Наиболее распространенным в последнее время способом покупки дорогих вещей, мебели и бытовой техники стал товарный займ, выдаваемый банками, магазинами, иными кредитными организациями, в том числе и физическими лицами.
Некоторым людям проще прибегнуть к помощи товарного займа и приобрести желанную вещь, чем длительное время откладывать покупку, накапливая нужную сумму.
Что такое взять в долг товарами
Товарный займ – это своеобразный кредитный договор, по которому заемщику предоставляются в пользование не денежные средства, а определенные договором товары.
Причем оговаривается не только вид товара, но и его признаки, которые заключаются:
- модель или марка продукта;
- комплектация товара;
- качество предоставленного продукта;
- упаковка или тара товара и так далее.
Все основные аспекты, связанные с заключением договора товарного займа регламентируются 42 главой Гражданского Кодекса РФ, носящей название «Заем и кредит» и статьей 822 под названием «Товарный кредит».
В настоящее время товарным кредитом пользуются как обычные люди, например, приобретая дорогостоящую бытовую технику, так и организации, например, покупая горюче – смазочные материалы или строительные материалы.
Большая доля товарных кредитов приходится на муниципальные организации, например, на организации общественного питания, приобретающие необходимые продукты с целью их дальнейшей реализации.
По условиям товарного займа заемщик обязуется возместить стоимость приобретенного товара в течение определенного количества времени, в большинстве случаев не превышающего 1 год.
Товарный кредит является процентным, то есть за использование средств на приобретение того или иного продукта в последствии придется заплатить не только полную его стоимость, но и определенную договором сумму процентов за предоставление рассрочки платежа.
Большое количество кредитных организаций, занимающихся выдачей товарных займов населению, предусматривают процентную ставку в районе 30% годовых.
Особенности договора товарного займа
В отличие от простого кредитного займа, выдаваемого в денежной форме, товарный кредит имеет свои особенности:
- товарный займ считается заключенным с момента подписания соответствующего договора, а не с момента передачи средств заемщику;
- по условиям товарного договора, продукт, переданный заемщику, является его полной собственностью, распоряжаться которой последний имеет право по своему желанию;
- к любому виду товарного договора применяются не только конкретные правила, прямо предусмотренные законодательством, но и правила, применимые к договорам купли – продажи;
- товарный кредит может выдаваться не только лицензированными организациями, то и любыми субъектами.
Схожесть товарного и денежного займа заключается в следующих аспектах:
- Оба вида займа надо погашать в нужное время, согласно предоставленному грифу платежей;
- За использование заемных средств начисляются проценты, размер которых предусмотрен в договоре;
- Любой вид займа может быть целевым и распространяться исключительно на определенный вид товара;
- Любой вид займа может быть обеспечен залогом имущества или банковской гарантией;
- Кредит может отказать в выдаче займа, не объясняя при этом причин принятия такого решения;
- Заемщик может отказаться от получения займа в любой момент времени до подписания договора.
Типовой договор товарного займа выглядит следующим образом:
Скачать образец договора товарного займа.
Следует отметить, что приведенный образец договора заключается между юридическими лицами на получение определенного кредитного товара.
Вернуть заемщик, по условиям договора, должен не эквивалентную денежную сумму, а этот же товар. Но за использование товара в своих целях заемщик обязан заплатить определенное количество денег.
Это только лишь одна из возможных форм договора товарного займа. Другие документы могут значительно отличаться от представленного, но суть договора в любом случае остается одинаковой.
Между физическими лицами
Займы физическим лицам, так же как и товарные займы между физическими лицами оформляются при помощи документа установленной формы, а именно договора товарного займа.
Товарный займ, предоставленный одним человеком другому может носить возмездный (за использование предмета, переданного по договору товарного займа, предусматривается определенное вознаграждение) и безвозмездный (беспроцентный) характер.
Эти вопросы обязательно оговариваются сторонами перед заключением договора и конкретно прописываются в документе.
По желанию сторон заемщик, по истечению срока договора займа, может вернуть либо сам заемный товар, либо его оговоренную денежную стоимость.
Перед заключением договора товарного займа физическим лицам рекомендуется получить квалифицированную консультацию, чтобы избежать негативных последствий.
Между юридическими лицами
Наиболее часто договор товарного займа заключается именно между юридическими лицами. Например, поставка сырья или оборудования, необходимого для нормальной работы компании.
Товарный договор, заключенный между юридическими лицами должен отображаться в бухгалтерском учете предприятий. В отличие от кредитного договора товарный не освобождает ни заемщика, ни займодавца от уплаты определенных видов налогов, в частности НДС и налога на прибыль.
Документ может быть заключен при полном согласии сторон со всеми пунктами и важнейшими моментами товарного договора.
Между физическим и юридическим лицом
Договор товарного займа может быть заключен не только между людьми или организациями, но и между физическим и юридическим лицом.
Например, предприятие берет взаймы у физического лица определенные материалы, требующиеся для бесперебойной работы последнего. В силу каких-то обстоятельств необходимые комплектующие не были доставлены вовремя.
Между физическим и юридическим лицом оформляется договор займа на нужные товары. Физлицо получает доход от предоставления материалов, получая при этом определенную выгоду, а предприятие продолжает работать и выпускать свою продукцию. Таким образом, все стороны договора товарного займа получают желаемое.
Возврат долга
Условия по возврату товарного займа полностью оговариваются в соответствующем документе.
По желанию сторон возврат заемного имущества может быть произведен:
- аналогичным товаром;
- денежной суммой эквивалентной стоимости полученного товара.
Сроки возврата имущества или денег оговариваются на стадии заключения товарного договора. Если этот момент был по каким-либо причинам упущен, то заемщик должен погасить товарный займ в течение 30 дней с момента предъявления займодавцем соответствующего требования, оформленного в письменном виде.
Если имущество или денежная сумма не была возвращена в указанный срок или возвращена, но в ненадлежащем виде, то на заемщика могут быть наложены штрафные санкции определенной величины или в виде пени, начисляемых в процентном соотношении от рыночной стоимости указанного товара.
Желательно, при заключении договора займа, уделить внимание и сроку возврата товара, и размеру неустойки в случае неисполнения заемщиком своих обязательств. Эти аспекты позволят максимально снизить риски обеим сторонам, заключившим между собой товарный займ.
Заемщик может обезопасить себя конкретным сроком возврата займа (в этом случае займодавец не вправе требовать возврата имущества ранее указанного срока).
А займодавец подстрахуется начислением определенного размера неустойки, если заемщик не возвратит товар в нужное время.
Все споры, связанные с договорами товарного займа решаются в судебных органах.
Советы по заключению сделки
При заключении договора товарного займа особое внимание надо уделить:
- срокам исполнения договора и возникновению штрафных санкций в случае несвоевременного возврата товара;
- признакам передаваемого товара (марке или модели, качестве продукции, стоимости продукции и так далее). Это позволит избежать недоразумений связанных с видом товара;
- стоимости договора. Процентная ставка за использование предоставленного товара может исчисляться от стоимости продукта. Кроме процентов договор может предусматривать фиксированную величину вознаграждения.
При получении товара и его возврате надо уделить особое внимание качеству продукции. Желательно дополнительно составить документ (это может быть простейшая расписка) о том, что качество передаваемого товара соответствует всем требованиям и нормам, существующим в определенном субъекте РФ.
Большое внимание при заключении договора товарного займа отводится способу упаковки товара и условиям его транспортировки.
Если договор предусмотрено, что переданный товар должен быть возвращен займодавцу в поставленной упаковке, то заемщик обязан сохранять тару товара в надлежащем виде в течение всего срока действия договора товарного займа.
В рамках договора займа может быть предусмотрено наличие сопутствующих документов, например, передача товара, по желанию сторон может быть оформлена товарной накладной.
Не стоит пренебрегать составлением дополнительных документов. Каждая бумага может служить дополнительным доказательством, если возникнут споры по условиям договора, которые придется решать в суде.
Как и любой кредитный договор, договор товарного займа заключается в двух экземплярах (документ должен быть у заемщика и займодавца). Желательно, чтобы договор был заверен нотариусом, но это не является обязательным условием.
В основу договора товарного займа ложатся длительные переговоры между сторонами и полное согласие последних со всеми пунктами подписываемого документа. Если одна из сторон с чем-то не согласна, то документ не может быть оформлен надлежащим образом.
В случае наступления непредвиденных обстоятельств договор товарного займа может быть исправлен при помощи дополнительных соглашений.
Законодательство о товарном займе
Все отношения между физическими и юридическими лицами, проживающими или зарегистрированными на территории Российской Федерации, регламентируются Гражданским Кодексом РФ.
42 глава указанного документа определяет понятия займа и кредита, и дает пояснения к заключению указанных договоров.
Статья 822 определяет понятие товарного кредита. Все договора товарного кредита, заключаемые между субъектами РФ должны основываться именно на этом документе.
Кроме указанных статей на заключение договора товарного займа распространяются правила договоров «купли – продажи» (глава № 30 ГК РФ), где регламентируются требования к передаваемому товару.
При заключении договора товарного займа важно учесть все нюансы и достичь полного соглашения, что позволит избежать лишних споров и судебных разбирательств. Договор должен быть составлен по всем правилам и полностью соответствовать Гражданскому Кодексу РФ.
На каких условиях заключается бессрочный договор займа, узнайте со статьи: договор бессрочного займа.
Какие МФО предоставляют займы онлайн на карту круглосуточно по всей России, смотрите в таблице.
Как получить микрозайм онлайн на карту с плохой кредитной историей, читайте здесь.
Видео: совет юриста — договор займа
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
займа с залоговым обеспечением
г. ________________ «___»__________ 20___ г.
____________________________________________________, именуем___
(наименование предприятия, берущего заем)
в дальнейшем «Заемщик», в лице _____________________________________,
(должность, ф. и. о.)
действующего на основании __________________________________, с одной
(Устава, положения)
стороны, и _________________________________________________________,
(наименование предприятия, дающего заем)
именуем__ в дальнейшем «Заимодавец», в лице _________________________
__________________________________________, действующего на основании
(должность, ф. и. о.)
____________________________________, с другой стороны, заключили
(Устава, положения)
настоящий договор о нижеследующем:
1. В целях финансовой стабилизации Заемщика Заимодавец
предоставляет Заемщику заем на сумму ________________________________
_____________________________________________________________ рублей,
(сумма цифрами и прописью)
а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу указанную сумму займа в
обусловленный срок.
2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может
иметь место по желанию Заемщика в течение ___________________________
по частям (в рассрочку), но не позднее ____________________________.
3. Предоставляемый Заимодавцем заем является беспроцентным, то
есть за пользование им проценты (плата) не взимаются.
4. Заимодавец перечисляет сумму займа поэтапно в следующие
сроки:
первый платеж в размере _______________________________ рублей —
не позднее «___»________ 20___ г.
второй платеж в размере _______________________________ рублей —
не позднее «___»________ 20___ г.
третий платеж в размере _______________________________ рублей —
не позднее «___»________ 20___ г.
5. В целях обеспечения надлежащего исполнения
своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте 2
настоящего договора срок, Заемщик предоставляет В залог следующее
имущество:__________________________________________________________,
(наименование оборудования либо иного имущества)
именуем___ в дальнейшем «Имущество».
Договор залога устанавливающий обеспечение, является приложением
к настоящему договору и вступает в действие не позднее одной недели с
момента подписания настоящего договора.
6. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего
исполнения Заемщиком своих обязательств остается у Заемщика.
7. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться
Имуществом, служащим обеспечением без согласия Заимодавца.
8. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением
обязательств Заемщика по настоящему договору или ухудшения его
условий по обстоятельствам, за которые Заимодавец не несет
ответственности, Заимодавец вправе требовать от Заемщика досрочного
возврата суммы займа.
9. Стороны определили, что в случае неисполнения либо
ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату
суммы займа Заимодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме,
определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет
Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика путем его
реализации в установленном порядке.
10. Стороны договорились, что в случае недостаточной суммы,
вырученной при реализации Имущества, Заимодавец получает недостающую
сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено
взыскание в соответствии с действующим законодательством.
11. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит
сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не
позднее ________________ дней с момента реализации.
12. Во всем ином, не предусмотренном настоящим договором,
применяется действующее законодательство.
13. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи
Заимодавцем первого платежа, указанного в п. 4 Заемщику или
перечисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении
Сторонами взаимных обязательств. Действие договора прекращается в
случаях, предусмотренных действующим законодательством.
14. В случае возникновения споров по вопросам, предусмотренным
настоящим договором или в связи с ним, Стороны примут все меры к их
разрешению путем переговоров. В случае невозможности мирного
урегулирования споров они будут разрешаться в порядке, установленном
действующим законодательством.
15. Договор составлен в ____________ экземплярах.
16. Юридические адреса и банковские реквизиты Сторон:
Заемщик: _______________________________________________________
_____________________________________________________________________
Заимодавец: ____________________________________________________
_____________________________________________________________________
Подписи сторон:
Заемщик Заимодавец
_________________________ __________________________
М.П. М.П.
Источник
ДОГОВОР ЗАЙМА
беспроцентного вещевого займа с обеспечением
г.
«» 2020 г.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику следующие Вещи: (далее – «Вещи»), а Заемщик обязуется возвратить равное количество других полученных им Вещей того же рода и качества в обусловленный срок.
1.2. Денежная оценка Вещей по договоренности сторон составляет рублей (далее – «сумма займа»).
1.3. Настоящий договор займа является беспроцентным.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Вещи, указанные в п.1.1 настоящего договора, передаются в срок до .
2.2. Вещи передаются по следующему адресу: .
2.3. Указанные в настоящем договоре Вещи должны быть возвращены Заемщиком «»2020 г.
2.4. Возврат указанных в настоящем договоре Вещей может происходить по желанию Заемщика в течение по частям (в рассрочку), но не позднее «»2020 г.
2.5. Вещи займа могут быть возвращены Заемщиком досрочно.
3. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ВОЗВРАТА ЗАЙМА
3.1. В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату займа в срок, указанный в п.2.3 настоящего договора, Заемщик предоставляет в залог следующее имущество: , именуемое в дальнейшем «Имущество».
3.2. Договор залога, устанавливающий обеспечение, является приложением к настоящему договору и вступает в действие с момента вступления в силу настоящего договора.
3.3. Заложенное Имущество, служащее обеспечением надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, остается у Заемщика.
3.4. Стороны договорились, что Заемщик не вправе распоряжаться Имуществом, служащим обеспечением, без согласия Займодавца.
3.5. При утрате Заемщиком Имущества, являющегося обеспечением обязательств Заемщика по настоящему договору, или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые Займодавец не несет ответственности, Займодавец вправе требовать от Заемщика досрочного возврата займа.
3.6. Стороны определили, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату займа Займодавец удовлетворяет свои требования в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, за счет Имущества, служащего обеспечением обязательств Заемщика, путем его реализации в установленном законом порядке.
3.7. Стороны договорились, что в случае недостаточности суммы, вырученной при реализации Имущества, Займодавец получает недостающую сумму из другого имущества Заемщика, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с действующим законодательством.
3.8. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит предоставленную сумму займа, разница возвращается Заемщику не позднее дней с момента реализации.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон обязательств по настоящему договору она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.
4.2. В случае невозвращения указанных в п.1.1 договора Вещей в срок, определенный в п.2.3 настоящего договора, Заемщик уплачивает штраф в размере % от суммы займа (определенной в п.1.2 настоящего договора) за каждый день просрочки до дня возврата Вещей Займодавцу.
5. ФОРС-МАЖОР
5.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
5.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п.5.1 настоящего договора, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.
5.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п.5.2 настоящего договора, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
5.4. В случае наступления обстоятельств, предусмотренных в п.5.1 настоящего договора, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
5.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п.5.1 настоящего договора, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.
6. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
6.1. Условия настоящего договора и соглашений (протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
6.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему.
7. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
7.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров.
7.2. Неурегулированные в процессе переговоров споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством.
8. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
8.1. Настоящий договор прекращается:
- по соглашению сторон;
- по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
9.2. Все уведомления и сообщения в рамках настоящего договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.
9.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Вещей, указанных в п.1.1 настоящего договора, Заемщику.
9.4. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении сторонами взаимных обязательств.
9.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
ЗаймодавецЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
ЗаемщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
11. ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец _________________
Заемщик _________________
17 пользователей добавили
этот документ в избранное
Обратите внимание, что договор займа составлен и проверен юристами и является примерным, он может быть доработан с учетом конкретных условий сделки.
Администрация Сайта не несет ответственности за действительность данного договора, а также за его соответствие требованиям законодательства Российской Федерации.
Источник
