Договор займа между физическими лицами с процентами риски

Статья 807. Договор займа

Путеводитель по судебной практике. Вопросы судебной практики по толкованию и применению ст. 807 ГК РФ >>>

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

3. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Физ. лицо себя объявить банкротом не может, взыскать сможете в суд порядке, если есть расписка (ст 309 ГК РФ)

иск по ст 131-132 ГПК РФ

а далее через суд приставов.

Только в письменной форме должен быть договор займа согласно ст. 808 ГК РФ (Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы).

А так риски всегда имеются.

Берите что-нибудь в залог.

Владимир Николаевич. Добрый день!

Во-первых, в соответствии с законом «О банкротстве» физическое лицо до сих пор не может объявить себя банкротом.

Во-вторых, обращайтесь в суд с исковым заявлением о недействительности сделок, на основании которых заемщик «освободил» себя от имущества на основании ст.170 ГК РФ:

Статья 170. Недействительность мнимой и притворной сделок

1. Мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

2. Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.

Владимир Николаевич, в силу действующего законодательства о банкротстве физические лица не могут объявить себя банкротами.

Договор займа заключайте в письменной форме или берите расписку в получении денег, где оговаривайте условия возврата и проценты.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной сумы.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Владимир Николаевич, коллеги правильно вам сказали, что не вступили в действие нормы о банкротстве физического лица. Только индивидуальный предприниматель может объявить себя банкротом. Но если отсутствует имущество и нет постоянного легального дохода, то взыскать практически невозможно.

Из вопроса непонятно, вы договор займа заключили уже, или только планируете?

Если планируете, то лучшим вариантом будет обеспечить исполнение обязательств заемщика..

Лучшим обеспечением, на мой взгляд, является залог любого ликвидного имущества. Или поручительство. Но поручитель может тоже, как вы выразились, «скинуть имущество»

Физическое лицо не может быть признан банкротом, но это возможно в отношении ИП. Если договор займа 807 ГК РФ будет заключаться с ним как с физическим лицом, то такой долг не будет иметь отношения к процедуре банкротства, если договор заключен с ним как с ИП, займодавец может приобрести статус конкурсного кредитора в процедуре банкротства. Сделки, совершенные ИП также подлежат оспариванию на основании ФЗ о несостоятельности (банкротстве).

Чтобы заемщик не скинул имущество, в договоре займа можно предусмотреть обеспечение обязательств например залог имущества. При не возврате займа чтобы обеспечить свои интересы, при предъявлении иска в суд надо заявить ходатайство о наложении ареста на имущество заемщика в пределах суммы долга.

Согласно статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Кроме того, согласно статьи 812 ГК РФ, если договор займа должен быть совершен в письменной форме (статья 808 ГК РФ), его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.

Поэтому в качестве доказательства ЗАЙМА денег кому-то может быть более надежной только письменная расписка, оформленная НАДЛЕЖАЩИМ образом, не обязательно заверенная нотариусом.

Что значит надлежащим образом?

Лучше, если заемщик собственноручно напишет в расписке следующее:

— полностью свои Ф.И.О., адрес жительства по паспорту;

— полностью Ф.И.О. заимодавца, сумму займа прописью и цифрами;

— дату получения займа;

— проценты займа;

— срок займа;

— порядок возврата займа.

Но даже, если у займодателя будет оформлена письменная расписка заемщиком надлежащим образом, это не даст 100% гарантии того, что задолженность по такой расписке возможно фактически будет взыскать на основании решения суда.

Как правило те заемщики, которые пользуются заемными деньгами, они не хуже юриста или адвоката знают свои права и обязанности, а поэтому зачастую у них нет официальной работы, нет и того имущества, на которое возможно будет судебному приставу-исполнителю на основании исполнительного документа наложить арест для дальнейшей реализации имущества в погашение долга. И в данном случае будет не вина судебного пристава-исполнителя в невозможности исполнить решение суда, а риск займодавца, который дал свои денежки в долг не тому, кому нужно было.

Поэтому, прежде чем дать кому-то свои деньги в долг, в т.ч. по расписке, следует выяснить следующие важные вопросы о заемщике:

1. Работает ли заемщик официально и где конкретно, что бы можно потом по исполнительному листу взыскивать с него долг по его расписке на основании решения суда.

2. Имеет ли заемщик имущество, на которое можно наложить арест на основании исполнительного документа (лишняя квартира, машина, дача, земельный участок и т.д.).

3. Выплачивает ли заемщик алименты на детей (если выплачивает, то возврат долга по расписке может существенно затянуться).

4. Где заемщик зарегистрирован по месту жительства (это видно по паспорту), и где он фактически проживает (это трудно установить).

5. Зарегистрирован ли брак у заемщика (в этом случае можно наложить арест на его долю собственности на имущество, нажитое в браке).

Даже если заемщик не будет иметь никакого дохода, а также не будет иметь никакого имущества, которое можно будет на основании Федерального закона РФ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» арестовать через судебного пристава-исполнителя для его реализации в погашение долга, то все равно возможно со временем с должника постепенно взыскать сумму долга и проценты.

Исходя из вышеизложенного, лучше свои деньги во временное пользование передавать в надежные Банки на срочные вклады,

а не физическим лицам.

Удачи Вам.

Риски всегда и везде

Взыщите долг через суд. выпишите исполнительный лист, а потом исполнительное производство будет прекращено за отсутствием у должника имущества и не возможностью взыскания.

Всё, аут.

Закон РФ»Об исполнительном производстве»