Договор микрозайма
[место заключения договора] [дата заключения договора]
[Полное наименование микрофинансовой организации], именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с одной стороны, и
[Ф. И. О./Наименование заемщика], именуемое в дальнейшем «Заемщик», [сведения о заемщике], с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере [сумма (не более одного миллиона рублей)] рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее.
1.2. Заем предоставляется сроком на [вписать нужное].
1.3. Заем, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается [способ обеспечения обязательства].
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Заимодавец имеет право:
— запрашивать у Заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены Правилами предоставления микрозаймов;
— на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных настоящим Договором.
2.2. Заимодавец обязан:
— предоставить Заемщику заемные денежные средства в течение [срок] с момента подписания настоящего Договора;
— гарантировать соблюдение тайны об операциях Заемщика.
2.3. Заемщик вправе:
— распоряжаться денежными средствами, полученными по настоящему договору, в порядке и на условиях, которые установлены договором;
— с согласия Заимодавца досрочно возвратить сумму займа.
2.4. Заемщик обязан:
— представлять документы и сведения, запрашиваемые Заимодавцем, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по настоящему договору;
— обеспечить исполнение своего обязательства перед Заимодавцем;
— возвратить Заимодавцу полученную сумму займа по истечении срока, указанного в п. 1.2. настоящего Договора.
3. Проценты по договору
3.1. За пользование займом Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты на сумму займа в размере [вписать нужное].
3.2. Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно не позднее [значение] числа каждого месяца равными суммами до дня возврата суммы займа.
Погашение основного долга осуществляется ежемесячно, равными долями.
3.3. При досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются [только за период фактического пользования кредитом или за весь срок, указанный в договоре].
4. Ответственность Заемщика
4.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 3.1. настоящего Договора.
5. Заключительные положения
5.1. Настоящий Договор считается заключенным с момента передачи денег Заемщику.
5.2. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заимодавца.
5.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору являются действительными при соблюдении их письменной формы.
5.4. Настоящий договор составлен в двух аутентичных экземплярах — по одному для каждой из Сторон.
5.5. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.
6. Реквизиты и подписи Сторон
Заимодавец Заемщик
[вписать нужное] [вписать нужное]
[вписать нужное] [вписать нужное]
М. П. М. П.
Источник
ДОГОВОР № ___
займа (микрозайма)
г. __________________ «___»_________ 20__ г.
______________________________, именуемое в дальнейшем Займодавец, в лице ______________________________________, действующего на основании ____________, и _________________________________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере__________ рублей (________________________________________________________________) (далее по тексту Сумма займа (микрозайма), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу Сумму займа (микрозайма) с начисленными процентами в порядке, установленном настоящим договором.
2. ПЕРЕДАЧА СУММЫ ЗАЙМА (МИКРОЗАЙМА)
2.1. Сумма займа (микрозайма), определенная в разделе 1. настоящего Договора, передается Займодавцем путем передачи Суммы займа (микрозайма) Заемщику из кассы Займодавца. Моментом исполнения обязанности Займодавца передать Заемщику Сумму займа (микрозайма) считается момент выдачи денежных средств из кассы Займодавца Заемщику.
2.2. На Сумму займа (микрозайма) начисляются проценты в размере __ (______) % в день от Суммы займа (микрозайма) с момента получения Суммы займа (микрозайма) до момента возвращения суммы займа (микрозайма) и подлежат выплате Заемщиком в день возврата суммы займа (микрозайма).
2.3. Проценты на Сумму займа (микрозайма), а также Сумма займа (микрозайма) выплачиваются в следующем порядке: Заемщиком единовременно возвращается сумма займа (микрозайма) и начисленные проценты. Денежные средства (основной долг и причитающиеся проценты) передаются Заемщиком в кассу Займодавца.
3. ВОЗВРАТ ЗАЙМА
3.1. Сумма займа (микрозайма) передается на ________ дней.
3.2. Сумма займа и проценты за пользование займом в размере____________ (____________________________________________________) рублей должны поступить в кассу займодавца не позднее «___» ____________ «______» г. Сумма займа (микрозайма) возвращается Заемщиком путем передачи денежных средств в кассу Займодавца.
4. НАРУШЕНИЕ СРОКОВ ПЛАТЕЖА
4.1 В случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п.3.2 настоящего договора займа, Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчёта 2 процента в день за каждый день просрочки.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. При нарушении Заемщиком сроков погашения займа продолжительностью свыше 5 (пяти) календарных дней Займодавец вправе обратиться в коллекторское агентство для взыскания задолженности с Заемщика в досудебном порядке или обратиться в суд за защитой нарушенных прав и своих законных интересов.
5.2. В случае нарушения Заемщиком принятых на себя обязательств по погашению займа Займодавец, по своему усмотрению, может уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии).
5.3. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Займодавец и Заемщик несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.4. Общество вправе с согласия Заемщика обрабатывать персональные данные и информацию, полученные от Заемщика с его согласия. Общество вправе использовать персональные данные и такую информацию в целях обеспечения исполнения обязательств по договору займа (микрозайма), а также вправе передавать ее третьим лицам, в том числе в коллекторское агентство или Бюро кредитных историй.
6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
6.1. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.
6.2. Договор займа (микрозайма) считается заключенным с момента предоставления Заемщику суммы займа (микрозайма) в соответствии с п. 2.1. и действует до окончательного исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа (микрозайма) и процентов за пользование займом (микрозаймом).
6.3 Порядок предоставления и обслуживания процентных нецелевых потребительских займов ООО «_______________» Заемщику понятен и им получен.
6.4 Заемщик выразил своё согласие на передачу любой имеющейся в распоряжении ООО «_____________» информации о нём, о его заемных обязательствах перед ООО «_______________» и об их исполнении в Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».
6.5 Займодавец, в соответствии с законодательством, вправе полностью или частично переуступить свои права по настоящему Договору другому лицу без согласия Заемщика.
АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ
Источник
Общие положения
Договор микрозайма — документ, согласно которому, микрофинансовая организация передает заемщику во временное пользование денежные средства, но при этом сумма основного долга не должна превышать 1 миллион рублей (если кредит выдает микрокредитная организация, то он не должна превышать 500 тыс рублей). А он обязуется возвратить принятую сумму в течение оговоренного времени, уплатив при этом проценты.
Договор займа с микрофинансовой организацией
Эта сделка несколько отличается от стандартного кредитного договора. Во-первых, по микрофинансовые организации могут выдавать займы только в валюте РФ, а сумма при этом ограничена одним миллионом рублей. Часто устанавливается относительно большой процент — до 2,5% в день, что равняется примерно 900% годовых на 2016 год. Для сравнения: банки устанавливают ставку в 20-40% за год. Как правило, микрозайм выдается на небольшой срок: чаще всего до 30 дней.
Еще одной особенностью договоров микрозайма является то, что оформление требуют минимум документов: в некоторых случаях достаточно будет паспорта и водительского удостоверения. Хотя дополнительно могут быть запрошены копии ИНН, пенсионного удостоверения и т.д.
Наличие подписи и печатей не говорит о том, что договор вступил в силу: сделка считается заключенным после фактической передачи денежных средств на руки занимающему.
Форма
Каждая МФО имеет свой типовую форму договора микрозайма, которую предлагает клиентам. В некоторых случаях можно потребовать изменение условий, но заимодавцы очень редко идут навстречу своим клиентам, поэтому приходится ограничиваться предложенным вариантом или отказаться от предложения вовсе. Как и прочие договоры займа, микрофинансовый обязательно заключается в простой письменной форме в двух экземплярах. При этом на одном из них в правом верхнем углу должна быть указана стоимость микрозайма в виде процентов. В образце договора должны быть указаны реквизиты, без которых он буде признан ничтожным:
- дата и место заключения;
- реквизиты сторон;
- предмет соглашения — денежные средства в валюте РФ и с указанием суммы;
- обязательство погашения микрозайма в оговоренное время;
- срок действия;
- подписи.
Стороны
Лицо, выдающее микрозайм — заимодавец должен иметь статус юридического лица с правом на осуществление микрофинансовой деятельности. Заемщик — лицо, которое принимает деньги и обязуется вернуть их в срок. Может быть и физлицом, и ИП, и юрлицом.
Законодательство
Регулируются эти операции Федеральными законами «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» под номером 151 . Согласно ГК РФ, заимодатель не вправе изменять уже подписанный документ в одностороннем порядке. Например, изменить процентную ставку, штрафные санкции и т.п.
Уступка прав и обязанностей
Договор с условием уступки дает заимодателю возможность передачи своих прав и обязанностей третьим лицам. При этом заимодатель обязан уведомить должника в определенный срок об уступке.
Особенности
Если заимодателю стало известно о ложности информации, предоставленной в заявлении, то он имеет право затребовать досрочного возврата микрозайма со всеми причитающимися соглашением процентами и пени, если это оговорено.
Источник
Договор целевого микрозайма
[место заключения договора] [дата заключения договора]
[Полное наименование микрофинансовой организации], именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с одной стороны, и
[Ф. И. О./Наименование заемщика], именуемое в дальнейшем «Заемщик», [сведения о заемщике], с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере [сумма (не более одного миллиона рублей)] рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее.
1.2. Цель займа [цель займа].
1.3. Заем предоставляется сроком на [вписать нужное].
1.4. Заем, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается [способ обеспечения обязательства].
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Заимодавец имеет право:
— запрашивать у Заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены Правилами предоставления микрозаймов;
— на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных настоящим Договором.
2.2. Заимодавец обязан:
— предоставить Заемщику заемные денежные средства в течение [срок] с момента подписания настоящего Договора;
— гарантировать соблюдение тайны об операциях Заемщика.
2.3. Заемщик вправе:
— распоряжаться денежными средствами, полученными по настоящему договору, в порядке и на условиях, которые установлены договором;
— с согласия Заимодавца досрочно возвратить сумму займа.
2.4. Заемщик обязан:
— представлять документы и сведения, запрашиваемые Заимодавцем, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по настоящему договору;
— обеспечить исполнение своего обязательства перед Заимодавцем;
— возвратить Заимодавцу полученную сумму займа по истечении срока, указанного в п. 1.3. настоящего Договора.
3. Проценты по договору
3.1. За пользование займом Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты на сумму займа в размере [вписать нужное].
3.2. Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно не позднее [значение] числа каждого месяца равными суммами до дня возврата суммы займа.
Погашение основного долга осуществляется ежемесячно, равными долями.
3.3. При досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются [только за период фактического пользования кредитом или за весь срок, указанный в договоре].
4. Ответственность Заемщика
4.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 3.1. настоящего Договора.
5. Заключительные положения
5.1. Настоящий Договор считается заключенным с момента передачи денег Заемщику.
5.2. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заимодавца.
5.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору являются действительными при соблюдении их письменной формы.
5.4. Настоящий договор составлен в двух аутентичных экземплярах — по одному для каждой из Сторон.
5.5. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.
6. Реквизиты и подписи Сторон
Заимодавец Заемщик
[вписать нужное] [вписать нужное]
[вписать нужное] [вписать нужное]
М. П. М. П.
Источник
Договор микрозайма — это соглашение, по которому Займодавец (гражданин или организация, в том числе, кредитная) передаёт в долг Заёмщику относительно небольшую сумму денег, а Заёмщик обязуется вернуть эту сумму к определённому сроку с установленными процентами.
Образец договора микрозайма
Скачать образец договора микрозайма (DOC)
Скачать образец договора микрозайма (PDF)
Образец
Посмотреть образец договора микрозайма: стр. 1, стр.2
Бланк договора микрозайма
Скачать бланк договора микрозайма (DOC)
Скачать бланк договора микрозайма (PDF)
Бланк
Посмотреть бланк договора микрозайма: стр.1, стр.2
Унифицированные бланки и печатные формы документов на 2020 г.
Особенности договора микрозайма
Договор микрозайма по сути — кредитный договор, но он отличается от банковских кредитных соглашений:
- условия и правила составления договора микрозайма регулирует только Гражданский кодекс РФ;
- Займодавцем в договоре микрозайма могут выступать как физические, так и юридические лица;
- по договору микрозайма возврат денежной суммы вместе с процентами возможен единовременно — в конце срока кредитования или раньше — т.е. когда у Заёмщика появится возможность вернуть займ;
- процентная ставка договора микрозайма устанавливается Займодавцем самостоятельно, по его желанию, в отличие от банковского кредитования, которое привязано к ставке рефинансирования;
- если микрозайм оформляется без процентов и/или его сумма не превышает 10 МРОТ, его можно оформить обычной распиской о получении денег.
Чаще всего договора микрозайма оформляют микрофинансовые организации (МФО), которые специализируются на кредитовании населения. Их деятельность обязательно лицензируется.
Договор микрозайма можно пролонгировать; количество продлений может быть не ограничено — это зависит от правил, принятых в конкретной МФО.
Самые важные пункты договора микрозайма — размер и дата, с которой начинается начисление процентной ставки (за календарный день), сроки и порядок возврата микрозайма, штрафные санкции в случае просрочек по выплате и возможность досрочного погашения микрозайма.
Расторгнуть договор микрозайма можно только после исполнения сторонами всех его условий — или по суду (например, в случае, если Заёмщик не может вернуть займ).
Правила оформления микрозайма
Форма договора микрозайма содержит:
- номер договора, его наименование («Договор микрозайма»);
- город, дата заключения договора;
- данные сторон (Займодавца и Заёмщика);
- предмет договора — сумма займа; период, на который даётся займ;
- права и обязанности сторон — способ и порядок передачи займа Заёмщику; размер процентной ставки, сроки и условия начисления и выплаты процентов; возможность досрочного возврата средств и т.д.;
- ответственность сторон — штрафные санкции в случае не выполнения условий договора, указанных выше;
- форс-мажор;
- порядок разрешения споров; условия прекращения договора;
- заключительные положения (о конфиденциальности, об условиях изменения пунктов договора, о времени вступления в силу договора займа и прочее);
- реквизиты и подписи сторон.
Посмотреть и скачать другие бланки документов на 2020 год
Источник
