Стандартные условия кредита включают оформление соглашения. В нем прописываются все требования по отношению к сторонам. При этом в качестве займа могут выступать денежные средства, любая продукция или услуги, за которые не расплатился заемщик.
Довольно часто возникают ситуации, когда должник не может вернуть кредит. В таких случаях прибегают к соглашению о переводе долга по договору займа.
В каких случаях необходим перевод
Данная форма соглашения незаменима, когда фигурант, взявший на себя обязательства по возврату денежных средств не смог их своевременно выплатить. Более подробно подобные отношения можно объяснить взаимодействием между 3 сторонами.
При этом одним субъектом выступает заемщик, который взял в долг. Вторая сторона – это кредитор, предоставивший денежные средства или продукцию. Третьим субъектом выступает лицо, готовое на себя взять обязательства должника.
Если говорить юридической терминологией, то первоначального заемщика и того на кого перекладывается долг называют делегантом.
Лицо, предоставившее кредит именуют делегитарием. Законом четко определено, что перевод долга возможен только в том случае, когда кредитор соглашается с такой заменой. При этом условия соглашения не меняются.
Оформленная сделка означает, что с первоначального делеганта снимаются все обязательства перед делегитарием.
Регулируются такие обстоятельства Гражданским кодексом ст. 391.
Закон также различает такие понятия:
- перевод долга;
- осуществление обязательств заемщика третьим субъектом.
С юридической точки зрения – это абсолютно две разные ситуации. Перевод долга предполагает подписание соглашения и полный перевод всех прав, обязательств новому делеганту.
Второй случай регулируется ст. 313 и предполагает, что заемщик может попросить своего контрагента рассчитаться за его долг. Если эта сторона не выполнила данную договоренность, то долг по-прежнему остается на первоначальном заемщике.
Как составить и заключить договор перевода долга по договору займа
Действия по составлению подобного соглашения возникают с того момента, когда заемщик принимает решение передать свои обязательства по договору займа третьему лицу.
Для этого ему необходимо выполнить следующие пункты:
- Найти лицо готовое взять на себя подобные обязательства. Определить сумму долга и дату оформления нового соглашения.
- Затем следует назначить встречу, на которой должны присутствовать новый делегант и займодавец. Три стороны должны определить размеры долга и прийти к общей сумме.
- Если встреча прошла успешно, то третий шаг предполагает получение письменного согласия на проведение перевода долга от кредитора. Устная форма не запрещена в рамках ГК, но она не имеет никакой законной силы и может быть легко оспорена.
Делегатарию перед принятием положительного решения рекомендуется сопоставить риски и выгоды данного соглашения. Затем проверить субъекта, которого заемщик выдвигает в качестве приемщика долга.
Если – это юридическое лицо, то следует узнать о его правоспособности. Присутствуют ли лицензии и разрешения, позволяющие ему взять на себя подобные обязательства.
Выполнив подготовительные действия, стороны могут переходить к заключению соглашения. Для этого физическим лицам необходимо подготовить паспорт, а юридическим правоустанавливающие документы и печать.
Согласно законодательству договор, не содержащий конкретную сумму долга и обстоятельств, которые послужили оформлению такого соглашения, не наберет юридической силы и будет признан недействительным.
Еще один важный момент при заключении договора – это форма его составления. Если предыдущая сделка имела обычную письменную форму, но и новая оформляется аналогично.
В случае регистрации первичного договора в государственных структурах, последующие документы составляются таким же образом.
Соглашение считается заключенным с момента оформления его по предыдущей форме.
Это может быть подписание договора, нотариальное его оформление или государственная регистрация.
Образец соглашения
Законодательством не предусмотрена обязательная формула соглашения. Поэтому стороны могут воспользоваться услугами юридической компании или составить его самостоятельно, пользуясь предоставленными примерами. Образец договора по переводу долга можно увидеть здесь:
При самостоятельном составлении соглашения следует знать, что документ должен содержать следующую информацию:
- предмет сделки и реквизиты сторон;
- ссылки на документы, которые подтверждают образовавшийся долг;
- обязанности старого должника по отношению к новому делеганту (должны быть переданы все документы, например, накладные, счета);
- сроки выполнения соглашения и размер долга для нового заемщика;
- договор должен быть подписан всеми субъектами соглашения.
