Договор займа на приобретение жилья по материнскому капиталу

С 2007 года действует программа, по которой каждая семья, в которой родился второй или последующий ребёнок, имеет право получить от государства материальную поддержку в виде материнского (семейного) капитала. Размер этого капитала каждый год индексируется на величину инфляции. В 2015 году он составляет 453 026 рублей.

Какие необходимо подготовить документы

Как известно, семья обладает только сертификатом, который подтверждает, что она имеет эти средства. На самом деле, все средства находятся в ПФР.

Обналичить материнский капитал нельзя, можно только использовать его на определённые цели:

• улучшение жилищных условий, в том числе с помощью ипотеки;
• оплата обучения любому ребёнку в семье;
• будущая пенсия для мамы.

На приобретение или строительство жилого помещения для семьи, можно использовать как все средства материнского капитала, так и их часть. Также они используются на оплату основного долга по кредитам и займам, а также процентам по ним.

Но не все банки и микрофинансовые организации имеют право выдавать денежный займ под материнский капитал. В соответствии с пп, 7 ст. 10 Федерального закона от 29. 12. 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Для получения ипотечного займа под материнский капитал, потенциальный заёмщик должен представить займодателю следующие документы:

• заявление. Это может быть одновременно и анкета от потенциального заёмщика. Заявление пишется на ланке займодателя или в свободной форме;
• оригинал и копия паспорта заявителя;
• оригинал и копия ИНН;
• оригинал и копия СНИЛС;
• сам сертификат материнского (семейного) капитала;
• справка из ПФР об остатке средств материнского капитала;
• копии и оригиналы свидетельств о рождении детей. Если кому-то из детей уже есть 14 лет, то копию и оригинал его паспорта;
• копия и оригинал паспорта второго супруга;
• копия и оригинал свидетельства о браке или разводе;
• документы на приобретаемое жильё. Как правило, это:
  1. Свидетельство о регистрации права собственности.
  2. Документ, который подтверждает право собственника – договор дарения, купли – продажи, свидетельство о наследовании и другое.
  3. Кадастровый паспорт.
  4. Выписка из домовой книги.
  5. Если квартира приобретается в строящемся доме, то необходим договор целевого участия.
  6. Другие документы, которые могут потребовать в банке или микрофинансовой организации.

Основные положения договора целевого займа под материнский капитал

Основные положения договора займа указаны в параграфе 1 главы 42 ГК РФ. Здесь сказано, что в договоре займа обязательно должны быть следующие положения:

• реквизиты для физического лица:
  1. Полностью ФИО.
  2. Дата рождения.
  3. Паспортные данные.
  4. Адрес места жительства и адрес места регистрации, если они отличаются.
• реквизит для юридического лица:
  1. Полностью наименование.
  2. ИНН и КПП.
  3. Полностью ФИО и должность руководителя.
  4. На основании какого документа действует организация.
  5. Юридический и фактический адрес организации, если они различаются.
• сумма займа. Она должна быть прописана сначала цифрами, а затем прописью;
• срок, на который выдаётся займ;
• проценты по займу. Если займ является беспроцентным, то в договоре так и нужно указать «займ беспроцентный». В противном случае, займодатель имеет право потребовать от заёмщика проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за весь период пользования займом;
• цель займа – покупка или строительство жилья;
• часть займа, которая гасится за счёт средств материнского капитала;
• реквизиты государственного сертификата материнского капитала;
• обязанности и права сторон;
• ответственность сторон за неисполнение условий договора;
• способы решения конфликтных и спорных ситуаций в досудебном порядке;
• положение о конфиденциальности;
• реквизиты сторон.

Образец

Составить договор займа под материнский капитал помогут сотрудники той организации, которая является заёмщиком.

В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, заимодавцами под материнский капитал могут являться:

• банки и кредитные организации, в соответствии с законом от 02. 12. 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
• кредитные потребительские кооперативы в соответствии с Федеральным законом от 18. 07. 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Такие организации могут являться заёмщиками под материнский капитал после 3-ёх лет с момента государственной регистрации;
• иная организация, которая имеет право предоставлять займы и кредиты по ипотеке.

Скачать образец договора.

Покупка квартиры

Как уже упоминалось, можно получить займ под материнский капитал на приобретение уже готового жилья. Это будет называться ипотечный займ под материнский капитал, то есть обеспечением займа является именно средства материнского капитала.

Для этого в договоре займа необходимо будет указать:

• что он используется на покупку готового жилья;
• описание объекта недвижимости, который приобретается:
  1. Обязательно нужно указать, что это жилое помещение – квартира.
  2. Сколько в ней комнат.
  3. Общий и жилой метраж.
  4. Адрес
  5. Реквизиты свидетельства о собственности.
  6. Полностью ФИО продавца квартиры, а также его паспортные данные.
  7. Уточнение о том, что на квартире нет обременений. Также нужно приложить справку об этом;

После заключения договора займа, его необходимо зарегистрировать в Регистрационной палате. Это обязательное условие, так как в договоре есть упоминание о переходе права собственности.

На основании договора займа заключается договор купли – продажи квартиры. Его также обязательно нужно регистрировать в регистрационной палате.

После регистрации договоров, необходимо направить документы в ПФР, который и распоряжается средствами.

В ПФР необходимо представить следующие документы:

• подлинник сертификата;
• паспорт заявителя;
• паспорт супруга;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей или их паспорта;
• копии договора купли – продажи и займа;
• другие документы, которые может потребовать Пенсионный фонд.

Теперь остаётся только ждать решения Пенсионного фонда.

Строительство дома

Как уже упоминалось, можно взять займ под материнский капитал на строительство дома. Как сказано в пп. 1.1 п. 1 ст. 10 Закона № 256 – ФЗ, на строительство дома может быть потрачено не более 50% от всех средств материнского капитала на день написания заявления в ПФР о его использовании.

Остальная часть может быть также использована на строительство, но не раньше чем через полгода после первого направления средств на эти цели.

Получить материнский капитал на строительство дома можно при предъявлении в ПФР следующих документов:

• копию и оригинал документов, которые подтверждают право собственности (или другое право, кроме аренды) на земельный участок самого владельца сертификата или его супруга;
• если владельцем сертификата является один супруг, а собственником участка другой, то первый должен написать обязательственную расписку, в которой он обязуется оформить дом в равных долях со вторым супругом.

Как предусматривается выплата долга

После того, как заявитель напишет письменное заявление в ПФР об использовании средств материнского капитала на строительство дома или приобретение готовой квартиры, необходимо дождаться решения ПФР.

Оно может быть как положительным, так и отрицательным. В случае положительного решения, ПФР должен перечислить в ту организацию, которая является заёмщиком под материнский капитал средства в той сумме, которая указана в заявлении заёмщика.

Заявление рассматривается месяц с момента его подачи в ПФР. После рассмотрения и принятия решения, территориальный орган ПФР уведомляет заявителя о своём решении в форме письменного уведомления, которое высылается по почте.

Перевод средств осуществляется из Федерального казначейства в ПФР. а затем на кредитный счёт заёмщика.

Перечисление в ПФР происходит не позднее 3-ёх рабочих дней после окончания каждого квартала. В среднем, как показывает практика, погасить займ средствами из материнского капитала можно в течение 3- 5 месяцев.

Такие правила перечисления использования материнского капитала установлены Постановлением Правительства РФ от 20. 07. 2007 года № 457 «Об утверждении правил перевода средств материнского капитала из федерального бюджета в бюджет ПФР».

Возможно ли взять займ под материнский капитал на работе

В настоящее время не предусмотрено получение займа под обеспечение материнским капиталом у работодателя.

Если такой договор будет оформлен, он не будет иметь юридической силы для Пенсионного фонда, и он не перечислит средств из материнского капитала на счёт работодателя. Поэтому погашать такой займ работнику придётся из собственных средств.

Нюансы заключения договора

При приобретении уже готового жилья или же при строительстве нового жилья за счёт средств материнского капитала, собственниками должны быть все члены семьи – то есть, оба супруга, а также дети до 18 лет.

В самом договоре займа необходимо подробно указывать, какое жильё приобретается, его метраж и этажность (если дом многоэтажный), точный адрес. Желательно, приложить фотографии объекта недвижимости. Чем больше их будет, тем лучше.

Стоит помнить, что использовать материнский капитал, на сегодняшний день, можно только:

• на улучшение жилищных условий – то есть покупку готового жилья или строительство нового;
• на обучение любого ребёнка из семьи;
• на накопительную, часть пенсии матери.

Договор займа под материнский капитал – это договор целевого займа под обеспечение материнским капиталом.

Поэтому обязательно нужно указывать цель. Она может быть одной из вышеперечисленных. Использовать средства маткапитала для других целей запрещено законом.

Перед заключением договора стоит проверить, имеет ли право эта организация заключать такие договоры. То есть, организация должна иметь разрешение от ПФР.

Использование средств материнского капитала чаще всего направляется именно на улучшение жилищных условий семьи, которая имеет на это право. Это наиболее популярный способ расходования дополнительной помощи от государства.

Но и здесь стоит быть внимательным – организация, к которой обратились потенциальные заёмщики, должна иметь разрешение на кредитование под обеспечение маткапиталом.

В противном случае, такой займ придётся погашать за счёт собственных средств заёмщиков.

Видео: На что можно потратить материнский капитал