Ранее мы уже рассматривали отдельные аспекты сотрудничества с нами с юридической точки зрения: например, разбирали особенности организационно-правовой формы “КПК” и подробноостанавливались на статусе пайщика. Сегодня я расскажу о договоре, заключаемом между нашей компанией и заемщиком.
Ипотека: обывательское и юридическое значение термина
Слово “ипотека” давно вошло в обиход и обычно вызывает только одну ассоциацию: приобретение “в ипотеку” жилья. Это обывательское, “бытовое” значение термина, для большинства граждан и даже некоторых работников финансового рынка ипотека — это целевой кредит, предназначенный для приобретения недвижимости.
Однако договор ипотечного займа — понятие более широкое. Так, подобный договор заключается в тех случаях, когда необходимо взять кредит под залог недвижимости. “Капитоль Кредит” также использует договор ипотечного займа в своей работе, выдавая займы под залог квартиры и коммерческой недвижимости. .
Федеральный закон N 102-ФЗ от 16.07.1998, регулирующий связанные с ипотекой вопросы, носит название “Об ипотеке (залоге недвижимости)”. Выдаваемый по договору ипотеки займ не обязательно должен быть целевым. Нет необходимости разбираться в тонкостях закона “Об ипотеке”, достаточно понять, что ключевым признаком договора ипотечного займа является не цель займа, а право кредитора обратить взыскание на имущество, выступившее в качестве залога. Конечно же, вопрос о взыскании поднимается только в том случае, если заемщик не выполняет обязательства по договору. Кстати, согласно закону, залогом может выступить не только недвижимость, но также и воздушные и морские суда. Но в рамках данной статьи мы рассматриваем именно предоставление займов под залог недвижимости.
Ипотечный займ и оформление займа под залог недвижимости
Итак, займы под залог недвижимости в КПК “Капитоль Кредит” выдаются на основании договора ипотечного займа. Важными особенностями взаимоотношений, которые возникают в результате заключения такого договора, являются следующие:
Заемщик сохраняет право на пользование имуществом (ст.29 ФЗ N 102-ФЗ). Это означает, в частности, что вы не должны выписываться или выезжать из квартиры, которая является залогом.
Согласно той же статье, вы можете “извлекать из имущества, заложенного по договору об ипотеке, плоды и доходы”. Иными словами, если ранее вы сдавали недвижимость в аренду, вы спокойно можете продолжать это делать. Никаких ограничений договор ипотечного займа не накладывает.
Договор ипотеки не имеет силы без государственной регистрации: “Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность” (п.1 ст.10 ФЗ N 102-ФЗ).
Взыскать заложенное имущество залогодержатель (кредитор) имеет право в случае неисполнения обязательств, связанных с” неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части” (ст.50 ФЗ N 102-ФЗ).
Договор ипотечного займа: на что обратить внимание?
Ни для кого не секрет, что привычка подписывать документы, не изучив их, может привести к печальным последствиям. В ситуации, когда вопрос идет о денежном займе под залог недвижимости, нужно быть особенно внимательным и убедиться, что договор составлен грамотно, ведь речь идет о сохранности вашего имущества. КПК “Капитоль Кредит” действует только в рамках закона, но мы приветствуем желание клиентов вникнуть в детали и убедиться в правильности оформления документов.
На что же необходимо обратить внимание, если вы хотите оформить займ под залог недвижимости по договору ипотечного займа?
“Договор ипотечного займа чётко определён законом, и возможных “уловок” в нем не так много, — говорит юрист Анастасия Шевченко, — Как и в любых стандартных договорах, здесь есть существенные условия, на которые необходимо обращать внимание при подписании. Для договора ипотечного займа это:
условия займа (сумма), порядок оплаты.
предмет залога.
срок исполнения обязательства.
Помимо этого, конечно, в договоре должны быть прописаны права сторон и стоимость недвижимости. Что касается стоимости недвижимости — обязательно перед сделкой необходимо сделать оценку имущества (довольно часто это делает заемщик за свой счет). Впоследствии обязательно нужно зарегистрировать договор в Росреестре, без этого он недействителен”
Отдельно хотим отметить, что КПК “Капитоль Кредит” берет оценку имущества на себя, вам не нужно нести дополнительные затраты. В наших договорах нет скрытых условий, примечаний “мелким шрифтом” или “под звездочкой”. Мы строим отношения с клиентами на взаимном доверии.
Если у вас остались какие-то вопросы и уточнения, вы всегда можете связаться с нами по бесплатному номеру 8 (800) 222-17-26 или через онлайн-чат на нашем сайте. Мы будем рады проконсультировать вас.
Источник
Что лучше заключать под залог недвижимости договор займа или договор ипотеки?
вопрос №15161241
прочитан 1 раз
отзывов: 542
•
ответов: 880
•
г. Москва
Зависит от конкретных условий.
Взяла у частного инвестора 850000 под залог доли. Оформлен договор займа и ипотеки. В росреестре наложен обременение. После заключения договора муж умер. Платила 2 месяца 4%в месяц. Сейчас платить не могу. Уже третий месяц. . Ещё им бессрочную инвалидность 3 группа. Сейчас ухудшение по здоровью. Как сохранить своё единственное жилье?
Юрист
Ворончихин Д. А.
отзывов: 4 632
•
ответов: 7 230
•
г. Челябинск
Проблематично будет, скорей всего никак, тут ипотека, нужно было это продумывать все заранее, страховать здоровье, страховать себя от потери работы.
отзывов: 18 840
•
ответов: 41 215
•
г. Москва
Только если выискать основания для расторжения договора или признания сделки недействительной. Некоторые в таких случаях перекредитовываются, чтобы спасти недвижимость.
Надо смотреть документы, договоры.
[b][i]С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.[/i][/b]
г. Белгород • Вопросов: 33
В браке был заключен договор займа под обеспечение ипотекой. После расторжения брака — договор признан общим. Стороной заключившей договор был бывший муж. Кто я (бывшая жена) по договору? Я являюсь стороной или третьим лицом? Зам брали под строительство. Дом разделили на меня, бывшего мужа и детей. Несовершеннолетний ребенок является третьим лицом в этом договоре? Поручители являются третьими лицами?
вопрос №16152301
прочитан 5 раз
отзывов: 31 484
•
ответов: 64 419
•
г. Москва
Никто Вы по договору.
Но по суду с Вас могут взыскать долг, так как он признан общим.
Ребенок не имеет отношения к договору.
Поручителей можно назвать третьими лицами.
г. Волгоград • Вопросов: 1
Мною был взят займ у частного лица под залог дома на основании договора ипотеки, договор значится как беспроцентный, а на самом деле проценты включены в сумму долга. Тоесть я взял 500000 а в договоре сумма оговорена 800000. как выйти из данного положения?
вопрос №15801771
прочитан 3 разa
Фирма
ООО «Гелиос»
отзывов: 7 097
•
ответов: 12 588
•
г. Вологда
Здравствуйте! Возможно обратиться в суд с заявлением об изменений условий договора.
г. Черкесск • Вопросов: 2
Взяла займ под залог имущества. Теперь не могу платить проценты. Инвестор хочет подать в суд. Договор оформляли как ипотеку. Отберут ли у меня дом?
вопрос №15663220
прочитан 3 разa
отзывов: 5 341
•
ответов: 7 970
•
г. Таганрог
Да, дом будет продан с торгов, так как он является предметом залога.
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 9
Я исполнительный директор.
Могу ли я в одном лице подписать:
1. Договор займа между ООО и ООО.
2. Договор залога, где указать залогом свою квартиру, которая находится с 2015 года под обременением ипотекой до 2030 года.
3. Договор поручительства, где поручиться также своей ипотечной квартирой.
Может ли кредитор ООО в случае невыполнения договора займа другим ООО претендовать в указанном случае на мою ипотечную квартиру?
вопрос №15497059
прочитан 1 раз
отзывов: 34 854
•
ответов: 92 889
•
г. Ростов-на-Дону
1. Можете.
2. не можете.
3. Нет.
Я брал займ под обременение дома, сейчас продаю по ипотеки, дом сняли с обременения, деньги вернул половину по договору за дом остальную половину договорились что верну после продажи дома, а пока взяли ПТС под залог, смогут с меня взять денег больше чем должен через суд по договору за дом.
вопрос №15442704
прочитан 2 разa
отзывов: 2 732
•
ответов: 4 434
•
г. Казань
Здравствуйте! Вы главное сохраняйте подтверждение оплаты своей задолженности. Если судебным решением договор с вашим кредитором расторгнут не был, то пока вы отдаете задолженность, они могут еще насчитать проценты. Но для этого им понадобится еще раз обращаться в суд.
Хотела бы взять займ под залог недвижимости, недвижимость долевая, выделенная (дом, земельный участок) при обременении в Росреестре говорят что вступил закон с 3 августа 2018 года о том, что договор ипотеки нужно заверять у нотариуса, процедура не дешёвая. А можно ли допустим договор займа и договор ипотеки подать в Росреестр июлем 2018 года, чтобы не платить нотариусу? Или это не законно?
отзывов: 24 288
•
ответов: 61 232
•
г. Москва
Росреестр задним числом ничего не оформляет.
г. Новомосковск • Вопросов: 14
Оформлен договор займа под залог недвижимости. И оформлен договор ипотеки соответственно. Срок окончания договора 2021 год. Ежемесячно гасятся только проценты а возврат основной суммы в 2021 году. Есть просрочки платежей ежемесячных. Кредитор может сразу подать в суд или должен сначала прислать нам претензию?
вопрос №14880050
прочитан 3 разa
отзывов: 52 994
•
ответов: 109 750
•
г. Екатеринбург
Должен сначала прислать претензию.
Взять кредит у частного инвестора под договор займа и ипотеки, на квартиру наложено обременение, сможет кредитор без моего ведома продать квартиру?
вопрос №14351881
прочитан 5 раз
отзывов: 22
•
ответов: 31
•
г. Москва
Нет, в данном случае, для того, чтобы продать квартиру, и в последствии получить сумму займа с процентами, а так же пени, штрафы и неустойку, если они возникнут, кредитор будет обязан обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании денежных средств по договору займа путем продажи с публичных торгов имущества.
г. Белгород • Вопросов: 11
Ребенку, еще не исполнилось 3 года, могу ли я взять займ под материнский капитал на покупку жилья (не по ипотеке) ,по договору купли-продажи, как первый взнос.
отзывов: 7 508
•
ответов: 48 513
•
г. Чита
Можно так сделать.
Если кредитор согласен.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
День добрый! Вопрос по материнскому капиталу: Заключаю с организацией договор беспроцентного займа под материнский капитал и договор ипотеки (закладываю земельный участок, т.к. беру под строительство). После того как ПФР переведет организации-заимодавцу деньги, получается что свое обязательство я выполнила (вернула деньги), а обязана ли после этого организация контролировать куда я направила деньги (на строительство или на другие цели)? Спасибо.
вопрос №13916298
прочитан 5 раз
отзывов: 2 539
•
ответов: 6 778
•
г. Москва
Займ под материнский капитал выдается — целевой! И по закону вы обязаны использовать его только в целях, указанных в договоре. Если займодатель не сделает этого, то проверку по использованию целевого займа осуществляют органы прокуратуры. Как следствие — вы обязаны будете возвратить средства материнского капитала в ПФР.
г. Благовещенск • Вопросов: 3
Может ли одно физическое лицо дать деньги в займ под проценты, другому физ. лицу, под залог недвижимости, по договору займа и договору об ипотеке? И при выплате заёмщиком % , должен ли платить налог с прибыли займодавец в налоговую?
вопрос №13308756
прочитан 3 разa
отзывов: 52 925
•
ответов: 124 944
•
г. Унеча
Доброго Времени суток!
ДА, конечно может — залог необходимо оформить у нотариуса.
Чтобы не платить налог — включите проценты в сумму займа
Удачи ВАМ! Всегда рады помочь.
г. Благовещенск • Вопросов: 3
Дал деньги в займ под проценты под залог недвижимости, оформили договор займа и договор залога Ипотеки, заёмщик не платит проценты, Что делать? Обращаться в суд на переоформление Квартиры?
вопрос №13291202
прочитан 9 раз
отзывов: 19 228
•
ответов: 39 546
•
г. Курган
Здравствуйте. Конечно ваше право обратиться в суд с договором займа и договором залога с требованием реализации квартиры и выплаты вам процентов.
отзывов: 24 491
•
ответов: 51 601
•
г. Санкт-Петербург
Здравствуйте.
Вам следует обратиться в суд с исковым заявлением и требовать возврата долга и процентов. Далее после возбуждения исполнительного производства возможно будет наложить арест на заложенное имущество и продать.
отзывов: 44 887
•
ответов: 87 834
•
г. Бакал
Здравствуйте! Подавайте в суд исковое заявление о взыскании долга по договору займа и обращения взыскания на заложенную квартиру.
отзывов: 47 989
•
ответов: 106 519
•
г. Рязань
Добрый вечер, уважаемый посетитель!
Да, обратитесь в суд, требуйте обращения взыскания на предмет залога
Всего доброго, желаю удачи.
г. Чебоксары • Вопросов: 2
Брали займ под залог квартиры, прошла как ипотека. С 2016 г. не было возможности платить по договору, но приставы удерживали 50 %с пенсии. Сейчас квартиру выставили на торги. Можно ли спасти наше единственное жилье, чтобы квартиру сняли с торгов и восстановится в графике платежей?
вопрос №13171962
прочитан 8 раз
отзывов: 78 231
•
ответов: 201 650
•
г. Ростов-на-Дону
Это все зависит от конкретной ситуации и для этого необходимо прежде всего согласие банка, а банк заинтересован получить деньги, поэтому в принципе, такая ситуация возможна, но вы должны предложить такие условия банку (реструктуризацию и т.п.), чтобы он согласился.
отзывов: 13 880
•
ответов: 27 683
•
г. Ейск
Статья 203 ГПК. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
[quote]
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.[/quote]
Обратитесь в суд с заявлением об отсрочке либо рассрочке либо изменении порядка исполнения решения суда.
Как оформить договор без% займа вместе с распиской, если обязательства не вернуть деньги а выделить долю в квартире после окончания ипотеки ч/з 6 лет.
И, 700 000 дают под расписку в принципе?
вопрос №12470604
прочитан 21 раз
отзывов: 2 030
•
ответов: 4 649
•
г. Тюмень
Зачем расписка, если вы составляете договор в котором и указываются все перечисленные пункты. Образцы договора можете найти в интернете.
отзывов: 26 640
•
ответов: 58 412
•
г. Москва
Любые суммы дают под расписку. Это документ, имеющий юридическую силу. Что же касается обязательства о выделении доли через 6 лет, подумайте о том, выполнимо ли оно. А если плательщик не сможет выплачивать ипотечный кредит?
г. Санкт-Петербург • Вопросов: 11
Нарушаю ли я закон, если буду систематически выдавать деньги под залог недвижимости, но при этом договор займа (ипотеки) будет оформлен на меня, а договор по юрид. Сопровождению — на ООО, которое занимается выдачей кредита.
вопрос №11773357
прочитан 33 разa
отзывов: 79 531
•
ответов: 250 569
•
г. Ставрополь
—Здравствуйте, консультацию по данному вопросу нужно готовить, а это платная услуга. Обратитесь лично к любому юристу и вам её подготовим. Удачи Вам, и всего хорошего.
отзывов: 57 457
•
ответов: 156 560
•
г. Санкт-Петербург
Нарушаю ли я закон, если буду систематически выдавать деньги под залог недвижимости, но при этом договор займа (ипотеки) будет оформлен на меня, а договор по юрид. Сопровождению — на ООО, которое занимается выдачей кредита.-Если на постоянной основе собираетесь заниматься кредитованием, то нужно заключать договор от имени организации либо ИП.