При этом следует учитывать, что если перед первоначальным заемщиком образовались долги в виде неустоек, штрафных санкций, то они также переходят к новому должнику.
Скачать договор перевода долга по договору займа.
Налоговые последствия
Оформляя договор перевода долга, следует внимательно отнестись к пункту, который будет указывать, на каких условиях новый заемщик принимает на себя обязательства старого должника.
Другими словами сделка оформляется таким образом, чтобы не возникло сомнений в ее возмездности. В противном случае налоговые санкции неизбежны.
Сотрудники налоговой могут сделать вывод, что старый должник не понес затрат при покупке каких-либо товаров, поскольку он не высчитал НДС.
Особенности договора перевода долга
Ключевое значение для данного вида соглашения имеет правильное оформление согласия кредитора.
Если оно будет составлено не верно, но новый должник в любой момент может отказаться от выполнения возложенных на него обязательств, мотивируя это неправомерным договором.
Чтобы не возникло таких ситуаций, существует несколько вариантов оформления согласия делегатария:
- Отдельный документ. В нем должно отображаться согласие кредитора на осуществление перевода долга. Данное письмо прикладывают к основному соглашению. Желательно в самом договоре сделать пометку о том, что существует отдельный документ-согласие. Письмо должно быть конкретным с информацией о сумме долга и подписью кредитора.
- Виза займодавца. Кредитор может в самом договоре оставить свое согласие. Для этого ему напротив основных условий нужно написать от руки «согласовано», проставить дату и подпись, название организации и закрепить печатью.
- Составить отдельный пункт. Формируя договор перевода долга можно предусмотреть абзац, в котором будет выражено согласие кредитора. Также указывается лицо, которое готово принять долг и его личные данные. В данном пункте обязательно отображается ссылка, которая ведет на документацию, свидетельствующую о долговом обязательстве.
- Трехсторониий договор. Юристы рекомендуют составлять именно такой документ. В нем четко прописаны все условия, обязанности и права субъектов, поэтому уклониться от выполнения заключенной сделки уже не получится.
Если в качестве займодавца выступает несколько лиц, тогда согласие необходимо получить от всех сокредиторов.
При оформлении соглашения следует учитывать, что законодательство запрещает переводить долг в следующих случаях:
- если новым должником будет малолетний или организация, которая была признана банкротом;
- нельзя переводить часть долга, если он является неделимым предметом, согласно составленным обязательствам;
- если существующий долг связан с правовым статусом определенного лица;
- оформления договора на долг, который возникнет в будущем;
- перевод долга, оформленный без существенных оснований.
Закон также допускает оформление договора при долгах, возникших у заемщика по нескольким контрактам.
При этом все можно оформить одним соглашением. Важно в рамках договора идентифицировать каждый контракт, указать суммы долга, срока и подкрепить сделку соответствующими документами.
Между юридическими лицами
В случае оформления договора перевода долга между юр. лицами процедура проходит стандартным образом. Основное внимание кредитор должен уделить наличию документов у нового должника.
Чтобы убедиться в правильности своего решения делегатарий вправе потребовать:
- уставные документы компании;
- свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию и постановку на налоговый учет;
- выписку из ЕГРЮЛ;
- приказ о назначение на должность директора ООО и протокол, свидетельствующий о принятии такого решения участниками организации;
- документ, с образцами подписей лиц, на которых возложена ответственность подписи документов;
- если договор будет подписывать не руководитель компании, тогда необходима нотариально заверенная доверенность, выписанная на лицо, наделенное правом подписи.
Запрашиваются, как правило, копии перечисленных документов. После их изучения кредитор дает полную информацию о сумме долга и условий его возврата.
Задолженность переходит к новому заемщику в полном объеме. Готовое соглашение перевода долга должно быть подписано юридическими лицами с полным указанием реквизитов и печатью.
С юридического лица физическому
Поскольку сторонами договора могут выступать как физические, так и юридические лица, то законом не запрещен перевод долга физическому лицу.
Процедура перевода проходит согласно описанному порядку. Такие ситуации возникают в основном в случаях, когда обязательства перед организацией по договору займа берет на себя учредитель компании должника или какой либо из ее участников.
Если в качестве нового должника выступает стороннее лицо, то ему следует внимательно изучить предмет сделки и обязательства, возложенные на должника.
Согласно законодательству к новому займодавцу переходит не только весь объем долга, но права и обязанности предыдущего делеганта.
Наибольший риск для физического лица, готового принять на себя долговые обязательства, связан с суммой долга.
Зачастую новый делегант предполагает, что на него возлагаются денежные средства, указанные в соглашении, но на самом деле к этой сумме прибавляют еще неустойки, штрафные санкции.
Договор перевода долга позволяет одной стороне избавиться от долга, который он не в состоянии выполнить, а кредитору – получить денежные средства, выданные в качестве займа.
Судебная практика показывает, что данная сделка связана с большими рисками, поэтому при ее составлении следует продумать все действия и составлять максимально подробное соглашение.
Расчёт материальной выгоды при заключении договора займа между сотрудником и организацией, рассмотрен в статье: договор займа с сотрудником.
Как составить исковое заявление о взыскании долга по договору займа с процентами, смотрите здесь.
Как оплатить долг по займу в сервисе Деньги Будут, узнайте на странице.
Видео: Кирилл Доронин в Санкт Петербурге — Ответы на вопросы
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
ДОГОВОР N ___ о переводе долга по договору займа
г. ______________ «___»________ ____ г.
_________________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Первоначальный должник», в лице ___________________________________________, действующ___ на основании _______________________________________________, с одной стороны, и ___________________________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Новый должник», в лице ___________________________________, действующ___ на основании _________________________________________, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Первоначальный должник с согласия _______________________________,
(наименование кредитора)
именуем__ в дальнейшем «Кредитор», переводит свои обязательства, возникшие
из договора займа N ________ от «___»__________ ____ г., заключенного между
Первоначальным должником и Кредитором, на Нового должника. Сумма долга на
момент подписания настоящего договора составляет _______ (_______________)
рублей, в том числе:
— сумма основного долга — _____ (______________________) рублей;
— сумма подлежащих уплате процентов — _____ (________________) рублей;
— сумма штрафных санкций по договору — _____ (_______________) рублей.
(Расчет прилагается)
1.2. Существующие обязанности Первоначального должника по отношению к Кредитору по договору займа N ____ от «__»_____ ___ г. прекращаются с момента вступления в силу настоящего договора.
2. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Стороны обязаны письменно согласовать настоящий договор с Кредитором. Без письменного согласия Кредитора на перевод долга настоящий договор не имеет юридической силы.
2.2. Первоначальный должник в момент подписания настоящего договора сторонами и согласования его с Кредитором передает Новому должнику договор займа N ___ от «___»__________ ____ г., письменно согласованный с Кредитором расчет задолженности Первоначального должника перед Кредитором по состоянию на день подписания настоящего договора.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. Каждая из сторон отвечает за ущерб, нанесенный другой стороне, если он возник по ее вине вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств.
3.2. Стороны освобождаются от ответственности, если ущерб причинен независимо от их воли, т.е. в связи с обстоятельствами непреодолимой силы.
3.3. К обстоятельствам непреодолимой силы относятся такие события, как война и военные действия, эпидемии, пожар, катастрофы, акты органов власти и управления, влияющие на выполнение обязательств по договору, изданные после заключения настоящего договора, а также другие события, признаваемые непреодолимой силой законодательством и обычаями делового оборота.
4. РЕШЕНИЕ СПОРОВ
4.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть в связи с выполнением сторонами своих обязательств по данному договору, будут по возможности решаться путем переговоров.
4.2. Если стороны не могут достичь согласия по спорному вопросу, то возникшие разногласия разрешаются в судебном порядке. Споры, возникшие из настоящего договора, рассматриваются в Арбитражном суде г. ___________.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и письменного согласования с Кредитором и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.
5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники и другие лица без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему.
5.3. Данный договор составлен в 3-х экземплярах: один экземпляр — для Первоначального должника, один экземпляр — для Нового должника и один экземпляр — для Кредитора, причем все экземпляры имеют одинаковую юридическую силу.
5.4. Неотъемлемой частью настоящего договора являются:
5.4.1. Согласие Кредитора на перевод долга.
5.4.2. Договор займа N ___ от «__»_______________ ____г.
5.4.3. Расчет суммы долга.
5.4.4. ______________________________________________.
6. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Первоначальный должник: _________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
Новый должник: __________________________________________________________
_________________________________________________________________________
_________________________________________________________________________
ПОДПИСИ СТОРОН:
Первоначальный должник: Новый должник:
______________________________ __________________________
М.П. М.П.
Перевод долга согласован:
Кредитор:
«_______________________»
___________/___________/
«___»__________ ____ г.
М.П.
Источник
На чтение 12 мин. Опубликовано 01.03.2020
Перевод долга по договору займа
Согласно п. 1 ст. 808 ГК РФ, физические лица должны заключать письменный договор займа в том случае, если стоимость предмета сделки больше МРОТ в 10 раз и более.
При этом, если хотя бы одной из сторон является юридическое лицо, составление указанного договора обязательно. Подтверждением сделки выступает расписка или другой документ, который сможет удостоверить состоявшуюся передачу финансовых или имущественных средств.
Исходя из расписки и соглашения сторон, следует, что заемщик взял на себя обязанности по своевременному и полному возврату переданной денежной суммы или объектов собственности.
Нарушение пунктов договора может обернуться для должника наступлением административной или уголовной ответственности в зависимости от тяжести правонарушения и суммы причиненного ущерба.
В соглашении стороны должны подробно прописать все условия, права, обязанности, предмет сделки, срок исполнения обязательств и последствия за несвоевременную оплату обязательных платежей. Могут быть указаны и дополнительные условия, например, предоставление залога и фиксированный процент за пользование чужими денежными средствами.
Регистрировать документ не нужно, достаточно взять расписку с заемщика о принятии конкретной суммы денег и согласии возвратить её в установленный срок (если период возврата займа не прописан в договоре, то за основу берется месячный срок).
Обязательства считаются полностью исполненными тогда, когда заемщик погасит задолженность в полном размере. Но что делать, если должник не в состояние выполнить все условия соглашения? В этом случае стоит задуматься о переводе долга.
Если стоимость предмета сделки превышает МРОТ более чем в 10 раз, необходимо письменно составить договор займа с указанием условий, сроков погашения задолженности, прав и обязанностей сторон.
Если должник не может исполнить обязательства из-за недостатка финансовых средств, он может оформить перевод долга на другое лицо, чтобы закрыть задолженность перед заимодателем. При этом с него обязательства снимаются.
Рассмотрим порядок действий со стороны заемщика:
- Найти платежеспособное и добросовестное лицо, которое способно заменить должника по существующему соглашению. Для этого потребуется изучить кредитную историю и другие документы разных кандидатов, чтобы выбрать наиболее подходящего.
- После утверждения кандидатуры нового должника необходимо составить договор о переводе долга, в котором следует прописать конкретный размер задолженности, условия и график оплаты. Допускается составление трехстороннего контракта.
- Нужно известить заимодателя о смене должника и получить от него согласие на проведение данной процедуры. В противном случае спустя 3 месяца кредитор может оспорить сделку или побудить заемщика досрочно погасить долг. Кроме того, без его согласия должник не выбывает из долговых отношений. При заключении договора займа закон запрещал должникам переуступать задолженность без получения положительного ответа от заимодателя (ст. 173. 1 ГК РФ).
Известить заимодателя о намерении переуступить долг необходимо должным образом, а к составлению уведомительного письма нужно подойти со всей ответственностью. Документ подготавливают в 3-х экземплярах: кредитору, заемщику и новому обладателю долга. Текст письма должен содержать следующие данные:
- реквизиты сторон: ФИО, адрес, контакты;
- исходные сведения соглашения (номер и дата составления);
- разновидность обязательств;
- причина перевода долга с аргументами;
- доказательства платежеспособности нового должника (справки из налоговой инспекции, выписки из ЕГРЮЛ, лицензии и т.д);
- права и обязанности участников соглашения;
- срок для оплаты задолженности;
- итоговая величина долга с процентами и штрафами;
- список прилагаемых документов;
- дата и подпись с расшифровкой.
Если должник не может исполнить денежные обязательства, он вправе совершить перевод долга на другое платежеспособное лицо, получив перед этим согласие со стороны кредитора.
Все стороны должны внимательно изучить документы, убедиться в их достоверности и выгодности сделки. Так новому обладателю долга стоит сверить стоимость задолженности и перепроверить график выплат, изучить доступную информацию о заимодателе, чтобы избежать неблагоприятных последствий. Если кредитор недобросовестный, он может попытаться незаконно обогатиться за ваш счет.
В то же время заимодатель должен удостовериться в том, имеет ли новый должник достаточные полномочия по исполнению обязанностей, насколько он надежный и добросовестный плательщик. Ведь кредитор идет на большой риск в случае согласия на смену обладателя долга, поэтому следует ответственно изучить документы и историю будущего контрагента.
Пример соглашения о переводе долга
г. Новороссийск 12 сентября 2018 г.
Петросухов Павел Борисович, 11.05.1972 года рождения, паспорт гражданина РФ серии 25 43 номер 798564, выдан ТОМ Железнодорожного района г. Воркута, адрес регистрации: г. Новороссийск, ул. Вяткина, д. 87, именуемый далее «Первоначальный должник», и
Общество с ограниченной ответственностью «Триада», ОГРН 4687464254, в лице директора Добрынина Игоря Сергеевича, действующего на основании Устава, именуемый далее «Новый должник», при совместном упоминании именуемые «Стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:
- По соглашению Сторон к Новому должнику переходит обязательство Первоначального должника по уплате долга в размере 150 000 руб. и процентов за пользование денежными средствами в размере 17 000 руб. (общий размер задолженности 167 000 руб.) в соответствии с договором займа между ООО «Родион» и Петросуховым Павлом Борисовичем № 4-З от 11 января 2018 года.
- На момент подписания настоящего соглашения долг Первоначального должника перед Кредитором составляет 167 000 руб., что подтверждается актом сверки № 6 от 10.09.2018 г.
- Первоначальный должник передает при заключении настоящего соглашения Новому должнику по акту приема-передачи документы, связанные с исполнением обязательства по договору, а именно договор займа № 4-З от 11.01.2018 г.
- Первоначальный должник обязуется по запросу Нового должника передавать ему всю необходимую информацию, связанную с исполнением обязательства по договору.
- Предварительное согласие Кредитора на перевод долга получено в письменной форме 10.09.2018 г. и является неотъемлемой частью настоящего соглашения.
- Первоначальный должник обязуется в течение 5 рабочих дней с момента заключения настоящего соглашения уведомить в письменной форме Кредитора о состоявшемся переводе долга путем направления уведомления.
- Все споры и разногласия между Сторонами разрешаются путем переговоров. В случае невозможности урегулирования споров и разногласий путем переговоров спор подлежит разрешению в судебном порядке в соответствии с действующим законодательством РФ.
- Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств.
- Соглашение составлено в 3 экземплярах – по одному для каждой Стороны и один для Кредитора.
- Реквизиты и подписи Сторон:
Первоначальный должник
Петросухов Павел Борисович, 11.05.1972 года рождения, паспорт гражданина РФ серии 25 43 номер 798564, выдан ТОМ Железнодорожного района г. Воркута, адрес регистрации: г. Новороссийск, ул. Вяткина, д. 87
П.Б. Петросухов
Новый должник
ООО «Триада», ОГРН 4687464254, ИНН 498796546 адрес: Россия, Пензенская область, г. Пенза, ул. Ленинградская, 19
Директор И.С. Добрынин
Кто заключает соглашение о переводе долга
Определить стороны, которые заключают соглашение о переводе долга, поможет анализ основного обязательства. По общему правилу, документ подписывается между первоначальным должником и новым должником. Кредитор в таком случае стороной не является, а выражает только письменное согласие на перевод долга.
– первоначальный должник может продолжать нести ответственность перед кредитором. Причем по умолчанию она будет солидарной (совместной). И только при прямом указании в договоре может быть субсидиарной (в части).
– первоначальный должник освобождается от ответственности перед кредитором только при прямом указании на такое обстоятельство в тексте соглашения.
– новый должник, который исполнит обязательство, становится кредитором по отношению к первоначальному должнику, ели иное не указано в тексте соглашения.
Права и обязанности должника
Возможна и другая ситуация, которая заключается в переуступке права требования долга по договору займа. Это означает, что стороны составляют соглашение о переходе права требовать погашения задолженности от одного кредитора к другому.
Данный документ оформляют письменно без нотариального заверения. Однако, если контракт имеет отношение к переводу прав на недвижимое имущество, его следует регистрировать в Росреестре. Для этого потребуется направить в ФРС деловые бумаги: копии ДДУ, договора о переуступке прав и т. п.
Кроме того, переуступить право можно частично или по всем обязательствам. Стороны должны сразу определить характер договора: безвозмездный или возмездный; прописать условия, права и обязанности сторон, последствия за нарушение пунктов соглашения и сроки. Если не указать период погашения задолженности, кредитор может потребовать исполнения обязательств с даты подписания контракта.
Кредитор может без согласия должника заключить договор о переуступке прав требования задолженности частично или в полном размере с третьим лицом.
Соглашение по уступке права требования долга по договору займа необходимо оформить должным образом. В документе нужно отразить такие параметры:
- реквизиты всех сторон: ФИО, адрес, контакты;
- подробная информация о должнике: ФИО, адрес, контакты, расчетные данные и другая полезная информация;
- предмет сделки, тип обязательств;
- мотив переуступки прав требования;
- исходные данные соглашения (номер и дата заключения);
- размер задолженности, расчет процентов и неустойки;
- срок погашения долга;
- права и обязанности сторон;
- последствия в случае нарушения условий контракта;
- список документов (график выплат, доп. соглашение, акт приема-передачи объекта сделки, копии соглашения и т.п.);
- дата и подпись с расшифровкой.
При составлении данного договора согласие должника не требуется, кредитор вправе самостоятельно передать свои права требования другому лицу. Соглашение (образец) считается действительным с момента его подписания, после чего происходит смена кредитора, и все права истребования оплаты задолженности с заемщика переходят новому лицу.
Участники правовых отношений могут в соглашении перечислить права и обязанности как для кредитора, так и для дебитора. В нормативных актах содержится список основных прав и обязанностей для всех сторон. На основе существующих документов можно выделить следующие обязанности должника:
- Погасить задолженность в установленный период времени полностью.
- Вернуть равноценные по стоимости и качеству полученные предметы собственности.
- Оплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, неустойку и штрафы.
- Компенсировать судебные расходы и другие убытки заимодателя.
- Исполнять обязательства по договору.
- Не распространять личную информацию, не нарушать закон о персональных данных.
- Соблюдать претензионный порядок урегулирования конфликта.
- Участвовать в рассмотрении дела в суде.
Российским законодательством установлен список прав и обязанностей должника, однако стороны могут в договоре прописать дополнительные обязанности, не противоречащие действующим нормативным актам.
Права должника при оформлении договорных отношений с кредитором обширны, так заемщик может следующее:
- Досрочно выплатить весь долг.
- Предлагать альтернативные способы погашения задолженности: отсрочка или рассрочка платежей, реструктуризация долга.
- Переводить долг другому платежеспособному лицу.
- Возражать против требований нового кредитора, если имелись претензии по договору к предыдущему заимодателю (ст. 386 ГК РФ).
- Не оплачивать проценты в том случае, если срок исковой давности прошел.
- Предъявить встречные требования и претензии.
- Обжаловать постановление суда.
- Запрашивать доступ к материалам дела в суде.
- Просить об отсрочке применения исполнительных мер.
По договору финансирования под уступку денежного требования должник должен исполнить обязательства перед новым кредитором в той части, в которой была совершена передача прав. Важно своевременно оплачивать долг в установленное в документе время, иначе заимодатель вправе обратиться в суд и потребовать досрочного выполнения условий контракта.
Заимодатель же обязан принять от должника в качестве погашения задолженности денежные средства или имущество. Он вправе требовать с заемщика оплаты суммы долга в полном размере и в определенный период времени, а также переуступать свои права третьим лицам.
Таким образом, обе стороны договорных отношений наделены правами и обязанностями. Дополнительные обязанности можно прописать в соглашении (если это не противоречат закону). Каждый участник должен строго следовать нормам закона и условиям контракта, это поможет избежать неблагоприятных последствий и сохранить партнерские отношения.
Кредитор в соглашении о переводе долга
В виде отдельного документа (разумеется, составленного в письменной форме) или путем подписания соглашения о переводе долга (внизу страницы с указанием согласия).
Кредитор может оформить и предварительное согласие. В таком случае должник направляет уведомление о переводе долга (о том, новый ли должник или предыдущий составляет такой документ лучше закрепить в тексте документа).
Если согласие кредитора не оформлено надлежащим образом, соглашение будет считаться ничтожным. Причем не нужно обращаться в суд с иском о признании сделки недействительной. Можно сразу с иском о взыскании задолженности (при соблюдении досудебного порядка). Не требуется согласия кредитора, если перевод долга осуществляется в силу закона (наследство, реорганизация и т.п.)
Форма и содержание соглашения о переводе долга
Письменная форма для такого рода соглашений является обязательной. Если основной договор, на основании которого возник долг, подлежал нотариальному заверению или государственной регистрации, перевод долга оформляется аналогичным образом.
Долг можно перевести полностью, а можно частично, в том числе только неустойку и иные санкции. Сам долг – это не обязательно денежные средства. Возможен перевод и обязательств выполнить определенную работу, поставить товары и т.п. (только не очень личные долги).
Популярным является вопрос о цене перевода долга. Ведь по общему правилу любой договор в гражданском праве предполагается возмездным. Даже если в соглашении цена отсутствует, она определяется стоимостью долга.
Если основное обязательство было обеспечено залогом, поручительством и другими способами, а первоначальный должник в соответствии с условиями соглашения о переводе долга освобожден от ответственности перед кредитором, такое обеспечение прекращается (по общему правилу, из которого, разумеется, могут быть исключения).
Заключение
Подписывая договор займа, стороны принимают на себя определенные обязанности, за нарушение которых предусмотрено наказание (штрафные санкции, арест имущества и т. п.). Поэтому нужно ответственно подойти к данной операции, оценить свои возможности и риски. В случае невозможности погашения задолженности её можно переуступить другому платежеспособному лицу, выбыв из договорных отношений.
Кредитор также вправе передать свои права требования исполнения обязательств от заемщика другому контрагенту. Все переуступки оформляются письменно с соблюдением правил делового письма и требований законодательных актов. При этом обязательным условием признания сделки о переводе долга действительной является наличие согласия заимодателя.
Источник