ДОГОВОР ЗАЙМА
с процентами
г.
«» 2020 г.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в соответствии с условиями и в сроки, установленные настоящим договором.
1.2. Процентная ставка для настоящего договора составляет % годовых.
1.3. Проценты за пользование Займом начисляются исходя из фактического количества календарных дней использования займа, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366), а количество расчетных дней в месяце – соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце.
1.4. Период начисления процентов за пользование займом начинается со дня фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и заканчивается в день, когда Заем возвращается Займодавцу. Начисленные проценты за пользование займом Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.
2. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ И ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА
2.1. Заем предоставляется на основании настоящего договора.
2.2. Заем предоставляется путем выдачи заемной суммы из кассы Займодавца либо перечисления заемной суммы на указанный счет Заемщика.
2.3. Заемщик вправе осуществлять погашение задолженности по Займу и (или) процентов за пользование им путем внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца либо перечисления в безналичной форме суммы задолженности на расчетный счет Займодавца;
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора.
3.2. Займодавец обязуется предоставить Заемщику заем на условиях настоящего договора.
3.3. Займодавец обязуется консультировать Заемщика по всем вопросам, связанным с исполнением настоящего Договора.
3.4. Заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование им в сроки, оговоренные настоящим Договором и в полном объеме.
4. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
4.1. Заемщик осуществляет погашение Займа в соответствии со сроками, установленными настоящим Договором.
4.2. Заемщик имеет право досрочно погасить Займ.
4.3. В случае осуществления Заемщиком окончательного досрочного погашения Займа Заемщик должен одновременно с погашением основного долга по Займу произвести погашение всех начисленных процентов.
4.4. Датой погашения любых платежей считается дата фактического поступления средств на соответствующий счет (счета) Займодавца либо дата внесения суммы задолженности в кассу Займодавца.
4.5. При пропуске Заемщиком сроков погашения каких-либо платежей непогашенная срочная задолженность учитывается как просроченная задолженность с начислением процентов по Повышенной процентной ставке со дня ее возникновения.
4.6. Просроченная задолженность считается срочной (первоочередной) к погашению в любое время.
4.7. Погашение задолженности Займодавцу производится в следующей очередности:
- штрафная неустойка;
- просроченные проценты по Займу;
- задолженность по просроченному основному долгу;
- срочные проценты по Займу;
- задолженность по срочному основному долгу.
5. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА
5.1. В целях обеспечения возвратности Займа Стороны обязуются заключить Договоры обеспечения и предусмотреть иные обеспечительные меры.
5.2. К обеспечительным мерам относятся: залог недвижимости; залог транспортных средств; залог прав требования, включая ценные бумаги; предоставление Заемщиком Займодавцу права на внесудебное обращение взыскания непосредственно на предмет залога, предусматриваемого в Договорах обеспечения; поручительство; банковская гарантия; удержание предметов залога и средств, принадлежащих Заемщику; иные согласованные Сторонами меры.
5.3. Право выбора способов обеспечения обязательств по настоящему Договору и их оценки принадлежит Займодавцу.
5.4. Имущественное обеспечение Займа с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты. В случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности Заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.
5.5. Подписанные во исполнение настоящего договора Договоры обеспечения действуют в совокупности с ним и неотделимы от него. Одновременно с подписанием настоящего Договора, заключаются в его обеспечение Договор поручительства № от «»2020 года и (или) Договор поручительства № от «»2020 года. В случае увеличения обеспечения, вновь заключаемые договоры указываются в Соглашениях.
5.6. В случае ухудшения физических качеств предмета залога или иной утраты им ликвидных качеств, как и любой другой обеспечительной мерой, Займодавец вправе потребовать замены способа обеспечения и выбрать его по своему усмотрению.
6. СРОК ДОГОВОРА
6.1. Срок пользования займом составляет дней с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика. Заемщик обязуется произвести окончательный расчет по уплате суммы займа и начисленных процентов за пользование займом перед Займодавцем до «»2020 года.
6.2. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и действует до полного его погашения и уплаты начисленных процентов за пользование им.
7. ДОСРОЧНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
7.1. При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате.
7.2. При досрочном возврате займа проценты за пользование займом выплачивается Заемщиком за фактический срок пользования займом.
8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
8.1. При нарушении Заемщиком сроков, установленного для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им Займодавец вправе расторгнуть договор и потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом.
8.2. С момента возникновения просроченной задолженности по Займу Заемщик уплачивает Займодавцу повышенные проценты за пользование просроченным Займом в размере % годовых (далее – повышенные Проценты).
8.3. Повышенные Проценты начисляются на сумму просроченного Займа со дня возникновения просрочки, по день полного погашения просроченного Займа.
8.4. При несвоевременной уплате Процентов Заемщик уплачивает Займодавцу независимо от уплаты Процентов, предусмотренных п.1.2. настоящего Договора, Неустойку в размере %, начисляемую на сумму просроченного платежа по Процентам за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату ее погашения (включительно).
8.5. Обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов (в том числе повышенных) считаются выполненными в полном объеме со дня поступления денежных средств на расчетный счет и (или) в кассу Займодавца.
8.6. С согласия Займодавца обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов могут быть выполнены другими способами, не противоречащими действующему законодательству Российской Федерации.
8.7. В случае, когда Заемщик нарушил срок, установленный для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им, а Займодавец не воспользовался правом, предусмотренным п.7.1. настоящего договора, Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты за пользование займом, начисляемую по правилам, предусмотренным пп.1.2-1.5 настоящего договора за весь фактический срок пользования займом.
8.8. Заемщик возмещает Заимодавцу все расходы, связанные с взысканием задолженности по настоящему договору.
8.9. Отказ Заемщика от погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им либо нарушение сроков погашения задолженности Заемщика, установленных настоящим Договором, служит основанием для ограничения его в возможностях дальнейших заимствований.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Во всем, что не нашло отражения в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.
9.2. Датой исполнения обязательств по договору со стороны Заемщика является дата полного погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им.
9.3. Все споры и разногласия, возникшие во время действия настоящего договора, стороны будут пытаться урегулировать с помощью переговоров.
9.4. Если спор не будет урегулирован, то он подлежит разрешению в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
9.5. Изменения и дополнения к настоящему Договору осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
9.6. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, обладающих равной юридической силой, по одному для каждой стороны.
10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
ЗаймодавецЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
ЗаемщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
11. ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец _________________
Заемщик _________________
Источник
Договор займа является основным документом, заключаемым между сторонами при передаче денежных средств или любого другого имущества во временное пользование. Документ имеет множество различных нюансов, поэтому составлять его рекомендуется совместно с юристами.
Между кем может быть заключён
Гражданский Кодекс РФ (глава 42) регулирует отношения между сторонами, возникающие вследствие предоставления займа. Именно на этот документ и опирается эта статья далее.
Согласно данному документу договор займа подтверждает передачу одной стороной (займодавцем) денег или определенного конкретными признаками имущества другой стороне (заемщику).
Последний обязуется полностью возвратить полученные средства или вещи в определенный срок. При составлении договора может учитываться размер премии за предоставление займа, выражающийся в процентной ставке.
Если в документе не указано прямо на фактор беспроцентности займа, то он автоматически является процентным (статья 809).
Сторонами по договору займа могут быть любые физические и юридические лица. Займ может быть выдан:
- учредителем предприятия своей компании для расширения предпринимательской деятельности, уплату налогов и сборов и на иные цели;
- юридическим лицом своему сотруднику;
- одним физическим лицом другому;
- одной компанией другой организации.
Договор заимствования может быть заключен с дополнительными условиями:
- с залогом какого-либо имущества, являющимся обеспечением по возврату займа. Сделка дополнительно оформляется договором залога (статья 339). А в случае залога недвижимого имущества документ (договор залога) обязательно регистрируется в соответствующих органах.
Примерный образец договора залога можно посмотреть по ссылке.
- с привлечением поручителей, которые в случае невыплаты заемщиком своего долга обязаны погасить задолженность (статья 361).
Пример договора поручительства находится по адресу.
Займ, выдаваемый одним лицом другому, может быть целевым. В этом случае в договоре прямо указывается, на какие цели будут израсходованы направляемые средства (статья 814).
Займодавец вправе самостоятельно контролировать расход денег и потребовать полного досрочного возврата займа в случае нарушения условий договора.
Все аспекты, изменяемые по согласованию сторон во время действия договора оформляются в виде дополнительных соглашений.
Договор займа подписывается обеими сторонами. Если в качестве одной из сторон является юридическое лицо, то на документе ставиться печать предприятия.
Документ считается полностью заключенным, только после передачи указанных средств заемщику.
Между физическими лицами
Заемные отношения между физлицами должны подтверждаться письменной формой договора займа, если его сумма как минимум в 10 раз превышает установленный в конкретном регионе размер минимальной оплаты труда (статья 808).
В иных ситуациях займ может быть оформлен устно, при помощи расписки или иными документами, подтверждающими заемные отношения.
Основными документами, требующимися для заключения договора, являются паспорта обоих человек.
В подтверждение передачи заемного имущества составляется расписка. Кроме указанного документа подтверждением передачи средств могут быть платежное поручение, направляемое в банк для осуществления перевода денег с одного счета на другой, квитанция об отправке денежного перевода и так далее.
Форма платежного поручения представлена на рисунке:
Форма расписки основывается на условиях договора.
Примерные формы документа можно посмотреть здесь.
Форму договора займа между физлицами можно посмотреть по следующей ссылке.
Займодавец, после получения процентов по договору обязан самостоятельно составить налоговую декларацию и оплатить налог на доходы, взимаемый с физических лиц.
Между юридическими лицами
Договор займа между юрлицами в обязательном порядке должен иметь письменную форму. Кроме подписей в документе указываются полные реквизиты компаний и ставятся печати учреждений.
С образцом документа можно познакомиться по следующей ссылке.
Документ заключается от имени представителей компаний, работающих на основании выданной предприятием доверенности.
Компания являющаяся займодавцем, обязана уплатить в пользу государства налог на прибыль, образуемую в результате дохода от полученных процентов. В бухгалтерии такой доход учитывается во внереализационных доходах.
Между физическим и юридическим лицом
Между юрлицом и физлицом документ составляется в письменной форме.
Посмотреть шаблон договора можно по ссылке.
Денежные средства по заключенному договору могут передаваться наличными (дополнительно составляется расписка) или путем перевода с одного счета на другой по средствам платежного поручения.
Со стороны юридического лица документ может быть подписан директором или владельцем предприятия, а так же любым человеком, имеющим соответствующую доверенность.
С учредителем
Займ, выданный учредителем своему предприятию, в большинстве случаев является целевым и беспроцентным.
Таким образом руководство компании может спасти свою фирму от разорения или иных финансовых проблем. К договору займа применяются правила заключения документов между физ. и юрлицами.
Образец указанного документа можно посмотреть здесь.
С сотрудником организации
Каждое предприятие может содействовать своему сотруднику выдачей займа на любые цели. Такие займы определяются как займы между юр. и физлицом, и документы составляются по всем вышеописанным правилам. Большинство займов сотруднику выдаются на беспроцентной основе.
В связи с этим физическое лицо, получившее займ, обязано выплатить налог, расчитываемый с суммы материальной выгоды.
Если за использование средств начисляются проценты, то никаких налогов оплачивать не нужно.
Займ сотруднику выдается на основании заявления последнего и паспорта.
Если заемщику требуется большая сумма денег, то руководитель компании не может принять решения без согласия учредителей. Юридическое лицо может выдавать займы только при отсутствии задолженности по налогам.
Скачать пример процентного договора займа сотруднику можно по ссылке.
Срок действия договора займа
Все договора различаются на:
- краткосрочные;
- среднесрочные;
- долгосрочные.
При этом срок договора определяется сторонами самостоятельно.
Краткосрочный
Краткосрочным считается займ, выданный на срок не более 1 года. Как правило, за счет таких займов пополняются средства предприятия или физического лица, необходимые для нормальной жизни и деятельности.
Краткосрочные займы являются самыми распространенными. Процентная ставка по таким кредитам считается самой высокой, но непродолжительное время использования заемных средств перекрывает этот отрицательный фактор.
Заемщик, при краткосрочном кредитовании, может значительно сэкономить в отличие от длительного периода.
Среднесрочными называются займы, выдаваемые на срок от 1 года до 3 лет. К таким займам относится большинство потребительских кредитов.
Долгосрочный
Долгосрочные займы выдаются на срок более 3 лет.
Предприятия используют такие займы для глобальной модернизации или перестройки основных узлов производства, а так же на покупку техники и станков.
Среди физических лиц наиболее распространенным долгосрочным займом является ипотечное кредитование, то есть займ, выдаваемый на покупку или строительство жилья.
Срок подобного займа может составлять до 20 – 25 лет.
Как указывается процентная ставка
Размер процентной ставки в большинстве случае указывается в договоре займа. Если в документе по каким-либо причинам не указывается размер процентов, то сумма выплаты рассчитывается исходя из ставки рефинансирования, действующей в указанном регионе на момент погашения долга (статья 809).
Беспроцентность займа должна прямо указываться в договоре. Если ссылки на отсутствие процентов нет, то договор автоматически считается процентным.
Как происходит оплата по договору
Выплата задолженности по заключенному ранее договору займа может происходить одной полной суммой или частичными платежами.
Если документом предусмотрено разовое погашение займа, то в нем указывается, к какому сроку задолженность должна быть погашена.
В случае рассрочки платежей к договору займа составляется дополнительный документ, именуемый графиком погашения задолженности.
Например, юридическое лицо получило займ в размере 500 тыс. рублей. Срок займа 12 месяцев. Заявленная процентная ставка, начисляемая ежемесячно на остаток основного долга составляет 5%.
График погашения задолженности будет составлен так:
Документ, так же как и основной договор, согласуется и подписывается обеими сторонами.
Кроме порядка возврата денег в договоре есть и способ погашения, каким обязан пользоваться заемщик.
Это может быть:
- внесение наличных в кассу займодавца;
- перечисление средств по реквизитам займодавца;
- отправка средств денежным переводом;
- зачисление денег на банковскую карту (применяется, если займодавцем является физическое лицо).
Договор процентного займа обеспеченного залогом недвижимого имущества
Одной из распространенных форм займа является заимствование под залог недвижимого имущества.
Помимо основного документа (договора займа) заключается дополнительный договор залога (статья 339).
К основным пунктам договора займа дополняются пункты, описывающие залоговое имущество, которые включают примерное описание объекта залога и адрес расположения недвижимости.
Пример договора займа с залогом недвижимости можно посмотреть здесь.
К договору должны быть приложены:
- документы, подтверждающие полное или частичное право владения недвижимым имуществом. В качестве залога может выступать и долевое имущество, но только при согласии сособственников. Исключением является имущество, где одним из сособственников является несовершеннолетний человек;
- справки о составе семьи и выданные регистрирующими органами;
- согласие супруга, удостоверенное нотариусом;
- договор залога (посмотреть документ можно здесь).
Все сделки с недвижимым имуществом, в том числе и с его залогом, должны быть зарегистрированы государственными органами.
Чтобы пройти процедуру потребуются:
- заявление от залогодателя и залогодержателя на государственную регистрацию;
- копии всех прилагаемых документов;
- копии договора займа и залога, предварительно заверенные нотариусом.
Если указанный документ будет зарегистрирован должным образом, то он не будет иметь никакой юридической силы.
Налогообложение по договору
Все сделки по договору процентного займа, со стороны заемщика не облагаются ни какими налогами.
Займодавец обязан сумму процентов, начисленных за предоставление средств, включать в состав внереализационных доходов, тем самым, увеличивая свою базу, облагаемую налогом на прибыль.
Физическое лицо, на месте займодавца, так же выплачивает налог с полученных процентов, но называется он НДФЛ (налог на доходы). Процентные ставки различных налогов закреплены в Налоговом Кодексе РФ.
Если по договору займа передаются не денежные средства, а какие-либо определенные вещи, то все стороны обязаны заплатить в пользу государства НДС (налог на добавленную стоимость), ставка которого так же закреплена НК РФ.
Риски заимодателя и заемщика
Каждая сделка с деньгами сопровождается определенными рисками. Для займодавца они связаны с полным или частичным невозвратом переданного заемщику имущества.
На этот случай договор займа может предусматривать штрафные санкции и последующее судебное разбирательство.
Заемщик, заключив договор займа, может попасть в непредвиденные ситуации, ведущие к невозможности в нужное время оплатить обязательства, по которым он отвечает всем своим имуществом.
Если договор займа заключен с залогом недвижимого имущества, то заемщик рискует полностью потерять объект залога.
В случае возникновения нестандартных ситуаций и займодавцу и заемщику рекомендуется сразу же встретиться и совместными усилиями найти правильный выход, а результат беседы оформить в виде дополнительного соглашения.
Любой договор займа рекомендуется составлять при содействии квалифицированных специалистов. В документе имеет значение каждый пункт и практически каждое слово.
Все споры между сторонами решаются в суде, но целесообразнее пробовать договариваться до возникновения судебного процесса.
О том, как проходит процедура оформления Топ-займа онлайн, рассказывается в статье: Топ-займ.
МФО, выдающие онлайн микрозаймы через систему Контакт, есть в таблице.
Правила работы с заемщиками в компании микрозаймов Манимен, читайте здесь.
Видео: находим ответ, как составить договор займа
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
