Поскольку договор займа является односторонним, обязанности и ответственность за нарушение договора займа есть только у заемщика. Как правило, в договоре прописывается неустойка (пени) за нарушение сроков возврата долга или нарушение графика погашения/выплаты процентов, если договором предусмотрено поэтапное погашение.
Если ответственность за несвоевременный возврат денег договором не предусмотрена, то согласно ст. 811, 395 ГК РФ, со дня когда деньги должны быть возвращены до дня возврата, начисляется законная неустойка по ставке рефинансирования. Эти проценты имеют штрафной характер, в отличие от процентов за пользование займом и начисляются совместно с «обычными» процентами. Для простоты и удобства рассчитать законную неустойку можно на нашем сайте, в калькуляторе расчета неустойки по 395 ГК РФ по ключевой ставке ЦБ РФ.
Если неустойка по договору займа за просрочку уплаты процентов составляет, скажем, 1% в день, ее взыскание в суде осложняется, очень вероятно суд ее снизит до двойной ставки рефинансирования или даже одинарной, иногда бывает, что снижают до 0,1% в день. У суда есть такое право (ст. 333 ГК РФ), чтобы пожалеть Заемщика. Обычно они это делают лишь по заявлению заемщика, но случается и такое, что суд снижает по собственной инициативе без такого заявления (что мы считаем не правильным, поскольку состязательность судебного процесса никто не отменял). Договорная неустойка заменяет собой законную неустойку и в суде предъявляется к взысканию либо договорная, либо законная (ключевая ставка ЦБ РФ). Рекомендуется прописывать в договоре неустойку 0,1% в день, поскольку в ином случае суд ее снизит, частенько, до ключевой ставки (8,25% / 365 = 0,02% в день). А если указать в договоре 0,1% в день, суды обычно не заморачиваются и не снижают. В помощь калькулятор расчета договорной неустойки.
Начисление неустойки на проценты за пользование займом по-умолчанию считается недопустимым. Однако, если это предусмотрено в договоре, то суд такое требование удовлетворит. Но я бы не советовал вписывать в договор такой пункт: суммы такой неустойки получаются в большинстве случаев копеечными (процент от процентов), не сопоставимыми с суммами процентов и уж тем более с суммой долга, а упорства в суде и времени на расчет займет много.
Начисление процентов на неустойку также недопустимо. Поскольку проценты начисляются за пользование суммы займа и берутся исключительно от суммы займа.
Досрочный возврат займа
Ответственность заемщика по договору займа неустойкой не ограничивается: заимодавец имеет также право на досрочный возврат суммы займа и всех причитающихся процентов по день возврата по договору займа в следующих случаях:
- если заемщик допустил просрочку по возврату займа или очередного платежа по нему, или процентов хотя бы на 1 день (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
- при утрате обеспечения или его удешевления (если договором займа предусмотрено обеспечение)
- при иных нарушениях договора, например нецелевом использовании займа (когда в договоре прописано, что займ является целевым), уклонении заемщика от предоставлении отчетности о целевом расходовании суммы займа (если в договоре прописан такой пункт)
Источник
Неустойка по договору займа призвана обеспечить исполнение заемщиком его обязанности по погашению долга, а также защитить права заимодавца в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по сделке. При установлении данной санкции не в виде фиксированной суммы для ее расчета применяется специальная формула. Какая, узнайте из нашей статьи.
Формы неустойки по договору займа
Формула расчета пени по договору займа
Пример расчета неустойки по договору займа в форме пени
Итоги
Формы неустойки по договору займа
Гражданский кодекс РФ (далее — ГК РФ) в ст. 330 не просто дает определение понятия неустойки, но и закрепляет две ее формы: штраф и пеня. В отношении штрафа отсутствуют существенные сложности правового регулирования в связи с тем, что данный вид санкции устанавливается в твердом размере и подлежит уплате при наступлении соответствующих последствий. При заключении договора займа штраф как форма неустойки (при выборе именно этого способа обеспечения исполнения обязательства) подлежит выплате заимодавцу на следующий день после истечения срока возврата основной суммы долга либо процентов по нему.
С пеней дела обстоят несколько сложнее в связи с тем, что ее понятие не приводится законодательно, но практика (судебная и деловая) сформировала определенные ее признаки. В качестве судебного акта, регулирующего данный вопрос, можно рассматривать постановление Президиума Высшего Арбитражного суда от 20.02.1996 № 8244/95. В соответствии с данным судебным актом пеня:
- варьируется в зависимости от периода просрочки исполнения обязанности в соответствии с договором;
- исчисляется за каждый день неисполнения обязательства в срок;
- устанавливается в виде процентного соотношения к стоимости обязательства;
- может начинать исчисляться со дня, следующего за последним днем срока исполнения обязанности, предусмотренного договором.
Формула расчета пени по договору займа
Правила расчета неустойки по договору займа в форме пени следуют из определения (признаков) данного термина и в виде математической формулы выглядят следующим образом:
П = Ро × Р% × Кдн,
где:
- П — размер неустойки по договору займа в форме пени за несвоевременный возврат денежных средств или установленных процентов за пользование ими;
- Ро — размер неисполненного (исполненного по истечении установленного договором срока) обязательства, определяемый как невыплаченная сумма основного долга или просроченная сумма процентов за пользование деньгами;
- Р% — размер закрепляемых в договоре процентов пени от стоимости обязательства;
- Кдн — количество дней просрочки исполнения заемщиком своих обязанностей по возврату денег и выплате процентов за их использование.
При закреплении в договоре обязанности заемщика выплачивать долг частями, пеня за невозврат денежных средств высчитывается за каждый период отдельно с учетом размеров невыплаченной к определенному сроку задолженности.
Посчитать пени по налогам вам поможет наш калькулятор.
Пример расчета неустойки по договору займа в форме пени
Между А. и Б. заключен договор займа, в соответствии с условиями которого А. обязался передать Б. деньги в количестве 20 000 руб., а Б. — возвратить данную сумму частями: 10 000 руб. — 01.07.2019, 10 000 руб. — 01.08.2019, а также 01.08.2019 уплатить 3% за пользование ими. При неисполнении обязательства заемщика предусмотрены санкции в виде пеней 0,5% за каждый день просрочки возврата долга и выплаты процентов. Фактически вся сумма в качестве единоразового платежа была выплачена 11.08.2019.
Получается, что просрочка первого платежа составляет 40 дней, второго — 9 дней, процентов в абсолютном размере 600 руб. — 9 дней. Тогда размер пеней составит:
П = (10 000 × 0,5% × 40) + (10 000 × 0,5% × 9) + (600 × 0,5% × 9) = 2000 + 450 + 27 = 2477 руб.
Также в данной формуле слагаемые можно ставить не в зависимость от просрочки каждой суммы отдельно, а в зависимости от периода неисполнения обязательства:
П = (10 000 × 0,5% × 31) + (20 000 × 0,5% × 9) + (600 × 0,5% × 9) = 1550 + 900 + 27 = 2477 руб.
Результат остается неизменным.
Итоги
Таким образом, процедура расчета пеней по договору займа не отличается от правил расчета данной санкции при иных видах сделок. Он осуществляется по универсальной формуле, а в качестве отправной точки выступает денежная сумма, не возращенная заемщиком в установленный срок, или проценты за пользование ею, также не выплаченные до истечения определенного сторонами периода.
О неустойке по другим видам договоров узнайте из наших статей:
- «Неустойка по договору поставки — порядок расчета и взыскания»;
- «Как рассчитать неустойку по договору оказания услуг?»;
- «Неустойка по договору подряда — порядок расчета и взыскания».
Источник
Калькулятор работает по правилам расчёта процентов (неустойки) по договору с указанием процента неустойки за каждый день просрочки, а также в процентах годовых.
Обычно этим калькулятором проводится расчёт неустойки по 0.1%, 0.5% или 1% за каждый день просрочки
Если в договоре не указан процент неустойки за просрочку платежа, то вам необходимо воспользоваться калькулятором процентов по ст. 395 ГК РФ
Если вам необходимо расчитать проценты по договору займа, то вам необходимо воспользоваться калькулятором расчёта процентов по договору займа
Если речь идёт о просрочке исполнения контракта поставщиком (подрядчиком, исполнителем), то вам нужен калькулятор пени за просрочку по 223-ФЗ и 44-ФЗ
Если вам нужен расчёт в долях от ставки рефинансирования, то вам пригодится калькулятор расчёта 1/300 или 1/130 от ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки
Введите параметры задолженности
Результат расчёта:
Постоянная ссылка на результаты расчёта
26.07.2018 11:23:11
Очень удобно. Спасибо!
25.07.2018 14:14:15
Здравствуйте, Евгений. Спасибо за положительный отзыв. Это приятно.
По вопросу: Что вам мешает нажать кнопку «Распечатать таблицу»?
25.07.2018 11:26:32
Уважаемые разработчики очень удобный калькулятор, но хотелось чтобы таблица расчетов распечатывалась на бумажный носитель в виде таблицы как и на экране. Спасибо.
24.07.2018 17:43:37
спасибо, отличная штука: удобно,понятно, быстро
24.07.2018 10:31:32
очень удобно, спасибо!!! судьи действительно принимают этот расчет!
23.07.2018 08:21:01
прекрасный калькулятор. спасибо
21.07.2018 17:23:58
Очень удобно! Спасибо!
19.07.2018 15:54:08
прекрасный сервис! Так держать!
18.07.2018 17:04:52
Василеостровский суд СПБ—прекрасный суд.
18.07.2018 16:01:07
Всё прекрасно, расчёт поедет в Василеостровский городской суд г.Санкт-Петербург.
18.07.2018 15:49:26
Отличный сайт и сервис, респект!
17.07.2018 16:19:20
Спасибо огромное! Круто, быстро и правильно
15.07.2018 01:41:43
Нaкoнец то я нашeл реaльную пoдрaботку https://bit.ly/2mf1acp
13.07.2018 15:45:24
Спасибо! Ещё если можно добавьте в таблицу (как вариант опционально) итоговую строку «Всего» где будет указана общая сумма (основной долг+пени).
13.07.2018 14:29:24
Спасибо, исправлено
13.07.2018 12:57:34
Спасибо за важное замечание. Изменения внесены.
Прошу обратить внимание, что пени уже невозможно списывать, т.к. они рассчитываются согласно периодам просрочки. А уже в заявлении можно указывать, что переплата составила ХХХ рублей, следовательно требуется взыскать «пени минус переплата» рублей.
13.07.2018 10:01:51
Без оплаты
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_neustoyka/#loanAmount=19950&dateStart=11.12.2016&dateFinish=14.06.2018&percentType=1&percent=0,2&loans=11.01.2017_19950_;11.02.2017_19950_;11.03.2017_19950_;18.03.2017_2812_;11.04.2017_19950_;11.05.2017_19950_;11.06.2017_19950_;11.07.2017_19950_;11.08.2017_19950_;11.09.2017_19950_;11.10.2017_19950_
После оплаты
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_neustoyka/#loanAmount=19950&dateStart=11.12.2016&dateFinish=14.06.2018&percentType=1&percent=0,2&payments=14.06.2018_284844.35_&loans=11.01.2017_19950_;11.02.2017_19950_;11.03.2017_19950_;18.03.2017_2812_;11.04.2017_19950_;11.05.2017_19950_;11.06.2017_19950_;11.07.2017_19950_;11.08.2017_19950_;11.09.2017_19950_;11.10.2017_19950_
Сумма пени не изменилась
10.07.2018 18:24:59
очень помогло! спасибо.♿
18.06.2018 15:29:20
Здравствуйте. ЫШМ. Покажите на примере
18.06.2018 10:47:43
Почему при расчете и вводе оплаты превышающей основной долг не вычитает переплату из суммы начисленной пени? (не считает остаток долга)
18.06.2018 10:18:31
Если сальдо висит и оплата его гасит вбивайте сразу итоговый остаток. Либо вбивайте сальдо и оплату, если нужен расчет пени за просрочку платежа.
18.06.2018 10:16:50
всё считает
18.06.2018 10:15:29
Правильно.
18.06.2018 10:15:04
Редактировать ручками полученную таблицу, либо заранее считать дни и подгонять нужное количество дней в дату пени
18.06.2018 10:13:43
Окончанием периода просрочки будет её погашение. либо считайте по каждой сумме на нужную дату.
18.06.2018 10:11:42
Добавьте пожалуйста примечания для первого числа в итоговой таблице
18.06.2018 10:10:36
После вставки таблицы в эксель последние 2 строки сдвигаются вправо на 2 столбца! Исправьте пожалуйста!
14.06.2018 15:07:09
Пытаюсь сделать импорт из таблицы, следую инструкциям, не получается. После нажатия кнопки «вставить» поле пустеет и ничего не проиходит
13.06.2018 23:37:58
постоянно пользуюсь вашим калькулятором при расчете неустойки для претензий и исков. огромное спасибо вам за экономию нашего времени и качественный продукт.
08.06.2018 16:34:55
Одним словом «супер»
29.05.2018 15:15:11
Замечательный калькулятор, все просто и понятно!
25.05.2018 11:21:00
Подскажите, пожалуйста! При расчёте по этому калькулятору (когда проценты за просрочку прописаны в договоре займа) при написании заявления на индексацию на какую статью закона сослаться для «веса»?
25.05.2018 10:09:24
Калькулятор классный
22.05.2018 19:13:38
Здравствуйте, Алексей. Вы неправы. ВС РФ где-то разъяснял эту ситуацию. Оставшаяся сумма долга считается со следующего дня после дня частичного погашения.
22.05.2018 12:46:16
Калькулятор с багом: поле «Частичное погашение задолженности» подразумевает ввод даты платежа, о чём появляется по итогу соответствующая запись. Но расчёт суммы процентов, до погашения, так же приходится на эту дату, а не ндю предшествующему платежу — что неверно и приводит к увеличению на 1 сутки. Таким образом первый и последний расчёт, если частичных погашений было несколько, будут по количеству дней больше.
После чего для корректного отображения, вручную, в теле скопированной таблицы, необходимо поменять даты платежей, так как в соответствующих полях, для верного расчёта, меняли на предшествующую дату (см. выше). Так же «дата погашения долга» должна быть указана предшествующая последнему платежу — иначе опять же баг.
20.05.2018 21:58:19
Просто и понятно!
18.05.2018 13:39:35
Спасибо хороший калькулятор
15.05.2018 16:07:06
Спасибо калькулятору, отличный инструмент для расчета пеней! Было бы совсем здорово, если бы ещё было поле для ввода наименования организации-должника и, например, номера договора.))
14.05.2018 18:58:06
Очень хороший калькулятор, я в восторге.
14.05.2018 09:02:48
с 4 числа
10.05.2018 17:01:57
очень понравился
06.05.2018 00:01:57
отлично! насколько проще стало жить юристу
04.05.2018 19:00:29
супер калькулятор молодцы
03.05.2018 15:41:06
с какого дня начинать рассчитывать неустойку, если арендатор обязан вносить арендную плату ежемесячно в течение 3-х рабочих дней, начиная с 1-го числа каждого месяца, следующего за истекшим, с 3-го числа или с 4-го?
02.05.2018 17:15:08
Не единожды пользуюсь данным калькулятором! Отлично!
23.04.2018 21:59:53
Подскажите, пожалуйста, как указать в дополнительной задолженности окончание периода просрочки. Что-то у меня не получается((( Хочу в одну таблицу свести несколько просрочек
20.04.2018 13:28:03
Отличный инструмент! Рекомендую!
19.04.2018 18:08:43
Сразу конечно не понял, как с калькулятором обращаться. Но разобравшись, всё получилось мне лично он хорошо помог рассчитать пени по договору. Спасибо.
18.04.2018 23:17:48
спасибо! очень правильный, быстрый расчет!
18.04.2018 18:22:42
Спасибо, все четко, быстро и наглядно.
13.04.2018 09:59:35
не понятно, как считать если пени начисляется только а рабочие дни (
13.04.2018 09:25:11
Осень помогает. Быстро и доступно
11.04.2018 21:37:16
Здравствуйте, Владимир.
У нас нет дня оплаты. У нас первый день просрочки. Правильно — считать с первого дня просрочки
11.04.2018 14:37:31
в вашем калькуляторе день оплаты включается в период просрочки,я так не нашел ответа правильно это или нет.
11.04.2018 08:58:03
Очень удобно и понятно!!! СПАСИБО!!!
09.04.2018 14:17:15
Спасибо! Очень удобный и понятный сервис!
07.04.2018 17:26:35
Очень полезный калькулятор!!!
03.04.2018 17:52:39
Очень полезный сервис! спасибо огромное вам за помощь!
30.03.2018 09:53:10
Спасибо за помощь в работе! Рекомендую! Очень радует, что есть функция печать!
30.03.2018 07:07:38
незаменимая вещь в работе! экономит кучу времени. всем рекомендую!
27.03.2018 09:34:50
Сохранить можно. Сделайте расчет и добавьте в закладки или сохраните строку адреса себе в блокнот например
27.03.2018 09:27:53
Карина, в таком случае удобно воспользоваться Экселем. Вбиваете в столбик даты платежа, а в соседний столбец формулу по расчету отсрочки (например В1=А1+31 — если отсрочка 30 дней, поскольку калькулятор учитывает в расчетах 31й день). Эксель таким образом рассчитает вам начальные даты для вставки в форму калькулятора).
27.03.2018 09:23:31
Карина, отсрочку высчитываете сами. В калькулятор вносите дату со следующего дня после окончания рассрочки.
23.03.2018 15:51:12
с сегодняшнего дня 7,25%
21.03.2018 15:03:35
добрый день а как рассчитать договорную неустойку в целом по договору оказания услуг при условии, что оплаты шли неравномерно (частями), а договором предусмотрена отсрочка платежа. где в таблице расчета указывать отсрочку?
21.03.2018 11:47:24
калькулятор
не считает пока не зарегистрируешься на сайте?
20.03.2018 19:28:33
Здравствуйте, Кристина.
К сожалению, это усложнит восприятие калькулятора. Предлагаю вам предварительно в Ворде совершить приведение дат к нужным, а затем из него экспортировать в таблицу калькулятора
19.03.2018 19:32:27
Добрый день! Скажите, пожалуйста, можно ли добавить в калькулятор параметр начала периода просрочки из расчета «дата увеличения долга» + Х дней ? Очень нужно для расчета неустойки по договорам с отсрочкой платежа (допустим, оплата должна быть через 7 дней после поставки партии товара). В текущем варианте неустойка рассчитывается со следующего дня.
13.03.2018 18:37:55
Добрый день, а как быть если сальдо висит, оплата его гасит и образуются новые задолженности? Если сальдо до срока первой давности
Подскажите пожалуйста а можно забрать данные в один калькулятор перенестись на другой, например с договорной неустойки на двойную рефинансирования?
13.03.2018 16:26:54
а почему нельзя распечатать и сохранить?
13.03.2018 16:03:38
Хороший калькулятор, удобно делает таблицу, все понятно и красиво. Спасибо!
11.03.2018 14:56:30
отличный калькулятор. однако, не хватает зачета суммы штрафа по просрочке в каждом ежемесячном платеже(например, кроме пени договором еще установлен штраф в размере 50% от суммы невыполненного обязательства за каждый случай нарушения). сделайте пожалуйста. спасибо.
03.03.2018 17:47:19
Отлично. Спасибо вам за такой замечательный калькулятор.
03.03.2018 12:05:51
Большое спасибо. Самый проверенный ресурс. Все ссылки на расчеты сохраняются, пересчитывать ничего не нужно, особенно если данных очень много….
02.03.2018 11:34:50
Спасибо! Все классно!
01.03.2018 10:07:20
С Вашим калькулятором все оказывается просто. Спасибо.
28.02.2018 09:31:33
Спасибо огромное, Ваши калькуляторы здорово помогают юристам, пользуюсь и рекомендую уже не первый год!
27.02.2018 11:36:33
Отличный калькулятор. Единственное пожелание — чтобы при внесении периода просрочки автоматически ставилась точка, т.е. вводишь дату 26 (точка ставится сама), вводишь месяц 07 (точка ставится сама).
26.02.2018 18:18:20
очень помогли. Спасибо!
26.02.2018 13:26:14
Спасибо!
26.02.2018 13:23:59
Спасибо!
25.02.2018 18:12:03
отличная помощь юристам
21.02.2018 19:42:08
очень хороший сайт. спасибо
21.02.2018 16:51:03
Спасибо, очень удобен в работе! Уважение авторам.
21.02.2018 10:05:10
Я уже писала свои хорошие отзывы. оставлю еще один. очень хорошая программа для расчета. мы используем ее при подготовке претензий и исков. эти расчеты не оспорить. рекомендую.
21.02.2018 05:43:25
Спасибо! Очень помогли
20.02.2018 09:27:31
Отличный калькулятор! Спасибо большое!
20.02.2018 09:13:24
Самый самый самый!!! ЛУЧШИЙ
19.02.2018 13:21:31
Калькулятор отличный. Спасибо Вам
16.02.2018 13:19:19
Калькулятор СУПЕР! спасибо за помощь в работе
14.02.2018 09:17:29
Отличный калькулятор! Сохранил время и нервы!)) Спасибо большое!!!
13.02.2018 18:08:07
Отличный помощник в работе, спасибо огромное.
08.02.2018 18:16:01
Воспользовалась вашим калькулятором, потом пересчитала вручную и всё сошлось, копеечка в копеечку. Отличный помощник в работе, спасибо огромное.
08.02.2018 16:50:33
Очень спасает и экономит время ваш калькулятор!
06.02.2018 16:41:17
Замечательный калькулятор
06.02.2018 07:12:51
Прошу проверить рассчет. В первой строке игнорирует ограничение пени в 5%
https://dogovor-urist.ru/calculator/dogovor_neustoyka/#loanAmount=14600&dateStart=01.12.2017&dateFinish=06.02.2018&percentType=1&percent=0,1&limitPeni=5&payments=09.11.2017_5624.01_&loans=08.12.2017_2200_;11.12.2017_15400_;19.12.2017_11000_;22.12.2017_2200_;26.12.2017_10040_;26.12.2017_8800_;03.01.2018_1400_;04.01.2018_11000_;11.01.2018_85000_;11.01.2018_36500_;16.01.2018_68000_;16.01.2018_29200_;16.01.2018_15299_;18.01.2018_119000_;18.01.2018_51100_;18.01.2018_34000_;18.01.2018_14600_;18.01.2018_4400_;22.01.2018_6600_;02.02.2018_34000_;02.02.2018_14600_;02.02.2018_10500_;02.02.2018_2800_
05.02.2018 10:24:50
отличный калькулятор!
01.02.2018 11:45:26
а как посчитать пени если в акте сверки есть сумма сторно???
01.02.2018 09:47:23
Было бы не плохо, если бы данный калькулятор еще считал долги по ценам выраженным в рублях с привязкой к курсу у.е. (допустим Евро), в России много компаний которые продают товар за рубли, но при этом цена товара в у.е., таким образом риск от скачков валюты уменьшается, импортеры сырью продают за валюту, если вырастет валюта, то вырастет цена на сырье и соответственно на товар, поэтому очень бы помог валютный калькулятор по договорной неустойке
comments powered by HyperComments
Описание калькулятора расчёта процентов задолженности по договору
Источник
