В ст. 814 ГК РФ указано, что целевой займ – это займ под осуществление определённой цели. Использование займа не по договору является нарушением этого договора, что может привести к недействительности сделки.
Как подготовить договор
Прежде чем заключать договор займа, его необходимо подготовить. Если речь идёт о покупке жилья, то сумма займа явно будет превышать 10 МРОТ, то есть примерно более 58 тысяч рублей.
Как сказано в ст. 808 ГК РФ, такой договор должен быть обязательно заключён в письменной форме. Такое условие стоит, если сторонами по договору являются физические лица.
Если одной из сторон является юридическое лицо, то заключение договора в письменной форме также обязательно.
Чтобы договор считался заключённым, необходимо соблюсти все условия заключения. В договоре должны быть и обязательные условия, и дополнительные.
Стоит помнить, что договор займа, даже целевого, является реальным договором, то есть он считается заключённым не с момента подписания, а с момента передачи денежных средств.
В подтверждение к договору можно также составить и расписку в получении денежных средств. Это будет лишним доказательством в суде, если заёмщик не будет возвращать вовремя долг.
Сторонам стоит определиться до подписания договора, будет ли залог или нет. Если заёмщик берёт займ на покупку жилья с залогом, то это нужно, либо отразить в договоре займа, либо составить отдельный договор залога.
Если залогом будет недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре.
Условия
Чтобы заключить договор целевого займа на покупку жилья, нужно отразить в нём следующие условия:
- реквизиты обеих сторон: для физического лица – полностью
ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, если они отличаются. Для юридического лица – полное наименование, документ, на основании которого юридическое лицо осуществляет свою деятельность, в лице кого представлено (ФИО и дата рождения), ИНН и КПП; - предмет договора – сумма денежных средств, которая выдаётся
заёмщику. В этом пункте обязательно нужно указать, что целью займа является именно покупка жилья. Сумму нужно указать сначала цифрами, а затем полностью прописью. В этом же пункте указывается, взимает ли займодатель проценты за пользование займом или нет;
Если таких процентов нет, то займ будет беспроцентный. Если есть залог, то он также упоминается в этом пункте.
- права и обязанности сторон. Обязанность по договору займа есть
только у заёмщика – обязанность вернуть вовремя долг. А заёмщик имеет право требовать досрочной выплаты всего займа, если заёмщик нарушит условия займа; - если по договору предусмотрены проценты за пользование
займом, то нужно включить в договор этот пункт. Здесь следует указать размер процентов, порядок и сроки их выплаты. Если займ беспроцентный, то этот пункт можно исключить; - ответственность сторон – в этом пункте предусматриваются
санкции для сторон за нарушение условий договора. Это могут штрафы в фиксированной сумме, или же проценты за каждый день просрочки; - форс-мажор – в этом пункте обговариваются условия
непреодолимой силы, которые могут помешать сторонам исполнить условия договора; - конфиденциальность – условия неразглашения;
- разрешение споров – порядок разрешения конфликтных ситуаций, которые могут возникнуть между ними. Здесь также нужно обговорить «порог», когда следует обращаться в суд;
- срок действия договор и условия его досрочного прекращения;
- заключительные условия;
- реквизиты и подписи сторон.
Необходимые документы
Чтобы заключить договора целевого займа на покупку жилья, необходимо подготовить следующие документы:
- паспорт (для физ. лица) и Устав (для юр. лица);
- если по договору предусмотрен залог, то документы, подтверждающие право собственности заёмщика на предмет залога;
- предварительный договор на покупку жилья с указанием его стоимости;
- документы, подтверждающие право собственности продавца на приобретаемое жильё. Если покупаемое жильё находится на рынке первичного жилья – то документы застройщика.
Условия предоставления займов в компании ЗаймБери, рассматриваются в статье: ЗаймБери.
Образец договора займа учредителя юридическому лицу, найдёте на странице.
Налогообложение
Налогообложение займа актуально в том случае, если займ беспроцентный или же проценты по займу меньше ставки рефинансирования ЦБ РФ на день заключения сделки. С февраля 2014 года и по сегодняшний день, ставка рефинансирования ЦБ РФ равна 8,25% годовых.
В этом случае, возникает материальная выгода. С этой выгоды только физическое лицо обязано заплатить подоходный налог, в размере 13% от суммы выгоды. Юридическое же лицо не включает экономическую (материальную) выгоду в базу при налогообложении прибыли.
Сумма полученной материально выгоды считается по следующей формуле:
Мат. выгода = (2/3 * 8,25% * сумму займа) * кол-во дней пользования / 365
Например, Иванов получил 545 тысяч рублей на приобретение жилья на 2 года без процентов. Сумма материальной выгоды равна:
(2/3 * 8,25% * 545 000) * 730 / 365 = 59 950 рублей за 2 года. Следовательно, он должен заплатить 59 950 * 13% = 7 793,5 рублей за 2 года.
Однако согласно в пп. 1 п. 1 ст. 212 НК РФ сказано, что материальная выгода, которая образовалась от экономии на процентах по целевому займу на покупку жилья, не облагается НДФЛ.
Кроме того, если заёмщик является плательщиком НДФЛ, то есть осуществляет официальную трудовую деятельность на территории нашей страны, то он имеет право на получение имущественного вычета.
Образец договора целевого займа на приобретение жилья
Образец договора займа денежных средств на покупку жилья выглядит точно так же как и любой другой договор целевого займа, только в цели займа необходимо указать «приобретение жилья».
Если уже известен адрес покупаемого жилья, то нужно указать и его.
Скачать образец договора беспроцентного целевого займа.
Скачать образец договора целевого займа с процентами.
Нужно ли оформлять договор нотариально
Законодательно не указано, что договор займа нужно заверять у нотариуса. Но лучше это сделать по нескольким причинам:
- нотариус проверит правильность составления договора. Он не имеет права заверять тот документ, который составлен неправильно и не соответствует действующему законодательству. Неправильно составленный договор может привести, что сделка в судебном порядке будет признана недействительной;
- нотариус является лишним свидетелем того, что договор целевого займа имел место быть. Даже если между сторонами возникнут какие-либо споры, нотариус может выступать дополнительным свидетелем.
Договор целевого займа на покупку жилья лучше заверить нотариально. Так больше шансов, в случае судебного разбирательства, доказать правоту одной из сторон.
Если к договору займа прилагается договор залога, а его предметом является недвижимое имущество, то оба договора нужно будет регистрировать в Росреестре.
Делать это нужно потому, что договор залога не является самостоятельным залогом, а является приложением к другому договору, в частности к договору целевого займа. Поэтому и регистрировать нужно оба договора.
Ответственность сторон
Ответственность сторон является существенным условием любого вида договора займа, в том числе и целевого. В этом пункте предусматривается ответственность обеих сторон за нарушение условий договора.
Ответственность может быть назначена только в рамках действующего гражданского и административного законодательства.
Чаще всего ответственность устанавливается для заёмщика. Именно он может нарушить условия договора, не вернув вовремя долг или не уплатить проценты.
Ответственность сторон по договору займа за нарушения условий возврата основного долга, а также порядка и сроков уплаты процентов по нему, может быть установлена в виде:
- процентов за каждый день просрочки возврата. Это может быть строго оговоренное значение процентов – 0,01% от суммы основного долга за каждый день просрочки. А можно указать 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Значение ставки рефинансирования ЦБ РФ для расчёта указывается на дату возврата долга. С февраля 2014 и по сегодняшний день ставка рефинансирования равна 8,25% годовых;
- фиксированной суммы штрафа за наличие невозврата. Например, в договоре может быть указано, что заёмщик должен уплатить штраф в размере, например, 6 тысяч рублей за каждый полный и неполный месяц просрочки, если он не вернёт долг вовремя;
- можно установить «смешанную» ответственность – штраф и пени. Тогда в договоре нужно будет указать «штраф за просрочку долга …. Рублей и пени в размере …. за каждый день просрочки».
Если заёмщик хоть раз нарушит условия договора, то займодатель имеет право требовать с него досрочного возврата всего долга с процентами, если они предусмотрены. Но это также нужно прописать отдельным пунктом в договоре.
Обязательно нужно обговорить ответственность заёмщика за предоставление недостоверных или неполных сведений о себе и о своём финансовом положении, а также, если в отношении имущества заёмщика, которое является предметом залога или обеспечивает его финансовое благополучие, принимается решение государственных органов.
Договор целевого займа на покупку жилья является одной из разновидностей стандартного договора займа, поэтому к его заключению необходимо применять положения гражданского законодательства.
Он может процентным или беспроцентным, срочным или бессрочным – эти моменты обсуждаются по договорённости сторон. Любые изменения условий договора оформляются дополнительным соглашением только по взаимному соглашению сторон.
Отзывы клиентов о компании Центрозайм, смотрите в комментариях к статье: Центрозайм.
Для составления соглашения о расторжении договора займа, смотрите образец.
Порядок регистрации договора займа в Росреестре, описан здесь.
Видео: рассмотрение основных нюансов при заключении договора займа
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
У меня занимают деньги на покупку квартиры и возвращают их тем что отдают долей в квартире которую покупают на эти деньги, мне нужно правильно оформить договор займа, поставить условия выплаты не денежными средствами, а долей этой квартиры. Подскажите как исправить этот договор.
ДОГОВОР ДОГОВОР ЗАЙМА.pdfЗАЙМА.pdf
23 Марта 2015, 10:15, вопрос №772824
Анастасия Александровна Воронина, г. Новокузнецк
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (2)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
3.1. Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок, предусмотренный настоящим договором посредством предоставление (пропишите количество) доли в квартире, приобретаемой на заемные денежные средства по настоящему Договору.
Свидетельство о собственности приобретаемой квартиры является неотъемлемой частью настоящего договора.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте.
В описанной ситуации заключаемый договор нельзя считать договором займа (по договору займа если в собственность заёмщика передаются денежные средства, то именно они — а не иное имущество — и подлежат возврату). Он по сути своей является смешанным договором. Однако данный договор может оказаться не исполненным заёмщиком, если сделка купли-продажи квартиры по какой-либо причине не состоится. На мой взгляд, описанная схема крайне сомнительна и я не рекомендовал бы её использовать. Полагаю, ничто не мешает Вам выступить на стороне покупателя в сделке купли-продажи квартиры, приобретя на её основании долю в праве общей собственности на квартиру.
Статья 807 ГК РФ. Договор займа
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Статья 421 ГК РФ. Свобода договора
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора…
2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Вообщем ситуация такая.
Проживаю в одной квартире с матерью, сестрой и её ребёнком. По договору о безвозмездной передачи жилья в собственность, три собственника.
Сестра любит поиграть в казино, была в местах не столь отдалённых.
Хочу заключить с ней договор займа под залог доли от квартиры. на сумму ~70000 рублей.
Подскажите, как составить договор, мои действия и какие документы нужны при составлении договора и какие мои действия при худшем развитии событий?
26 Декабря 2013, 09:20, вопрос №334125
Анатолий, г. Нижний Новгород
Уточнение клиента
Если я правильно понял, то в моём случае, может быть как договор займа, так и договор ипотеки. И риск реализации есть, и в том, и в другом случае.
26 Декабря 2013, 10:31
800 стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (9)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Подскажите, как составить договор, мои действия и какие документы нужны при составлении договора и какие мои действия при худшем развитии событий? — Если выделить её долю в виде отдельной комнаты, то можно заключить с ней договор ипотеки.
Согласно ст. 5, Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 07.05.2013) «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
1. По договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130
Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:
3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат;
В вашей ситуации это был бы самый наилучший выход.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Если согласится банк, кредитный эксперт оформит договор займа под залог Вашей доли и Вы зарегистрируете его в Федеральной регистрационной службе, обычно банки сами по таким поводам суетятся в ФРС
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Анатолий, Вы сестре занимать будете или она Вам? В случае если Вы даете её денежные средства под залог её доли в квартире, то в случае не возврата долга Вы вправе будете обратиться в суд о взыскании с неё долга и обращения ко взысканию доли в квартире, главное, чтобы долю оценили не на много больше, чем сумма долга. В случае положительного решения сестра остается без доли в квартире, но с правом проживания в ней.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте Анатолий вы должны с сестрой пойти к нотариусу и заключить договор ИФО (ваши данные) дали в долг сумму 70000р нужно отметить определенный срок и залогом долга является доля квартиры ИФО(личные данные вашей сестры). Документ одобренное нотариусом имеет юридическую силу и если ваша сестра не заплатит долг в срок вы можете подать в суд и свободно зобрать долю квартиры
С уважением Арутюн
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте!
На сколько я понимаю, вы хотите заключить с сестрой договор займа, по которому вы дадите сестре в долг деньги, и банк тут ни причем.
Да, вы можете это сделать. Не требуется выделять долю в отдельную комнату, боже упаси)) Вам просто нужно составить договор займа с залоговым обеспечением и плюсом еще можно отдельный договор залога. На ее долю будет зарегистрировано обременение в виде залога. И если она не будет платить по договору займа, то:
1) вы обращаетесь в суд с иском о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. Так как это будет ипотека, то вы сможете обратить взыскание, даже если это будет ее единственное место жительства.
2) Решение вступает в силу, и вы получаете исполнительный лист.
3) Подаете исполнительный лист приставам. Приставы ищут у нее деньги. Если денег нет выставляют долю в квартире на торги. Процедура не быстрая, сразу говорю.
4) На торгах эту долю, скорее всего, никто не купит. Назначат вторые торги. Опять не купят. И на третьих торгах вы сможете забрать эту долю себе, если захотите, в счет погашения долга.
Вот такая процедура. Имеет смысл, если вы хотите обезопасить себя, и в случае невозврата долга готовы ждать, чтобы приобрести себе ее долю в квартире.
Банк, конечно, долю в квартире в залог не возьмет, но вам же банк не нужен, как я понимаю.
Если будет нужна помощь по составлению договора, обращайтесь через личные сообщения.
Удачи!
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Сергеева Наталья
Юрист, г. Волгоград
Договор займа между физическими лицами под залог недвижимости возможно заключить. Необходимые документы: паспорта сторон и свидетельство о праве собственности на долю квартиры.
В качестве условий, обеспечивающих заключенный договор займа, стороны
могут включать в договор соглашение о даче суммы долга под залог имущества.
В соответствии с ГК в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и
его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого
залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон
находится заложенное имущество. Договор о залоге должен быть заключен в
простой письменной форме с соблюдением всех правил, предъявляемых к договорам
такого типа. Данное положение установлено законом, а его несоблюдение влечет
недействительность договора залога.
Лучше воспользоваться услугами юриста, чтобы не упустить важные пункты в договоре.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Уважаемый Анатолий,
согласен с коллегой Львом Втюриным, что обращаться к нотариусу нет необходимости, а вот регистрация в Росреестре необходима, т.к. иначе право на распоряжение предметом залога не ограничить.
дополняя ответы коллег хочу обратить Ваше внимание, что возможны ньюансы по которым в договоре залога можно предусмотреть как внесудебный так и судебным порядок обращения взыскания на предмет залога.
В соответствии со ст.334 ГК РФ
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
Тут не менее важна оценка стоимости заложенного имущества — доли в квартире и суммы долга на момент погашения.
Если сумма, вырученная при реализации заложенного движимого
имущества, или цена, по которой залогодержатель оставил за собой заложенное
движимое имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования
залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Указанная разница должна
быть возвращена в срок, установленный соглашением между залогодателем и
залогодержателем, либо, если такой срок не установлен, в течение десяти дней с
даты, когда цена за реализуемое заложенное движимое имущество должна быть уплачена
покупателем, или с даты, когда залогодержатель приобрел право собственности на
заложенное движимое имущество.ст. 28.1, Закон РФ от 29.05.1992 N 2872-1 (ред. от 06.12.2011) «О
залоге» {КонсультантПлюс}
То есть не в любом случае имущество — доля в квартире как предмет залога может перейти Вам, не исключен вариант, что оно будет реализовано на торгах 3-им лицам, а Вам будет выплачено лишь возмещение.
Также следует учесть не будут ли при этом нарушаться права собственников других долей в квартире, а также кто в квартире зарегистрирован на сегодняшний день и на день обращения взыскания на предмет залога.
Вообщем как я уже написал, ньюансов довольно много и лучше всего для подготовки договора сразу обратиться к юристу индивидуально и в тонкостях продумать всю ситуацию и возможные последствия в том или ином случае.
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте, Анатолий!
В Вашей ситуации, опираясь на исходные данные, считаю необходимым уведомить еще о таком нюансе:
Гражданин, который вследствие пристрастия к азартным играм, злоупотребления спиртными напитками или наркотическими средствами ставит свою семью в тяжелое материальное положение, может быть ограничен судом в дееспособности в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством. Над ним устанавливается попечительство.
Он вправе самостоятельно совершать мелкие бытовые сделки.
Совершать другие сделки он может лишь с согласия попечителя. Однако такой гражданин самостоятельно несет имущественную ответственность по совершенным им сделкам и за причиненный им вред. Попечитель получает и расходует заработок, пенсию и иные доходы гражданина, ограниченного судом в дееспособности, в интересах подопечного.
(Ст. 30 Гражданского кодекса РФ)
получен
гонорар 33%
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Здравствуйте Анатолий!
В соответствии со ст. 808 ГК РФ
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
То есть, если сумма займа более 1000 р., то Вам следует составить договор займа в простой письменной форме, который не требуется заверять нотариально.
Согласно ст. 334 ГК РФ
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя
Залог недвижимого имущества (ипотека) регулируетсязаконом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.
То есть, Вы вправе заключить договор залога.
В силу п. 2 ст. 6 закона
Не допускается ипотека имущества, изъятого из оборота, имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание, а также имущества, в отношении которого в установленном федеральным законом порядке предусмотрена обязательная приватизация либо приватизация которого запрещена.
В силу ст. ст.446 ГПК РФ Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
То есть, если доля жилья сестры является единственным пригодным для ее постоянного проживания помещением, то на него не может быть установлена ипотека.
Поскольку ипотека может быть установлена только в отношении имущ. залогодержателей- организаций, то по договору с Физ. лицом. жилье не будет в ипотеке и Вы не вправе будет обратить взыскание на указанное имущ. Таким образом, Вам следует заключить договор как юр. лицо ( если есть) либо заключать договор ренты.Смогу оказать услугу по составлению договоров, а также проконсультировать по успешному заключению сделок в чате.С уважением Ф. Тамара
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник