Договор займа – это официальное соглашение между физическими лицами или юридическим и физическим лицом, одно из которых (займодавец) предоставляет в пользование средства второму (заемщику), которое обязуется эти средства вернуть в установленные договором сроки с учетом процентов за их пользование, если договор процентный.
Договор займа между юридическим и физическим лицом должен быть заключен обязательно, независимо от суммы займа.
Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный
В договоре займа между юридическим и физическим лицом (процентном) обязательно указывается сумма процентов и способы их погашения – равными долями в течение срока займа или в конце срока займа вместе с полной выплатой долга.
Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец в формате word можно скачать кликнув по картинке).
Договор займа между юридическим и физическим лицом процентный (образец)
Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный
Если договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный, то в договоре прописывается только конкретная сумма денежных средств, взятых в долг и сроки ее возврата.
Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный (образец в формате word можно скачать кликнув по картинке ниже).
Договор займа между юридическим и физическим лицом беспроцентный (образец)
Договор займа денежных средств между физическими лицами — образец (процентный и беспроцентный)
Между физическими лицами заключение договора займа в письменной форме должно быть обязательным, если сумма займа превышает 10 000 руб.
Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (процентный) можно скачать ниже в формате word.
Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (процентный)
Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (беспроцентный) можно скачать ниже в формате word.
Договор займа денежных средств между физическими лицами – образец (беспроцентный)
Договор займа по Гражданскому кодексу РФ
Общие положения договора займа
В соответствии со ст.807 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:
- По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
- Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 Гражданского Кодекса РФ.
- Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок. Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
- Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
- Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
- Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
Форма договора займа
В соответствии со ст. 808 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:
- Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
- В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Проценты по договору займа
В соответствии со ст. 809 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:
- Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
- Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
- При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
- Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда: договор заключен между гражданами, в том числе индивидуальными предпринимателями, на сумму, не превышающую ста тысяч рублей; по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
- Размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
- В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Обязанность заемщика возвратить сумму займа
В соответствии со ст. 810 «Гражданского кодекса Российской Федерации (частью второй)»:
- Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
- Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично. (П. 2 ст. 810 (в ред. ФЗ от 19.10.2011 N 284-ФЗ) применяется к договорам займа, кредитным договорам, заключенным до 01.11.2011.) Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.
- Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа.Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Последствия нарушения заемщиком договора займа
- Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского Кодекса РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ.
- Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Проценты по договору займа в МФО — видео
Поделитесь статьей в соц. сетях:
Источник
Процентный договор денежного займа составлен с учетом как интересов Займодавца, так и Заемщика. На выбор предлагается 4 варианта. В них прописана договорная подсудность спора — в суде по месту жительства Займодавца, поскольку, ситуаций, когда Займодавцу приходится «бегать» за Заемщиком, чтобы вернуть долг, происходят гораздо чаще, чем когда Заемщик ищет способы вернуть долг Займодавцу, а тот уклоняется от принятия долга ???? . Поэтому рассмотрение спора поближе к месту жительства Займодавца, а не в другом городе, куда может переехать недобросовестный Заемщик — вполне разумный пункт договора.
Необходимость в расписках при передаче денег
При передаче средств, рекомендуется составлять расписки: первую пишет Заемщик в том что получил займ, передает ее Займодавцу. Вторую и последующие составляет и подписывает Займодавец, с последующей передачей Заемщику, в том что он получил возврат денег (суммы займа или ее части, процентов). Строго рекомендуется писать расписки вместо надписей на договоре займа. По закону, можно вместо расписок делать надписи на договоре (например: сумму займа в размере 10000 руб.получил, заемщик, подпись, проценты получил) В суде бывали случаи, когда честный Заемщик исправно платил проценты, вернул займ, но Займодавец просто оторвал ту часть листа, где делались надписи и представил в суд договор. Суд, за неимением других доказательств возврата обязал Заемщика вернуть займ (повторно).
Исключением из этого правила является тот случай, если возврат средств (или передача займа Заемщику) происходит через банковский счет. Здесь просто в поле «назначение платежа» необходимо указать: «передача суммы займа согласно договора займа № 1 от 01.01.2014 » или «уплата процентов за пользование займом согласно договора займа № 1 от 01.01.2014» или «частичный возврат долга 10 000 руб. и уплата процентов за период с 01.01.2014 по 01.02.2014 в размере 1000 руб. согласно договора займа № 1 от 01.01.2014». В том случае, если на одни и те же деньги дополнительно составите еще и расписки, есть риск, что в суде Заемщик скажет: «через банк я возвращал 10 000 руб., а потом еще наличкой 10 000 руб.» и суд может принять его точку зрения, хотя в реальности, платеж был один. Подтверждением же платежа будет служить платежное поручение банка отправителя платежа, в случае судебного разбирательства, получить данный документ в банке нетрудно.
Сложные проценты
Также договором займа предусмотрено начисление сложных процентов в случае нарушения заемщиком графика ежемесячной выплаты процентов. То есть, это когда проценты прибавляются к сумме займа (капитализируются) и расчет процентов в следующем месяце идет уже на «сумму займа + невыплаченные проценты в предыдущем месяце». Также уплата повышенных процентов не освобождает от уплаты неустойки, также скрупулезно прописавшейся в предлагаемом договоре. Заемщика необходимо дисциплинировать (на первый раз задержку в пару дней можно и вовсе простить, но предупредить, что больше этого не следует делать). Ему следует дать понять, что Вы человек достаточно жесткий и соблюдение графика платежей — святое, как на работу без опозданий. Первым делом с зарплаты он откладывает деньги на оплату по договору займа, а потом уже на свои нужды.
Договор займа денежных средств образец (с уплатой процентов):
Вы можете скачать три варианта договора займа, с оплатой задолженности и процентов в конце срока, или ежемесячной выплатой по частям. Выбор бланка договора зависит от индивидуальных предпочтений заимодавца и заемщика.
1. Договор Займа между физическими лицами возврат займа и процентов в конце срока
1.1 Расписка Заемщика в получении суммы займа по договору займа
1.2 Расписка Заимодавца о получении суммы займа и процентов
2. Договор Займа между физическими лицами возврат займа конце срока проценты ежемесячно
2.1 Расписка Заемщика в получении суммы займа по договору займа
2.2 Расписка Заимодавца о получении процентов
2.3 Расписка Заимодавца о получении суммы займа и процентов
3. Договор Займа между физическими лицами возврат займа и процентов ежемесячно по частям
3.1 Расписка Заемщика в получении суммы займа по договору займа
3.2 Расписка Заимодавца о получении суммы займа и процентов
4. Договор Займа между физическими лицами возврат займа и процентов ежемесячно согласно графика платежей при дифференцированной схеме погашения
4.1 Расписка Заемщика в получении суммы займа по договору займа
4.2 График погашения займа и уплаты процентов при дифференцированных платежах (приложение N 1 — таблица расчета процентов)
4.3 Расписка Заимодавца о получении суммы займа и процентов
5. Договор Займа между физическими лицами возврат займа и процентов ежемесячно согласно графика платежей при аннуитетной схеме погашения
5.1 Расписка Заемщика в получении суммы займа по договору займа
5.2 График погашения займа и уплаты процентов при аннуитетных платежах (приложение N 1 — таблица расчета процентов)
5.3 Расписка Заимодавца о получении суммы займа и процентов
Источник
Физические лица могут с минимальными формальностями получить необходимые вещи или денежные средства, не обременяя себя кредитными обязательствами. Российским законодательством позволяется физическим лицам оформлять договор беспроцентного займа.
Сущность соглашения беспроцентного займа физических лиц
Договор займа — это соглашение, регулирующее отношения между заемщиком и кредитором по передаче денежных средств или имущества заемщику. Принимающая сторона обязуется вернуть полученный кредит в указанные сроки.
С законодательной точки зрения, не каждая ссуда является беспроцентной. Даже если подобный договор подписали между собой физические лица и указали, что проценты за пользование средствами не уплачиваются.
Если гражданин использует одолженные средства не в личных целях, а в предпринимательстве, то он получает с их помощью доход. Поэтому он должен оплатить налог с этой суммы в размере ставки рефинансирования Центробанка РФ. При использовании денег не в предпринимательской деятельности налог не уплачивается.
Какие необходимы документы для предоставления беспроцентной ссуды
Договор составляется при наличии паспортов участников сделки. В соглашении желательно указать и другие сведения о гражданах, позволяющие идентифицировать личность (адреса, номера телефонов, ИНН и др.).
При подписании документа получатель ссуды должен предоставить кредитору расписку о пересчете и получении им средств в полном объеме и отсутствии претензий. Для составления расписки необходимы паспорта.
Особенности составления
Договор составляется сторонами в письменном виде с указанием их паспортных данных, суммы ссуды или вещи, периода займа, адреса и реквизитов оплаты. Соглашение содержит раздел о правах и обязанностях участников сделки.
Образец договора беспроцентной ссуды между физическими лицами можно скачать в конце статьи.
Типовой договор имеет структуру:
- В шапке указывается название и номер документа, дата и город его оформления.
- Основной текст договора содержит сведения о заимодавце и заемщике (паспортные данные, адреса, телефоны, другие сведения, которые стороны считают нужным прописать).
- Сумма беспроцентной ссуды не должна быть выше 50 МРОТ.
Затем прописываются условия предоставления денег:
- сумма ссуды, указанная числами и прописью;
- период предоставления ссуды (итоговый и промежуточные сроки возврата долга, если долг будет возвращаться по частям);
- способ погашения займа (на карту, расчетный счет, личной передачей средств под расписку);
- предписание, что проценты за использование займа не устанавливаются.
Отдельный пункт посвящен ответственности сторон. Хоть ссуда и является беспроцентной, за просрочку даты погашения долга заемщик может быть оштрафован.
Размер штрафа согласовывают стороны, но чаще всего ставится одна сотая доля ставки рефинансирования Банка России за один день просрочки задолженности. Санкции могут отсутствовать, при этом их не указывают в документе.
В конце договора ставится дата заключения и подписи участников с расшифровкой.
Важные нюансы при составлении договора займа
Действие соглашения вступает в силу после его подписания участниками. Выдача расписки является необязательной. Достаточно договора для подтверждения факта передачи средств. В случае непредвиденных обстоятельств стороны руководствуются законодательством, если соглашением не предусмотрено другое.
При задержке оплаты по вине третьих лиц или из-за форс-мажорных обстоятельств срок погашения очередного платежа потребуется продлить на период действия этих ситуаций, так как заемщик по обоснованным причинам не может погасить задолженность.
В действующий договор можно вносить изменения путем подписания дополнительных соглашений.
При беспроцентной ссуде можно досрочно погасить задолженность.
Соглашение о беспроцентном займе можно не заверять нотариально, но при необходимости стороны могут это сделать.
Источник
