С 2007 года действует программа, по которой каждая семья, в которой родился второй или последующий ребёнок, имеет право получить от государства материальную поддержку в виде материнского (семейного) капитала. Размер этого капитала каждый год индексируется на величину инфляции. В 2015 году он составляет 453 026 рублей.
Какие необходимо подготовить документы
Как известно, семья обладает только сертификатом, который подтверждает, что она имеет эти средства. На самом деле, все средства находятся в ПФР.
Обналичить материнский капитал нельзя, можно только использовать его на определённые цели:
- улучшение жилищных условий, в том числе с помощью ипотеки;
- оплата обучения любому ребёнку в семье;
- будущая пенсия для мамы.
На приобретение или строительство жилого помещения для семьи, можно использовать как все средства материнского капитала, так и их часть. Также они используются на оплату основного долга по кредитам и займам, а также процентам по ним.
Но не все банки и микрофинансовые организации имеют право выдавать денежный займ под материнский капитал. В соответствии с пп, 7 ст. 10 Федерального закона от 29. 12. 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Для получения ипотечного займа под материнский капитал, потенциальный заёмщик должен представить займодателю следующие документы:
- заявление. Это может быть одновременно и анкета от потенциального заёмщика. Заявление пишется на ланке займодателя или в свободной форме;
- оригинал и копия паспорта заявителя;
- оригинал и копия ИНН;
- оригинал и копия СНИЛС;
- сам сертификат материнского (семейного) капитала;
- справка из ПФР об остатке средств материнского капитала;
- копии и оригиналы свидетельств о рождении детей. Если кому-то из детей уже есть 14 лет, то копию и оригинал его паспорта;
- копия и оригинал паспорта второго супруга;
- копия и оригинал свидетельства о браке или разводе;
- документы на приобретаемое жильё. Как правило, это:
- Свидетельство о регистрации права собственности.
- Документ, который подтверждает право собственника – договор дарения, купли – продажи, свидетельство о наследовании и другое.
- Кадастровый паспорт.
- Выписка из домовой книги.
- Если квартира приобретается в строящемся доме, то необходим договор целевого участия.
- Другие документы, которые могут потребовать в банке или микрофинансовой организации.
Основные положения договора целевого займа под материнский капитал
Основные положения договора займа указаны в параграфе 1 главы 42 ГК РФ. Здесь сказано, что в договоре займа обязательно должны быть следующие положения:
- реквизиты для физического лица:
- Полностью ФИО.
- Дата рождения.
- Паспортные данные.
- Адрес места жительства и адрес места регистрации, если они отличаются.
- реквизит для юридического лица:
- Полностью наименование.
- ИНН и КПП.
- Полностью ФИО и должность руководителя.
- На основании какого документа действует организация.
- Юридический и фактический адрес организации, если они различаются.
- сумма займа. Она должна быть прописана сначала цифрами, а затем прописью;
- срок, на который выдаётся займ;
- проценты по займу. Если займ является беспроцентным, то в договоре так и нужно указать «займ беспроцентный». В противном случае, займодатель имеет право потребовать от заёмщика проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за весь период пользования займом;
- цель займа – покупка или строительство жилья;
- часть займа, которая гасится за счёт средств материнского капитала;
- реквизиты государственного сертификата материнского капитала;
- обязанности и права сторон;
- ответственность сторон за неисполнение условий договора;
- способы решения конфликтных и спорных ситуаций в досудебном порядке;
- положение о конфиденциальности;
- реквизиты сторон.
Образец
Составить договор займа под материнский капитал помогут сотрудники той организации, которая является заёмщиком.
В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, заимодавцами под материнский капитал могут являться:
- банки и кредитные организации, в соответствии с законом от 02. 12. 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
- кредитные потребительские кооперативы в соответствии с Федеральным законом от 18. 07. 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Такие организации могут являться заёмщиками под материнский капитал после 3-ёх лет с момента государственной регистрации;
- иная организация, которая имеет право предоставлять займы и кредиты по ипотеке.
Скачать образец договора.
Покупка квартиры
Как уже упоминалось, можно получить займ под материнский капитал на приобретение уже готового жилья. Это будет называться ипотечный займ под материнский капитал, то есть обеспечением займа является именно средства материнского капитала.
Для этого в договоре займа необходимо будет указать:
- что он используется на покупку готового жилья;
- описание объекта недвижимости, который приобретается:
- Обязательно нужно указать, что это жилое помещение – квартира.
- Сколько в ней комнат.
- Общий и жилой метраж.
- Адрес
- Реквизиты свидетельства о собственности.
- Полностью ФИО продавца квартиры, а также его паспортные данные.
