С 2007 года действует программа, по которой каждая семья, в которой родился второй или последующий ребёнок, имеет право получить от государства материальную поддержку в виде материнского (семейного) капитала. Размер этого капитала каждый год индексируется на величину инфляции. В 2015 году он составляет 453 026 рублей.
Какие необходимо подготовить документы
Как известно, семья обладает только сертификатом, который подтверждает, что она имеет эти средства. На самом деле, все средства находятся в ПФР.
Обналичить материнский капитал нельзя, можно только использовать его на определённые цели:
- улучшение жилищных условий, в том числе с помощью ипотеки;
- оплата обучения любому ребёнку в семье;
- будущая пенсия для мамы.
На приобретение или строительство жилого помещения для семьи, можно использовать как все средства материнского капитала, так и их часть. Также они используются на оплату основного долга по кредитам и займам, а также процентам по ним.
Но не все банки и микрофинансовые организации имеют право выдавать денежный займ под материнский капитал. В соответствии с пп, 7 ст. 10 Федерального закона от 29. 12. 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Для получения ипотечного займа под материнский капитал, потенциальный заёмщик должен представить займодателю следующие документы:
- заявление. Это может быть одновременно и анкета от потенциального заёмщика. Заявление пишется на ланке займодателя или в свободной форме;
- оригинал и копия паспорта заявителя;
- оригинал и копия ИНН;
- оригинал и копия СНИЛС;
- сам сертификат материнского (семейного) капитала;
- справка из ПФР об остатке средств материнского капитала;
- копии и оригиналы свидетельств о рождении детей. Если кому-то из детей уже есть 14 лет, то копию и оригинал его паспорта;
- копия и оригинал паспорта второго супруга;
- копия и оригинал свидетельства о браке или разводе;
- документы на приобретаемое жильё. Как правило, это:
- Свидетельство о регистрации права собственности.
- Документ, который подтверждает право собственника – договор дарения, купли – продажи, свидетельство о наследовании и другое.
- Кадастровый паспорт.
- Выписка из домовой книги.
- Если квартира приобретается в строящемся доме, то необходим договор целевого участия.
- Другие документы, которые могут потребовать в банке или микрофинансовой организации.
Основные положения договора целевого займа под материнский капитал
Основные положения договора займа указаны в параграфе 1 главы 42 ГК РФ. Здесь сказано, что в договоре займа обязательно должны быть следующие положения:
- реквизиты для физического лица:
- Полностью ФИО.
- Дата рождения.
- Паспортные данные.
- Адрес места жительства и адрес места регистрации, если они отличаются.
- реквизит для юридического лица:
- Полностью наименование.
- ИНН и КПП.
- Полностью ФИО и должность руководителя.
- На основании какого документа действует организация.
- Юридический и фактический адрес организации, если они различаются.
- сумма займа. Она должна быть прописана сначала цифрами, а затем прописью;
- срок, на который выдаётся займ;
- проценты по займу. Если займ является беспроцентным, то в договоре так и нужно указать «займ беспроцентный». В противном случае, займодатель имеет право потребовать от заёмщика проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за весь период пользования займом;
- цель займа – покупка или строительство жилья;
- часть займа, которая гасится за счёт средств материнского капитала;
- реквизиты государственного сертификата материнского капитала;
- обязанности и права сторон;
- ответственность сторон за неисполнение условий договора;
- способы решения конфликтных и спорных ситуаций в досудебном порядке;
- положение о конфиденциальности;
- реквизиты сторон.
Образец
Составить договор займа под материнский капитал помогут сотрудники той организации, которая является заёмщиком.
В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, заимодавцами под материнский капитал могут являться:
- банки и кредитные организации, в соответствии с законом от 02. 12. 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
- кредитные потребительские кооперативы в соответствии с Федеральным законом от 18. 07. 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Такие организации могут являться заёмщиками под материнский капитал после 3-ёх лет с момента государственной регистрации;
- иная организация, которая имеет право предоставлять займы и кредиты по ипотеке.
Скачать образец договора.
Покупка квартиры
Как уже упоминалось, можно получить займ под материнский капитал на приобретение уже готового жилья. Это будет называться ипотечный займ под материнский капитал, то есть обеспечением займа является именно средства материнского капитала.
Для этого в договоре займа необходимо будет указать:
- что он используется на покупку готового жилья;
- описание объекта недвижимости, который приобретается:
- Обязательно нужно указать, что это жилое помещение – квартира.
- Сколько в ней комнат.
- Общий и жилой метраж.
- Адрес
- Реквизиты свидетельства о собственности.
- Полностью ФИО продавца квартиры, а также его паспортные данные.
