г. Москва «___»_________ 201_ г.
Гражданин ______________________, именуемый в дальнейшем «Залогодержатель», личность удостоверяется паспортом: __________ ____________, выданным __ _________ 200_ года Паспортным столом № _ ОВД _______________ УВД _______ города Москвы, код подразделения _______, проживающий по адресу: г. Москва, ул. _________, дом _, кв. ___, с одной стороны, и гражданин _______________________, именуемый в дальнейшем «Залогодатель», личность удостоверяется паспортом: _______ ____________, выданным __ ___________ 200_ года ОВД г. _____________, код подразделения __________, проживающий по адресу: Московская область, г. _____________, ул. ________________, дом __, кв. __, заключили настоящий Договор, далее — «договор ипотеки», о нижеследующем:
1. Предмет ипотеки
1.1. Залогодержатель, являющийся займодавцем по обязательству, обеспеченному Залогом (ипотекой), имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости Предмета ипотеки другой стороны — Залогодателя преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя.
1.2. Предмет ипотеки – Земельный участок, расположенный по адресу: _____________________, с кадастровым № __________, принадлежит Залогодателю по праву собственности на основании Постановления Территориального управления по сельскому поселению ____________ _________________ муниципального района Московской области от __ __________ 200_ года № ______. В соответствии со ст. 131 ГК РФ право собственности Залогодателя зарегистрировано в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, о чем __ __________ 200_ года сделана запись регистрации № ___________________, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права ___ № ________________, выданным Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Московской области __ __________ 200_ года.
1.3. Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым № _____________________ составляет _______________ (_________________________) рублей, что подтверждено выпиской из государственного земельного кадастра, выданной Управлением _________________________________________ по Московской области __ __________ 201_ года за № ___________________.
1.4. Указанный земельный участок с кадастровым № _____________________ продается за ___________ (______________________) рублей. Соглашение о цене является существенным условием настоящего договора ипотеки.
1.11. Предмет ипотеки остается во владении и пользовании Залогодателя.
1.12. Залог установлен в обеспечение обязательства по договору займа от ¬«___» _________ 201_ г. № __________.
1.13. Ипотека обеспечивает уплату Залогодержателю основной суммы долга по договору полностью (либо в части).
1.14. Залог обеспечивает также уплату процентов за пользование займом.
1.15. Ипотека обеспечивает также уплату Залогодержателю сумм, причитающихся ему:
1.15.1. в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;
1.15.2. в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;
1.15.3. в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на Предмет ипотеки;
1.15.4. в возмещение расходов по реализации Предмета залога.
1.16. Залог обеспечивает требования Залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет Предмета залога.
1.17. Обязательства должника перед Залогодержателем в части, превышающей эту сумму, не считаются обеспеченными ипотекой, за исключением требований, основанных на подпунктах 3 и 4 п. 1 ст. 3 или на ст. 4 Федерального закона от 16.07.98 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
1.18. Предмет ипотеки считается заложенным вместе с принадлежностями как единое целое.
1.19. Залог распространяется на все неотделимые улучшения предмета ипотеки.
1.20. Последующий залог Предмета залога не допускается.
1.21. Взыскание на имущество должника, заложенное по договору залога, обращается в соответствии с ФЗ от 16.07.98 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
1.22. Реализация заложенного имущества производится в соответствии с главой X ФЗ от 16.07.98 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
1.23. Удовлетворение требований Залогодержателя за счет Предмета ипотеки без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения между Залогодержателем и Залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на Предмет залога.
1.24. Залогодержатель вправе передать свои права другому:
1.24.1. по договору ипотеки;
1.24.2. по обеспеченному залогом обязательству (основному обязательству).
1.25. К лицу, которому переданы права по обязательству (основному обязательству), переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства. Такое лицо становится на место Залогодержателя по договору ипотеки.
1.26. Залогодатель, заключивший последующий договор ипотеки, должен незамедлительно уведомить об этом залогодержателей по предшествующим ипотекам и по их требованию сообщить им сведения о последующей ипотеке, предусмотренные п. 1 ст. 9 Федерального закона. Правила настоящего пункта не применяются, если сторонами в предшествующем и последующем договорах залога являются одни и те же лица.
1.27. Предмет залога по договору ипотеки может быть отчужден Залогодателем другому лицу путем продажи, дарения, обмена, внесения его в качестве вклада в имущество хозяйственного товарищества или общества либо паевого взноса в имущество производственного кооператива или иным способом лишь с согласия Залогодержателя.
1.28. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения Предмета залога.
1.29. Для обеспечения сохранности Предмета залога, в том числе для защиты его от посягательств третьих лиц, огня, стихийных бедствий, Залогодатель обязан принимать меры, установленные федеральным законом, иными правовыми актами Российской Федерации (пункты 3 и 4 ст. 3 Гражданского кодекса РФ) и договором ипотеки, а если они не установлены — необходимые меры, соответствующие обычно предъявляемым требованиям.
и т.д…
Закажите разработку необходимого документа по индивидуальному заказу.
Источник
Договор займа (ДЗ) между физлицами относится к соглашению, заключенному между двумя физлицами, в котором один участник соглашения передает, а другой принимает финансовые средства или прочие активы во временное использование за определенное вознаграждение на срок, установленный сторонами.
Форма договора займа
ДЗ между физлицами оформляется в письменной форме, если величина займа более 10-тикратного МРОТ, действующей на момент выделения ссуды. При меньших суммах займа, такой договор можно заключить в устной форме.
Письменно оформленный ДЗ рекомендуется заверить нотариусом, хотя обязательного требования в выполнении данной процедуры законом не предусмотрено. По желанию сторон подписание ДЗ может осуществляться в присутствии свидетелей, с проставлением ими своих подписей.
Общие положения договора займа
На сегодняшний день ДЗ между физлицами получил довольно широкую популярность. Особенностью такого договора является то, что взаимоотношения между сторонами можно оформлять, как в письменном, так и в устном виде (устная форма ДЗ может использоваться при условии, когда размер займа является меньше 10-ти МРОТ). В этом варианте, подобные сделки могут быть оформлены путем выдачи расписки.
ДЗ оформляется между физлицами, где один участник соглашения является займодавцем, а другой – заемщиком. При этом, такой договор может быть двух типов:
- Возмездным.
- Безвозмездным.
В первом варианте предусматривается получение займодавцем вознаграждения, которое может выражаться в форме процентов на сумму займа.
Второй вариант (безвозмездный ДЗ) предполагает выдачу займа на определенный срок на безвозмездной основе, то есть заемщик возвращает кредитору по истечению срока займа такую же сумму, какую получил от него при оформлении ДЗ, без начисления процентов.
При оформлении ДЗ между физлицами, в качестве приложений к договору могут выступать следующие документы:
- График выдачи займа и его возвращения.
- График выплаты процентов.
- Дополнительные соглашения.
- Протокол разногласий и его согласование.
- Расписка о вручении займа и его возврате.
(Видео: “Договор займа или расписка: как давать и брать деньги в долг?”)
Как правильно составить договор займа между физическими лицами в 2020 году?
Займ между физлицами является альтернативой кредиту, получаемому в банке. Между физлицами такое соглашение можно оформить намного проще и быстрее. Тем не менее, чтобы получить займ у физлица, нужно правильно составить документ.
Оформляя письменный ДЗ, нужно принимать во внимание требования, предъявляемые законодательными нормами РФ к таким соглашениям. При этом, участники соглашения имеют право при оформлении ДЗ пригласить свидетелей, с подтверждением факта его заключения их подписями, или заверить ДЗ нотариально.
Составлять ДЗ можно самостоятельно, используя бланк, который можно скачать в данной статье ниже, или воспользоваться услугами нотариуса, или юриста. При обращении к профессиональным специалистам вероятность ошибок при оформлении ДЗ сводится к минимуму.
Особенности оформления ДЗ между физлицами:
1) Содержание ДЗ обладает важным значением, так как оформленный документ получает такой же юридический статус, как и договор, оформленный юр. лицами.
2) ДЗ между физлицами не требует госрегистрации и составляется, обычно, в 2-х экземплярах с обоюдной подписью участников сделки.
3) Законодательными нормами РФ предусмотрена возможность выдачи не только финансов, но и ценностей, поэтому при оформлении ДЗ требуется руководствоваться ст. 808 и 809 ГК РФ, в которых отмечено:
- Ст. 808 ГК РФ предусматривает обязательное письменное оформление ДЗ между физлицами, если величина займа превышает 10 000 рублей.
- В ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что ДЗ является процентным, если другое не отмечено в соглашении. Здесь же отмечено, что физлица вправе получать прибыль от выдачи ценностей в долг.
После завершения действия ДЗ выданная заемщику ссуда или ценности возвращаются полностью займодавцу с начисленными процентами за их использование.
В тексте оформляемого соглашения непременно должно быть отображено:
- Название документа.
- Место и дата его оформления.
- Реквизиты сторон, с указанием паспортных данных и адресов проживания.
