Рынок жилья в Греции предлагает нерезидентам покупку квартир, загородных домов, вилл и таунхаусов по всех областях страны, кроме тех, где приобретение недвижимости иностранцами требует специального разрешения. Несмотря на экономический кризис, охвативший государство, стоимость недвижимости по-прежнему высока. Поэтому оформление ипотеки в Греции, для россиян, пожелавших купить жилье в этой стране – единственный выход для воплощения своей мечты.
Обзор рынка греческой недвижимости
Чаще всего наши соотечественники приобретают жилье на островах Крит и Родос, полуострове Халкидики и в городах Салоники и Патры. Такой выбор обусловлен близким расположением купленной недвижимости к морским пляжам, а значит, покупка становится выгодным инвестиционным вложением.
Цены на жилье в Греции
В среднем 1 м2 жилплощади в Греции стоит около 1 тыс. евро, а если объект расположен вблизи моря, стоимость может достигать и 2 тыс. евро.
Россияне, как правило, покупают квартиры, стоимость которых колеблется в районе 65-100 тысяч евро.
Стоимость жилья в Греции находится в зависимости от близости объекта к морю, его этажности и комфортности. Квартира, площадью до 50 м2, расположенная в доме недалеко от морского побережья, стоит до 85 тысяч евро. Пользование бассейном и парковкой, находящимися недалеко от дома, будут для владельца недвижимости бесплатными.
Меньше чем за 50 тыс. евро квартиру, расположенную недалеко от моря, в Греции купить невозможно. Дом, находящийся в 50 метрах от пляжа, площадью 90 м2, двумя спальнями, гостиной и детской стоит в пределах 150 тыс. евро. Апартаменты площадью 130 м2 рядом с морем можно купить до 350 тыс. евро. Цена виллы подобного плана – от 400 тыс. евро.
Для тех, для кого покупка жилья является инвестиционным проектом, продаются таунхаусы гостиничного типа. Вложение в 300 тыс. евро на покупку четырехместного таунхауса приносит круглогодичную прибыль.
Цена на элитную недвижимость в Греции начинается от 1 млн евро. С такой недвижимости приходится платить государству немалый налоговый сбор.
Положительные моменты от покупки недвижимости в Греции
Иностранец, купивший недвижимость в Греции в ипотеку, получает такие льготы:
- Право получения мультивизы. Шенгенская виза дает право многократного въезда в страну и государства Европейского Союза.
- ВНЖ. Покупатели недвижимости, цена которой превышает 250 тыс. евро, получают вид на жительство в Греции сроком на 5 лет.
Помимо этого, иностранцы, ставшие владельцами греческой недвижимости, могут открывать счета в банковских учреждениях станы.
Кому выдают кредиты в Греции
Оформить ипотеку в Греции имеют право как граждане страны, так и нерезиденты, проживающие в других государствах. Условия получения ипотеки на недвижимость в Греции для иностранных граждан отличаются от условий кредитования греков. Требования к иностранным гражданам более жесткие, хотя и достаточно выгодные. Например, нерезидентам банк по своей инициативе может сделать больший первый взнос по ипотеке в Греции, либо укоротить кредитный срок.
Какие виды недвижимости разрешено покупать иностранцам
Для покупки нерезидентом Греции в ипотеку жилья, расположенного на приграничной территории, покупателю нужно получить специальное разрешение. В список таких территорий входят некоторые острова, которые граничат с соседней Турцией, например. Родос, Кос и др.
Нотариусом, оформляющим сделку, в муниципальный орган страны направляется заявление с прилагаемым пакетом, переведенным на греческий язык и заверенным апостилем документов. При этом покупателю присутствовать в муниципалитете не обязательно. Он может даже выехать в это время из Греции.
Ограничения на покупку недвижимости иностранцами в Греции
Нерезиденты Греции, которые являются гражданами стран Европейского Союза, получают разрешение на приобретение недвижимости на приграничных территориях в муниципальных органах страны, наши соотечественники и граждане стран СНГ – в специальном министерстве государства.
Иностранцам запрещается постройка на земельных участках, которые располагаются в лесной зоне и в заповедниках. Что касается морского побережья, здесь расстояние определяется властями страны.
Некоторые предприимчивые греки неплохо заработали на незнании иностранцами этих нюансов греческих законов. Иностранные граждане попросту выбросили деньги на ветер, купив участок земли у моря, на котором ничего нельзя построить.
Условия ипотечного кредитования для нерезидентов в Греции
Оформлять ипотеку в Греции для россиян лучше всего в «Национальном Банке» и банке «Piraeus Bank» . Выдают ипотеку в Греции только иностранцам, имеющим временный или постоянный вид на жительство.
Процентная ставка на ипотеку в Греции зависит от кредитной программы ипотечного займа и формируется по такому принципу:
- Первые 3-5 лет ставка фиксирована.
- В оставшиеся годы кредитного срока маржа (до 5%) суммируется с плавающим индексом Euribor, пересчитываемым 6 месяцев (в начале 2018 года он составлял 0,12%).
Валюта ипотеки в Греции – евро. Первоначальный взнос по ипотечному займу составляет до 50% стоимости недвижимости, иностранцам кредитная организация может увеличить его размер.
Россияне в Греции могут взять ипотеку на покупку недвижимости у моря
Жители России, желающие приобрести объект недвижимости на морском побережье, могут оформить ипотеку в Греции для этих целей. Сделать это не так просто, но возможно. По крайней мере, у граждан Российской Федерации есть шансы получить ипотеку в Греции в одном из греческих банков.
Сведения о продающейся в ипотеку в Греции недвижимости можно найти в сети, СМИ, либо на тематических выставках.
Поиск недвижимости в Греции
Искать жилье в Греции можно конечно и самому. Но специалисты, в данном случае, рекомендуют обратиться в агентства недвижимости. Для того, чтобы разобраться в юридических нюансах сделки, нужно иметь необходимую подготовку и знать греческий язык. Подобные услуги в России оказывают греческие агентства недвижимости, представительства греческих компаний в нашей стране или самостоятельные отечественные фирмы, имеющие в Греции партнеров по бизнесу продажи недвижимости.
Этапы покупки недвижимости в Греции в ипотеку
Покупка недвижимости в ипотеку в Греции ничем не отличается от приобретения жилья в кредит в других странах Евросоюза. Сделка состоит из таких этапов:
- Выбирают жилье. Как это можно сделать, мы уже рассматривали. Скажем только, что наиболее известными посредниками в нашей стране является «Греческий Дом Real Estate» или «Grekodom», из греческих — «ElGreko» и «Golden Home».
- Бронируют недвижимость. Если есть возможность, покупатель выезжает в Грецию для осмотра объекта и внесения резервационного платежа.
- Подают заявку на получение ипотеки в Греции в банк. Нужно соответствовать требованиям кредитора и подать комплект необходимой документации, предварительно переведенной на официальный язык страны. При этом оплачивается комиссия за рассмотрение заявки.
- Проводят экспертизу объекта недвижимости.
- Подписывают документ купли/продажи, который заверяется нотариусом. Проводят расчет по сделке.
- Завершают сделку. После проведения оплаты, покупатель регистрирует жилье на свое имя и оплачивает налог.
Процесс купли/продажи может длиться от 30 до 90 дней.
Требования банка к клиенту
Греческие банки предъявляют к заемщику, оформляющему ипотеку в Греции, такие требования:
- предельный возрастной ценз на дату момент закрытия займа — 70 лет;
- наличие постоянного источника доходов в течение последних нескольких лет;
- размер доходов должен позволять заемщику выполнять взятые и уже имеющиеся финансовые обязательства.
Доходами считают не только зарплату, но и пенсию и прибыль, которую приносит собственное дело клиенту.
Документы для подачи заявки
Претенденты на получение ипотеки в Греции, не являющиеся гражданами страны, оформляют заем на основании следующих документов:
- временного или постоянного вида на жительство;
- греческого идентификационного номера налогоплательщика;
- паспорта своей страны;
- ксерокопии заграничного паспорта;
- справок, подтверждающих доходы, полученные в течение последних двух лет;
- справки формы Е 9, если у заемщика есть в собственности недвижимость.
Банк вправе запросить еще ряд документов заемщика. Документы должны быть переведены на официальный язык Греции и заверены по всем правилам.
Расходы по приобретению жилья в Греции
Независимо от того, покупается жилье в ипотеку в Греции или за наличные, покупатель несет следующие расходы:
Собственник более одного объекта жилья выплачивает налог на дополнительную собственность, составляющий 3 евро за 1 м2 дополнительной недвижимости.
Расходы на оформление ипотеки
Расходы оформления ипотеки в Греции составят до 1 % полной цены стоимости займа.
Если недвижимость приобретается на первичном рынке, заемщику иногда предлагают беспроцентную рассрочку от 1 до 5 лет, при условии, что размер первичного взноса составляет не менее 50% стоимости недвижимости.
Пример расчета дополнительных расходов на покупку недвижимости в Греции
Приводим пример расчета дополнительных расходов на покупку недвижимости в Греции:
Пошаговая схема стандартной сделки с недвижимостью
Саму сделку с недвижимостью можно разделить на IV этапа:
I этап: резервация и проверка объекта
Первоначальным шагом при оформлении ипотеки в Греции является оформление греческого идентификационного номера налогоплательщика. Это требуется для проведения финансовых расчетов. Оформление ИНН происходит в налоговой службе страны. Это входит в обязанности адвоката. Его участие по законам страны не является обязательным, но воспользоваться услугами адвоката настоятельно рекомендуется, так как он наряду с нотариусом обеспечивает законность сделки. А вот без нотариуса сделка будет признана ничтожной.
Выбрав объект недвижимости, нужно провести его резервацию. Для этого вносится задаток в размере 5-10 тыс. евро (зависит от цены недвижимости). Оставшиеся средства перечисляются в момент заключения сделки, либо в течение недели после подписания договора купли/продажи. Деньги можно передать как наличными под расписку, так и перечислить на банковский счет, взяв при этом платежную квитанцию.
Если сделка сорвется по вине покупателя – он потеряет внесенные деньги, если срыв произойдет по вине продавца — деньги нужно будет вернуть в двойном размере. Покупатель имеет право в течение недели отказаться от сделки, тогда задаток ему возвращается в полном объеме.
После того как задаток передан, адвокатом проводится проверка недвижимого имущества на предмет обременения, ареста, выплаты необходимых налогов или нахождения объекта в качестве предмета судебных разбирательств. Делается это на основании копии прав на собственность, которую представляет продавец. Проверку проводят в Ипотечном реестре Греции и длится она до 1 недели.
II этап: заключение договора купли/продажи
Когда при необходимости получено разрешение на покупку жилья, заключают договор купли/продажи. При заключении сделки необходимо пригласить официального переводчика, так как соглашение составляется на греческом языке. Документ заверяется нотариусом, являющимся в Греции государственным органом. После этого договор регистрируется адвокатом.
III этап: оплата сделки
Деньги перечисляются покупателем на счет продавца в момент подписания договора или по истечении 1 недели после заключения сделки. До подписи договорного документа покупатель должен оплатить налог на переход права собственности и представить платежную квитанцию нотариусу, все остальные расчеты происходят в момент заключения сделки.
IV этап: регистрация нового собственника
Адвокатом проводится регистрация договора купли/продажи в Ипотечном реестре Греции, после чего покупатель становится обладателем специального свидетельства, подтверждающего право собственности. Как только соглашение подано на регистрацию, Палатой выдается покупателю документ, подтверждающий его право собственности. Выдача Сертификата проводится позже — максимум через 30 дней с момента подачи договора на регистрацию.
Можно ли провести сделку с недвижимостью удаленно
Если покупатель не может приехать в Грецию для совершения покупки жилья, он это может сделать, не выезжая из России. Необходимо оформить доверенность на человека, который будет представлять интересы покупателя в Греции. Это может быть адвокат, который сопровождает сделку. Документ составляют в нотариальной конторе в Греции, либо в России. При составлении документа на территории РФ, перевод заверяется апостилем.
Права и обязанности иностранных покупателей
Иностранцы, купившие недвижимость в ипотеку в Греции, получают определенные права и наделяются некоторыми обязанностями.
Какие права получает иностранец после покупки недвижимости в Греции
О визовых льготах, которые получает нерезидент страны при покупке жилья в ипотеку в Греции (шенгенская мультивиза), мы уже говорили выше. Было также сказано и о виде на жительство на срок 5 лет покупателям недвижимости стоимостью более 250 тыс. евро.
Если у покупателя официальный доход превышает 2 тысячи евро в месяц, то при покупке недвижимости стоимостью менее 250 тыс. евро, он получает вид на жительство на срок два года. Если повторно подтвердить доход, ВНЖ продлевают еще на три года.
Какие обязанности появляются у иностранца после покупки недвижимости в Греции
Владелец жилья в Греции должен платить налоги, ежегодно накладываемые на недвижимое имущество и оплачивать коммунальные счета. Если этого не происходит, на хозяина жилья могут налагаться штрафы, нерезиденту могут отказать в получении визы или продлении вида на жительство.
Загрузка…
Источник
Мы продолжаем серию материалов доктора экономических наук, профессора МГУИЭ Сергея Борисовича ПАХОМОВА, посвященную развитию и совершенствованию системы долговых отношений на этот раз в римском праве.
Великое наследие
Долговой институт эпохи древности не исчез бесследно вместе с крахом Римской империи. Квинтэссенцией существования римской цивилизации как в форме Римской республики, так и в форме империи явилась система римского права, на тысячелетия пережившая цивилизацию Древнего Рима и оказавшая мощное влияние на все дальнейшее европейское экономическое и социальное развитие. В эпоху позднего Средневековья и в Новое время римское право повторно было принято как позитивное право в большей части Западной Европы. Во время либерального капитализма римское право послужило источником создания гражданского законодательства в Западной Европе.
В области долговых отношений римское право, очевидно впитав в себя и творчески усвоив системы права Древнего Востока и Древней Греции, пошло дальше и создало в полном смысле институт долговых отношений, который и сейчас выглядит вполне современно. Римское обязательственное право представляло собой собрание правил, по которым устанавливались права определенных активных субъектов обязательств, называемых кредиторами, требовать от строго определенных лиц, называемых должниками и бывших пассивными субъектами обязательств, определенных действий, которые в конечном итоге имели имущественную природу. На основании этих правил устанавливалась активная власть кредитора над должником: кредиторы обладали имущественными правами по отношению к должникам, а должники — имущественными обязанностями по отношению к кредиторам. Эти правовые отношения устанавливались между строго определенными лицами по соглашению либо в результате санкций суда. Именно от латинского глагола obligare (связывать) происходит хорошо известное нам современное слово «облигация».
Перевод долга как основа обмена обязательствами
В классическом римском праве было уже произведено разделение на обязательства, которые могут передаваться, и обязательства без права передачи, или строго личные обязательства. Они не могли передаваться другим лицам ни при жизни, ни в случае смерти сторон обязательственных отношений. Римляне тщательно разработали юридический механизм передачи, или цессии (cessio), долгов, который действует и поныне. Различались активная цессия, когда передавались требования, и пассивная, когда на себя принимались чужие долги. При активной цессии происходила перемена кредиторов обязательств, когда прежний кредитор (цедент) передавал свои требования новому кредитору (цессионарию) и одновременно обязывал должника выполнить прежнее требование в пользу этого лица. Цессия могла быть выполнена простым извещением должника о перемене кредитора. После этого извещения должник обязывался выплатить долг только цессионарию, но не более того, что в качестве возмещения за передачу требований тот заплатил цеденту. Цедент обязан был гарантировать, что требования действительно существуют. Пассивная цессия обязательств (взятие на себя чужого долга) являлась соглашением между кредитором и лицом, которое по форме, предписанной законом, соглашалось выплатить чужой долг. Пассивная цессия, оформленная в качестве соглашения только между старым и новым должниками, не имела юридической силы по отношению к кредитору и никогда не допускалась.
Большое влияние на содержание обязательственных отношений имел факт, установлены ли обязательства по предписаниям древнеримского права или по предписаниям преторского права (претор — римское должностное лицо, обладавшее судебными функциями). При обязательствах по древнеримскому праву судья не был обязан выяснять, достигли ли стороны цели, ради которой была заключена долговая или иная сделка. Он должен был лишь выяснить, была ли в действительности заключена сделка и каким было требование кредитора. Судья удовлетворял исковое требование, если убеждался, что кредитор действительно имел право требовать от должника сумму, из-за которой судился. Судья отклонял иск, если убеждался, что требования не существовало или кредитор требовал больше, чем имел право получить.
Совсем иначе действовали судьи при вынесении приговоров по обязательствам, защищаемым действиями римских магистратов (преторов), вынужденных принимать во внимание потребности экономического оборота. Перед потребностями экономического оборота исчезали формализм и суровость древнего права. На их место приходили свобода толкования и гибкость в применении правовых норм. Римские преторы приговоры по поводу таких обязательств выносили не на основании внешней манифестации воли сторон. В каждом отдельном случае они исследовали, чего в действительности хотели достичь стороны, вступая в обязательственные отношения, и каковы были их намерения. Судья должен был расследовать, была ли достигнута правовая цель заключенной сделки, не было ли обмана, принуждения, заблуждения, компенсации или добавочных соглашений и т. д. Судья был обязан продолжать разбирательство, пока этого требовали стороны.
Тщательнейшим образом были проработаны вопросы возмещения ущерба. Кредитор, должник которого исправно, в назначенном месте и в назначенное время не выполнил своих обязательств, имел право выдвинуть иск и требовать возмещения ущерба. Ответственность должника за неисполнение договорных обязательств в древнем праве определялась объективно: должник должен был возместить ущерб без ссылок на причины, которые помешали ему выполнить условия договора. Судом не принималось во внимание, явилось ли невыполнение обязательств следствием вины самого должника или под действием непреодолимой силы. С течением времени в эпоху развития классического римского права принципы объективной ответственности были постепенно заменены принципами субъективной ответственности должника. По предписаниям классического права должник обязывался судом возместить ущерб кредитору только в случае установления вины собственно должника.
При определении степени вины и размера наказания различались умысел в преднамеренном и сознательном неисполнении обязательств и нерадение, отсутствие заботы об исполнении обязательств. Если должник был невиновен в неисполнении обязательств, он освобождался от обязательств по отношению к кредитору. В таких случаях римское право приписывало неисполнение обязательств действию непреодолимой силы, в качестве которой определялись все непредвиденные и недоступные предвидению обстоятельства, последствия которых невозможно было устранить, даже если их можно было предвидеть. В качестве проявления непреодолимых сил определялись кораблекрушения, землетрясения, наводнения и подобные природные катастрофы.
Договоры должны соблюдаться
Договоры (contractus) были наиболее распространенными источниками возникновения обязательственных отношений. Это были двусторонние и многосторонние акты. Для установления договора требовалось согласие не менее двух правоспособных лиц, выраженное добровольно, а не в результате заблуждения, обмана или угрозы. Однако не любое согласованное волеизъявление двух и более правоспособных лиц являлось договором: это могло быть простое соглашение без правового значения.
Для возникновения обязательственного договора было необходимо соблюдение ряда существенных условий, без которых договор не мог существовать. Таких существенных элементов было четыре, и они должны были присутствовать в каждом договоре: правомочные субъекты договора, согласованное волеизъявление сторон договора, предмет обязательства, предписанная правом форма выражения согласованной воли субъектов.
Форма была, пожалуй, наиболее важным из существенных условий договора. В древнем римском праве господствовал принцип «форма составляет сущность вещи». Лишь соглашения, порождающие иски, могли считаться договорами и порождали обязательства. Это были соглашения, заключенные строго по форме, предписанной правом. В древнем праве договоры заключались строго формальным способом. Действия сторон при заключении договора были пронизаны ритуальными выражениями, символическими действиями и публичными заявлениями, сделанными в присутствии необходимого числа свидетелей. Когда формализм заключения договоров стал тормозом для хозяйственной жизни, в Риме появилась вербальная форма заключения договоров, при которой отпали символические жесты и публичные заявления. Остались лишь ритуальные выражения. Считалось, что договор заключен, когда должник в ответ на ритуальный вопрос кредитора торжественно заявлял, что берет на себя обязательства.
В III веке нашей эры в Риме появились так называемые реальные договоры, которые окончательно разрушили формализм древнего права. Реальная форма договора не содержала ни ритуальных выражений, ни публичных заявлений, ни символических жестов. Она состояла в простой передаче вещи. Вскоре после этого была введена литеральная форма заключения договоров, при которой договор считался заключенным, если стороны составляли письменный документ о достигнутом соглашении. В основе литеральных договоров лежали приходно-расходные книги, и обязательства возникали в силу записей в книгах одной из сторон, долговых расписок, подписанных двумя сторонами или только должником. Они возникли из греческого права.
Договор займа — краеугольный камень долговых отношений
Заем (mutuum) являлся древнейшим и важнейшим реальным договором в системе римского права. В эпоху европейского Средневековья в обстановке религиозного запрета на взимание процентов по ссудам именно римская концепция займа по типу mutuum считалась допустимой. Как не защищенные правом отношения заем существовал уже в древнейшие времена и состоял в предоставлении определенного количества заменяемых и потребляемых вещей в собственность заемщику (должнику), который обязывался в определенный срок вернуть то же количество таких же вещей заимодавцу (кредитору). Когда была введена юридическая защита заимодавцев, mutuum стал одним из первых реальных контрактов. Он являлся реальным, односторонним и строгим договором, устанавливаемым передачей без возмещения заменимых вещей в собственность заемщика, который со своей стороны обязывался по требованию заимодавца или в предусмотренный срок возвратить заимодавцу то же количество заменимых вещей того же рода. Без передачи вещи договор займа не существовал. Он являлся односторонним договором, права имели только заимодавцы, а заемщики имели лишь обязанности.
Основным правом кредитора было право требовать от заемщика возвратить ему столько, сколько последний получил в момент заключения договора. Кредитор не имел права требовать возмещения, проценты по договору займа были невозможны, однако они следовали за займом, для чего использовался юридический механизм стипуляций — древнейшего вербального контракта, при котором произносился строго определенный набор словесных формул. Кредитор задавал должнику вопрос о том, обязуется ли последний совершить какое-то действие, на что должник отвечал в утвердительной форме, используя при этом те же слова. Для обеспечения интересов кредитора, заинтересованного в получении процентов по займу, использовался особый вербальный договор в форме стипуляции о процентах (stipulationes de usuris), присоединяемый к договору займа или ссуды. В нем оговаривалось обязательство должника оплатить проценты.
От договора займа (mutuum) отличался договор ссуды (commodatum), который являлся реальным договором, устанавливаемым путем передачи какой-либо незаменимой вещи для бесплатного и временного пользования заемщику, который обязывался пользоваться вещью в соответствии с договором, а затем вернуть ее неповрежденной заимодавцу. Этот договор также сопровождался договором о процентах.
Совершенствование теории и практики залога
Права и безопасность кредитора обеспечивались в римском древнем и классическом праве самым тщательным образом с помощью разнообразных договоров о залоге. Договоры о залоге являлись одним из древнейших институтов римского права. Они возникли как дополнительные соглашения при самых первых кредитных операциях. Кредиторы, которые откладывали на определенное время исполнение обязательств, требовали от должника соответствующее обеспечение. Это обеспечение могло быть персональным или реальным. Персональное обеспечение существовало в форме обязательства третьих лиц выплатить при определенных условиях долг заемщика кредитору, фактически это были соглашения о гарантии. Реальное обеспечение существовало тогда, когда кредиторы требовали от должника какую-либо вещь, которая служила гарантией выплаты долга. Реальное обеспечение было широко распространено в Древнем Риме и считалось наилучшим видом обеспечения кредитора.
Древнейшим видом договора о залоге в Риме было соглашение между кредитором и должником, по которому должник передавал предмет залога в собственность кредитору, обязывая последнего возвратить ему этот предмет после своевременного выполнения обязательств. Однако возвращение предмета залога полностью зависело от доброй воли кредитора. Он мог выбрать вариант присвоения себе переданной в залог вещи, а не вариант выплаты долга должником. Позднее появился вид договора о залоге, по которому предмет залога передавался кредитору не в собственность, а во владение. На основании этого типа договоров кредитор был вправе продать предмет залога и из вырученной суммы вернуть себе долг, не выплаченный должником. Должники имели право требовать от кредитора хранить заложенный предмет, не пользоваться им, возвратить его в случае уплаты долга, передать должнику разницу между вырученной от продажи суммой и величиной долга.
Когда в Риме наступил период разложения крупного рабовладельческого хозяйства и владельцы латифундий были вынуждены дробить их и передавать мелким арендаторам для обработки, в римском праве была заимствована из греческого права концепция ипотечного залога. Ипотека эпохи древности представляла собой в Греции и Риме залог без передачи кредитору владения залогом и без экономической иммобилизации предмета залога. С помощью таких договоров залога возникала возможность владения вещами должников в случае невыполнения ими условий договора о займе. Так появилась ипотека как залоговый договор без права владения заложенной вещью до истечения срока возврата долга. Кредитор получал право после истечения срока договора требовать владения заложенной вещью и получал возможность продать ее и из вырученной суммы вычесть стоимость долга. Ипотека давала возможность устанавливать ипотечные права на один и тот же предмет залога для нескольких кредиторов. Источниками ипотеки в Риме были соглашения между кредиторами и должниками, решения судов, обычаи, законы и завещания.
Император Юстиниан предпринял попытку законодательного регулирования ростовщического процента. Высшие должностные лица, практиковавшие ростовщичество, были обязаны ограничиться 4 %, 6 % признавались законно допустимой нормой дохода по долговым сделкам, 8 % разрешалось брать торговцам, 12 % были законными по морским ссудам. Надо отметить, что христианское духовенство эпохи поздней Римской империи объявляло любой процент по ссудам незаконным, однако этот запрет не имел влияния на практическую экономическую деятельность.
Источник