Договор займа на развитие бизнеса
N _____
г. ______________ «__»_________ ____ г.
________________ (ФИО), именуем__ в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и
ООО___________________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик», в лице ________________________, действующ ___ на основании _____________________, с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику в собственность денежные средства в сумме ______ (________) рублей, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа и выплатить проценты на сумму займа в размере и в сроки, определенные настоящим договором.
1.2. Указанная сумма займа должна использоваться Заемщиком на развитие бизнеса.
1.3. Размер процентов по настоящему договору составляет __% от суммы займа в год. Проценты уплачиваются ежемесячно в срок не позднее 5 числа каждого месяца.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Займодавец передает Заемщику указанную сумму займа в срок до «__»_______ ____ г. Моментом передачи считается момент перечисления суммы займа на банковский счет или в кассу Заемщика.
2.2. Заемщик обязан вернуть Займодавцу сумму займа в срок не более 30 (тридцати) дней с момента получения Заемщиком письменного требования Займодавца, но не ранее «___» _________20__г.
2.3. Заемщик обязан обеспечить возможность осуществления Займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа путем предоставления Займодавцу ежемесячного письменного отчета о том, на какие цели были направлены заемные денежные средства.
Ежемесячный отчет должен быть представлен Заемщиком Займодавцу в срок не позднее 15 (пятнадцатого) числа каждого месяца следующего за отчетным.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3.1. В случае просрочки Заемщиком возврата суммы займа и / или суммы процентов Заемщик уплачивает пени в размере ___% от суммы задолженности за каждый день просрочки. Сумма пени в любом случае не может превышать _____% от суммы займа.
3.2. В случае невыполнения Заемщиком условия о целевом использовании суммы займа, Займодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа.
4. ФОРС-МАЖОР
4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
4.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 4.1 настоящего договора, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.
4.3. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 4.2 настоящего договора, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
4.4. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 4.1 настоящего договора, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
4.5. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 4.1 настоящего договора, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.
5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ
5.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.
5.2. Стороны принимают все необходимые меры для того, чтобы их сотрудники, агенты, правопреемники без предварительного согласия другой стороны не информировали третьих лиц о деталях данного договора и приложений к нему.
6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по настоящему договору, будут разрешаться путем переговоров.
6.2. При неурегулировании спорных вопросов в процессе переговоров они подлежат разрешению в суде в порядке, установленном действующим законодательством.
7. ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА
7.1. Настоящий договор может быть досрочно прекращен:
— по соглашению сторон;
— по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
8.2. Все уведомления и сообщения в рамках настоящего договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.
8.3. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем суммы займа, указанной в п. 1.1 настоящего договора, Заемщику.
8.4. Настоящий договор будет считаться исполненным при выполнении Заемщиком своих обязательств по возврату займа, а также выплате процентов.
8.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
8.6. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.
9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Источник
Основа большой экономики – средний и малый бизнес, который зачастую нуждается в материальной поддержке в период, когда предприятию необходимо крепко стать на ноги и нарастить собственную финансовую «мускулатуру».
Насколько в нынешних условиях нестабильности возможно рассчитывать на получение займа на развитие малого бизнеса? Найдутся ли банки (крупные предприятия, частные лица), готовые поверить в платежеспособность и перспективность начинающего предпринимателя?
Как свидетельствует статистика и показывает практика, такие люди были во все времена. И они, отнюдь, не меценаты, а довольно крупные и жестокие акулы, знающие цену каждой копейке. Но деньги дадут. При условии, что им покажутся убедительными перспективы предприятия, а также работоспособность и дальновидность его владельца.
Виды
Банковская система предлагает новоиспеченным бизнесменам несколько видов кредитования, которые могут устроить новообразованное предприятие с нулевыми активами.
Варианты и характеристики банковских займов представлены в таблице — типы банковских кредитов:
Но занимать деньги можно не только в банке. Для поддержки самых талантливых и напористых предпринимателей ассоциации работодателей устраивают конкурсы, победителей которых премируют беспроцентными кредитами с самыми лояльными условиями погашения.
Займ на развитие малого бизнеса на условиях беспроцентности или низкого процента можно получить и в банковских учреждениях, и у частных лиц, и у крупных предпринимателей.
Условия между кредитором и заемщиком оговариваются в частном порядке, кредиты же – все типичные.
Беспроцентный
В банковской сфере займ для бизнеса подразумевает наличие платежной карты, средствами с которой можно бесплатно пользоваться определенный период.
Для многих мелких предпринимателей – это выход, поскольку банки не слишком охотно идут на кредитование старт-апов.
Но о долгосрочном беспроцентном кредите можно договориться с партнером по бизнесу, с родственниками, другими частными лицами, получить средства в небанковской кредитной организации.
В любом из этих случаев необходимо составить на предмет займа договор, в котором будут попунктно расписаны условия предоставления и погашения займа.