4) Дальнейший текст документа должен соответствовать общепринятой структуре подобных соглашений, состоящий из следующих разделов:
- Предмет договора.
- Порядок расчетов.
- Ответственность сторон.
- Форс-мажорные обстоятельства.
- Порядок разрешения спорных моментов.
- Правила расторжения ДЗ.
- Заключительные положения.
- Реквизиты сторон с отображением их подписей.
Стороны могут включать по своему усмотрению другие пункты, которые не противоречат законодательным нормам РФ.
К ДЗ могут прикладываться документы:
- График выплаты процентов.
- Протокол разногласий (если таковой составлен).
- Расписка о передачи и получении займа.
- Копии паспортов.
Рассмотрим более подробно порядок заполнения разделов ДЗ между физлицами.
(Видео: “Как признать недействительным договор займа”)
Предмет договора
В данном разделе отображается величина ссуды (цифрами и прописью). При передаче заемщику вещей или ценностей перечисляется их список. Здесь же может обозначаться форма выдачи ссуды (наличными средствами или путем безналичного перечисления на банковский счет заемщика).
Также может указываться промежуток времени, на протяжении которого такое соглашение действует с указанием даты полного погашения долга, а также возможность досрочного погашения займа.
Если дата возврата займа не указана, заёмщику понадобиться возвратить долг на протяжении 30-ти календарных дней.
Проценты по договору займа
В разделе требуется обозначить алгоритм начисления процентов, а также их выплат займодателю.
Участники соглашения вправе сами определиться со ставкой начисления процентов. При отсутствии такого расчета, проценты будут рассчитываться по учётной ставке рефинансирования ЦБР, действующей на дату оформления ДЗ по месту проживания займодавца (ст. 809 ГК РФ).
Примечание. Если займ беспроцентный, это непременно требуется обозначить в условиях договора.
Ответственность сторон
Раздел заполняется в соответствии со ст. 811 ГК РФ, которая определяет ответственность сторон за неисполнение условий ДЗ. В большей степени это относится к заёмщику, при несоблюдении сроков возвращения долга, в т. ч. процентов по займу. Величина пени определяется сторонами. Начисление пени осуществляется за каждый день просрочки до полного погашения займа.
Примечание. Размер пени не может быть больше заемной суммы.
Форс-мажор
Этот раздел предназначен для определения ответственности сторон в случае, если исполнение условий ДЗ является невозможным из-за непреодолимой силы, не зависящей от воли участников сделки (это стихийные бедствия, техногенные катастрофы).
Примечание. При заполнении раздела, непременно требуется обозначить сроки уведомления наступления форс-мажора. Если данный раздел будет упущен, стороны подвергаются риску. Например, займодавец рискует не получить назад свои деньги, а заёмщику может быть начислена пеня за просрочку обязательных платежей.
Договор процентного займа между физическими лицами
При оформлении возмездного ДЗ между физлицами в соглашении предусматривается начисление процентов за пользование займом. При этом, требуется учитывать следующие особенности такого ДЗ:
- В соглашении нельзя допускать ошибки, зачеркивания и исправления, особенно при заполнении паспортных реквизитов. При наличии помарок в существенных разделах ДЗ, сделка в суде может быть признана недействительной.
- Займодавец имеет право потребовать обеспечение займа. Особенно это касается при выдаче больших сумм займа. Для этого оформляется еще одно соглашение, и для исключения вероятности обмана, оба договора рекомендуется нотариально заверить.
- Соглашение может быть бессрочным. В этом варианте в ДЗ не обозначается период действия соглашения и срок возврата долга. В то же время, займодавец вправе потребовать возврата долга и выплаты процентов в любое время, за месяц до намерения.
- Займодавец вправе самостоятельно определять требования к заемщику. Обычно, требуется, чтобы физлицо было гражданином РФ, с постоянной пропиской. При больших суммах ссуды, займодавец может выставить добавочные требования (например, выписку из БКИ об отсутствии долгов, справку о доходах, копию трудовой книжки и т.д.).
- Процентная ставка оговаривается между сторонами перед заключением ДЗ. При этом, ставка может быть любой – она ограничивается лишь фантазией займодавца.
- Соглашение может быть оформлено также между родственниками.
Образец
Скачать
- Бланк, doc
- Образец, doc
Договор беспроцентного займа
Беспроцентный ДЗ между физлицами практически не отличается от возмездного ДЗ, кроме отсутствия в беспроцентном соглашении раздела о начислении процентов за пользование займом. Беспроцентный займ представляет собой получение денег заемщиком на конкретный период, без дополнительных начислений процентов.
При оформлении беспроцентного ДЗ между физлицами требуется руководствоваться ст. 808 и 809 ГК РФ. Соглашение может признано автоматически беспроцентным, если:
- В качестве предмета договора выступают ценности, а не финансы.
- Сумма займа не превышает 10 000 рублей.
В беспроцентном ДЗ межу физлицами непременно требуется обозначить, что займ является беспроцентным. В противном варианте сделка будет считаться возмездной, дающей право займодавцу начислять проценты за пользование ссудой по своему усмотрению.
Не взирая на то, что займодатель выдает деньги без начисления процентов, сделка должна быть оформлена для предупреждения рисков невозврата ссуды по требованию займодателя. Наличие подписанного обеими сторонами документа повышает ответственность заемщика, с которого, при нарушении условий соглашения, может быть взыскана компенсация и гарантированный возврат выданного займа.
Действующими законодательными нормами РФ предусмотрены следующие основные требования при оформлении беспроцентного займа между физлицами:
- Максимальный размер беспроцентного займа между физлицами не может быть большим 50 МРОТ на момент оформления соглашения.
- Заемщик имеет право не сообщать о цели получения займа.
- Сделка получает юридический статус, если ДЗ оформлен с обозначением суммы займа, сроков его возврата и алгоритма погашения ссуды.
- В ДЗ непременно требуется отобразить паспортные реквизиты сторон, и он обязан быть зарегистрирован в нотариальной конторе.
- На протяжении действия ДЗ Займодавец не вправе изменять условия сделки, а также начислять проценты. В то же время, при несоблюдении условий ДЗ заемщиком, займодавец имеет права назначить процентную ставку.
- При выдаче беспроцентного займа в форме ценностей займодавец вправе установить условия хранения ценностей.
- Возраст участников соглашения не может быть меньше 18 лет и более 75 лет, в противном варианте ДЗ не будет признан действительным.
- Получить займ могут, как граждане РФ, так и нерезиденты.
- Договор составляется в 2-х экземплярах и обязан быть подписан обоими участниками сделки.
- Сделка признается действительной только после передачи денег, о чем должна свидетельствовать расписка.
Образец
Скачать
- Бланк, doc
- Образец, doc
Последствия нарушения заемщиком договора займа
Последствия игнорирования заемщиком условий ДЗ регламентируется ст. 811 ГК РФ, которая гласит:
- В случае, если заемщик не погашает займ в установленное время, на сумму долга начисляются проценты согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ, с момента положенного срока возврата ссуды до дня фактического погашения долга.
- Если в ДЗ установлен возврат займа частями (в рассрочку), то при несоблюдении заемщиком срока возвращения очередной части займа, у займодавца появляется право требования досрочного возвращения всего оставшегося долга вместе с процентами, начисленными до даты погашения займа.
Источник
Договор залога земельного участка — распространенный договор, направленный на обеспечение соблюдения основного обязательства за счет возможности обращения взыскания на землю, принадлежащую залогодателю. В статье приводится образец соглашения о залоге земельного участка, а также раскрываются некоторые особенности его заполнения и исполнения.
Общие положения о договоре залога земельного участка и его образец
Отношения, связанные с залогом земли, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации (далее — ГК РФ), Земельным кодексом Российской Федерации (далее — ЗК РФ), законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (далее — закон «Об ипотеке»), законом «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ.
В п. 3 ст. 6 ЗК РФ земельный участок определяется как часть поверхности земли, которая обладает индивидуализирующими ее чертами и является объектом права собственности и других вещных прав.
ВАЖНО! Часть земельного участка не является самостоятельным объектом недвижимости.
И даже если кадастровый номер присвоен части земельного участка, то, по мнению судов, госрегистрация прав на указанную часть участка незаконна (постановление президиума ВАС РФ от 19.04.2011 № 14950/10 по делу № А40-127386/09-122-889). Однако можно предположить смену позиции ВС РФ в связи с изменением п. 1 ст. 130 ГК РФ.
Залог земельного участка предполагает, что в случае, когда основное обязательство не исполнено залогодателем, залогодержатель может удостоверить свои требования за счет средств от реализации данного земельного участка.
Образец договора залога земельного участка можно скачать по ссылке: Образец договора залога земельного участка.
О регистрации залога недвижимости рассказано в статье Регистрация договора залога недвижимого имущества в Росреестре. О нюансах обращения взыскания на участок читайте в статье Обращение взыскания на земельный участок.
Требования к договору залога земельного участка
Соглашение об ипотеке земельного участка с учетом требований к договору о залоге недвижимости должно содержать:
- Описание земельного участка с указанием права, на основании которого данный участок принадлежит залогодателю. Описание должно быть максимально подробным, с указанием индивидуализирующих признаков объекта (кадастрового номера, реквизитов правоустанавливающих документов, адреса, площади, наличия строений) и приложением к договору выписки из ЕГРН.
- Оценку стоимости земельного участка.
- Сущность, размер и сроки по основному обязательству (ст. 9 закона «Об ипотеке»).
При этом не все земельные участки могут передаваться в залог. Так, согласно чч. 1, 7 ст. 13 закона «Об участии в долевом строительстве…» от 30.12.2004 № 214-ФЗ земельный участок, который принадлежит застройщику, не может передаваться в залог, если нет согласия дольщиков.
ВАЖНО! Если вещное право залогодателя на земельный участок было основано на договоре аренды, по общему правилу переход указанного земельного участка в собственность залогодателя прекращает отношения залога.
Чтобы этого не произошло, необходимо указать в соглашении о залоге земельного участка, что при переходе участка в собственность лица, передавшего его в залог, залог сохраняется (определение ВС РФ от 01.03.2016 № 307-ЭС15-20199 по делу № А21-6115/2014).
Ипотека земельного участка, приобретенного с использованием заемных средств
В законе «Об ипотеке» указывается, что земельный участок как предмет залога может быть приобретен за счет:
- Кредита от банка.
- Кредита от небанковской кредитной организации.
- Заемных средств от другой организации с целевым назначением на приобретение данного участка земли (ч. 1 ст. 64.1 закона «Об ипотеке»).
Момент начала залоговых отношений в этом случае совпадает с датой госрегистрации права собственности лица, передавшего участок в залог (ч. 1 ст. 64.1 закона «Об ипотеке»).
ВАЖНО! Если за счет кредита было приобретено нежилое здание (например, магазин), то бездействие госорганов, выраженное в неосуществлении регистрации ипотеки участка земли, признается судами законным (постановление ФАС ВВО от 14.11.2007 по делу № А79-9875/2006).
В случаях, когда участок земли приобретается военнослужащим в соответствии с законодательством о накопительно-ипотечной системе за счет средств, предоставленных государством, и средств кредитной организации, участок земли находится в залоге:
- у кредитной организации;
- Российской Федерации в лице органа власти, предоставившего заем.
При этом если обязательства по возврату денежных средств военнослужащим не будут исполнены, обращение взыскания на участок земли осуществляется данными субъектами в приведенной последовательности (ч. 3 ст. 64.1 закона «Об ипотеке»).
Строительство зданий и сооружений на земельном участке, находящемся в залоге
Залогодатель может возводить объекты недвижимости на земле, переданной им в залог. При этом данные здания и сооружения также будут автоматически находиться в залоге. Вместе с тем участники залоговых отношений могут предусмотреть в соглашении о залоге иной порядок регулирования отношений, связанных с указанным строительством (ч. 1 ст. 65 закона «Об ипотеке»).
При этом суды отказывают в требованиях об обращении взысканий на возведенные на заложенном участке земли здания и сооружения, если нарушение по основному обязательству крайне незначительно и сумма, которую пытается взыскать залогодержатель, явно несоразмерна стоимости возведенного имущества (апелляционное определение Новосибирского облсуда от 11.08.2016 по делу № 33-6080/2016).
Критерии незначительности и несоразмерности установлены в ч. 1 ст. 54.1 закона «Об ипотеке» и заключаются в следующем:
- размер взыскиваемого — менее 5% стоимости заложенного имущества;
- просрочка по основному обязательству — менее 3 месяцев.
Если судом не установлены указанные обстоятельства, принимается решение о реализации имущества, способе такой реализации для погашения задолженности (апелляционное определение Челябинского облсуда от 12.01.2017 по делу № 11-252/2017).
При заполнении предложенного в настоящей статье образца договора залога земельного участка важно удостовериться, что он в итоге отвечает всем обязательным требованиям, закрепленным в ст. 9 закона «Об ипотеке». Если земельный участок находится в аренде у залогодателя, также в интересах залогодержателя закрепить в соглашении, что переход такого участка в собственность лица, передавшего землю в залог, не прекращает залоговых отношений.
Кроме того, важно помнить, что залоговые отношения при приобретении заложенного участка земли за счет заемных денежных средств начинаются с момента госрегистрации собственности на участок земли, а возведенные впоследствии на данном участке здания и сооружения становятся предметом залога. Если подобное автоматическое распространение залоговых отношений на вновь возводимые объекты не входит в намерения сторон, об этом также нужно указать в соглашении между ними.
Источник