г. Краснодар • Вопросов: 89
Взяли займ под залог дома. Дом куплен изначально за счет материнского капитала. Находится в долевой собственности между всеми членами семьи. После в МФО взяли займ под залог дома. Договор в силу ипотеки. Обращаю ваше внимание на то что дом уже был куплен за мат капитал и доли детям выделены. Могут ли решением суда забрать дом, как залог?
вопрос №11706149
прочитан 77 раз
отзывов: 163
•
ответов: 341
•
г. Калининград
Здравствуйте.
Если это единственное пригодное для проживания жилье, то это не возможно.
В вашей ситуации, скорее всего договор залога можно признать недействительным.
г. Ярославль • Вопросов: 1
Мы хотим заключить договор-займа под залог кв. (ипотека). Возможно ли прописать в договоре, что в случае не исполнения договора, залоговое имущество кв. будет передана Займодавцу без процедуры торгов? Какие существуют варианты?
вопрос №11698836
прочитан 24 разa
отзывов: 3 320
•
ответов: 7 293
•
г. Москва
[quote] Возможно ли прописать в договоре, что в случае не исполнения договора, залоговое имущество кв. будет передана Займодавцу без процедуры торгов? Какие существуют варианты?[/quote]
Андрей, во-первых это очень серьезный и важный вопрос, тут затрагивается закон не только о залоге и реализации заложенного имущества, но и об исполнительном производстве.
Так что такие договоры составляют только юристы. Иначе он у вас не пройдет гос регистрацию.
отзывов: 2 112
•
ответов: 5 054
•
г. Москва
Андрей, а кто мешает внести в договор такой пункт? Пожалуйста, если [b]залогодержатель не возражает[/b], то можете вносить в договор такой пункт.
У меня есть 3 комн. Квартира (приобрел по договору купли-продажи в 2014 г) одна единственная! Хотел бы получить займ под залог этой квартиры у физ. лица. Займодавец предлагает оформить договор займа с одновременным залогом (ипотекой) квартиры с регистрацией в МФЦ (без нотариуса). Если я вдруг потеряю работу и не смогу платить по займу, сможет ли займодавец отобрать у меня единственное жильё? Заранее спасибо!
вопрос №11680282
прочитан 16 раз
отзывов: 52 994
•
ответов: 109 750
•
г. Екатеринбург
Если я вдруг потеряю работу и не смогу платить по займу, сможет ли займодавец отобрать у меня единственное жильё?
Если она будет в залоге, то безусловно он сможет ее забрать.
Был взят займ у частного лица под договор ипотеки и к нему написана расписка. Будет ли расписка иметь юр силе отдельна от договора? Спасибо. (2 ответa)Продаю комнату. Комната в залоге у банке (обременение ипотека). Представитель «Покупателя » предлагает сумму, (3 ответa)Росреестр не регистрирует договор купли-продажи с рассрочкой платежа. У нас договор займа с КПК, (1 ответ)Взял деньги под % у частного предпринимателя через доверенное лицо предпринимателя, (2 ответa)Двое взяли квартиру в ипотеку по 1/2 доли. После поругались, и один дарит другому свою 1/2 по договору дарения. (2 ответa)Человек заключил с ООО договор займа денежных средств и сразу же договор об ипотеке квартиры, т. (2 ответa)Может ли ООО русский кредит на постоянной основе выдавать займы под залог недвижимости не имея лицензии Центробанка и оформлять договора ипотеки основаны на законе. (1 ответ)Если у меня квартира в залоге у банка (не ипотека) и дойдет до суда, а я в суде сообщу, (1 ответ)Бывшая супруга погасила мою часть долга по ипотеке, взяв деньги у частного лица в виде денежного займа под проценты. (1 ответ)Сын взял кредит под ипотеку заложив квартиру в которой я проживаю. Он собственник этой квартиры. (1 ответ)Пожалуйста когда по договору займа берешь деньги под проценты при этом оформляется (1 ответ)Хочу приобрести квартиру. Но она покупалась в ипотеку, которая не погашена. (1 ответ)
Источник