- Уточнение о том, что на квартире нет обременений. Также нужно приложить справку об этом;
После заключения договора займа, его необходимо зарегистрировать в Регистрационной палате. Это обязательное условие, так как в договоре есть упоминание о переходе права собственности.
На основании договора займа заключается договор купли – продажи квартиры. Его также обязательно нужно регистрировать в регистрационной палате.
После регистрации договоров, необходимо направить документы в ПФР, который и распоряжается средствами.
В ПФР необходимо представить следующие документы:
- подлинник сертификата;
- паспорт заявителя;
- паспорт супруга;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей или их паспорта;
- копии договора купли – продажи и займа;
- другие документы, которые может потребовать Пенсионный фонд.
Теперь остаётся только ждать решения Пенсионного фонда.
Строительство дома
Как уже упоминалось, можно взять займ под материнский капитал на строительство дома. Как сказано в пп. 1.1 п. 1 ст. 10 Закона № 256 – ФЗ, на строительство дома может быть потрачено не более 50% от всех средств материнского капитала на день написания заявления в ПФР о его использовании.
Остальная часть может быть также использована на строительство, но не раньше чем через полгода после первого направления средств на эти цели.
Получить материнский капитал на строительство дома можно при предъявлении в ПФР следующих документов:
- копию и оригинал документов, которые подтверждают право собственности (или другое право, кроме аренды) на земельный участок самого владельца сертификата или его супруга;
- если владельцем сертификата является один супруг, а собственником участка другой, то первый должен написать обязательственную расписку, в которой он обязуется оформить дом в равных долях со вторым супругом.
Как предусматривается выплата долга
После того, как заявитель напишет письменное заявление в ПФР об использовании средств материнского капитала на строительство дома или приобретение готовой квартиры, необходимо дождаться решения ПФР.
Оно может быть как положительным, так и отрицательным. В случае положительного решения, ПФР должен перечислить в ту организацию, которая является заёмщиком под материнский капитал средства в той сумме, которая указана в заявлении заёмщика.
Заявление рассматривается месяц с момента его подачи в ПФР. После рассмотрения и принятия решения, территориальный орган ПФР уведомляет заявителя о своём решении в форме письменного уведомления, которое высылается по почте.
Перевод средств осуществляется из Федерального казначейства в ПФР. а затем на кредитный счёт заёмщика.
Перечисление в ПФР происходит не позднее 3-ёх рабочих дней после окончания каждого квартала. В среднем, как показывает практика, погасить займ средствами из материнского капитала можно в течение 3- 5 месяцев.
Такие правила перечисления использования материнского капитала установлены Постановлением Правительства РФ от 20. 07. 2007 года № 457 «Об утверждении правил перевода средств материнского капитала из федерального бюджета в бюджет ПФР».
Возможно ли взять займ под материнский капитал на работе
В настоящее время не предусмотрено получение займа под обеспечение материнским капиталом у работодателя.
Если такой договор будет оформлен, он не будет иметь юридической силы для Пенсионного фонда, и он не перечислит средств из материнского капитала на счёт работодателя. Поэтому погашать такой займ работнику придётся из собственных средств.
Нюансы заключения договора
При приобретении уже готового жилья или же при строительстве нового жилья за счёт средств материнского капитала, собственниками должны быть все члены семьи – то есть, оба супруга, а также дети до 18 лет.
В самом договоре займа необходимо подробно указывать, какое жильё приобретается, его метраж и этажность (если дом многоэтажный), точный адрес. Желательно, приложить фотографии объекта недвижимости. Чем больше их будет, тем лучше.
Стоит помнить, что использовать материнский капитал, на сегодняшний день, можно только:
- на улучшение жилищных условий – то есть покупку готового жилья или строительство нового;
- на обучение любого ребёнка из семьи;
- на накопительную, часть пенсии матери.
Договор займа под материнский капитал – это договор целевого займа под обеспечение материнским капиталом.
Поэтому обязательно нужно указывать цель. Она может быть одной из вышеперечисленных. Использовать средства маткапитала для других целей запрещено законом.
Перед заключением договора стоит проверить, имеет ли право эта организация заключать такие договоры. То есть, организация должна иметь разрешение от ПФР.
Использование средств материнского капитала чаще всего направляется именно на улучшение жилищных условий семьи, которая имеет на это право. Это наиболее популярный способ расходования дополнительной помощи от государства.
Но и здесь стоит быть внимательным – организация, к которой обратились потенциальные заёмщики, должна иметь разрешение на кредитование под обеспечение маткапиталом.
В противном случае, такой займ придётся погашать за счёт собственных средств заёмщиков.
Условия получения денег в долг в компании микрозаймов Мили найдёте в статье: микрозайм Мили.
Микрофинансовые организации, предоставляющие займы на карту до 100000 рублей, есть в таблице.
О займе под залог авто читайте здесь.
Видео: На что можно потратить материнский капитал
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
По закону направить средства маткапитал на приобретение или строительство жилья напрямую можно через подачу заявления в Пенсионный фонд только после исполнения 3-х лет ребенку, давшему право на материнский капитал. Но существует одно исключение — в случае, если вы уже оформили ипотеку или планируете взять целевой кредит (займ) на покупку или строительство жилья, то ждать 3 года нет необходимости — распорядится средствами можно в любой момент.
Оформить заем можно в различных организациях — через кредитные потребительские кооперативы (КПК), состоящие в реестре Центрального банка, или через иные организации. Основной порядок оформления займа везде одинаковый: при одобрении заявки фирмой, предоставляющей деньги под материнский капитал, заключается сделка купли-продажи недвижимости, после чего можно обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о распоряжении.
Займы под материнский капитал — законно ли это?
Если вы уже взяли ипотеку или она только что была одобрена, обратиться можно напрямую в ПФР с необходимым пакетом документов. Средства материнского капитала будут переведены на счет банка. Однако на практике банки неохотно принимают сертификат в качестве первоначального взноса, хотя законом это разрешено.
Обычно сумма ипотеки значительно выше размера материнского капитала (453 тыс. рублей в 2018 году), поэтому для банков так важна дальнейшая платежеспособность заемщика.
Часто у семей с детьми нет возможности взять ипотеку в банке по целому ряду причин: недостаток официально подтвержденных доходов, плохая кредитная история и т.д. Однако, если сумма сделки с недвижимостью близка к сумме сертификата (например, вы планируете купить комнату в общежитии, долю у родственника или начать строительство дома), то надобности в большом ипотечном кредите зачастую просто нет.
В этом случае можно сделать выбор в пользу одного из вариантов:
- Ждать 3 года. От этого варианта все чаще отказываются, так как правительством было принято решение о заморозке размера материнского капитала на сумме 453026 руб. до 2020 года. Точной информации об индексации нет, тем временем сертификат будет «съедаться» инфляцией и через 3 года представит гораздо меньшую ценность.
- Воспользоваться коротким ипотечный займом в организации, которая имеет законное право его выдавать. Что это за организации? Почему они лояльнее банков? Можно ли им доверять? Давайте разберемся.
Фото pixabay.com
На что можно и на что нельзя получить деньги под маткапитал?
По закону материнский капитал можно использовать на следующие варианты улучшения жилищных условий:
- вложить его в покупку дома или квартиры (готовой или в строящемся доме);
- начать строительство дома;
- купить долю в жилом помещении у родственника;
- купить комнату в общежитии или коммунальной квартире.
Обратите внимание, что покупка земельного участка под строительство не предусмотрена законом! Для реализации средств маткапитала на строительство у вас в собственности уже должен быть участок под ИЖС и разрешение на строительство.
Снять деньги наличными, купить автомобиль, сделать ремонт без увеличения жилой площади также невозможно! Люди, которые предлагают вам подобные операции — мошенники, подобная деятельность уголовно наказуема. Так же запрещены сделки между супругами (но разрешены между другими родственниками).
Где можно взять заем под маткапитал?
Услуги по предоставлению займов законодательно урегулированы. С учетом изменений, внесенных федеральным законом № 54-ФЗ от 08.03.2015 г., сейчас помимо банков работать с материнским капиталом имеют право следующие финансовые организации:
- Кредитные потребительские кооперативы (КПК), действующие в соответствии с федеральным законом № 190-ФЗ от 18.07.2009 г. «О кредитной кооперации». К ним предъявляются обязательные дополнительные требования — такие КПК должны:
- состоять в реестре Центрального банка (ЦБ) РФ;
- осуществлять свою деятельность не менее 3-х лет и являться членами саморегулируемой организации.
- Иные организации, предоставляющие жилищные займы, исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой (например, взять займ у работодателя под материнский капитал).
Минимальные критерии для КПК четко описаны в законе, а вот понятие «иные организации» не до конца урегулировано. В базовых требованиях к этим организациям следует разобраться самостоятельно, но окончательный выбор стоит делать на основе ее репутации — почитайте отзывы, изучите доступную в интернете информацию, по возможности пообщайтесь с клиентами компании.
Если информации в общедоступных источниках недостаточно и рекомендаций у вас нет, стоит обратиться к независимому юристу, который на каждом этапе оформления займа проверит документы, которые вы подписываете.
Почему для этих организаций не так важен ваш доход и кредитная история? Как правило, сумма займа, с которой работают такие финансовые фирмы, примерно сопоставима с размером сертификата на материнский капитал (400-500 тысяч рублей). При этом организация сама тщательно проверяет объект недвижимости и ваши документы. Если все соответствует закону — Пенсионный фонд одобрит заявление на перечисление средств после оформления сделки.
Таким образом, ваша платежеспособность уже обеспечена сертификатом, а недвижимость будет находиться под обременением организации, выдавшей займ, до того момента, пока не будут перечислены средства маткапитала из ПФР.
Как взять займ под материнский капитал?
Схема оформления сделки с привлечением КПК или иной организации может незначительно отличаться в зависимости от политики конкретной фирмы. Но в любом случае, компания должна подготовить документы на каждом из этапов, рассказать порядок действий и отвечать на ваши вопросы.
Основные этапы оформления:
- Рассмотрение заявки на займ. Если на момент обращения вы уже подобрали недвижимость, сотрудники организации помогут собрать минимальный перечень документов (обычно это удостоверение личности, сертификат МСК и сведения об объекте недвижимости). На основе этих данных будет принято решение о выдаче займа. Как правило, процедура занимает 1 день. Если объект недвижимости еще не определен, многие организации сами помогут подобрать подходящую для сделки недвижимость.
- В случае одобрения заявки, вы оформляете сделку купли-продажи недвижимости и подписываете договор займа. После государственной регистрации договора деньги перечисляют безналичным расчетом вам или напрямую продавцу недвижимости. До перевода средств материнского капитала на счет компании, выдавшей займ, недвижимость находится под обременением (залогом — ипотекой).
- Вы обращаетесь в Пенсионный фонд по месту регистрации с пакетом документов для распоряжения средствами материнского капитала. После подачи заявления оно рассматривается в течение 1 календарного месяца. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет организации, выдавшей займ, в течение еще 10 рабочих дней. После погашения Пенсионным фондом основного долга и уплаты процентов по займу финансовая организация снимает обременение, и вы становитесь полноправным собственником жилья.
Источник
Краткое содержание:
- Взять займ под материнский капитал
- Деньги займ под материнский капитал
- Договор займа под материнский капитал
- Займ на жилье под материнский капитал
- Займ на покупку жилья под материнский капитал
Советы юристов:
Скажите утерян договор займа под материнский капитал, на приобретения жилья. Делаем соглашение у нотариуса на выделение долей детям, а договора нет. Что делать?
вопрос №13104773
прочитан 9 раз
отзывов: 21 420
•
ответов: 37 457
•
г. Белово
7 суток. В данной ситуации Вам необходимо получить копию или дубликат договора займа у заемщика или переписать новый договор.
отзывов: 3 652
•
ответов: 6 779
•
г. Волгоград
Добрый день. Получите в организации где оформляли зам дубликат договора зама.
Спасибо за обращение на наш сайт. Всего Вам доброго.
отзывов: 44 887
•
ответов: 87 834
•
г. Бакал
Здравствуйте! Можете получить, заверенную копию договора займа в банке или в иной кредитной организации, где оформляли договор займа.
г. Рубцовск • Вопросов: 1
Я купила дом по договору займа под материнский капитал, положена ли в этом случае компенсация за покупку?
вопрос №7297266
прочитан 183 разa
Юрист
Шелахаева И.Ф.
отзывов: 1 471
•
ответов: 4 224
•
г. Хабаровск
Если только за материнский капитал то нет, если больше материнского капитала то на эти деньги да.
отзывов: 123 370
•
ответов: 328 992
•
г. Новосибирск
Здравствуйте, какую компенсацию вы имеете ввиду. Никакой компенсации не платится.
отзывов: 905
•
ответов: 1 688
•
г. Орехово-Зуево
В соответствии с Налоговым кодексом РФ не имеет право на компенсацию налогоплательщик подоходного налога если
оплата покупки жилья происходит не за счёт средств налогоплательщика,, например за счёт материнского капитала.
Если кроме материнского капитала Вы использовали принадлежащие Вам денежные средства, то Вы в соответствии с налоговым кодексом можете получить выплату в части собственных средств. Более подробная консультация возможна при личном обращении..
г. Красноярск • Вопросов: 10
Агентство недвижимости помогло найти квартиру. Может ли оно заключить со мной договор займа под материнский капитал? Кому перечислит деньги пенсионный фонд мне или агентству? Какие риски?
вопрос №11198139
прочитан 14 раз
отзывов: 77 730
•
ответов: 177 969
•
г. Пермь
Нет, это невозможно.
отзывов: 5 484
•
ответов: 11 511
•
г. Калининград
Деньги перечислят продавцу. По поводу договора займа — нужно видеть сам договор. Лучше согласуйте его с ПФ.
г. Кореновск • Вопросов: 6
У меня родственник — индивидуальный предприниматель, могу ли я с ним заключить договор займа под материнский капитал на реконструкцию домовладения не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.
вопрос №6735425
прочитан 31 раз
отзывов: 26 405
•
ответов: 79 740
•
г. Михайловка
Нет не можете, только с банком или КПК.
Юрист
Мышьяков С.В.
отзывов: 38 678
•
ответов: 118 780
•
г. Великий Устюг
Договор займа в этих целях возможен только с:
а) кредитной организацией в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
б) микрофинансовой организацией в соответствии с Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»;
в) кредитным потребительским кооперативом в соответствии с Федеральным законом «О кредитной кооперации»;
г) иной организацией, осуществляющей предоставление займа по договору займа, исполнение обязательства по которому обеспечено ипотекой.
(согласно Постановлению Правительства РФ » 862)
Т.Е. с ИП такой договор не возможен.
г. Кореновск • Вопросов: 8
Пожалуйста можно ли заключить договор займа под материнский капитал с продавцом квартиры если он частное лицо?
вопрос №2273299
прочитан 442 разa
отзывов: 3 618
•
ответов: 12 789
•
г. Москва
Материнский капитал — это безналичный расчёт!
отзывов: 4 909
•
ответов: 12 648
•
г. Краснодар
Можно, если соблюдены все условия. Это действительно безналичный расчет, деньги будут перечислены после регистрации перехода права собственности. Подробности нужно узнавать в Вашем отделении ПФР.
Оформили договор займа под материнский капитал с застройщиком. Платежное поручение о переводе денежных средств застройщиком на наш счет есть. Три года ребенку не исполнилось. Может ли ПФ отказать?
вопрос №5002608
прочитан 69 раз
отзывов: 26 405
•
ответов: 79 740
•
г. Михайловка
Если у вас заем то не должен ПФ отказать.
Помогите разобраться.. составили договор займа под материнский капитала на покупку дома… выдано свидетельство на дом с обременением… сделкой занимался юрист он же был займодателем… деньги юрист с пенсионного получил и пропал… как поступить нам в этой ситуации.
вопрос №4944547
прочитан 106 раз
отзывов: 26 405
•
ответов: 79 740
•
г. Михайловка
Обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве.
Может ли мать троих детей по вопросу о договоре займа под материнский капитал (ребенку еще нет трех лет), обратиться в строительную компанию (ООО), которая строит дом для нее, или нужно обращаться только в специальные учреждения занимающиеся этими вопросами?
вопрос №3332588
прочитан 265 раз
отзывов: 29 028
•
ответов: 74 230
•
г. Абдулино
Может обратиться в любую строительную компанию, лишь бы их деятельность была оформлена законным образом.
г. Краснодар • Вопросов: 1
Я купила дом по договору займа под материнский капитал, положена ли в этом случае компенсация за покупку? Положена компенсация в случае если приобретена вторая недвижимость? Благодарим заранее!
вопрос №3261971
прочитан 27 раз
отзывов: 11 427
•
ответов: 24 228
•
г. Таганрог
Вычет можно получить только один раз, а в случае покупки недвижимости за материнский капитал налоговый вычет не предоставляется.
Я купила дом по договору займа под материнский капитал. Имею ли я право на налоговый вычет?
вопрос №3002667
прочитан 36 раз
отзывов: 917
•
ответов: 2 749
•
г. Новосибирск
С заявлением в налоговую подаются и документы подтверждающие оплату жилья. Если Вы предоставляете в месте с заявлением такие документы, у налоговой нет оснований для отказа в предоставлении налогового вычета.
г. Алапаевск • Вопросов: 2
Я купила дом по договору займа под материнский капитал, положена ли в этом случае компенсация за покупку?
вопрос №2699982
прочитан 729 раз
Юрист
Фатыхов А.А.
отзывов: 7 190
•
ответов: 20 148
•
г. Екатеринбург
Вы имеете в виду налоговый вычет по НДФЛ?
г. Кореновск • Вопросов: 8
Пожалуйста можно ли заключить договор займа под материнский капитал с продавцом квартиры если он частное лицо? Ребенку 1.5 года.
вопрос №2278379
прочитан 519 раз
отзывов: 386
•
ответов: 1 240
•
г. Краснодар
Нет, почитайте условия предоставления.
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник