Чтобы заемщик мог оспорить договор займа, он может доказать безденежность займа. Безденежность договора займа является дополнительным основанием его незаключенности.
Договор займа – реальный, т.е. считается заключенным с момента передачи денег. В связи с этим его специфика состоит в том, что закон называет дополнительное основание, по которому его можно признать незаключенным, – «безденежность» (ст. 812 ГК РФ).
Это означает, что заемщик может доказывать, что деньги или другие вещи от заимодавца он фактически не получил.
О договоре займа:
- Последствия признания договора займа недействительным
- Предмет договора займа
- Банк изменяет процентную ставку по кредиту
- Чем рискует заемщик при долговом финансировании
Как повлияет безденежность договора займа на признание его незаключенным
Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности и доказывать, что деньги или другие вещи в действительности:
- вообще не получил, то есть договор займа не был заключен;
- получил в меньшем количестве, чем указано в договоре, то есть он заключен в отношении меньшей суммы или количества вещей.
Заимодавец, наоборот, должен представить суду доказательства, которые бы подтверждали, что в действительности он передал предмет займа заемщику.
Если суд установит, что денежные средства на самом деле не передавались, то он признает такой договор незаключенным (постановления Арбитражного суда Дальневосточного округа от 18 января 2016 г. № Ф03-6063/2015 по делу № А04-4861/2014, Арбитражного суда Московского округа от 8 февраля 2016 г. № Ф05-20351/2015 по делу № А40-21718/15, Арбитражного суда Северо-Западного округа от 21 декабря 2015 г. по делу № А56-81106/2013, Арбитражного суда Северо-Западного округа от 24 июня 2015 г. № Ф07-2830/2015 по делу № А56-73907/2013).
Рассмотрим примеры оспаривания договора займа со ссылкой на безденежность.
Договор займа признали незаключенным, так как не было доказательств передачи средств
ООО «К.» (заемщик) и индивидуальный предприниматель В. (заимодавец) заключили договор займа. ООО «К.» обратилось в суд с иском к предпринимателю В. о признании договора незаключенным. В качестве основания истец указал, что денежные средства от заимодавца он не получил.
Суд установил, что поступления и выдачи наличных денег учитывают в кассовой книге. В кассовой книге заемщика отсутствуют сведения, подтверждающие приход заемных средств. Суд пришел к выводу, что доказательств передачи от заимодавца к заемщику денежных средств, не имеется. Квитанция к приходно-кассовому ордеру, которую представил заимодавец в доказательство передачи заемных средств, не может свидетельствовать о принятии их заемщиком.
Дело в том, что она составлена с нарушением требований порядка ведения кассовых операций. В частности, квитанция не содержит сведений о лице, которое ее подписало, т.е. не подтверждает информацию о получении денег уполномоченным представителем заемщика. При таких обстоятельствах суд признал договор процентного займа незаключенным (постановление ФАС Поволжского округа от 11 марта 2011 г. по делу № А65-9231/2010). То есть суд счел договор займа незаключенным, т.к. отсутствовали доказательства того, что заимодавец передал заемщику денежные средства.
Истец не подтвердил передачу средств или имущества по договору займа
Предприниматели Б. и Р. подписали соглашение, согласно которому Р. обязуется отдать Б. долг в виде одной тонны рогов оленя. Предприниматель Р. долг не вернул, поэтому предприниматель Б. обратился в суд с иском о взыскании с него долга в денежном эквиваленте.
Решением суда первой инстанции иск удовлетворен. Суд пришел к выводу о наличии задолженности у ответчика. Однако апелляционный суд отказал в удовлетворении иска. Он исходил из отсутствия у ответчика обязательств по возврату денежных средств. Истец не представил документы, подтверждающие передачу денег или других вещей. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности установлено, что предмет займа в действительности не получен от заимодавца, то договор считается незаключенным (п. 3 ст. 812 ГК РФ). В связи с этим суд пришел к выводу, что договор займа не заключен.
Суд кассационной инстанции признал вывод о незаключенности договора правомерным. Истец не представил документы, подтверждающие передачу денежных средств либо имущества. Следовательно, у ответчика отсутствует обязательство вернуть денежные средства (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 27 января 2011 г. по делу № А81-492/2010). Истец не представил документы, которые подтверждали бы передачу денег или имущества, поэтому суд признал договор займа незаключенным.
Оспаривание договора займа с помощью свидетельских показаний
Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, то его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается (п. 2 ст. 812 ГК РФ). Однако из этого правила есть исключение. Договор займа может быть оспорен с использованием свидетельских показаний, если он был заключен:
- под влиянием обмана, насилия, угрозы;
- в силу злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем;
- вследствие стечения тяжелых обстоятельств.
Если же заем не требует письменной формы, то его оспаривание по безденежности в любом случае возможно с помощью любых доказательств, в т. ч. показаний свидетелей.
Читайте в рекомендации Системы Юрист
- Как заемщику оспорить договор займа
Читайте также
- Все о недействительности сделок
- Как добиться признания договора незаключенным
- Как заемщику защитить свои права, если суд признает договор займа недействительным
Источник
Компания намерена доказать безденежность договора займа. Какие тенденции судебной практики иметь в виду.
При подготовке материалов мы используем только проверенные источники информации
За последние десять лет изменилась судебная практика о признании договоров займа безденежными. Раньше суды считали, что для подтверждения договора достаточно расписки. Оспорить договор займа было очень сложно. С течением времени тенденция изменилась. На это повлияла правовая позиция ВАС РФ. Суд указал, что безденежность договора займа следует определять по совокупности обстоятельств. ВС РФ и арбитражные суды опираются на подход ВАС.
Позиция ВАС РФ повлияла на практику разрешения споров о безденежности договора займа
Прежняя тенденция судебной практики в отношении безденежности договора займа была не в пользу стороны, которая оспаривала договор. Суды считали, что если есть расписка от заемщика, значит, был заем. Недобросовестные участники гражданского оборота использовали ситуацию в своих целях.
На изменение тенденции повлиял ВАС РФ. Суд издал постановление, в котором, в числе прочего, затронул вопрос признания договора займа безденежным. ВАС подчеркнул, что в подобных спорах для вынесения верного решения недостаточно опираться только на наличие расписки или квитанции к приходному кассовому ордеру. Высшая инстанция указала: при оценке достоверности требования необходимо учитывать другие обстоятельства. При решении вопроса о безденежности договора займа следует выяснить:
- обладал ли кредитор финансовой возможностью предоставить заем,
- как именно должник распорядился полученной суммой,
- подтверждает ли финансовая и бухгалтерская отчетность получение денег по займу,
- нет ли необходимости назначить экспертизу для проверки документов и т. д. (абз. 3 п. 26 постановления Пленума ВАС РФ № 35 от 22.06.12 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве»).
Позиция ВАС РФ не утратила актуальности в спорах о признании договора займа безденежным
Выводы ВАС повлияли на изменение судебной практики. Суды опираются на рекомендации ВАС, когда истец оспаривает договор займа. Чаще всего суды используют эти рекомендации при рассмотрении дел о банкротстве (постановления Двенадцатого ААС от 15.07.16 по делу № А57-24076/2014, АС Северо-Западного округа от 22.12.15 по делу № А13-13105/2014). Однако есть примеры и внебанкротных споров, когда суды признают безденежность договора займа с учетом позиции ВАС (постановления ФАС Волго-Вятского округа от 28.07.14 по делу № А28-12059/2012, АС Дальневосточного округа от 18.01.16 по делу № А04-4861/2014). Некоторые суды даже не делают прямых ссылок на постановление № 35.
Спор о безденежности договора займа не передали в ВС РФ
На примере одного из дел о безденежности договора займа можно рассмотреть, как сейчас суды принимают решения. Между двумя индивидуальными предпринимателями возник спор. Истец обратился в суд с требованием о признании договора займа безденежным. У ответчика был расписка, что истец взял деньги в долг. Но истец оспаривал договора займа и настаивал, что написал расписку под давлением со стороны ответчика. Истец пояснял, что нужно было участвовать в аукционе, а ответчик угрожал сорвать аукцион, если истец не даст расписки.
Оспорить договор займа удалось с помощью бухгалтерских и налоговых документов
Первая инстанция и апелляция поддержали истца и признали договор займа безденежным. Суды проверили:
- налоговую отчетность истца;
- выписки о движении денежных средств истца, в этих документах не было данных о получении займа;
- доказательства, что истец не расходовал спорные средства;
- документы о финансовом состоянии ответчика на предмет выяснения, мог ли ответчик предоставить заем.
Суммарно доказательства подтвердили, что истец не получил средства от ответчика. Договор займа признали недействительным. Кассация сочла выводы нижестоящих судов верными и согласилась с оценкой доказательств (постановление АС Дальневосточного округа от 19.04.16 по делу № А51-22616/2015).
Судья ВС не стал передавать в коллегию спор о признании договор займа безденежным
Истец обратился в Судебную коллегию по экономическим спорам ВС РФ. Однако судья ВС РФ вынес отказное определение. Он подчеркнул, что кассация не занимается переоценкой доказательств. При попытке обжалования судебного акта истец привел доводы, которые касались переоценки фактических обстоятельств дела. Дело в ВС РФ не передали (определение ВС РФ от 18.07.2016 № 303-ЭС16-7392).
Нижестоящие суды вынесли решение в споре о безденежности договора займа, фактически следуя разъяснениям ВАС РФ.
Читайте об этом
- Заемщик требует признать договор займа безденежным. Как не остаться без денег, которые вы одолжили
Читайте также
- Заем под залог движимого имущества. Когда он не гарантирует возврат долга
- Если нет денег обеспечить заявку на участие в закупках, можно привлечь третье лицо или заключить договор займа
- Противоречия в позиции заемщика позволили опровергнуть заявление о фальсификации и победить в споре о взыскании долга
Источник
Очень распространенная стала в наше время практика «обмана» при сделке купля-продажа: денег у покупателя якобы сейчас нет, он пишет расписку, что берет деньги в долг. Ничего не подозревающий продавец отдает имущество, ведь он думает, что подстрахован распиской, которые мошенники обычно оформляют на короткий срок от 1 до 2 недель. Потом мошенники делают удивленные лица: «Какие деньги? Я же деньги не брал!» На что они рассчитывают, и как с этим бороться – разбираемся в статье.
Исходная позиция
Наш гражданин Гоша, продавал свою машинку «Тойоту Камри» всего за 170 000 руб. У ответчика Вовы (это другой Вова, не выдворяемый!) суммы в момент покупки – конечно! – не было, и он написал расписку Гоше о том, что берет сумму в долг на 2 недели.
Владимир намеренно рассчитывал, что, написав расписку, но фактически не взяв деньги, подпадает под положения ст. 812 ГК РФ, по которой имеет место безденежность займа, т.е. когда предмет займа – в нашем случае «оспариваемая» сумма в 170 000 рублей – и реально не передавался заимодавцем.
Однако, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги в действительности не были получены от заимодавца, то договор займа считается незаключенным (т.е. у Гоши не осталось бы ни машины, ни денег).
Возможно, так оно бы и было, если бы не было при этом подписанного договора купли-продажи автомобиля.
Долговая расписка явилась в этом случае обязательством по договору займа с соблюдением требований новации. Это одно из оснований прекращения договора (ст. 414 ГК РФ). Об этом упоминалось в предыдущей статье («Прекращение и расторжение договора – в чем разница?»).
Статья же 818 Гражданского кодекса РФ предусматривает: по соглашению сторон долг, возникший из заключенного договора купли-продажи, может быть заменен заемным обязательством, т.е. распиской.
Под суммой займа понимается сумма, которую заемщик должен вернуть заимодавцу (абз.1 п.1 ст. 807 ГК). В нее не входят проценты, начисляемые на сумму займа в соответствии со ст. 809 ГК. Поскольку договор займа является реальным, его заключение предполагает передачу денег или вещей, сопровождаемую соглашением о возврате полученных средств.
Передача наличных денег или заменимой вещи представляет собой договор о передаче движимой вещи в собственность заемщика (традицию), а передача безналичных денежных средств – банковскую операцию по перечислению этих средств на банковский счет заемщика.
Поскольку Вова забрал машину без оплаты и не думал платить, то пришлось идти в суд. Там предъявили расписку, составленную между сторонами, ссылаясь на п. 2 ст. 808 ГК РФ* , по которому расписка является подтверждением договора займа.
Кроме того, просили применить положения ст. 810 ГК РФ, согласно которой заемщик должен возвратить займодавцу сумму долга в срок и в порядке, предусмотренных договором.
Вова, конечно, утверждал, что никаких денег он не передавал, поэтому просил применить положения о признании договора займа безденежным согласно пункту 1 статьи 812 Гражданского кодекса РФ. Это и было его ошибкой.
Он не учел следующее: когда деньги или вещь в действительности получены заемщиком от заимодавца (даже в меньшем количестве, чем указано в договоре), договор считается заключенным на это количество денег или вещей. Выходит: машина была передана, был подписан и договор купли-продажи машины «Тойота Камри», где была указана та же цена что в расписке – 170 000 руб.
Решением суд взыскал с Владимира всю сумму долга, еще и проценты за просрочку за пользование чужими деньгами, а также оплаченную госпошлину и юридические расходы – услуги.
Таким образом, правильно выбирайте свою линию защиты, а еще лучше — обращайтесь к хорошему юристу.
_______________________________________________________________________________
*ГК РФ Статья 808. «Форма договора займа»: 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает 10 000 рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы. (в ред. ФЗ от 26.07.2017 № 212-ФЗ). 2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Источник
Долг платежом красен – говорят в народе. Но что делать должнику, если передача денег состоялась только на бумаге? В реальной жизни заёмщик их так и не увидел, но данное обстоятельство не помешало бывшему компаньону обратиться в суд с требованием вернуть всё до единой копейки, указанной в соглашении или расписке.
Шанс на защиту
Само по себе подписание соглашения о займе или расписка не влекут за собой действительности договорённостей. Сделка считается заключённой только после фактической передачи заёмных средств от займодавца заёмщику.
Также закон не допускает возврата долга, приобретённого в виде денег, посредством передачи какой-либо вещи. Такие отношения будут квалифицированы иначе и подпадут под признаки других гражданско-правовых отношений.
Благодаря этим установкам у должника появляется право оспорить взятые обязательства, если интересы пересекаются с интересами займодавца.
В соответствии со ст. 812 ГК РФ, заёмщик вправе оспорить договор займа по безденежности, доказав в суде, что деньги в долг не получил или получил, но не в полном объёме.
Если будет установлено, что передано денег меньше, чем указано в договоре, то он будет признан заключённым на фактическую сумму займа.
Важно учесть, что безденежность возможна даже при добросовестном исполнении обязательства займодавцем. Так, при безналичной передаче денег сумма может не дойти до заёмщика по вине банка, что явится препятствием для их реального получения и фактического использования.
В суде именно заёмщику приходится доказывать безденежность. Это обстоятельство требует от него тщательной подготовки, так как презумпция добросовестности сторон стоит на первом месте, и по умолчанию будет считаться, что займодавец исполнил своё обязательство перед должником.
Лучшая защита – нападение
На основании п. 2 ст. 812 ГК РФ письменная форма договора займа допускает только письменные доказательства, за исключением фактов обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения или стечения тяжёлых обстоятельств. Поэтому опровергнуть безденежность путем свидетельских показаний практически нереально.
Основными аргументами заёмщика будут являться документы (выписки движения средств, бухгалтерские и налоговые отчётности и др.).
Это не значит, что свидетели совсем не играют никакой роли в подобных делах. Их могут привлечь.
Так, в одном деле ответчице удалось обосновать безденежность с помощью видеозаписи. Верховный суд признал данные действия правомерными (определение СК по гражданским делам ВС РФ от 14.04.2015 г. № 33-КГ 15-6).
В случае, если заёмщик успел перечислить деньги займодателю, то признание договора займа незаключённым по безденежности повлечёт за собой право вернуть назад сумму неосновательного обогащения.
Отмечу, что договор может быть признан незаключённым не только по причине безденежности.
Та же участь ждёт соглашение, если в нём не определены сторонами существенные условия.
Для займа таковыми считаются предмет договора и условия его возврата (ст. 807 ГК РФ).
Кроме этого, договор займа может быть признан недействительным. Исполнение может быть признано вполне реальным, но при этом имеются основания, по которым сделки признаются недействительными (Гл. 9 ГК РФ). Чаще всего в судебной практике встречаются мнимые и притворные сделки, не отвечающие заёмным обязательствам.
Например, договор займа в виде расписки, выданной в качестве гарантии исполнения работ (услуг), будет признан притворной сделкой, т.е. недействительной. В отличие от оспаривания по безденежности, для установления истинных отношений между сторонами использование свидетельских показаний в данном случае судом допускается.
С примером решения суда о признании сделки притворной, расписки безденежной можно ознакомиться здесь (дело № 2-3268/17, решение Советского районного суда г. Краснодара от 28.06.2017 г.).
Хорошего вам дня и спасибо, что дочитали!
Каждый день узнавайте о правовых и практических аспектах нашей жизни.
Ваши комментарии и оценка публикации поддержат интерес к теме!
Для граждан — консультации по вопросам гражданского законодательства и правоприменительной практики, подготовка документов. Изучение проблемы бесплатно.
Для организаций — юридическое сопровождение бизнеса (договоры, иски, претензии, жалобы, заявления, корпоративный документооборот).
Ответственное отношение к качеству работы и заявленным срокам.
Для обращения используйте форму личных сообщений или электронную почту, указанную в профиле.
Источник