Участие созаемщика особенно актуально, когда на руки заемщику выдается крупная сумма. Тогда банк получает гарантии от нескольких участников сделки, что ускоряет процедуру подписания договора. При этом у созаемщика возникают не только обязанности равные заемщику, но и права на кредитные средства.
Поэтому крайне важно составить кредитный договор с участием заемщика верно, чтобы у любого из участников в дальнейшем не возникало проблем с решением возникших вопросов.
Спросить быстрее, чем читать! Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.
Нормативное регулирование
- Договор займа формируется на основании положений Гражданского Кодекса, согласно которому все положения относительно предмета сделки должны детально оговариваться. В противном случае согласно ст. 432 ГК РФ договор является незаключенным и сделка несовершенной.
- Ст. 322 ГК РФ указывает на солидарную ответственность, которая возникает у созаемщика в результате подписания договора, поэтому на основании ст. 323 ГК РФ его доходы учитываются в равной пропорции с основным заемщиком.
- Договор займа подписывается и формируется с учетом положений гл. 42 ГК РФ.
- Ст. 807 ГК РФ указывает на особенности передачи ценностей или денег по договору займа, а правила их возврата определены ст. 810 ГК РФ.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно вашу проблему. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.
Условия и особенности получения в 2019
Для заключения договора займа граждане вправе обратиться как к физическому лицу, та и к юридическому. В последние время стали частые случаи обращения с данным вопросом к работодателю. Важно: в случае превышения суммы займа 10 000 рублей, договор должен формироваться в письменном виде.
Согласно заключаемому договору заимодавец обязуется передать заемщику деньги или предметы, ценность которых выражена в валюте. В свою очередь заемщик обязуется вернуть обозначенным способом и в указанные сроки эквивалентную сумму с начисленными процентами, если их начисление имеет место.
Беспроцентным договор считается если:
- в нем не указан пункт относительно процентов;
- его стоимость меньше 50 МРОТ;
- он заключен с некоммерческой целью;
- его предметом являются вещи.
Важно: заключенным договор займа считается с момента передачи средств заемщику.
Указание в договоре размера долга происходит на основании ст. 317 и 140 ГК РФ, исходя из их определения указываются следующие критерии:
- валюта займа, например, рубли, ценные бумаги и прочее;
- расчетная величина, например, эквивалент суммы в иностранной валюте.
Привлечение созаемщика в большинстве случаев происходит из-за недостаточности дохода у заемщика для получения кредита. Что влечет возникновение солидарной ответственности. Как результат созаемщик может привлекаться к возврату долга с момента подписания договора или при возникновении оговоренных в нем обстоятельств, например, отсутствие платежей со стороны заемщика.
При составлении договора займа следует учитывать следующие особенности:
В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос прямо сейчас через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.
Как оформить договор займа с созаемщиком в 2019
Договор займа, в котором фигурирует созаемщик или несколько должен иметь следующую структуру:
- наименование документа;
- место и дата заключения;
- наименование сторон, если действуют представители необходимо указать их ФИО и реквизиты, а также документы основания для действий. При этом данные созаемщика вносятся на одном уровне с прочими участниками;
- предмет договора – здесь необходимо подробно расписать сумму, срок займа, а также способ передачи средств;
- размер процентной ставки;
- обязанность сторон;
- ответственность сторон – здесь важно определить процент ответственности каждого участника или разделить солидарную ответственность равными частями;
- права сторон;
- форс-мажорные ситуации;
- последствия несвоевременного погашения или невозврата долга.
При этом важно, чтобы договор имел подписи сторон и с указанием даты подписания. Если нотариально удостоверяется договор, тогда подписи будут дополнительно заверены нотариусом и его печатью.
Образец-бланк договора скачайте тут.
Договор с созаемщиком по займу (образец)
В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте. Задайте вопрос через форму (внизу), и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут, бесплатно проконсультирует.
Как защитить свои права
В случае невозможности дальнейшего разделения участи заемщика, созаемщик вправе выйти из договора. Он может не только выйти, но и оспаривать условия сделки, претендовать на предмет займа и совершать прочие действия, которые доступны самому заемщику. Но для этого нужно согласие прочих участников сделки.
В противном случае нужно обращаться в суд. В большинстве случае суд принимает сторону созаемщика, если возникшие разногласия произошли с кредитором. Например, созаемщик желает выйти из сделки, а банк против. На такие действия у банка существуют свои оправдания, ведь любые изменения – вывод одного из участников или его замена сопряжены с рисками финансовых потерь.
Поэтому становясь участником сделки созаемщик должен понимать все риски такого действия:
- невозможность стать заемщиком самому;
- расторжение брака с заемщиком;
- отказ заемщика выплачивать долг далее.
Созаемщик является таким же полноправными участником сделки, как и заемщик. Такой статус имеет свои последствия, так как он несет равную прочим и ответственность. Поэтому договор займа должен содержать все данные созаемщика, определять меру его ответственности и степень прав.
Про роль созаемщика по займу расскажет видео ниже:
Источник
Kolly
спросил
5 марта 2012 в 11:29
4472 просмотра
Здравствуйте, подскажите пожалуйста, у кого есть практический опыт составления договоров займа с привлечением созаемщика, какие особенности следует учесть в договоре займа при его составлении? Либо достаточно указать, что такой-то – созаемщик , имеет такие-то права и несет такие-то обязанности и солидарную ответственность? т.е. можно применить стандартный договор займа, только прописать третью сторону — созаемщика?
Цитата (Kolly):Здравствуйте, подскажите пожалуйста, у кого есть практический опыт составления договоров займа с привлечением созаемщика, какие особенности следует учесть в договоре займа при его составлении? Либо достаточно указать, что такой-то – созаемщик , имеет такие-то права и несет такие-то обязанности и солидарную ответственность? т.е. можно применить стандартный договор займа, только прописать третью сторону — созаемщика?
Добрый день.
Выделенное синим считаю корректным.
Вообще, договор — это не что-то запредельное. Договор определяет фактические договоренности сторон.
Так что чем подробнее и качественнее Вы пропишете все положения договора, тем лучше будет Вам.
Удачи!
Добрый день! Правильно ли я понял, что вам нужен договор займа с двумя лицами на стороне заемщика? Если да, то сразу вопрос — почему не упростить ситуацию и не сделать два договора займа?
Составляйте договоры в Контур.Эльбе по готовым шаблонам
Добрый день!
Спасибо огромное за ваши советы!!!
По-поводу вопроса о двух договорах займа….
Просто ищем варианты дополнительных гарантий возврата займа.
Возникла мысль, привлекать созаемщика.
Если кто-то подскажет варианты получше — буду вспоминать добрым словом
Займы обеспечиваем залогом (ТС) и поручительством, но, это мало помогает.
из всего перечисленного самый эффективный способ — залог. Введение созаемщика в данном случае дополнительной гарантией вряд ли можно считать. От поручительства это не сильно отличается, но дает возможность оспорить договор по безденежью.
Здравствуйте!
В том-то и проблема, что залог неэффективен, так как организация у нас маленькая, некоммерческая, поддерживаем займами, в основном, владельцев личных подсобных хозяйств на селе. Они предлагают в залог машины, но регистрировать залог в ГИБДД для них накладно. Поэтому, хотя в договоре и прописано все, что необходимо для сохранности залога, и мы его проверяем, по факту получается что реализовать его через ССП невозможно — не покупают. К тому же, залогодателю на его состояние наплевать — стоит техника и стоит — кувалдой же он ее не долбит. А особо недобросовестные — еще и отчуждают. Забирают ПТС для прохождения ТО и …
Созаемщик вам тут не поможет. Надо тщательнее подходить к выбору залога, попробуйте брать более ликвидное имущество (хотя, уж что может быть ликвиднее сельхозтехники?). А зачем вам ССП? Пропишите в договоре внесудебный порядок.
Добрый день.
Позволю себе добавить.
Почему бы Вам не сделать не множественность сторон договора на стороне заемщика, а просто поручительство? Это же та же субсидиарная ответственность…
Цитата (IgorNevsky):Добрый день.
Позволю себе добавить.
Почему бы Вам не сделать не множественность сторон договора на стороне заемщика, а просто поручительство? Это же та же субсидиарная ответственность…
Добрый, день!
Спасибо за совет, но, повторюсь, займы обеспечиваем и поручительством, но, это мало помогает.
Или я чего-то не поняла?
Вы имели в виду что-то другое?
Спасибо.
Цитата (Kolly):Спасибо за совет, но, повторюсь, займы обеспечиваем и поручительством, но, это мало помогает.
Добрый день.
Тогда привлечение поручителя в качестве созаемщика поможет не больше, чем собственно поручительство.
То есть мы с Алексеем пытаемся Вам сказать лишь то, что привлечение созаемщика в Вашем случае просто не вполне корректно.
Удачи!
Совершенно верно! Причем созаемщик в вашей ситуации еще и вполне себе может оспорить договор займа. Так что этот вариант получается наихудшим.
Я бы все же советовал вам рассмотреть в качестве основного средства обеспечения займа — залог, пересмотрев подходы к его оценке и получения возмещения за его счет.
СПАСИБО ВАМ БОЛЬШОЕ ЗА СОВЕТЫ!!!!
Источник
В жизни каждый сталкивался с договором займа и вступал в заемные отношения. Мы даем в долг товарищу до зарплаты, не можем отказать соседям, одалживаем родственникам на покупку мебели.
Хорошо, когда можно положиться на честное слово, но ведь лучше иметь дополнительные гарантии, что деньги вернутся обратно. Но как правильно давать в долг? Как оформить договор и гарантировать возврат денежных средств? Давайте разберемся с понятием займа, формой и требованиями к договору, рассмотрим, как юридически грамотно составлять договора займа в разных ситуациях.
Воспользуйтесь предложенными образцами договоров займа и рекомендациями по их составлению, задайте вопросы юристам, специализирующимся на договорных правоотношениях.
Содержание:
1. Понятие и форма договора займа
2. Проценты по договору займа
3. Соглашение к договору займа
4. Исполнение договора займа
5. Оспаривание договора займа
6. Шаблон договора займа
7. Рекомендации по составлению договора
8. Образцы договоров займа
По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок (срочный договор) или без установления этого срока (бессрочный договор займа). В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом (возмездный договор), или он может быть беспроцентным.
Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими. Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации.
Понятие и форма договора займа
Понятие договора займа
Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).
Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).
Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.
Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.
Форма договора займа
В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.
Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.
Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.
Проценты по договору займа
Возмездный договор займа
Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.
Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).
Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.
Договор беспроцентного займа
В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.
Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.
Соглашение к договору займа
Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.
В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.
Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.
Исполнение договора займа
Возврат долга по договору займа
Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.
Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.
Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.
Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.
При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.
Нарушение договора займа
За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.
Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заемщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Подробнее здесь: Расчет процентов.
Уплата этих процентов будет производиться без учета процентов за пользование заемными денежными средствами. По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа. В этом случае займодавец может потребовать возврат всей суммы займа с процентами досрочно. Такими процентами следует считать проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата.
Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь: Исковое заявление о взыскании долга по договору займа
Оспаривание договора займа
К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.
Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.
Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.
Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.
Шаблон договора займа
ДОГОВОР ЗАЙМА
г. ________________ «___»__________ ____ г.
Я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и
я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили договор о следующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По данному договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _______ рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и начисленные на нее проценты на условиях, предусмотренных Договором.
1.2. Размер процентов по договору составляет _______ от суммы займа.
2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА
2.1. Заимодавец передает Заемщику сумму займа «___»__________ ____ г. Факт передачи денежных средств подтверждается распиской Заемщика.
2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу заемные денежные средства и начисленные проценты «___»__________ ____ г.
2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем _________.
2.4. Подтверждением возврата заемных денежных средств является расписка, которая выдается займодавцем.
3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА
3.1. Проценты за пользование займом начинают начисляться со дня передачи денежных средств Заемщику.
3.2. Проценты за пользование суммой займа уплачиваются ежемесячными платежами в срок до _____ числа каждого месяца до момента возврата суммы займа.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. За несвоевременный возврат суммы займа Заемщик выплачивает Займодавцу неустойку в размере _____% от неуплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.
5.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и выплате процентов, что подтверждается распиской Заимодавца.
5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон.
6. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец: _________ (________________________________________)
Заемщик: _________ (________________________________________)
Рекомендации по составлению договора
Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.
В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.
В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.
В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.
При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.
Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.
В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.
Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.
Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.
Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.
В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.
В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.
В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.
Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.
В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.
Образцы договоров займа
Скачать образец договора займа (общий шаблон)
Скачать образец договора займа между физическими лицами
Скачать образец договора займа между юридическими лицами
Скачать образец договора займа физического лица юридическому лицу
Скачать образец беспроцентного договора займа
Скачать образец бессрочного договора займа
Скачать образец соглашения к договору займа
Источник