- Уточнение о том, что на квартире нет обременений. Также нужно приложить справку об этом;
После заключения договора займа, его необходимо зарегистрировать в Регистрационной палате. Это обязательное условие, так как в договоре есть упоминание о переходе права собственности.
На основании договора займа заключается договор купли – продажи квартиры. Его также обязательно нужно регистрировать в регистрационной палате.
После регистрации договоров, необходимо направить документы в ПФР, который и распоряжается средствами.
В ПФР необходимо представить следующие документы:
- подлинник сертификата;
- паспорт заявителя;
- паспорт супруга;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей или их паспорта;
- копии договора купли – продажи и займа;
- другие документы, которые может потребовать Пенсионный фонд.
Теперь остаётся только ждать решения Пенсионного фонда.
Строительство дома
Как уже упоминалось, можно взять займ под материнский капитал на строительство дома. Как сказано в пп. 1.1 п. 1 ст. 10 Закона № 256 – ФЗ, на строительство дома может быть потрачено не более 50% от всех средств материнского капитала на день написания заявления в ПФР о его использовании.
Остальная часть может быть также использована на строительство, но не раньше чем через полгода после первого направления средств на эти цели.
Получить материнский капитал на строительство дома можно при предъявлении в ПФР следующих документов:
- копию и оригинал документов, которые подтверждают право собственности (или другое право, кроме аренды) на земельный участок самого владельца сертификата или его супруга;
- если владельцем сертификата является один супруг, а собственником участка другой, то первый должен написать обязательственную расписку, в которой он обязуется оформить дом в равных долях со вторым супругом.
Как предусматривается выплата долга
После того, как заявитель напишет письменное заявление в ПФР об использовании средств материнского капитала на строительство дома или приобретение готовой квартиры, необходимо дождаться решения ПФР.
Оно может быть как положительным, так и отрицательным. В случае положительного решения, ПФР должен перечислить в ту организацию, которая является заёмщиком под материнский капитал средства в той сумме, которая указана в заявлении заёмщика.
Заявление рассматривается месяц с момента его подачи в ПФР. После рассмотрения и принятия решения, территориальный орган ПФР уведомляет заявителя о своём решении в форме письменного уведомления, которое высылается по почте.
Перевод средств осуществляется из Федерального казначейства в ПФР. а затем на кредитный счёт заёмщика.
Перечисление в ПФР происходит не позднее 3-ёх рабочих дней после окончания каждого квартала. В среднем, как показывает практика, погасить займ средствами из материнского капитала можно в течение 3- 5 месяцев.
Такие правила перечисления использования материнского капитала установлены Постановлением Правительства РФ от 20. 07. 2007 года № 457 «Об утверждении правил перевода средств материнского капитала из федерального бюджета в бюджет ПФР».
Возможно ли взять займ под материнский капитал на работе
В настоящее время не предусмотрено получение займа под обеспечение материнским капиталом у работодателя.
Если такой договор будет оформлен, он не будет иметь юридической силы для Пенсионного фонда, и он не перечислит средств из материнского капитала на счёт работодателя. Поэтому погашать такой займ работнику придётся из собственных средств.
Нюансы заключения договора
При приобретении уже готового жилья или же при строительстве нового жилья за счёт средств материнского капитала, собственниками должны быть все члены семьи – то есть, оба супруга, а также дети до 18 лет.
В самом договоре займа необходимо подробно указывать, какое жильё приобретается, его метраж и этажность (если дом многоэтажный), точный адрес. Желательно, приложить фотографии объекта недвижимости. Чем больше их будет, тем лучше.
Стоит помнить, что использовать материнский капитал, на сегодняшний день, можно только:
- на улучшение жилищных условий – то есть покупку готового жилья или строительство нового;
- на обучение любого ребёнка из семьи;
- на накопительную, часть пенсии матери.
Договор займа под материнский капитал – это договор целевого займа под обеспечение материнским капиталом.
Поэтому обязательно нужно указывать цель. Она может быть одной из вышеперечисленных. Использовать средства маткапитала для других целей запрещено законом.
Перед заключением договора стоит проверить, имеет ли право эта организация заключать такие договоры. То есть, организация должна иметь разрешение от ПФР.
Использование средств материнского капитала чаще всего направляется именно на улучшение жилищных условий семьи, которая имеет на это право. Это наиболее популярный способ расходования дополнительной помощи от государства.
Но и здесь стоит быть внимательным – организация, к которой обратились потенциальные заёмщики, должна иметь разрешение на кредитование под обеспечение маткапиталом.
В противном случае, такой займ придётся погашать за счёт собственных средств заёмщиков.
Условия получения денег в долг в компании микрозаймов Мили найдёте в статье: микрозайм Мили.
Микрофинансовые организации, предоставляющие займы на карту до 100000 рублей, есть в таблице.
О займе под залог авто читайте здесь.
Видео: На что можно потратить материнский капитал
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Материнский капитал существует в стране с 2007 г., и не имеет подобных себе аналогов в мире. Программа была разработана с целью улучшения жилищно-материальных условий молодых семей.
Считается, что правительство ввело данную программу также с целью улучшения картины рождаемости в стране.
Общие аспекты
Семьи, где был рожден или усыновлен второй и последующий ребенок, законным образом получают сертификат «Материнского капитала» с некой денежной суммой.
На 2017 г. размер МК составляет 453 026 руб. Каждый год МК проходит индексирование своего размера. С 2007 г. по нынешний, ее размер вырос практически в два раза.
Но, правительством пока был приостановлен очередной пересмотр суммы, вплоть до 2020 г.
Что это такое
Материнский капитал договор займа характеризуется как государственная поддержка многодетным семьям, нуждающихся в улучшении своих жилищных условиях.
Средства могут быть потрачены только в указанных и утвержденных правительством направлениях – покупка квартиры или дома.
А также земельного участка для строительства дома. Средства выделяются из государственного бюджета (казначейства), потому их строго контролируют, а точнее, их использование заявителем.
Какие необходимо подготовить документы
Для того чтобы воспользоваться МК законным способом, заявителю понадобиться предоставить такой пакет документов:
- заявление, согласно форме финорганизации (банка);
- сертификат маткапитала;
- если МК был частично использован, то пригодится справка из Пенсионного фонда РФ об ее размере (остаток МК). Справка действительна 30 дней;
- паспортные данные заявителя;
- документы на недвижимость, которую собираются приобрести за счет средств маткапитала;
- ДКП, а также реквизиты для осуществления денежного перевода (на счет продавца);
- справка, удостоверяющая отсутствие на момент купли/продажи квартиры/дома прописанных несовершеннолетних детей;
- выписка с ЕГРН;
- может понадобиться документ платежеспособности заявителя в случае, недостаточности суммы маткапитала.
В Пенсионный фонд также понадобится предоставить некоторые бумаги:
- сертификат МК;
- паспорт заявителя;
- заявление;
- договор ипотечного кредита;
- документы, доказывающие право собственности на недвижимость (обременение в качестве залога);
- справка, показывающая остаток кредитного долга, если речь идет про ранее оформленный кредит;
- заверенное нотариальное обязательство (недвижимость состоит в семейной собственности).
Правовые основы (ГК РФ)
Согласно Федеральному закону № 256, который определяет весь порядок оформления и предоставления материнского капитала, также указывает на цели, где МК может использоваться.
В п.2 ст.7 говориться о праве подачи заявления на выдачу МК, только при достижении трехлетия ребенком, на которого было выдано свидетельство.
В п.6,1 ст.7 говориться об обратном, что разрешается воспользоваться средствами МК еще до наступления трехлетия ребенка, но только в определенных целях.
В отношении ипотеки на недвижимость, приобретаемую за средства МК, стоит обратиться к Постановлению Правительства №862 от 12.12.2007 г. РФ. Составление кредитного договора регулируется ст.807 ГК РФ.
Составление договора займа с использованием материнского капитала (образец)
Форма договора целевой займ материнский капитал подразумевает документ, обычно банковского образца.
Проще сказать, у каждого банка своя форма. Бланк целевого займа под материнский капитал можно скачать здесь.
Возникнуть трудностей, при составлении данного документа не должно возникнуть, поскольку все обязательства по этому поводу берет на себя сам банк.
Заявителю всего-навсего понадобится только предоставить нужные документы и справки.
Для предпринимателей вопрос оформления недвижимости в кредит стоит очень строго, потому как приобретенная новая собственность сразу становиться залоговым по кредиту.
При несоблюдении условий договора, банк вправе изъять не только залоговую недвижимость, но и любую иную из собственности ИП.
В любом случае, перед тем, как решиться на такие кардинальные меры купли/продажи, стоит предварительно взвесить свои силы.
В содержании договора имеются следующие пункты:
- реквизиты сторон;
- предмет сделки;
- сумма сделки;
- права и обязанности сторон;
- основания, по которым действие договора может быть аннулировано;
- отдельные положения;
Возможны дополнения в содержании документа, в зависимости от его назначения.
Какие имеет условия
Условия для оформления кредитного договора (ипотеки) с использованием маткаптала определяются банком-посредником (кредитором).
В составленном с ним договоре будут отображаться требования, права и обязанности, и т.д. Стандартно к клиентам требования такие:
- возраст клиента от 21-75 лет;
- гражданство РФ;
- подтверждение справкой о доходах своей платежеспособности.
Купленное жилье за средства кредита, должно быть скорейшим временем переоформлено в собственность покупателя, также долями распределено между всех его членов семьи. Сама недвижимость выступает в роли залога.
Основные положения соглашения
Обратимся к содержанию пар.1 гл.42 Гражданского Кодекса, где говориться, что должно присутствовать в договоре займа при использовании МК:
- реквизиты физлица (ФИО, дата и место рождения, адрес проживания/регистрации, данные паспорта);
- реквизиты юрлица (наименование, ИНН, КПП, ФИО руководителя, документ, на основании которого компания работает, также юрадрес компании, за которым она зарегистрирована);
- оформляемая сумма кредита (сначала цифрами, повторно прописью);
- наличие или отсутствие процентов по кредиту;
- указывается цель, на которую приобретается кредит (ипотека);
- если за счет средств МК, будет покрываться часть уже имеющегося кредита, то указать ее размер;
- данные самого госсертификата материнского капитала;
- права и обязанности обеих сторон;
- условия (последствия) при нарушениях пунктов договора для каждой из сторон;
- соглашение конфиденциальность участников;
- реквизиты участников договора в конце, включая контактные данные.
Договор можно составить на месте в банке, совместно с сотрудником, который будет проводить вашу сделку.
Строительство дома
Семья, которая мечтает обзавестись собственными квадратными метрами, особенно где-то за шумным городом, тоже столкнется с рядом бумажной волокиты.
Кроме того, стоит понимать, что на строительство дома государство выделит вам только 50% от общего размера маткапитала.
Вторая половина от МК будет предоставлена, непосредственно, на само строительство жилплощади. Последующий перевод поступит только через полгода после первого перечисления.
При этом ПФР выделит вам остальную часть с МК, только при соблюдении следующих условий:
На покупку квартиры
Кроме маткапитала заявителю понадобится собрать немалую стопку документов и справок, чтобы надлежащим образом оформить право собственности на купленное жилье.
Могут потребоваться следующие документы:
- заявление анкетной формы, в которой указывается покупка квартиры/дома через ипотечное кредитование;
- заверенные паспортные копии;
- справка 2-НДФЛ;
- заверенная трудовая;
- СНИЛС;
- военнослужащим лицам может пригодиться военный билет;
При оформлении ипотеки на жилье, набор документации может отличаться, в зависимости от банковских условий и требований.
При консультации с менеджером, который будет вести ваше кредитное дело, предварительно стоит уточнить все данные нюансы.
Как предусматривается выплата долга
После прохождения всей процедуры оформления кредитного договора, предпоследним шагом будет подача заявления на использование материнского капитал в ПФР.
Далее остается только ждать решения из фонда. Если поступит положительный ответ, то ПФР перечисляет требуемую сумму из МК на реквизиты заимодавца (посредника).
На рассмотрение заявления от заявителя отводится около 30 календарных дней (месяц с момента подачи требования).
Видео: заем под материнский капитал. Вопрос-ответ
О принятом решении, заявитель узнает из почтового уведомления, высланного на адрес его проживания. Само перечисление средств происходит на протяжении трех рабочих дней.
В общем, процесс рассмотрения и перевода денег с маткапитала проходит на протяжении 3-5 месяцев (постановление №457 от 20.07.2007 г. РФ).
Нужно ли заверять у нотариуса
После приобретения недвижимости (квартиры) через ипотеку с материнским капиталом, заявитель должен оформить долевой участие всех членов своей семьи на имущество, включая несовершеннолетних детей.
Данный документ должен быть нотариально заверенным и оригинал предоставлен в ПФР. На руки заявитель получить копию.
Стоит обратиться в любую нотариальную контору и предоставить документы:
- паспорт владельца сертификата МК;
- свидетельства о рождении/усыновлении деток;
- свидетельство о браке;
- сертификат МК;
- ДКП и/или выписка с ЕГРН;
- договор займа ипотеки.
Если с физическим лицом
Составление договора займа с физлицом проходит самым быстрым и простым способом. С него потребуется минимум документации – паспорт РФ, подтверждение платежеспособности, свидетельство маткапитал, заявление.
Как было выше описано, на все дело уйдет около пяти месяцев, но если постараться все оперативно подготовить, то процесс будет проходить гораздо быстрее.
При использовании материнского капитала на протяжении всего времени к вам могут наведываться из специальной комиссии и ПФР лица, которые проводят анализ использования средств согласно поданному ранее заявителем запросу.
При несоответствии чего-либо, деньги могут отозвать обратно или наложить штрафные санкции.
Средства с маткапитала обналичиванию не подлежат. Любое действие в данном направлении отслеживается и карается согласно УК РФ.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-56-12
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-50-97
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник