Договор займа траншами заключается между юридическими лицами. Главное отличие его от обычного соглашения о выдаче кредита – сумма перечисляется заемщику не сразу, а несколькими платежами, порциями.
Что такое займ траншами
Этот договор подразумевает перечисление займа на счет заемщика несколькими траншами. Возврат долга также может осуществляться путем траншей: несколькими платежами, а не сразу всей суммы.
Пример оформления договора на заем траншами:
⇓Скачать образец договора
Процентная ставка по данному виду займа зависит от размера остатка долга, а также срока, на протяжении которого заемщик пользовался средствами. Порядок начисления процентов, их размер, иные условия прописываются в тексте документа.
Там же указывают, сколько будет траншей, на какую сумму. Как правило, следующий перевод заемщик получает только после погашения долга по предыдущему.
С каждым новым траншем сумма долга заемщика возрастает, а соответственно и начисление процентов идет на большую сумму.
Виды займов траншами
Часто юридические лица заключают соглашения о беспроцентном займе траншами. Такие займы могут быть взяты как на определенные цели, то есть, быть целевыми, так и на любые расходы (нецелевые).
При заключении целевого договора непременно указывают, на что именно пойдут транши. При этом последующий транш может быть предоставлен только при условии, что использование предыдущего на указанные цели было документально подтверждено.
При заключении соглашения может предоставляться обеспечение, например, залоговое имущество, поручительство акционеров и т. д.
Займы траншами бывают как в российской валюте, так и в иностранной. Они могут выдаваться на короткий срок или на длительный период. Все займы, выданные в денежном эквиваленте, являются процентными.
Если же предметом соглашения выступает иное имущество, материалы, товарные позиции, то, по соглашению сторон, такой займ может быть безвозмездным.
Составление и подписание договора
Договор займа траншами, так же как стандартный договор, признается действующим с момента получения денег заемщиком. Эта норма прописана в 812-й статье ГК РФ. У траншевых соглашений таких перечислений несколько, при этом каждое из них будет считаться основанием для признания сделки действительной.
Подтверждением заключения соглашения может быть не только сам текст соглашения, но также письменные переговоры между сторонами, где заемщик просит предоставить ему заемные средства серией траншей, а также выписки, иные бумаги, подтверждающие, что он эти средства получил.
Если при подписании текста соглашения была указана большая сумма, чем фактически полученная путем перечисления нескольких траншей, то суммой займа считается фактически полученная заемщиком сумма денег.
Если предмет займа объект имущественных прав, такое соглашение будет иметь юридическую силу, только если все они были оценены в денежном эквиваленте на момент подписания соглашения.
Как правильно составить договор
В соответствии с гражданскими правовыми нормами договор составляется в письменной форме. Поскольку соглашение подразумевает перечисление заемных средств несколькими траншами, крайне важно максимально точно описать условия и сроки перечисления каждого из них, порядок погашения задолженности. А также в тексте прописывается общий размер ссуды, правила расчета процентной ставки.
В отношении договора займа траншами действуют все нормы, применяемые к иным кредитным договорам, заключаемым между организациями.
Главная отличительная особенность – это график платежей, а также индивидуальные сроки выплаты долга и иные условия для каждого транша, которые могут быть как одинаковыми, так и отличатся друг от друга.
Если в тексте соглашения отсутствует информация о процентах за пользование средствами, то они будут исчисляться по ставке рефинансирования, действующей в регионе, где зарегистрирована фирма-заемщик.
В тексте договора нужно указать следующую информацию:
- сумма займа, количество траншей, обязательства по выдаче и его погашению;
- как будет передан займ: банковским переводом, наличными деньгами, услугами либо товарами;
- период действия договора и сроки погашения задолженности;
- порядок погашения долга, возможность досрочного возврата всей суммы займа;
- порядок действий при форс-мажорных ситуациях;
- информация о методах разрешения конфликтных ситуаций и споров по договору;
- названия фирм-сторон договора, данные учредителей, платежные и иные реквизиты;
- окончание действия соглашения и возможность его продления.
Если в тексте отсутствует информация о том, в какой срок нужно вернуть заемные средства, то возврат долга должен быть осуществлен в течение 30 дней с момента получения соответствующего уведомления от кредитора.
Необходимый пакет документов
Для оформления договора займа траншами необходим следующий пакет бумаг:
- Свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет в налоговой для каждого из контрагентов.
- Уставы организаций и учредительная документация.
- Если договор подписывает доверенное лицо, то потребуется доверенность и приказ о соответствующем назначении.
- Документы на имущество, которое будет передано либо предоставлено в залог.
- Бумаги, подтверждающие наличие расчетного счета у каждой из организаций.
Такой договор может быть заключен как между двумя организациями, так и между несколькими фирмами. Документ подписывается в количестве экземпляров, совпадающем с числом сторон, участвующих в сделке.
Размер траншей и порядок их уплаты прописываются в приложении к основному тексту договора.
Правовое регулирование
- договоренности между организациями о выдаче займов траншами, как и другие кредитные договоры, регулируются ГК РФ: статьями 808, 809, а также 812;
возможность предоставления заемных средств не единовременно, а несколькими траншами подтверждается Письмом Минфина РФ под номером 03-03-06/1/12502.
Источник
На сегодняшний день российское законодательство не накладывает ограничений на свободы сторон договора займа и предоставляет возможность передавать сумму ссуды несколькими частями – траншами. О том, что такое договор займа траншами и как правильно его составить, читайте ниже.
Что это такое
Договор займа траншами предполагает передачу средств не целой суммой сразу, а отдельными частями (или траншами). Процентные ставки по такому соглашению могут начисляться неравномерно (если данное условие предусмотрено договором).
В договоре займа траншами могут быть обозначены различные сроки и даты предоставления денег, а также дополнительные условия, составленные в индивидуальном порядке.
Каждый последующий транш может быть выдан, если полностью выполнены условия предыдущего транша (заемщик погасил транш в установленный кредитором срок).
Сторонами договора займа траншами могут быть как юридические, так и физические лица. Например, одной стороной может быть организация, а другой – гражданин (или обе стороны – физлица или юрлица).
Многих волнует вопрос: на какую сумму будет заключен договор заема траншами, если средства выдаются частями согласно графику выдачи? Каждый новый транш является новым долговым обязательством, следовательно, договор заема считается заключенным на конкретную перечисленную сумму.
Следует отметить, что договоры заема траншами признаются судами действительными при условии, что факт получения заемщиком средств подтверждается условиями договора и письмами (или заявками), в которых заемщик просит перечислить денежные средства в счет ссуды на расчетный счет, а также платежными поручениями заимодавца.
Для пояснения можно обратиться к ГК РФ, а именно к пункту первому статьи 807: договор заема считается заключенным с момента выдачи денежных средств или других объектов.
Из данного правила следует, что договор заема является реальным соглашением и считается заключенным на фактически выданную (а не на прописанную в документе) сумму с момента передачи денег (в частности, конкретного транша).
Если ссуда предоставляется несколькими траншами, все выдачи должны расцениваться как увеличение размера предоставляемой ссуды (но не более суммы, согласованной в договоре), и непринципиально, будут ли такие отношения закреплены одним договором или несколькими.
При этом соглашение будет считаться заключенным только на сумму уже переданных траншей. Конкретные суммы ссуды, сроки и порядок выплат могут быть установлены также дополнительными соглашениями к договору заема.
Возможность предоставления заема частями (несколькими траншами) подтверждается Письмом Министерства Финансов России от 15.04.2013 N 03-03-06/1/12502.
В документе говорится, что каждый новый транш, в ходе которого заемщику передаются денежные средства, необходимо рассматривать как новое долговое обязательство, но это допускается обозначением в рамках одного договора займа.
Таким образом, перечисление суммы займа по частям не может служить основанием для признания договора незаключенным или недействительным.
Формулировка в договоре может иметь следующий вид:
«Денежные средства перечисляются заимодателем на расчетный счет заемщика по частям с момента подписания настоящего договора до __.__.____».
В статье 311 ГК РФ также говорится, что заимодатель имеет право не принимать частичное исполнение обязательств, если иное не предусмотрено законом, другими правовыми актами, условиями обязательства и не вытекает из обычаев делового оборота или существа обязательства.
Таким образом, если в договоре заема не было обозначено право заимодателя выдавать заем частями (или траншами), то заемщик может отказаться от такого исполнения обязательств, вернув соответствующую сумму заимодателю.
В подобном случае соглашение будет считаться незаключенным. Однако у заимодателя остается возможность доказать, что передача заема траншами вытекает из обычаев делового оборота в отношении данных сделок.
Если же заемщик получил средства, договор заема считается заключенным на сумму реально полученных денег. Это вытекает из пункта третьего статьи 812 ГК РФ.
В нем говорится, что если заемщик в действительности получил от заимодавца сумму в меньшем размере, чем указано в договоре, соглашение считается заключенным на это количество денег. Соответственно при получении следующего транша размер ссуды увеличится на его сумму.
Если договором заема не определен порядок исполнения обязательств частями, могут возникнуть сложности с исчислением процентов за пользование средствами.
Это объясняется тем, что размер ссуды, на которую начисляются проценты, будет постоянно варьироваться по мере получения следующей части денег.
Поэтому во избежание возможных сложностей, связанных с предоставлением суммы заема по частям, рекомендуется составить дополнительное соглашение к договору займа.
В соглашении необходимо прописать условия частичной передачи денег заемщику. А именно обозначить размер ссуды, сроки перечисления денег, а также порядок начисления процентов.
Составление договора займа траншами
При составлении договора займа траншами нужно руководствоваться обычной формой договора займа между юридическими лицами (или физическими лицами), так как все положения и основные пункты в документе прописываются те же самые.
Отличие договора займа траншами от обычного соглашения состоит в том, что в первом необходимо дополнительно прописать график предоставления денежных средств, а также особые условия и процентные ставки для каждого периода.
Договор займа траншами может быть и беспроцентным. Об этом также необходимо прописать в документе. Договор, как правило, содержит раздел «передача и возврат суммы займа».
В нем указывается: способ передачи средств заемщику (в данном случае – траншами), каким образом происходит выдача транша (по заявке заемщика), сроки возврата транша (например, через четыре недели после получения), возможность досрочного возврата и т. д.
В остальном договор содержит все те же положения:
- ответственность;
- форс-мажор;
- конфиденциальность;
- разрешение споров;
- прекращение договора;
- заключительные положения;
- адреса и реквизиты сторон.
Договор займа траншами может быть не только возмездным и безвозмездным, но также целевым и нецелевым. Если речь идет о целевом займе, чаще всего в качестве заимодателя выступает организация, а в качестве заемщика – физическое лицо.
В таком случае в предмете договора необходимо указать, на реализацию каких целей предоставляются средства (например, на строительство жилого дома и т. д.).
Если соглашение предусматривает начисление процентов, это необходимо обозначить в предмете договора. Сроки уплаты процентных платежей могут быть прописаны в прилагаемом к договору графике.
В договоре целевого займа нужно указать, что очередной транш предоставляется только после проверки целевого использования ранее выданных средств. Данное условие, а также любое другое, может быть определено по желанию заимодавца.
Договор займа, согласно которому деньги выдаются частями, может быть заключен с привлечением поручителей или залогового обеспечения.
В таком случае к основному договору займа составляется договор залога или договор поручительства. Все условия соглашения переносятся в дополнительный документ.
Между юридическими лицами
Договор займа траншами между двумя юридическими лицами оформляется так же, как и обычное соглашение, где вся сумма выдается заемщику сразу.
В начале документа указываются стороны договора: заимодавец (одна компания) и заемщик (вторая организация). Наименования юридических лиц прописываются полностью, также указываются ФИО учредителей.
В предмете договора нужно указать сумму, которую обязуется передать заимодатель заемщику, при этом необходимо отметить, что денежные средства передаются траншами.
Если займ является беспроцентным, здесь можно указать, что проценты на сумму займа не начисляются.
В разделе «передача и возврат суммы займа» еще раз нужно написать, что указанная в предмете договора сумма передается траншами.
Также здесь нужно обозначить, каким образом происходит выдача транша (например, по заявке) и за сколько дней заемщик должен направить заявку. Для возврата каждого транша обычно устанавливается общий срок – например, 30 календарных дней.
Если выдается возмездный займ, необходимо отдельно прописать порядок начисления и уплаты процентов.
Между физическими лицами
Договор займа траншами может быть заключен между двумя физическими лицами. Такое соглашение может носить возмездный или безвозмездный характер, также может быть целевым и нецелым.
Между двумя гражданами чаще всего заключается договор процентного займа траншами без определения конкретных целей.
В документе необходимо указать:
- ФИО, паспортные данные и адреса регистрации сторон (заемщика и заимодателя);
- сумма займа;
- способ предоставления средств – траншами (частями);
- проценты за пользование заемными средствами. Если займ беспроцентный, это необходимо обязательно указать;
- условия передачи траншей (по заявке заемщика);
- сроки возврата транша;
- ответственность сторон: штрафы, пени и т. д.;
- непредвиденные обстоятельства, в силу которых исполнение условий договора временно не представляется возможным;
- способы разрешения споров (переговоры, передача спора в суд и т. д.);
- условия прекращения договора (займ полностью погашен со всеми процентами);
- заключительные положения (внесение в соглашение дополнений или изменений, количество экземпляров и т. д.);
- реквизиты и подписи сторон.
Образец договора
Типовой формы договора займа траншами нет, поэтому при составлении можно ориентировать на образцы подобных документов. При этом нужно учитывать все условия и особенности конкретной сделки, которые должны быть включены в договор.
Образец договора займа можно скачать по ссылке.
При составлении договора займа траншами убедитесь, что документ содержит следующую информацию:
- способ передачи и возврата ссуды: очередной транш передается по заявке заемщика, сроки погашения транша, сроки подачи заявки и т. д.;
- плата за пользование займом: если договор является беспроцентным, так и напишите, если же за пользование деньгами взимается плата, укажите, каким образом будут начисляться проценты;
- целевое пользование средствами: если ссуда предоставляется на реализацию конкретных целей, пропишите эти цели в договоре. Можете также указать в документе, что предоставление очередного транша возможно только после проверки целевого использования предыдущего транша;
- составьте график передачи денежных средств.
Таким образом, договор займа траншами ничем не отличается от обычного соглашения, по которому физические или юридические лица передают друг другу определенную сумму денег.
Исключение составляет лишь то, что в таком контракте необходимо тщательно прописать порядок выдачи траншей и способы их возврата.
Видео: Ответ адвоката: как оформить договор займа денег
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
Заём траншами – одна из распространенных форм кредитования. Средства переводятся вам частями, которые могут быть равными или различными по сумме. Договор займа траншами, образец доступен вам прямо сейчас, существенно отличается от открытой кредитной линии. В первом случае запрашиваемая сумма выдается предприятию или частному лицу частями, во втором – переводится единоразово на счет.
Договор займа траншами/частями: особенности договора займа траншами
Прежде всего, отметим, чем договор займа с предоставлением денег траншами отличается от «классического»:
•Средства предоставляются частями;
•Размер комиссионных может быть фиксированным или плавающим, т.е. – процентная ставка по займу может начисляться неравномерно;
•Договор займа частями, образец которого есть на сайте, может содержать информацию о разных сроках предоставления денег. Условия составляются в индивидуальном порядке под каждую сделку;
•Участвовать могут в договоре займа физ. и юр. лица. Нередки «смешанные» сделки, когда организация выдает заём частному лицу (сотруднику).
Специфические особенности договоров с предоставлением частями суммы займа:
1. Следующая часть займа (транш) переводится только в том случае, если заемщик погасил задолженность за предыдущее перечисление средств;
2. Каждый новый транш – это длящееся долговое обязательство;
3. Договор беспроцентного займа траншами (образец документа) не содержит в себе информации о том, что суд признает сделку действительной только при наличии договоров и писем, где заемщик просит перечислить ему деньги в счет ссуды. Учтите этот момент и храните нужные документы. Также доказательством являются платежные поручения заимодателя.
Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным на фактически выданную сумму, а не ту, которая в полном объеме указана в договоре. С каждым траншем размер выданной ссуды увеличивается, но он не может быть больше, чем изначально прописанная в договоре общая сумма. Подтверждение вы можете найти в Письме Министерства финансов России от 15.04.2013 N 03-03-06/1/12502.
Договор займа траншами: образец формулировки
Формулируется в договоре займа пункт о траншах следующим образом:
«Денежные средства перечисляются от заимодателя заемщику по частям с момента подписания договора до _____».
Согласно ст. 812 ГК РФ заимодатель имеет право дать меньшую сумму транша заемщику. Это означает, что в следующий раз размер части увеличится на недостающую сумму. Впрочем, лучше прописать нюансы в договоре займа, ведь если порядок исполнения обязательств заимодателя не будет определен – возникнут сложности с начислением процентов. Укажите размер ссуды в документе, сроки перевода денег и порядок начисления процентов.
Договор займа траншами: образец заполнения и важные моменты для сторон
Договор беспроцентного займа траншами, образец которого вы можете скачать на нашем сайте, (впрочем, как и процентного) ничем не отличается от классического договора займа. В нем прописываются те же самые пункты и условия. Единственное отличие – вам нужно обозначить график перевода денег и условия начисления ставки на каждый период.
Особенности для юр.лиц:
• Отличий в оформлении от классического соглашения нет;
• Указываются реквизиты 2-х компаний, в предмете договора прописываются сроки, сумма, а также размер траншей;
• В безвозмездных займах указывается, что «проценты не начисляются»;
• Раздел «передача и возврат суммы» обязательно должен содержать условие выдачи транша. Укажите, каким образом будет произведена передача денег, а также – за сколько дней заемщик должен обратиться в компанию за следующим траншем;
• Установите срок возврата каждой части, — по другому происходит возврат в случае бессрочного займа.
Для физических лиц действуют те же правила и принципы, только вам нужно указывать ФИО, адрес проживания и регистрации. Договор займа частями, образец которого легко скачать на нашем сайте, должен содержать подписи сторон. Внимательно отнеситесь к составлению документа, ведь это в ваших же интересах, а при помощи нашего конструктора у Вас получится составить юридически выверенный договор.
Также Вас может заинтересовать составление следующих видов договоров займа на конструкторе договоров «Просто Документы»:
- Договор валютного займа
- Договор займа между юр.лицами
- Договор займа от учредителя
- Договор займа между ИП
- Договор займа между физ. лицами
- Договор процентного займа между физ.лицами
- Договор займа между юр.лицами под процент
- Договор беспроцентного займа юридического лица физическому
- Договор беспроцентного займа между юридическими лицами
- Договор займа под залог автомобиля
- Договор займа под залог недвижимости
- Договор займа между юридическим и физическим лицом
- Договор займа на покупку жилья
- Договор беспроцентного займа от учредителя
- Договор займа работнику
- Договор займа между ИП и ООО
- Договор товарного займа
- Договор инвестиционного займа
Все виды договоров займа, доступные для составления на конструкторе договоров «Просто Документы» смотрите здесь.
Источник
