ДОГОВОР ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА № ______
г.Салават «_____» __________________2014 г.
ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ЗАЙМА СОСТАВЛЯЕТ __,__ % (___________________________ ПРОЦЕНТА) ГОДОВЫХ
Кредитный потребительский кооператив «Кредит-Единство», займодавец, именуемый в дальнейшем «Кооператив», осуществляющий свою деятельность в соответствии с Федеральным законом «О кредитной кооперации» № 190-ФЗ от 18.07.2009г., Свидетельство о гос. регистрации за номером 1050203409772, зарегистрировано ИФНС по г. Салават РБ 30.12.2005г., регистрационный номер в Государственном реестре кредитных кооперативов № 738 от 05.08.2010г. в лице финансового директора Кролевец Анны Сергеевны, действующего на основании доверенности № 1 от 01.04.2014г., с одной стороны, и ___ФИО____, паспорт серия ________ № _______, выдан _______. _________________________________, номер в Реестре членов КПК «Кредит-Единство» №_________, заемщик, именуемый в дальнейшем «Пайщик», с другой стороны, заключили настоящий Договор займа («Договор») о нижеследующем:
II. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Кооператив предоставляет Пайщику целевой заем в сумме _______________ руб. (сумма прописью_____ рублей 00 копеек) сроком до ___________.2015 г. Заем предоставляется на______месяцев на основании заявления на получение займа, со сроком возврата займа и с ежемесячной уплатой процентов, предусмотренными Графиком платежей («Приложение № 1»).
Приложение № 1 является неотъемлемой частью настоящего договора.
2. ПОРЯДОК И УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ЗАЙМА
2.1. За пользование займом Пайщик уплачивает Кооперативу проценты в размере 15,60 % (Пятнадцать целых шестьдесят сотых процента) в год от фактической суммы задолженности.
2.2 .В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Пайщиком своих обязанностей по настоящему договору в установленные сроки, в т.ч. просрочки внесения взносов, очередной доли займа, Пайщик уплачивает неустойку в размере 20 (двадцать процентов) % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
2.3. Датой, начиная с которой начисляются проценты по предоставляемому займу, является дата фактической выдачи займа из кассы организации или перечисления денежных средств на расчетный счет Пайщика по настоящему Договору. Датой, по которую начисляются проценты по займу, является дата зачисления средств в погашение займа на расчетный счет, в кассу Кооператива.
2.4. Погашение займа производится ежемесячно равными долями в соответствии со сроками возврата, предусмотренными в Графике платежей (Приложение № 1), являющемся неотъемлемой частью настоящего договора. Если дата платежа по настоящему договору выпадает на выходной или праздничный день, то датой очередного платежа считается следующий за ним рабочий день.
2.5.Пайщик вправе, письменно уведомив Кооператив, отсрочить уплату очередной доли займа до 30 дней. Пайщик обязан уведомить кооператив об отсрочке очередной доли займа за 5 дней до очередной даты оплаты части займа. Отсрочка уплаты очередной доли займа предоставляется пайщику 1 раз в течении действия договора.
2.6.Сумма произведенного Пайщиком платежа по настоящему договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств по договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка в размере, определенном п.2.2;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) задолженность по членским взносам;
7) издержки Кооператива по получению исполнения.
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Пайщик обязан:
3.1.1. Осуществлять погашение займа в сроки, предусмотренные настоящим договором и графиком платежей;
3.1.2. Уплачивать проценты за пользование займом и неустойку в соответствии с п.п. 1.1, 2.1 и 2.2. День возврата займа включается в расчетный период начисления процентов. При исчислении процентов количество дней пользования займом принимается равным календарному количеству дней.
3.1.3. В семидневный срок уведомить Кооператив об изменении адреса регистрации (прописки) и (или) своего фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновение обстоятельств, способных повлиять на выполнение Пайщиком обязательств по настоящему договору.
3.1.4. В случае выхода, исключения Пайщика из Кооператива досрочно погасить задолженность по займу и проценты в соответствии с условиями настоящего Договора и внутренних нормативных документов Кооператива в течении тридцати календарных дней с момента направления Пайщику уведомления Кооперативом о погашении задолженности.
3.1.5. Возместить Кооперативу все убытки, которые понес Кооператив из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Пайщиком своих обязанностей по настоящему договору вне зависимости от наличия или отсутствия в этом вины Пайщика.
3.1.6. Пайщик в пределах обязательств по настоящему договору несет солидарную ответственность по обязательствам Кооператива перед кредиторами последнего.
3.1.7. При возврате очередной доли займа и процентов безналичным путем, Пайщик обязан в течение трех дней передать Кооперативу платежный документ, подтверждающий перечисление денежных средств.
3.2. Пайщик вправе прекратить действие настоящего Договора путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за фактическое время его использования.
3.3. Кооператив вправе:
3.3.1.Уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить размер неустойки или отменить ее полностью или частично; или установить период, в течение которого она не взимается.
3.3.2.Изменить общие условия договора при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств пайщика.
3.3.3. В случае нарушения пайщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней Кооператив вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в течении тридцати календарных дней с момента направления Кооперативом уведомления.
3.3.4. В случае нарушения пайщиком условий настоящего договора, заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней Кооператив вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского займа вместе с причитающимися процентами в течении десяти календарных дней с момента направления Кооперативом уведомления.
3.3.5. При возникновении задолженности у Пайщика по уплате займа, процентов и непогашении данной задолженности свыше трех месяцев, Кооператив вправе в безакцептном порядке направить паевой взнос Пайщика на погашение возникшей задолженности. В случае, если Пайщик выступает поручителем или залогодателем по обязательствам других пайщиков, то возврат паевого взноса осуществляется после прекращения (исполнения) всех обязательств по данным договорам обеспечения.
3.3.6.Предъявить к Пайщику в судебном порядке требование об уплате задолженности, образовавшейся к моменту подачи заявления в суд или на момент его рассмотрения, и взыскания всех задолженностей, возникших по договору.
3.3.7. Кооператив вправе при нарушении Пайщиком условий настоящего Договора, задолженности Кооператива перед кредиторами, чьи средства были переданы Пайщику в качестве займа, при реорганизации и по иным существенным обстоятельствам без дополнительного соглашения с Пайщиком, письменно уведомив последнего, передать право требования по настоящему договору третьему лицу.
3.4. Кооператив обязан:
а) без дополнительной оплаты проводить операции, связанные с выдачей займа;
б) по просьбе Пайщика предоставить информацию об условиях проведения операций, указанных в п.п. 2.3 — 2.6;
в)направить пайщику уведомление об изменений условий договора, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах.
4. РАССМОТРЕНИЕ СПОРОВ
4.1. Стороны будут прилагать все усилия к тому, чтобы решать все разногласия и споры, связанные с настоящим Договором, путем переговоров.
4.2. Не нарушая прав Сторон на судебную защиту Пайщик и Кооператив в целях взаимной защиты интересов договорились, что связанные с настоящим договором споры при невозможности их разрешения путем переговоров предварительно должны быть рассмотрены в претензионном порядке, (путем предъявления письменной претензии телеграммой, заказным письмом, иным способом, обеспечивающим фиксацию отправки), которую противоположная сторона должна рассмотреть в течение 10 дней с даты её отправки. В случае не разрешения спора в претензионном порядке, в т.ч. в связи с истечением срока рассмотрения претензии, спор подлежит рассмотрению в суде по месту нахождения кооператива.
4.3. В целях уменьшения суммы гос.пошлины, упрощения и ускорения процедуры судопроизводства Пайщик предоставляет право Кооперативу, в случае просрочки Пайщиком (как процентов, так и основного долга) сроков, предусмотренных настоящим договором произвести взыскание всей задолженности, предусмотренной договором, в порядке приказного производства (Гл.11 ГПК РФ). Взыскание задолженности производится в соответствии с данными лицевой карточки Пайщика, подписанной бухгалтером Кооператива. В случае несогласия с данными лицевой карточки Пайщик обязан представить обоснованные возражения в кооператив или в суд в течение пяти дней с момента направления уведомления о передаче заявления в суд (уведомление направляется телеграммой, заказным письмом и (или) иным способом, обеспечивающим фиксацию отправки).
5. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
5.1. Стороны в семидневный срок обязуются письменно извещать друг друга о перемене места жительства, местонахождения и другой контактной информации.
5.2. Условия настоящего Договора являются конфиденциальной информацией, не подлежащей разглашению.
5.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, из них один экземпляр остается в Кооперативе, а другой у Пайщика. Все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.
5.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим договором, стороны руководствуются действующим законодательством РФ, Гражданским кодексом РФ, Уставом Кооператива, внутренними нормативными документами, решениями Правления Кооператива и Общего собрания членов Кооператива.
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
6.1. Срок действия настоящего Договора определяется:
-начало действия — датой подписания Договора обеими сторонами;
-окончание Договора — датой погашения задолженности по займу и процентов в соответствии с условиями договора;
-в случае просрочки Пайщиком внесения процентов, очередной доли займа, обязательства по настоящему Договору прекращаются только после надлежащего исполнения Пайщиком принятых обязательств.
7. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА СТОРОН
ПАЙЩИК КООПЕРАТИВ
Источник
Примерная форма договора целевого займа и ипотеки на приобретение (строительство) жилого помещения
ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ЗАЙМА В ДЕНЕЖНОМ ВЫРАЖЕНИИ 210 000 (ДВЕСТИ ДЕСЯТЬ ТЫСЯЧ) РУБЛЕЙ
ПОЛНАЯ СТОИМОСТЬ ЗАЙМА 36,905% (ТРИДЦОТЬ ШЕСТЬ ЦЕЛЫХ, ДЕВЯТЬСОТ ПЯТЬ ТЫСЯЧНЫХ) ПРОЦЕНТОВ ГОДОВЫХ
ПРИМЕРНЫЙ РАЗМЕР СРЕДНЕМЕСЯЧНОГО ПЛАТЕЖА 100 830 (СТО ТЫСЯЧ ВОСЕМЬСОТ ТРИДЦАТЬ) РУБЛЕЙ
Договор целевого займа и ипотеки №
_________________________ «____»_______________2019 г.
Место заключения договора
Кредитный потребительский кооператив (граждан) ______________, способствующий реализации дополнительных мер государственной поддержки семей, имеющих детей, посредством улучшения их жилищных условий, как этот предусмотрено п.1, ч.3, ст. 7 Закона № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», в лице Председателя правления _________________ , действующего на основании Устава, именуемый в дальнейшем «Кооператив», с одной стороны, и пайщик __________________________, владелец сертификата на материнский (семейный) капитал ____________, именуемый в дальнейшем «Пайщик», с другой стороны, совместно именуемые сторонами, заключили настоящий договор о нижеследующем:
- В порядке и на условиях, определенных разделом 2. «Положения о предоставлении займов пайщикам кооператива ______», Кооператив выделяет пайщику из фонда финансовой взаимопомощи целевой заем в сумме 1 000 000 (один миллион) руб., а пайщик обязуется по истечении срока пользования займом, вернуть полученную сумму совместно с начисленными процентами.
- Целевой заем предоставляется пайщику в целях улучшения жилищных условий его семьи.
- Процентная ставка по целевому займу составляет 21 % годовых. Проценты за пользование целевым займом начисляются со дня, следующего за днем перечисления средств на банковский счет, указанные в п. 2.2 и до полного исполнения пайщиком обязательств по целевому займу.
- Заем предоставляется сроком на 1 год, до «____»_____________ 2020 г. Если обязательства по целевому займу не будут исполнены пайщиком в указанный срок, договор сохраняет свою силу вплоть до полного исполнения пайщиком своих обязательств.
1.5. Пайщик, как член кооператива, обязан внести членский взнос в размере ____________ руб. Причитающаяся с пайщика сумма членского взноса определена по шкале, приведенной в приложении 1 к «Положению о порядке предоставления займов пайщикам, содержащего условия предоставления займов, на погашение которых планируется направить средства материнского (семейного) капитала». Пайщику предоставлена рассрочка в оплате членского взноса, погашаемая в течение всего периода кредитования.
Для удобства пайщика, даты и суммы погашения рассрочки по внесению членских взносов распределены в графике платежей таким образом, чтобы совокупный среднемесячный платеж в погашение, обслуживание займа и погашение рассрочки по внесению членского взноса, был одинаков.
- Условия выдачи и порядок погашения целевого займа
- Заем предоставляется целевым назначением для:
Вариант 1
Полной (частичной) оплаты по договору купли — продажи жилого помещения (жилого дома, квартиры) от № , расположенного (ой) по адресу _________________________________________________, общей площадью __________ кв.м,___________________1, стоимостью ____________ руб.
Вариант 2
Финансирование расходов на производство строительных работ и приобретение строительных материалов для строительства жилого дома по указанным в уведомлении планировочным параметрам на выделенном для ИЖС земельном участке, расположенном ____________(кадастровый номер ____________).
- Сумма займа, указанная в п. 1.1. передается пайщику путем безналичного перечисления на счет ________________________________ в банке _______________, принадлежащий пайщику. (вариант – супругу (супруге) пайщика).
Указанные средства впоследствии перечисляются пайщиком (владельцем счета)продавцу указанного в п.2.1. жилого помещения (жилого дома, квартиры) на его счет в банке или счет третьего лица по указанным продавцом реквизитам.
Исполнение указанного условия обеспечивается зачислением средств займа на аккредитив, исключающим любую иную возможность распоряжения им заемными средствами, за исключением оплаты за приобретаемое жилое помещение. Режим такого аккредитива устанавливается пайщиком (владельцем счета) безотзывно до заключения договора целевого займа.
Днем предоставления займа считается день перечисления денежных средств с расчетного счета кооператива на банковский счет, указанный в п. 2.2.
2.4. Пайщик вправе досрочно возвратить заем полностью или частично, предварительно не уведомляя об этом Кооператив.
Платежи по займу могут исполняться пайщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу кооператива или безналичным перечислением на его счет в банке. Обязательства пайщика по займу могут быть полностью или частично исполнены за него третьим лицом.
2.5. При прекращении членства пайщика в кооперативе, его обязательства по целевому займу должны быть исполнены им досрочно до дня исключения сведений о пайщике из реестра членов кооператива. Не погашенная до этого срока сумма считается просроченной задолженностью, на которую продолжается начисление процентов, по ставке, установленной в п. 1.3 и неустойки, предусмотренных п. 3.1.3.
2.6. Сумма произведенного пайщиком платежа, недостаточная для полного исполнения им текущих обязательств перед Кооперативом, независимо от указанного пайщиком назначения платежа, направляется на последовательного погашения следующих требований:
- В первую очередь — задолженности по оплате процентов за пользование займом;
- Во вторую очередь – основного долга по займу;
- В третью очередь – неустойки.
- Обеспечение исполнения обязательств
- Исполнение пайщиком обязательств по займу обеспечивается:
- Ипотекой жилого помещения, (земельного участка, правом его аренды), возникающей в силу закона с момента государственной регистрации права на приобретенное, построенное или строящееся жилое помещение2. Сторонами согласована стоимость заложенного жилого помещения в сумме _______ руб.
Вариант:
- Ипотекой незавершенного строительства жилого дома, стоимостью _________, планируемого к завершению в срок до ________, а также заготовленными для строительства материалами и оборудованием:
- __________________________, в количестве _____, стоимостью, находящемся ____________;
- _________________ _________, в количестве _____, стоимостью, находящемся ____________;
Общая стоимость находящихся в залоге материалов и оборудования согласована сторонами в сумме __________ руб.
По завершении строительства жилого дома ипотека на него не прекращается.
- Ипотека обеспечивает полное исполнение обязательств пайщика по возврату основного долга и процентов по займу, а также обязанность члена кооператива по уплате членских взносов в размере, указанном в п.1.5, а также иных сумм, предусмотренных ч.1, ст. 3 Закона № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
- Поручительством ____________________ по договору поручительства от _____ №_________.
- Неустойкой в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора, при этом проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются.
