К отношениям между заемщиком – потребителем и кредитором при заключении потребительского кредита (займа) применяются положения Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности», Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» и других нормативно-правовых актов.
Основные понятия
Потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;
Заемщик — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем);
Кредитор — предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.
Право потребителя на информацию
В Законе РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность исполнителя услуг своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.
Соответствующее право заемщика на своевременное получение от кредитора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита до заключения договора и во время его действия конкретизируется Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Согласно его положениям, кредитор должен размещать эту информацию в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении потребительского кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»).
В случае, когда размер кредита составляет 100 тыс. рублей и более, заемщик должен быть предупрежден о возможном риске неисполнения им обязательств по договору и взыскания с него штрафных санкций, если в течение года общий размер платежей по всем имеющимся у лица займам превысит 50% его годового дохода.
Условия договора потребительского кредита (займа)
Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
Общие условия договора не должны содержать обязанность заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату. Кредитор не может требовать от заемщика уплаты по договору потребительского кредита (займа) платежей, не указанных в индивидуальных условиях такого договора.
Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия:
- сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения;
- срок действия договора и срок возврата потребительского кредита (займа);
- валюта;
- процентная ставка;
- информация об определении курса иностранной валюты;
- количество, размер и периодичность (сроки) платежей или порядок определения этих платежей;
- порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа);
- способы исполнения денежных обязательств по договору в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре;
- указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора;
- указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению;
- цели использования заемщиком потребительского кредита (займа);
- ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения;
- возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору;
- согласие заемщика с общими условиями договора соответствующего вида;
- услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание;
- способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.
- В индивидуальные условия договора могут быть включены иные условия.
Обратите внимание! В договоре потребительского кредита (займа) не могут содержаться:
— условие о передаче кредитору в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части;
— условие о выдаче кредитором заемщику нового потребительского кредита (займа) в целях погашения имеющейся задолженности перед кредитором без заключения нового договора после даты возникновения такой задолженности;
— условия, устанавливающие обязанность заемщика пользоваться услугами третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств заемщика по договору за отдельную плату.
Заключение договора
Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Отказ от получения кредита и его досрочный возврат
Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или в части до момента предоставления средств, уведомив об этом кредитора. Кроме того, в течение 14 календарных дней после получения займа заемщик может вернуть его, уплатив проценты за время фактического пользования деньгами. Заранее уведомлять об этом кредитора не потребуется. Для тех, кто берет целевые кредиты, установлен более продолжительный срок для их досрочного возврата без предварительного уведомления кредитора – 30 календарных дней.
В остальных случаях о намерении вернуть кредит или его часть заемщик должен сообщить кредитору за 30 дней до возврата, однако в договоре можно предусмотреть и более короткий срок.
Необходимо учитывать следующие особенности
Сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня);
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском кредите (займе) или договором.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) предусмотрена неустойка (штраф, пени), размер которой не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Источник
Юридическая социальная сеть 9111.ru
Между мной и ООО» деловые инвестиции» был заключён договор займа денежных средств (я внесла вклад), деньги мне не вернули, обратилась в одну юридическую фирму, которая написала иск, используя закон о защите прав потребителей, и в наш районный суд (г Новосибирск) по моему месту жительства, а люди уже подавали и им было отказано… все вкладчики подают иски в г.Иркутск (юридический адрес фирмы). Можно ли в данном случае использовать закон о защите прав потребителей, если нет, то почему?
Если это именно договор займа, то по месту нахождения ответчика.
Здравствуйте.
К вкладам закон о защите прав потребителей отношения не имеет, все верно.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
1. В договоре займа есть согласие на уступку третьим лицам (цессию), долг купили коллекторы. Понятно, что банковской лицензии у них нет. клиент при оформлении договора согласие на продажу долга третьим лицам, у которых отсутствует лицензия на осуществление банковской деятельности, не давал.
Вопрос: цессию можно признать ничтожной? (Постановление ВС от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»
1.1. Нет. Коллекторы же Вас не кредитуют, а лишь купили у Вас право требования.
2. Помогите составить заявление в арбитражный суд на банкротство ООО по договору займа с физ. лицом, займополучатель закрылся, исполнительный лист у сп у меня заочное решение вступившее в законную силу, можно ли не платить госпошлину-а составить через закон о защите прав потребителей, как выбирать арбитражного управляющего. Может кто даст ссылку, где посмотреть образец правильно составленного заявления. Спасибо.
2.1. Все заявления составляем на платной основе.
3. Можно ли взыскать в мировом суде членские взносы
Доброго времени суток, уважаемые юристы юридической службы.
Подскажите пожалуйста, можно ли взыскать в мировом суде членские взносы, заплаченные по договору займа в Кредитный потребительский кооператив по закону о защите прав потребителей, если эти членские взносы Кооператива удержал не законно? Или же надо обратится в городской (районный) суд в рамках ГР РФ.
