Договор займа содержит условие об изменении процентной ставки в зависимости от изменения

4.3. ИЗМЕНЕНИЕ РАЗМЕРА ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ ЗАЙМОМ (ВОЗНАГРАЖДЕНИЯ ЗАИМОДАВЦА)

Условие об изменении размера процентов за пользование займом (вознаграждения) означает, что с момента заключения договора до момента его прекращения согласованный размер вознаграждения (процентная ставка по займу) может быть увеличен или уменьшен на определенную сумму (величину).

Согласование изменения размера процентов за пользование займом (вознаграждения)

Размер процентов (вознаграждения) по договору денежного займа после его заключения может быть изменен по соглашению сторон, или на условиях договора, или в установленном законом порядке (п. 2 ст. 424 ГК РФ).

Согласование условия об изменении размера процентов (вознаграждения заимодавца) необходимо обеим сторонам договора денежного займа, если в процессе его исполнения могут возникнуть обстоятельства (изменение курса валюты, инфляция и т.п.), по причине наступления которых предоставление заемных средств или пользование ими на прежних условиях будет невыгодно той или иной стороне.

Если стороны решили включить в договор данное условие, они должны установить способ, которым установленная сумма вознаграждения либо порядок ее расчета будут пересматриваться. Существуют следующие способы изменения размера процентов за пользование займом (вознаграждения):

– изменение размера процентов (вознаграждения) по соглашению сторон;

– одностороннее изменение размера процентов (вознаграждения);

– автоматическое изменение размера процентов (вознаграждения) при наступлении определенных условий.

Если условие об изменении размера процентов за пользование займом (вознаграждения) не согласовано

В этом случае изменение будет возможно только по соглашению сторон (п. 2 ст. 424 ГК РФ). В одностороннем порядке размер вознаграждения не может быть изменен ни одной из сторон (ст. 310 ГК РФ).

4.3.1. Изменение размера процентов за пользование займом (вознаграждения заимодавца) по соглашению сторон

Стороны по взаимному согласию вправе изменить размер процентов за пользование займом (вознаграждения заимодавца) либо порядок его исчисления в любой момент до прекращения обязательств сторон по договору (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 424 ГК РФ). Для этого необходимо внести изменения в договор. Соглашение об изменении договора денежного займа совершается в той же форме, что и договор (п. 1 ст. 452 ГК РФ), т.е. если договор заключен в письменной форме, изменение его условий осуществляется также письменно, например путем подписания дополнительного соглашения к договору.

——————————–

Примеры формулировки условия дополнительного соглашения к договору:

“С 01.01.2014 размер вознаграждения заимодавца составляет 3000 (Три тысячи) рублей в месяц”.

“За пользование займом в период с момента заключения настоящего соглашения до момента возврата займа заемщик выплачивает заимодавцу вознаграждение из расчета 15 (Пятнадцать) процентов годовых”.

“Со дня, следующего за днем подписания настоящего соглашения, проценты, установленные п. ___ договора N ___ от __.__.___, начисляются на остаток суммы займа, не возвращенный заимодавцу к моменту уплаты вознаграждения”.

——————————–

4.3.2. Изменение размера процентов за пользование займом (вознаграждения) заимодавцем в одностороннем порядке

Стороны могут установить в договоре право заимодавца на одностороннее изменение размера вознаграждения (п. 2 ст. 424 ГК РФ). При этом по условиям договора данное право может быть как связано, так и не связано с наступлением каких-либо событий, предусмотренных сторонами.

——————————–

Пример формулировки условия:

“Заимодавец вправе в любое время по своему усмотрению изменить размер вознаграждения, уплачиваемого заемщиком за пользование займом”.

——————————–

Условие о возможности изменения заимодавцем размера вознаграждения в одностороннем порядке невыгодно заемщику. Для защиты его интересов в договор денежного займа могут быть включены следующие условия:

– об ограничении количества изменений размера вознаграждения за определенный период;

– об ограничении суммы, на которую может быть изменен размер вознаграждения;

– об обязательном уведомлении заемщика об изменении размера вознаграждения за определенный период;

– о праве заемщика досрочно возвратить сумму займа без получения предусмотренного абз. 3 п. 2 ст. 810 ГК РФ согласия заимодавца.

——————————–

Пример формулировки условия:

“Заимодавец вправе изменять размер ежемесячного вознаграждения, установленного п. ___ настоящего договора, в одностороннем порядке не чаще чем один раз в год и не более чем на 5000 (Пять тысяч) рублей. Об изменении размера вознаграждения заимодавец обязан уведомить заемщика не позднее чем за три месяца до вступления в силу указанных изменений. Заемщик, получивший уведомление об увеличении размера вознаграждения, вправе до вступления изменений в силу возвратить заемные средства заимодавцу. Одновременно с досрочным возвратом займа заемщик обязан уплатить заимодавцу вознаграждение за период фактического использования заемных средств (с момента получения суммы займа до момента ее досрочного возврата)”.

——————————–

В силу положений о свободе договора (ст. 421 ГК РФ) стороны могут установить в договоре одно или несколько условий, наличие которых необходимо для изменения размера вознаграждения либо порядка его исчисления. Такие условия направлены на защиту заемщика от злоупотребления заимодавцем правом на изменение размера вознаграждения. Соответственно, до наступления указанного в договоре условия заимодавец не сможет увеличить размер вознаграждения.

——————————–

Пример формулировки условия:

“Размер вознаграждения за пользование заемными денежными средствами может быть изменен заимодавцем в одностороннем порядке в случае повышения учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России более чем на 2% в течение года, предшествующего изменению условий договора”.

——————————–

Если условие о праве заимодавца на одностороннее изменение размера процентов за пользование займом (вознаграждения) не согласовано

В этом случае изменение будет возможно только по соглашению сторон (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 424 ГК РФ). Заимодавец не вправе будет в одностороннем порядке изменить размер вознаграждения после заключения договора и требовать от заемщика дополнительных выплат (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

4.3.3. Автоматическое изменение размера процентов за пользование займом (вознаграждения заимодавца) при наступлении определенных условий

Руководствуясь принципом свободы договора (п. 4 ст. 421 ГК РФ), стороны могут предусмотреть условие об автоматическом изменении размера процентов, начисляемых на сумму займа (вознаграждения заимодавца). Данный способ изменения размера вознаграждения предполагает перерасчет подлежащей уплате суммы не по дополнительному соглашению сторон или инициативе какой-либо из них, а в связи с наступлением согласованных сторонами обстоятельств и условий (т.е. с момента их наступления заимодавец вправе требовать выплаты, а заемщик обязан выплачивать проценты (вознаграждение) в новом размере).

Для согласования данного условия в договоре займа необходимо указать, наступление каких событий или осуществление каких действий служит основанием для применения того или иного размера вознаграждения по займу.

Стороны могут предусмотреть, что изменение размера уплачиваемых заемщиком процентов за пользование займом (вознаграждения) автоматически происходит в следующих случаях:

– по истечении определенного промежутка времени;

– в связи с общим ростом цен (инфляцией);

– ввиду изменения учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России.

——————————–

Примеры формулировки условия:

“В случае изменения процентной ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации в период действия договора проценты за пользование денежными средствами изменяются соответственно”.

“В случае повышения учетной ставки (ставки рефинансирования) Банка России более чем на ___% в течение года размер вознаграждения, установленный п. ___ настоящего договора, увеличивается на _______ рублей”.

——————————–

По соглашению сторон процентная ставка может автоматически изменяться не только в результате наступления обстоятельств, не зависящих от воли сторон. Основанием изменения условий договора о размере вознаграждения может быть определенное действие (бездействие) заемщика.

Так, договор денежного займа может предусматривать снижение процентной ставки в случае, если заемщик в течение определенного периода не допускает просрочек в погашении основной задолженности и(или) процентов по займу (Постановление ФАС Уральского округа от 21.03.2012 N Ф09-1250/12).

——————————–

Пример формулировки условия:

“За пользование займом заемщик ежемесячно уплачивает проценты из расчета 35 (Тридцать пять) процентов годовых от суммы займа. При надлежащем исполнении заемщиком обязательств по оплате процентов в период с момента получения займа до 31.12.2013 плата за пользование займом с 01.01.2014 исчисляется по ставке 20 (Двадцать) процентов годовых от суммы займа”.

——————————–

Беспроцентный договор денежного займа может содержать указание на обстоятельства, при наступлении которых у заемщика возникает обязательство по уплате вознаграждения заимодавцу. Например, начисление процентов по договору может начаться в связи с просрочкой возврата очередной части суммы займа.

——————————–

Пример формулировки условия:

“В случае нарушения заемщиком установленного настоящим договором срока возврата суммы займа заимодавец вправе потребовать уплаты процентов на невозвращенную в установленный срок часть суммы займа в размере ________(указывается размер подлежащих уплате процентов цифрами и прописью) процентов годовых”.

——————————–

При наличии такого условия заемщик, нарушивший условия беспроцентного договора займа, должен будет с момента нарушения и до окончания срока пользования заемными средствами уплачивать проценты на сумму займа. При этом заемщик не сможет требовать снижения размера подлежащих уплате процентов на основании ст. 333 ГК РФ (см. Риск заемщика 4.3.1).

Если условие об автоматическом изменении размера процентов за пользование займом (вознаграждения) не согласовано

В этом случае изменить размер процентов (вознаграждения) можно будет только путем заключения дополнительного соглашения к договору (п. 1 ст. 450, п. 2 ст. 424, ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Содержание

Просмотров: 3984