Вариант:
3.1.3. Неустойкой в размере 0,06 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, при этом проценты за пользование целевым займом за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
- Возможность уступки кооперативом прав (требований) по договору
- Уступка прав (требований) по договору целевого займа возможна только при прекращении членства пайщика в кооперативе.
Вариант:
4.1. Пайщик согласен с возможностью уступки прав (требований) по договору целевого займа ___________________ (указать кредитную организацию, специализированное общество, ипотечного агента и (или) лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр)3.
Примечание:
Согласие пайщика на уступку прав (требований) иным лицам оформляется в форме согласия на обработку персональных данных.
- Споры по искам пайщика к кооперативу разрешаются по правилу альтернативной подсудности, установленному п. 2. Ст. 17 Закона № 2300-1 «О защите прав потребителей». Пайщик может по своему выбору подать иск к Кооперативу в суд по месту:
- Нахождения кооператива, указанного в ЕГРЮЛ.
- Жительства или пребывания пайщика.
- Заключения или исполнения договора целевого займа.
- Если иск вытекает из деятельности филиала или представительства кооператива, он может быть предъявлен пайщиком по месту нахождения филиала или представительства кооператива, указанному в ЕГРЮЛ.
- Споры по искам кооператива к пайщику разрешаются районным судом ________________ либо мировым судьей судебного участка №____ г._____ по месту нахождения кооператива в соответствии с правилами подсудности, установленными ГПК РФ.
- Уведомления и требования, связанные с исполнением договора целевого займа, направляются по почтовому адресу пайщика или по иным указанным им реквизитам для связи, учтенным в реестре пайщиков и реквизитам кооператива, указанным в договоре.
6.1. Стороны согласовали электронный способ направления уведомлений и требований по учтенным в реестре:
- адресу электронной почты ______________________, и (или)
- по телефонному номеру_____________________ посредством СМС и (или) голосовых сообщений.
6.2. Моментом получения уведомления стороной договора считается:
- Дата, указанная в почтовом уведомлении о вручении уведомления по адресу (месту нахождения, месту жительства) пайщика;
- День, следующий после даты направления электронного сообщения. При этом дата отправки электронных сообщений фиксируется в журнале учета исходящих сообщений, а в отношении СМС – сообщений может быть верифицирована отчетом оп отправке СМС сообщений, предоставляемого оператором связи.
- Дата отказа стороны договора от получения уведомления, если этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи;
- дата, на которую уведомление, направленное по почте заказным письмом с уведомлением по учтенному в реестре адресу пайщика, не вручено в связи с отсутствием адресата по указанному адресу, о чем организация почтовой связи проинформировала отправителя уведомления.
- Сторона договора также считается получившей уведомление надлежащим образом, если адресат отказался от получения уведомления и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи.
- Пайщик проинформирован о том, что, исполняя требование статьи 4.1 Закона № 190-ФЗ, ч.4, ст. 5, Закона № 218-ФЗ, кооператив заключил договор об оказании информационных услуг с ____________________________ с целью получения и передачи информации, необходимой для формирования кредитных историй пайщиков.
Настоящий договор составлен в трех экземплярах, по одному для каждой стороны и для Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии ____________________.
Каждый экземпляр имеет равную юридическую силу. Один экземпляр пайщиком получен.
- Реквизиты и подписи сторон
1 Перечислить иные идентификационные сведения, для квартиры – этаж, для дома – кадастровый номер, площадь земельного участка и пр. Как оговорено п. 2 Постановления Пленума ВАС РФ от 11.07.2011 N 54 «О некоторых вопросах разрешения споров, возникающих из договоров по поводу недвижимости, которая будет создана или приобретена в будущем»: «…для индивидуализации предмета договора купли-продажи недвижимого имущества достаточно указания в договоре кадастрового номера объекта недвижимости (при его наличии)».
2 В случае, если предметом ипотеки является право аренды земельного участка, должны быть указаны все его идентифицирующие признаки и кадастровый номер, а также срок аренды.
3 Согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности
взаимодействия с третьими лицами не должно носить абстрактный и общий характер, а должно быть выражено применительно к конкретному третьему лицу – п.1, ч.5, ст. 4, Закона № 230-ФЗ.
Источник