Образец договора беспроцентного займа.
Под проценты
Пользование денежными средствами, с выплатой определенного процента за предоставление кредитной услуги.
Практикуется как банками, так и частными лицами. В случае займа у небанковской структуры или частным способом, процентную ставку можно варьировать.
Скачать образец договор процентного займа.
Под залог
Как правило, займ под залог не является целевым. Использовать займ можно на свое усмотрение, банк отчета не потребует. Но лучше, безопаснее и логичнее – на определенную цель, а именно: развитие предприятия.
Поскольку «прогореть» в бизнесе, имея на руках подобный кредит, крайне нежелательно – можно лишиться дорогостоящего имущества.
Образец договора займа под залог.
Образец договора залога.
Под поручительство
Такой вариант кредитования весьма распространен, можно сказать, популярен, и банковские учреждения очень охотно выдают подобные займы, поскольку имеют гаранта возвращения денежных средств заемщиком – поручителя.
В его роли может выступать как физическое, так и юридическое лицо, берущее на себя обязательство отвечать за исполнение заемщиком своих обязанностей.
Поручительство по кредиту необходимо в случае, когда:
- доход кредитуемого не имеет официального подтверждения;
- дохода недостаточно для нужного уровня платежеспособности;
- выдача кредита производится на очень большую сумму;
- клиент имеет отрицательную кредитную историю.
Договор поручительства к договору займа.
Где найти займ для развития бизнеса
Занимая деньги, предприниматель, в первую очередь, просчитывает собственные выгоды: максимальный срок погашения и минимальный процент, лояльность условий погашения и гибкость графика.
Возможность занять средства предоставляет множество учреждений, организаций и частных лиц, обещая «максимально комфортные условия» для заемщика.
Но прежде чем брать займ на развитие малого бизнеса, и условия, и источник кредитования необходимо промониторить.
У частных лиц
На первый взгляд, займ от частного инвестора очень заманчив. Во-первых, тем, что оформить его можно за считанные часы, во-вторых, не требуется ни единой справки, а иногда и залога.
Но подобные условия должны не сколько радовать, столько настораживать потенциального заемщика.
Анализ этого вида займа открывает все плюсы и минусы кредитования бизнеса из частного кошелька.
Преимуществ немного, но они есть:
- доступность займа;
- оперативное решение;
- минимальный пакет документов.
Недостатки:
- неожиданно огромные процентные ставки;
- ужесточение условий погашения;
- платная проверка кредитной истории заемщика;
- использование кредитором услуг коллекторов;
- возможность мошенничества.
Лучший выход для предпринимателя, решившегося на частный займ, взять кредит «у своих».
Родственники, друзья, соседи, скорее всего, не откажут в инвестициях в подающее надежды предприятие. Но и здесь одного дружеского доверия будет мало – нужны официальные документы (договор).
В банке
Молодому, еще нигде себя не проявившему предприятию очень нелегко оформить кредит в любом из банковских учреждений. Банки гораздо охотнее идут навстречу «фирмам», продержавшимся на рынке полгода-год.
Каждый инвестор, финансируя предприятие, начинающее деятельность с нуля, очень рискует своими деньгами, поскольку есть опасность просто не получить их обратно.
Возможность оформить кредит как на открытие предпринимательской деятельности, так и на ее поддержку и развитие, существует, но процесс может занять очень длительный период, а условия возврата оказаться не совсем лояльными.
Банковские кредиты на развитие малого и среднего бизнеса:
Кредитные кооперативы
Спасаясь от высоких процентов и затянутости в оформлении банковского кредита, субъекты малого бизнеса обращают внимание на кредитные кооперативы, которые гораздо спокойнее реагируют на кризисные процессы и достаточно прозрачно используют денежные средства пайщиков.
Российским законодательством предусмотрено участие представителей малого бизнеса в кооперативах.
Таковых три вида:
- кредитные потребительские;
- сельскохозяйственные кредитные;
- общества взаимного кредитования.
Преимущества любого из этих кооперативов состоят в запрете вложения средств в рискованные операции, возможности пайщиков в любой момент забрать свои деньги из общего фонда и личном знакомстве между членами организации.
Последний пункт – это, скорее, психологический момент, но он отлично работает на погашение кредита: знакомому человеку, в критический период выручившему деньгами, стыдно не вернуть займ вовремя.
Госфонды поддержки предпринимательства
Основная деятельность госфондов направлена на предоставление кредитов субъектам малого и среднего бизнеса.
Сотрудничая с банками и лизинговыми компаниями, а также работая в соответствии с государственной программой, фонд практически всегда имеет в распоряжении средства на несколько займов для нескольких предприятий.
Государственный фонды реализуют программы льготный и микрозаймов, процентная ставка при возврате которых не превышает 5%, а сроки погашения дольше, чем банковские и составляют 1-3 года.
Иностранные компании
Основная сложность в получении зарубежного займа на развитие малого бизнеса состоит в желании большинства инвесторов, чтобы предприятие находилось на территории их страны.
Если же оно в пределах Российской Федерации, то шансы легко получить кредит в иностранном банковском учреждении или от зарубежных партнеров уменьшаются вполовину.
Но если предпринимателю удалось убедить партнеров инвестировать в предприятие, то ряд преимуществ от иностранных вложений можно будет почувствовать сразу:
- долгосрочность погашения кредита (до 15 лет);
- фиксированная процентная ставка на весь период;
- сумма займа – от миллиона евро или долларов;
- возможность льготного периода на усмотрение кредитора.
Что нужно предоставить
Прежде чем заявлять о своем желании трудиться и развиваться, предпринимателю необходимо создать компанию, для продвижения которой, он, собственно, и готов взять кредит.
Документы
Пакет документов, необходимых для получения займа, стандартный:
- нотариально заверенная копия устава предприятия;
- выписки из Госреестра;
- карточки с образцами подписей – первой и второй. Заверить у нотариуса обязательно;
- паспорта владельцев и совладельцев компании.
Бизнес-план
Частные лица и некоторые банковские учреждения могут закрыть глаза на отсутствие у предпринимателя бизнес-плана – основного направляющего документа, можно сказать, конституции компании.
Но в госфонд или к крупному и опытному предпринимателю без подробного плана действий новообразованного предприятия и ходить нечего – бизнесмену, который не составил даже примерного прогноза деятельности, денег не дадут.
«Примерный» — это, конечно, образно сказано. Бизнес-план обязан быть максимально подробным и понятным: в нем попунктно должны быть расписаны бизнес-идея и шаги ее реализации, учтены все риски, спрогнозированы затраты и доходы, определена целевая аудитория.
Только наличие конкретного и грамотно составленного бизнес-плана дает шанс на получение займа.
Проблема многих начинающих предпринимателей и состоит в неумении просчитывать, прогнозировать, планировать и выдавать результат прогноза в письменном виде.
В помощь таким бизнесменам существуют специальные ресурсы, предоставляющие образцы бизнес-планов, которые можно скачать и пользоваться, а можно применить шаблонный образец при составлении.
Скачать шаблон бизнес плана.
Оформление
Ключевым документом при предоставлении-получении займа для обеих сторон является договор. Неважно, физическое или юридическое лицо выступает инвестором, документ должен присутствовать в любом случае.
Идеальный вариант, если он составлен и проверен юристами, как со стороны займодателя, так и со стороны заемщика.
Составление и заключение договора
Этот документ входит в число регуляторных и определяет взаимоотношения сторон в рамках заявленных обязательств. То есть обязывает кредитора предоставить займ на определенных условиях, а заемщика – возвратить средства и проценты за пользование денежными ресурсами.
Документ довольно простой и стандартный, его образец можно найти в любом банке или здесь.
Неопытным предпринимателям следует обратить внимание на самые важные пункты договора, без которых он может оказаться недействительным:
- сумма займа и валюта, в которой он выдан;
- обоснование целей (при целевом кредитовании);
- срок действия соглашения;
- наличие или отсутствие процентной ставки, ее размер;
- сумма первоначального взноса.
Способы передачи денег заемщику
Самым удобным и современным способом стало перечисление средств на банковскую карту клиента – им пользуются как банковские учреждения, так и частные лица.
Другие способы:
- перечисление нужной суммы на расчетный счет заемщика или организации, владельцем которой он является;
- использование банковской ячейки;
- из рук в руки (самый опасный из способов, поскольку есть риск не получить средства. Поэтому при таком, изжившем себя, методе передачи денег должны присутствовать несколько свидетелей с обеих сторон).
Поводом для любого из методов передачи денег служит договор займа.
Когда и как выплачивается долг
Все условия погашения кредита подобно описаны в том же договоре: дата выплаты, ежемесячная сумма и проценты.
Способов возвращения займа – масса, среди них есть и очень комфортные, позволяющие не покидать пределы рабочего кабинета:
- интернет-банкинг;
- электронные кошельки;
- поручение бухглатерии предприятия.
Займ частному лицу можно выплачивать, переводя средства на его карточку, или же по старинке, возвращая наличными.
Так есть ли смысл занимать?
На этот вопрос не может ответить никто, кроме самого предпринимателя. Если есть желание, силы и уверенность в том, что проект окажется перспективным, то, безусловно, нужно рискнуть.
При трудолюбии, напористости и вере в успех любой риск будет сто раз оправдан и кредит окупится.
Если же «огонек» изначально отсутствует и все делается наугад да на авось, то и затевать предприятие не стоит.
И еще один момент: вера в успех – дело хорошее, но она должна быть подкреплена реальными прогнозами и точными подсчетами. Только так приходит успех в виде моральных и материальных дивидендов.
Видео: Кредит на развитие бизнеса. Брать или не брать?
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник