 20__ г. по «___» ____________________ 20__ г.
4. ПОРЯДОК ВОЗВРАЩЕНИЯ ЗАЙМА
4.1. Не позднее срока, указанного в пункте 2.2. настоящего Договора, Заемщик обязуется возвратить займ и проценты за пользование займом и услугами Займодавца единовременным платежом.
4.2. Досрочное, а также частичное погашение займа __________________________.
(не возможно либо возможно)
5. ПЕРЕДАЧА ЗАЛОГА
5.1. Передача залога оформляется Залоговым билетом, Актом оценки и приема-передачи _____________(имущества), которые являются неотъемлемой частью настоящего Договора.
5.2. Вместе с транспортным средством передаются ключи от него, паспорт _____________(имущества), свидетельство о регистрации _____________(имущества).
5.3. _____________ (имущество) принимается в залог в технически исправном состоянии, при наличии достаточной комплектации.
5.4. Оценка закладываемого _____________(имущества) производится по взаимному согласию сторон и указываются в данном Договоре и Залоговом билете.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи денежных средств, указанных в п.2.1. настоящего Договора, и действует до момента его окончательного исполнения.
6.2. По взаимному согласию Сторон срок пользования займом может быть пролонгирован, при условии своевременной оплаты процентов и услуг за пользование займом в истекшем периоде путем оформления дополнительного соглашения.
7. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЙМОДАВЦА
7.1. Предоставить Заемщику краткосрочный займ наличными денежными средствами под залог _____________(имущества).
7.2. Обеспечить сохранность заложенного _____________(имущества) в течении всего срока займа. Займодавец не несёт ответственность за сохранность вещей, находящихся в транспортном средстве и не являющихся его неотъемлемой частью.
7.3. Возвратить Заемщику _____________ (имущество), ключи и документы указанные в пункте 5.2. настоящего договора, после возврата Заёмщиком полученного займа в срок, уканный в пункте 2.2. настоящего договора и оплаты процентов и услуг за пользование займом.
8. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА
8.1. Возвратить полученный займ в срок, указанный в пункте 2.2., и оплатить проценты и услуги Займодавцу за пользование займом в сумме ____________ (________________________________________) манат.
8.2. Заемщик гарантирует, что данное _____________ (имущество) не находится в розыске, номерные агрегаты и документы авто_____________(имущества) не подделаны, таможенные платежи полностью уплачены, на момент заключения настоящего договора, закладываемое авто_____________ (имущество) не обременено залоговыми правами третьих лиц, не состоит под арестом.
8.3. Возместить Займодавцу понесенные убытки, в частности, сумму, недополученную вследствие удовлетворения требований предшествующих залогодержателей или других третьих лиц, в случае, если какие-либо обременения обнаружатся или возникнут после заключения Договора.
8.4. До истечения срока, установленного пунктом 2.2. настоящего Договора Заёмщик не вправе совершать отчуждение _____________(имущества).
9. ПРАВА ЗАЙМОДАВЦА
9.1. Налагать взыскание на заложенное _____________ (имущество) без оповещения Заёмщика, без совершения исполнительной надписи нотариуса или на другом законном основании в случае невозвращения Заёмщиком в установленный срок займа или невнесения платы за услуги Займодавца.
9.2. По истечении льготного срока Займодавец вправе провести предпродажную подготовку невостребованного _____________(имущества), стоимость которой включается в общую задолженность Заёмщика.
9.3. Произвести удержание из суммы, полученной от реализации _____________(имущества), в размере задолжности Заёмщика.
10. ПРАВА ЗАЕМЩИКА
10.1. В период действия Договора продлить срок займа в соответствии с пунктом 6.2 настоящего договора.
10.2. Передать третьему лицу право на получение _____________(имущества) по Договору, Залоговому билету и доверенности, заверенной нотариально.
10.3. В случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенного _____________(имущества) имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренные настоящим договором и обеспеченные залогом обязательства.
11. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
11.1. За нарушение условий настоящего Договора виновная сторона возмещает причиненные этим убытки, в том числе упущенную выгоду, в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
11.2. В случае несвоевременного возвращения займа кроме платы за пользование займом, также взимается дополнительная плата в размере ___% в день от суммы Займа.
11.3. Уплата штрафных санкций не освобождает стороны от исполнения обязательств по настоящему Договору.
11.4. Заёмщик обязан сообщить обо всех недостатках и скрытых дефектах _____________(имущества), в противном случае он несёт ответственность, установленную законодательством Азербайджана и возмещает Займодавцу все убытки, возникшие по его вине. При нарушении данного пункта Договора Займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа.
11.5. Стороны освобождаются от ответственности за невыполнение или ненадлежащее выполнение своих обязательств по настоящему Договору, если это произошло в связи с действием форс-мажорных обстоятельств. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: стихийные бедствия, наводнения, пожар, землетрясения, военные действия любого характера, массовые беспорядки, блокады, запрещения, а также изменения действующего законодательства и иные ограничения экономического и политического характера, объективно мешающие исполнению обязательств по Договору, которые Стороны не могли предвидеть или избежать разумным образом.
11.6. Займодавец не несёт ответственности за техническое состояние заложенного _____________(имущества).
12. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
12.1. На время действия настоящего Договора все юридические или иные действия с транспортным средством и документами на него запрещены в соответствии с законодательством Азербайджана.
12.2. Настоящий Договор, залоговый билет и Акт составлен в двух экземплярах (по одному для каждой из сторон), имеющих равную юридическую силу.
12.3. В случаях, не предусмотренных настоящим Договором, стороны руководствуются действующим гражданским законодательством.
12.4. После подписания настоящего Договора все предварительные переговоры, соглашения, переписка, протоколы о намерениях теряют юридическую силу.
12.5. Все изменения и дополнения к настоящему Договору оформляются в виде приложений и дополнительных соглашений, подписываемых сторонами.
12.6. Займодавец вправе досрочно взыскать задолженность по Договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть настоящий Договор в случае прекращения права собственности на предмет залога, по основаниям, предусмотренным статьей 294 Гражданского кодекса Азербайджана, либо в случае выемки заложенного _____________(имущества) в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Азербайджана, либо изъятия в соответствии с законодательством Азербайджана об административных правонарушениях. В случае досрочного расторжения Договора и/или досрочного взыскания задолженности по Договору, Займодавец направляет Заёмщику соответствующее уведомление. Корреспонденция направленная в адрес Заёмщика и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной Заёмщиком, в случае если Займодавец не был заранее уведомлен об изменении адреса Заёмщика.
12.7. Все споры, возникающие в связи с исполнением условий настоящего Договора, стороны стремятся разрешить путем переговоров. В случае недостижения взаимного согласия сторон по указанным вопросам все споры рассматриваются в судебном порядке.
13. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Займодавец: ООО «Ломбард»
Адрес: , г. Баку,
Заёмщик
_________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________________
ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец Заёмщик
Директор
____________________ _________________/_________________/
Приложение N 2
к Договору займа № ____
Акт оценки и приема-передачи _____________(имущества)
г. Баку «___» ______________ 20 г.
ООО «Ломбард», в лице директора Мамедов Мамед, действующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем Займодавец, и ________________________________________________________________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, одновременно являющийся Залогодателем, вместе именуемые Стороны, составили настоящий акт о передаче Заемщиком Займодавцу нижеописанного _____________(имущества).
Передаваемое в залог _____________ (имущество)
Оценочная стоимость _____________(имущества) по соглашению сторон: ________________(____________________________________________________________) манат.
Заемщик передал: Займодавец принял:
________________________ _______________________
Источник
Когда срочно требуются деньги, есть несколько источников их получения: заем у родственников, продажа ненужной вещи, экспресс-кредит в банке. Однако одной из наиболее распространенных форм финансирования остается договор займа под залог автомобиля. Он позволяет получить крупную сумму денежных средств быстро и без особых формальностей (особенно, если обратиться в автоломбард). Однако при его составлении и подписании следует учитывать некоторые нюансы, чтобы в будущем не иметь проблем с возвратом автомобиля или не получить его в состоянии хуже, чем при оставлении.
Заем под залог автомобиля
Заем под залог автомобиля и под залог ПТС
Предоставление денег кому-либо всегда связано с риском, поскольку заемщик может не вернуть деньги или вернуть, но не в полном объеме или не в срок. Поэтому кредиторы стараются себя обезопасить и берут обеспечение при выдаче займа. Одним из видов обеспечения является залог.
В качестве залога заемщик может предложить кредитору автомобиль или право собственности на него (ПТС). В первом случае возможность эксплуатировать транспортное средство теряется. Его ставят на специальную стоянку, где доступа собственника к нему не будет. Это создает для заемщика определенные неудобства, но в то же время эффективно страхует риски заимодавца, поскольку машину можно достаточно быстро продать, если получатель займа вовремя его не вернет.
Если оформляется договор займа под залог ПТС право пользования автомобилем остается, у кредитора остается только сам документ, что препятствует совершать сделки купли-продажи с автомобилем. Однако некоторые недобросовестные заемщики пользуются тем, что регистрация такого типа обеспечения является добровольным мероприятием, в ГИБДД ее не проводят, а значит, можно получить дубликат ПТС и продать автомобиль. Частично описанный риск устраняется наличием реестра залогов движимого имущества, который ведут нотариусы. Большинство кредиторов подают туда информацию.
Залог автомобиля или ПТС?
Популярность транспортных средств в качестве предмета обеспечения обязательств объясняется их высокой ликвидностью – способностью к продаже. Если провести корректную оценку машины (для этого в автоломбардах есть соответствующие эксперты) и выдать соответствующую сумму займа, то в случае нарушения сроков возврата, автомобиль можно оперативно продать и покрыть убытки. С этой точки зрения заем под обеспечение транспортного средства является более привлекательным, поскольку предмет залога не нужно где-то искать, изымать (в некоторых случаях с помощью судебных приставов), а только потом продавать – он доступен сразу на специализированной стоянке.
Требования к оформлению различных договоров залога
Отношения залогодателя и залогодержателя регулируются специальным законом и ГК РФ. В соответствии с данными нормативными документами, основной задачей договора является предоставление возможности залогодержателю покрыть свои убытки и вернуть сумму займа за счет продажи имущества залогодателя.
Практикой и законодательством установлены следующие разделы договора:
- Преамбула. В ней указываются стороны соглашения, их представители. Основное внимание следует обратить в данной части на то, чтобы представители сторон обладали необходимой правоспособностью, то есть имели право подписывать договор;
- Предмет. В данном разделе указывается перечень имущества, передаваемого в обеспечение. Это может быть спецтехника, ценные бумаги, различные права, недвижимость, автомобиль и так далее;
- Обязательства сторон. Этот раздел следует изучить очень внимательно, чтобы точно знать, кто несет ответственность за сохранность имущества, какие действия должен выполнить залогодатель, а какие залогодержатель, поскольку за нарушение договора могут быть предусмотрены штрафы. Для спецтехники или транспортных средств в качестве обязательств часто прописывают вопросы страхования, хранения (где будет находиться техника на период пользования заемными средствами), эксплуатации, технического обслуживания (чтобы состояние обеспечения не ухудшалось) и так далее;
- Стоимость имущества. Как правило, ее определяет эксперт залогодержателя;
- Заключительные положения, в которых описывается порядок разрешения споров, расторжения или изменения условий договора, действия в форс-мажорных ситуациях и так далее.
Требования к договору залога
Отдельно необходимо упомянуть порядок залога недвижимости (ипотеку). Во-первых, данный вид обеспечения регулируются отдельным нормативным актом. Во-вторых, он в обязательном порядке регистрируется в Росреестре, что делает невозможным осуществление каких-либо действий с ним.
Типовые формы договоров займа под залог автомобиля
Оформляя договор между физическими или юридическими лицами, скорее всего, придется оплатить услуги оценщика и процедуру регистрации соглашения у нотариуса. В договор займа с залогом автомобиля, образец которого можно найти в ломбардах или на их сайтах в Интернете, обязательно следует внести паспортные данные, если заемщик или заимодавец – физическое лицо. Только таким способом можно однозначно идентифицировать личность стороны в договоре.
Кроме того, необходимо, чтобы в соглашении содержалась следующая информация:
- Номер и дата договора, чтобы его можно было легко найти среди документов компании;
- Описание транспортного средства, также с целью его идентификации. Описание должно быть максимально подробным с указанием всех возможных индивидуальных признаков автомобиля, включая VIN номер автомобиля и пробег;
- Параметры основной сделки (предоставления займа). Поскольку договор залога является обеспечивающим договором, то в нем должна содержаться ссылка на основное соглашение. Наиболее существенными условиями договора являются срок займа и процентная ставка;
- Перечень документов, которые подтверждают право собственности на него;
- Порядок оценки стоимости автомобиля, а также, что делать, если произошли существенные изменения на рынке транспортных средств, или сама машина по причине попадания в аварию, осадков, противоправных действий третьих лиц потеряла свой товарный вид;
- Права и обязанности каждой стороны договора;
- Ответственность в случае нарушения прав другой стороны или невыполнения собственных обязанностей;
- Возможность использования собственником автомобиля;
- Необходимость страховать автомобиль по КАСКО и указание на то, кого указывать выгодоприобретателем, или отсутствие необходимости страхования.
Содержание договора залога
Федеральным законом 353-ФЗ с 2014 года определено, что договор потребительского кредита (займа) должен состоять из общих условий и индивидуальных условий кредитования. Договор может содержать элементы других договоров, например, договора залога автомобиля, договора на банковскую карту (смешанный договор).
На практике кредитные учреждения чаще всего используют смешанные договоры, в которых есть положения об открытии банковских счетов, получении банковской карты, займа и залога одновременно. Данный документ чаще всего состоит из трех или 4-х составляющих:
- Общие условия кредитования. В этом документе написаны условия кредитования, применимые ко всем заемщикам, его размещают чаще всего на сайте кредитора в свободном доступе;
Типовая форма общих условий кредитования на примере ГазпромБанка
- Индивидуальные условия кредитования. Этот документ для каждого заемщика индивидуален. По требованиям закона документ оформляется в табличной форме и содержит все детали займа, на которые необходимо обратить внимание, в том числе может содержать все параметры договора залога авто;
Типовая форма договора займа
- Тарифы кредитора;
- Заявление заемщика, в котором он просит заключить договор займа в форме оферты и акцепта.
Дополнительно к данному пакету бумажек кредитор может оформить договор залога автомобиля, который выглядит следующим образом.
Образец договора залога автомобиля в обеспечение займа
На что обратить внимание при подписании договора займа под залог автомобиля? Подписывая документы, обязательно следует обращать внимание на следующие параметры:
- Кто отвечает за сохранность обеспечения. Если автомобиль находится на специальной стоянке, ответственность должен нести залогодержатель. Пункт об этом должен быть в договоре, иначе существует риск получить транспортное средство в нетоварном виде, а ущерб предъявить будет некому;
- Порядок прекращения действия договора залога. После осуществления всех выплат договор автоматически теряет свою силу, поэтому необходимо четко знать, кто направляет уведомления о снятии обременения с техники, когда ее можно забирать со стоянки и так далее;
- Дополнительные финансовые условия. Кредиторы часто требуют застраховать имущество, даже если автомобиль находится на специальной охраняемой стоянке. Отказ от страховки может повлечь увеличение стоимости займа, поэтому данный факт следует учитывать при выборе заимодавца;
- Обязанности заемщика. С этим пунктом следует ознакомиться наиболее внимательно, чтобы своевременно выполнять все, что предусмотрено договором. За отсутствие каких-либо действий к заемщику могут быть применены различные штрафные санкции вплоть до досрочного прекращения договора. Знание своих обязанностей позволяет этого избежать;
- Порядок оценки. Следует знать, как будет определяться величина займа.
Нюансы договоров залога транспортных средств
Порядок оплаты договоров займа под залог автомобиля
После погашения обязательств по договору займа обеспечение автоматически становится недействительным, все обременения и ограничения на право распоряжения транспортным средством снимаются. По этой причине порядку оплаты в договорах займа и залога следует уделять большое внимание.
Во-первых, следует обратить внимание, как происходит возврат суммы займа. Возможно несколько вариантов:
- Аннуитетные платежи. В этом случае заемщик ежемесячно возвращает кредитору одинаковую сумму, часть которой направляется на гашение основного долга, а часть – на проценты. Чаще всего применяются банками, поскольку требует наличия высокого уровня автоматизации учетных систем;
- Дифференцированные платежи. При таком способе оплаты возврат происходит суммами, которые удобны заемщику, а кредитор сам уже определяет (исходя из условий договора), сколько средств направить на гашение основного долга, а сколько – на проценты. Также популярно в банковской системе и между физическими лицами;
- В течение всего периода действия договора займа оплачиваются проценты, а в конце срока возвращается основной долг. Практически любой автоломбард условия подобного рода предлагает своим заемщикам.
Помимо порядка гашения, следует выбрать и форму. В банковской сфере наиболее популярной является безналичная, когда заемщик перечисляет средства со своей карты, счета или отправляет перевод. Это достаточно надежный способ, поскольку позволяет доказать в суде (при необходимости) сам факт гашения, но рекомендуется закладывать период времени на нахождение денежных средств в пути. Если платеж отправлен не вовремя, то из-за работы почты или банков у заемщика может сформироваться просроченная задолженность.
Возврат займа под залог автомобиля
В такой ситуации более эффективны платежи наличными. Однако возврат денежных средств таким способом необходимо правильно оформлять – требовать предоставления кассового ордера, расписки и так далее.
С точки зрения налоговой, также могут быть риски, если доход заемщика минимален, а он получает и обслуживает значительные суммы займов. Информация об этом может стать известной по каналам финансового мониторинга, поэтому в случае получения и возврата займа под залог автомобиля наличными лучше указывать величины, основываясь на доходах заемщика.
Перечень дополнительных документов
При оформлении транспортного средства в качестве обеспечения, как правило, составляется акт приема-передачи автомобиля, в котором описывается состояние машины, наличие повреждений и так далее. Это позволяет обеспечить возврат предмета залога в первоначальном виде.
Также обязательным документом является передача ПТС или свидетельства о собственности, поскольку в случае обнаружения транспортного средства без документов на стоянке и без оформленного договора на ответственное хранение (который тоже рекомендуется оформить, чтобы усилить ответственность залогодержателя за сохранность автомобиля) органами ГИБДД оно будет считаться угнанным и перемещено на штрафстоянку.
Если заем получается в автоломбарде, то вместо договора залога выписывается залоговый билет. Никаких договоров купли-продажи с соглашением об обратном выкупе, доверенностей и других подобных документов не рекомендуется подписывать, поскольку они могут осложнить процедуру возврата машины в дальнейшем.
Возможный перечень дополнительных документов
Таким образом, получение займа под автомобиль имеет определенные нюансы. Во-первых, в части возможности эксплуатации транспортного средства. При передаче его в обеспечение оно помещается на стоянку, а владелец не может им пользоваться. Во-вторых, в части оформления. Рекомендуется оформить договор ответственного хранения и акт приема-передачи автомобиля, а также передать на хранение ПТС или свидетельство о праве собственности. В остальном, данная форма привлечения средств аналогична получению займа под залог ПТС (также оформляется договор или выписывается залоговый билет), автомобиль страхуется, оценивается, необходимые средства выдаются, а затем возвращаются.
Видео
Источник