Заранее спасибо с уважением Сергей.
3.1. Все зависит от цены иска. Если боле 100 тыс руб-районный суд
УДАЧИ ВАМ.
4. Уважаемые юристы юридической службы.
Подскажите пожалуйста, можно ли взыскать в мировом суде членские взносы, заплаченные по договору займа в Кредитный потребительский кооператив по закону о защите прав потребителей, если эти членские взносы Кооператива удержал не законно?
Заранее спасибо с уважением Сергей.
4.1. Если Вы обращайтесь с иском о защите прав потребителей, то он подаётся не в мировой суд, а в районный или городской (федеральный суд)
4.2. Дела по спорам о защите неимущественных прав потребителей (например, при отказе в предоставлении необходимой и достоверной информации об изготовителе), равно как и требование имущественного характера, не подлежащее оценке, а также требование о компенсации морального вреда подсудны районному суду (статьи 23, 24 ГПК РФ). В остальном п. 5 ч. 1 ст. 23 ГПК РФ.
5. В какой-то статье закона о защите прав потребителей есть норма о том как должен выглядеть кредо. Договор по займу. Мне нужен номер статьи для суда и подачи встречного иска т.к.договора с банком как такового не было подписано вообще.
5.1. Статья 807. Договор займа
[Гражданский кодекс РФ] [Глава 42] [Статья 807]
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
4. За исключением случая, предусмотренного статьей 816 настоящего Кодекса, заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо предложения делать оферту, направленному неопределенному кругу лиц, если законом ему предоставлено право на привлечение денежных средств граждан.
6. Я взяла займ и на следующий день хочу вернуть его с процентами. А по договору предусмотрено досрочное погашение только через полтора месяца ( ( (. могу л я вернуть займ обратившись в общество по защите прав потребителей или через суд или мне надо ждать полтора месяца и платить процент?
6.1. С кредитором лучше переговорите. Если обращаться в суд или Роспотребнадзор. У них тоже не меньше месяца уйдет на это. Если не больше.
7. У меня следующий вопрос: автосалон задержал выдачу машины, которая находилась у них на складе, ПТС в наличии, по 100% предоплате. Могу ли я взыскать с автосалона неустойку по закону о защите прав потребителя, если в договоре есть следующий пункт:
К отношениям сторон договора не применяются нормы действующего законодательства о договоре займа;
в случае просрочки передачи товара, правила ст. 395 ГК РФ в отношениях сторон по настоящему договору не применяются.
7.1. Елена Александровна! Условия заключенного с потребителем договора не должны умалять права потребителя по сравнению с тем, как эти права предусмотрены законом; такие нарушающие права потребителя условия договора являются недействительными. Поэтому процитированные Вами положения договора в случае судебного разбирательства не будут применяться. Вы можете заявить любое предусмотренное законом требование, вытекающее из нарушения продавцом своих обязанностей.
С уважением, А.Д.Руслан.
8. Суд по договору займа с ООО (за его невыполнение-возбуждено дело) отказал мне о взыскании морального вреда,395 ст, штрафа-Постановление ВС №17-ФЗ О защите прав потребителей т.к договор не подпадает под ФЗ.Правильно ли суд мне отказал?
8.1. Правильно отказал-ваши отношения с ООО не попадают по действие закона о защите прав потребителей.
9. Могу ли я признать договор о займе, по закону о защите прав потребителей кабальным. Брала займ не смогла вовремя оплатить, сейчас требуют большую сумму. От выплат не отказываюсь, но в разумных пределам. Отказали в остановке процентов. Сказали есть судебный приказ, номер не называют, говорят приедет арестовывать имущество.
9.1. Людмила Сергеевна, перспектива признания договора займа недействительным очень туманна. Вы же сами заключили данный договор и именно на таких условиях. По судебному приказу скорей всего блефуют, поскольку он должен прийти и к Вам, и у Вас есть право отменить его.
10. Можно ли взыскать сумму займа и проценты начисленные на сумму займа с банка, который отказывается возвращать сумму займа и проценты после окончания срока договора займа по защите прав потребителей и взыскать 3% неустойки.
10.1. Да вы можете взыскать сумму займа с неустойкой.
11. Подпадает ли личное страхование по договору займа под закон о защите прав потребителя? Можно ли не платить госпошлину при подаче в суд по такому делу и требовать штраф со страховой? Заранее благодарю!
11.1. В соответствии с п. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и пп. 4 п. 2 и п. 3 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по всем искам, связанным с нарушением их прав. В соответствии с пунктом 2 статьи 17 Закона о защите прав потребителей исковые заявления по данной категории дел предъявляются в суд по месту жительства или пребывания истца.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
