Именем Российской Федерации
20 мая 2015 года п. Локоть
Брасовского района
Брянской области
Брасовский районный суд Брянской области в составе: председательствующего-судьи Каминской Е.А,
при секретаре Власовой Л.В.,
с участием истца — представителей администрации Брасовского района Брянской области Ипатенковой Е.В., Мироновой С.Я., действующих на основании доверенностей,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску администрации Брасовского района Брянской области в интересах недееспособного гражданина РФ Захарцова М.Н. к ОАО «ОТП Банк» о признании кредитного договора недействительным,
УСТАНОВИЛ:
Администрация Брасовского района Брянской области обратилась в суд с указанным иском. В обосновании своих требований указала, что 10 декабря 2012 года был заключен кредитный договор № между ОАО «ОТП Банк» и гражданином Российской Федерации ФИО7 Захарцова М.Н., на приобретение товаров народного потребления. Согласно кредитного договора ОАО «ОТП Банк» предоставил денежные средства в размере 19000 рублей, размер процентной ставки 39,9% годовых (полная стоимость кредита 48,06%), срок кредита 36 месяцев, а гражданин Захарцов М.Н. обязался возвратить полученный кредит и оплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Решением Брасовского районного суда Брянской области от 11 сентября 2012 года гражданин РоссийскойФедерации Захарцов Михаил Николаевич был признан недееспособным. Над недееспособным была установлена опека и опекуном назначен гражданин Российской Федерации Захарцов А.С. (распоряжение администрации Брасовского района от 12.12.2012 года № 487-р «Об установлении опеки над совершеннолетним недееспособным Захарцова М.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения». От имени гражданина, признанного недееспособным, сделки совершает его опекун. Однако, в нарушении норм действующего законодательства договор был заключен самостоятельно Захарцовым М.Н., а не его опекуном, который вообще не знал о совершении данной сделки. Представителями банка при заключении договора не проверялся факт недееспособности Захарцова М.Н.. Захарцов А.С. был освобожден от обязанностей опекуна, распоряжением администрации Брасовского района Брянской области от 20.02.2013 года № 88р и функции по защите прав и законных интересов осуществляет орган опеки и попечительства администрации Брасовского района. Договор, заключенный с недееспособным гражданином не имеет юридической силы и является недействительным. В связи с чем, сделка носит ничтожный характер.
Истец просит признать недействительным кредитный договор №2547870208 от 10.12.2012 года заключенный между ОАО «ОТП Банк» и гражданином Российской Федерации Захарцовым Михаилом Николаевичем, и применить последствия недействительности ничтожной сделки.
Представители администрации Брасовского района Брянской области Ипатенкова Е.В., Миронова С.Я., действующие на основании доверенностей,
в судебное заседание явились, исковые требования поддержали в полном объеме.
Представитель ответчика ОАО «ОТП Банк», извещенный о времени, месте и дате судебного заседания надлежащим образом в судебное заседание не явился, причин не явки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял.
В связи с чем, суд, считает возможным разрешить спор по существу в отсутствии не явившегося ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ, поскольку он не просили рассмотреть дело в его отсутствие и не предоставил сведений о причинах неявки в судебное заседание.
Выслушав истца — представителей администрации Брасовского района Брянской области Ипатенкову Е.В. и Миронову С.Я., действующих на основании доверенностей, поддержавших исковое заявление в полном объеме, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
Как усматривается из материалов гражданского дела и установлено в судебном заседании 10 декабря 2012 года был заключен кредитный договор № между ОАО «ОТП Банк» и гражданином Российской Федерации ФИО7 Захарцова М.Н., на приобретение товаров народного потребления. Согласно кредитному договору ОАО «ОТП Банк» предоставил денежные средства в размере 19000 рублей, размер процентной ставки 39,9% годовых (полная стоимость кредита 48,06%), срок кредита 36 месяцев, а гражданин Захарцов М.Н. обязался возвратить полученный кредит и оплатить за него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.
Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Стороны дополнительных документов, кроме тех, которые были приложены к исковому заявлению, представить не могут. Заявлений и ходатайств о затруднении в представлении доказательств и оказания содействия в их собирании, от сторон не поступало. Суд считает, что, так как иных, кроме представленных документов не имеется, принять за основу при рассмотрении иска пояснения и документы, имеющиеся в деле
В силу требований ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободы в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ч.1 ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращений гражданских прав и обязанностей. Договор представляет собой волевой акт, в котором выражено единое волеизъявление участников. Общая воля сторон должна быть сформирована и закреплена в договоре.
Согласно п.1, 2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Из анализа вышеуказанных правовых норм, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенный с момента согласования сторонами существенных условий в письменном виде.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
По кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить начисленные на нее проценты (ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Решением Брасовского районного суда Брянской области от 11 сентября 2012 года гражданин Российской Федерации ФИО7 Захарцова М.Н. признан недееспособным.
В соответствии с ч.1 статьи 167 Гражданского Кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с её недействительностью и недействительна с момента её совершения.
В силу ст.171 Гражданского Кодекса Российской Федерации ничтожна сделка, совершенная гражданином, признанным недееспособным вследствие психического расстройства. Каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре — возместить его стоимость. Дееспособная сторона обязана, кроме того, возместить другой стороне понесенный ею реальный ущерб, если дееспособная сторона знала или должна была знать о недееспособности другой стороны. В интересах гражданина, признанного недееспособным вследствие психического расстройства, совершенная им сделка может быть по требованию его опекуна признана судом действительной, если она совершена к выгоде этого гражданина.
Учитывая, что Захарцов М.Н. является недееспособным гражданином, суд приходит к выводу о наличии в действиях Захарцова М.Н. порока его воли при заключении кредитного договора, в связи с чем, сделка, заключенная между ОАО «ОТП Банк» и гражданином Российской Федерации Захарцовым М.Н. признается судом недействительной.
В соответствии с абзацем вторым ч.1 ст.171 Гражданского Кодекса Российской Федерации, каждая из сторон такой сделки обязана возвратить другой все полученное в натуре, а при невозможности возвратить полученное в натуре — возместить его стоимость.
Судом установлено, что информация о предоставляемом кредите и всех платежах по кредитному договору, в том числе и об обязанности страхования предоставлялась Захарцову М.Н., подписавшему кредитный договор. Захарцов М.Н. был ознакомлен со всеми условиями договора и, подписав его, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действовавшими тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита.
При указанных обстоятельствах, суд считает, что Захарцов М.Н. распорядился полученными денежными средствами по предоставленному кредиту, израсходовав их по своему усмотрению. Сделка по выдаче кредита признана судом недействительной, Захарцов М.Н. обязан возвратить полученные денежные средства по недействительной сделке в размере 19000 руб.
Согласно части 1 статьи 15 Федерального закона от 24 апреля 2008 года № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве», права и обязанности опекунов и попечителей определяются гражданским законодательством.
В силу части 1 статьи 26 указанного Федерального закона, опекуны несут ответственность по сделкам, совершенным от имени подопечных, в порядке, установленном гражданским законодательством.
Согласно статье 32 ГК РФ опека устанавливается над малолетними, а также над гражданами, признанными судом недееспособными вследствие психического расстройства. Опекуны являются представителями подопечных в силу закона и совершают от их имени и в их интересах все необходимые сделки.
В данном случае соглашение о кредитовании заключено самим Захарцовым М.Н., признанным недееспособным.
С учётом указанных обстоятельств, суд полагает необходимым взыскать денежные средства, полученные по недействительной сделке с Захарцова М.Н..
Согласно ч.1 ст.103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взыскание суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина — в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
В силу ч.2 ст.61.1 Бюджетного кодекса РФ в бюджеты муниципальных районов подлежат зачислению налоговые доходы от федеральных налогов и сборов, в том числе, государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями (за исключением Верховного Суда Российской Федерации).
Согласно ст.2 Закона Брянской области №3-З от 09 марта 2005 года «О наделении муниципальных образований статусом городского округа, муниципального района, городского поселения, сельского поселения и установлении границ муниципальных образований в Брянской области» муниципальное образование Брасовского района наделено статусом муниципального района.
Таким образом, с ОАО «ОТП Банк» в доход бюджета муниципального образования «Брасовский район» подлежит взысканию госпошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в размере 760 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования администрации Брасовского района Брянской области в интересах недееспособного гражданина РФ Захарцова М.Н. к ОАО «ОТП Банк» о признании кредитного договора недействительным — удовлетворить.
Признать кредитный договор № от 10 декабря 2012 года заключенный между ОАО «ОТП Банк» и Захарцова М.Н. недействительным.
Взыскать с Захарцова М.Н. в пользу ОАО «ОТП Банк» денежные средства по недействительной сделке в размере
Взыскать с ОАО «ОТП Банк» в доход бюджета муниципального образования «Брасовский район» государственную пошлину в размере
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Брасовский районный суд Брянской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий-судья: Е.А. Каминская
Суд:
Брасовский районный суд (Брянская область) (подробнее)
Судьи дела:
Каминская Е.А. (судья)
(подробнее)
Судебная практика по:
Признание сделки недействительной
Судебная практика по применению нормы ст. 167 ГК РФ
Признание договора незаключенным
Судебная практика по применению нормы ст. 432 ГК РФ
По кредитам, по кредитным договорам, банки, банковский договор
Судебная практика по применению норм ст. 819, 820, 821, 822, 823 ГК РФ
Признание договора недействительным
Судебная практика по применению нормы ст. 167 ГК РФ
Источник
Выданный кредит недееспособному гражданину может быть обычной ситуацией, ведь менеджмент не обязан проверять здоровье кредитополучателя. Как доказать, что человек психически нездоров и снять долговое бремя с семьи, зависит от имеющихся медицинских заключений и официального оформления недееспособности.
Могут ли дать кредит душевнобольному человеку
Диагностика психиатрических расстройств сложнее обычных болезней, которые можно выявить при помощи химических анализов и физико-механических исследований. Это накладывает отпечаток и на законодательное регулирование.
Нормы Гражданского кодекса исходят из добровольности и осознанности совершения тех или иных действий. С друго стороны, Кодекс не лишает больных гражданских прав из-за установления диагноза. Согласно статьям 29-30 ГК РФ, гражданин может быть:
- Ограничен в дееспособности — такой человек сохраняет возможность совершать сделки и распоряжаться своими доходами по согласованию с попечителем. Больной несет имущественную ответственность по заключенным сделкам, а также за причиненный его действиями вред.
- Признан недееспособным — все необходимые юридически значимые действия предпринимает опекун от имени больного и в его интересах. Ответственность за действия опекаемого и вред, нанесенный им, возлагается на опекуна.
В обоих случаях речь идет о неспособности больного осознавать последствия своих действий, а ограничивающий статус устанавливается по решению суда. Если таковое не было вынесено, то душевнобольной обладает всеми гражданскими правами и может совершать сделки, брать взаймы и проводить другие финансовые операции.
Банки не заинтересованы в сотрудничестве с людьми, плохо отдающими отчет в своих действиях, так как вероятность возврата таких средств невысока. Клиенту откажут, если он:
- ведет себя неадекватно или агрессивно;
- не способен внятно пояснить цель кредита или называет фантастические цели;
- имеет нарушения речи, выраженные признаки психических отклонений.
Если больной уже брал кредиты и имел проблемы с возвратом, добрую услугу его семье окажет испорченная кредитная история.
Вероятность выдачи займа психбольному клиенту
Выдача займа больному человеку в банке ниже, чем в МФО. Сотрудники кредитных учреждений полагаются на субъективное впечатление от поведения клиента. Запрашивать данные о здоровье гражданина они не имеют права. Кроме того, этому способствуют дополнительные нюансы:
- финструктуры требуют минимум документов для оформления потребительских кредитов;
- микрокредитным организациям для выдачи средств заемщик хватает только паспорта.
- с помощью онлайн-займов получить средства можно удаленно, не встречаясь ни с одним сотрудником компании-кредитора.
Кредит психически больному человеку — можно ли аннулировать договор
Вне зависимости от степени дееспособности больного, Закон «О потребительских займах» позволяет в первые две недели вернуть всю сумму кредитору, заплатив проценты только за дни пользования.
Если с получения займа прошел длительный срок, процентов набежало в избытке, а средства потрачены заемщиком, родственникам следует проконсультироваться с юристом для опротестования сделки или пересмотра условий погашения.
Возможность аннулировать договор, подписанный больным человеком, предусмотрена статьей 171 ГК РФ. Норма требует считать сделки, совершенные недееспособными гражданами, ничтожными. При этом каждая из сторон должна вернуть оппоненту полученное. Если вторая сторона знала или должны была знать, что заключает договор с недееспособным, она должна компенсировать причиненный ущерб.
Статья 177 ГК РФ позволяет постфактум отменить сделку с больным. Для этого должно быть доказано, что:
- формально дееспособный в момент подписания кредитного договора гражданин не осознавал значения своих действий;
- заемщик был официально признан недееспособным или ограничен в дееспособности после заключения договора.
Признание сделки недействительной
Аннулировать договор или вынудить банк предоставить семье психически больного заемщика льготные условия погашения может только суд. Но семье придется предоставить доказательства неспособности больного самостоятельно принимать решения и отвечать за их последствия.
Для признания лица недееспособным проводится специализированная судмедэкспертиза. Комиссия определяет способность лица адекватно оценивать происходящее и свои поступки, необходимость в установлении опеки или попечительства, безопасность больного для себя и окружающих.
Экспертиза может проводиться амбулаторно или с помещением пациента на стационарное обследование. Официальное заключение экспертов станет основным документом для признания больного полностью или частично недееспособным.
Согласно статье 281 Гражданского процессуального кодекса РФ, инициировать судебный процесс признания гражданина недееспособным имеют право:
- родственники: супруги, дети, родители и другие члены семьи, в том числе, не проживающие с больным;
- органы опеки или социальные учреждения, если пациент состоит на их учете;
- медучреждения, где больной проходит лечение.
Документы подаются в суд по месту жительства душевнобольного или адресу больницы. Решение суда об ограничении дееспособности или признании недееспособным позволяет назначенному опекуну или попечителю добиваться признания заключенных больным сделок недействительными.
Источник