Понятие – по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
По правовой природе договор является реальным, односторонним и по общему правилу возмездным (может быть и безвозмездным). Его реальность проявляется в том, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (обещание предоставить заем не имеет юридического значения).
Элементы:
Сторонами договора могут быть любые субъекты гражданского права, являющиеся собственниками имущества: дееспособные граждане, юридические лица, публично-правовые образования.
Исключения:
— учреждения не могут быть ни займодавцами, ни заемщиками;
— унитарные предприятия могут быть заемщиками или займодавцами только с согласия учредителя-собственника:
— в договоре государственного или муниципального займа заемщиком выступает РФ, субъект РФ или муниципальное образование, а займодавцем граждане или юридические лица. Договор такого займа является добровольным. Изменение условий договора не допускается. Такой договор заключается путем приобретения займодавцем выпущенных облигаций или иных ценных бумаг, удостоверяющих право займодавца на получение от заемщика в займы денежных средств или иного имущества. В свою очередь займодавец получает проценты или иные имущественные права в предусмотренные условиями договора займа сроки;
— банки и кредитные организации могут быть займодавцами только по кредитному договору;
— кредитные кооперативы – создаются для финансовой взаимопомощи. Должно быть не менее 15 членов, создается фонд финансовой взаимопомощи за счет личных сбережений граждан. Эти сбережения не становятся собственностью кооператива.
Не допускается систематическое выступление юридического лица, не являющегося кредитной организацией, в роли займодавца, так как такая деятельность уже является деятельностью по выдаче кредитов и подлежит лицензированию.
Предметомдоговора могут быть наличные деньги либо иные движимые вещи, определенные родовым признаками. Предмет займа поступает в собственность заемщика и смешивается с аналогичным имуществом. В этом качестве оно может служить объектом взыскания кредиторов заемщика и отчуждаться без согласия займодавца.
Предметом займа не могут быть вещи, ограниченные в обороте, если только стороны договора не относятся к числу участников оборота, которым разрешено совершение сделок с такими вещами.
По соглашению сторон всякий долг, возникший из какого-либо договора или иного основания, может быть заменен заемным обязательством – новация долга в заемное обязательство. Новация не допускается в отношении обязательств по возмещению вреда, причиненного жизни или здоровью, и по уплате алиментов.
Цена. Договор считается возмездным, если обратное не предусмотрено законом или договором. При отсутствии в договоре займа размера процентов, то этот размер определяется по ставке рефинансирования, существующей по месту нахождения займодавца на день уплаты заемщиком суммы долга или его части.
Законом договор признается безвозмездным, если сумма займа не превышает 50МРОТ. Для установления в отношении таких договоров возмездности должно быть прямое указание в договоре.
Договор займа заключается в простой письменной форме, если займодавцем является юридическое лицо либо сумма этого договора более 10МРОТ. При заключении договора между гражданами и если сумма менее 10 МРОТ, договор может быть заключен в устной форме. Расписка, облигации, счет-фактуры на товар, векселя сами по себе договором не является, а лишь подтверждает наличие договора займа и его условий.
Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем или стечения тяжелых обстоятельств.
Срок в договоре может быть указан, а может и не быть указан. Отсутствие указания в договоре срока не влечет его недействительность.
Исполнение договора. Так как договор является односторонним, обязанности есть только у заемщика, а у займодавца остаются права требования возврата займа.
Обязанности заемщика:
Целевой заем – предоставляется на конкретную определенную цель. Займодатель может контролировать расходование денежных средств. При нарушении условия о цели о цели займодавец может требовать выплаты долга досрочно с процентами.
Вернуть заем в установленный в договоре срок. Если срок в договоре не указан или определяется моментом востребования, то в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем такого требования. Досрочный возврат займа возможен лишь в беспроцентном займе, а процентный заем может быть досрочно возвращен только с согласия займодавца, так как он лишается части своего дохода. Сумма считается возвращенной либо в момент ее фактической передачи займодавцу из рук в руки, либо в момент ее зачисления на его банковский счет.
Проценты по договору займа могут выплачиваться в любом согласованном сторонами порядке, в том числе и однократно. При отсутствии такого соглашения проценты выплачиваются ежемесячно, причем не до определенного договором срока возврата суммы займа, а до ее фактического возврата.
Если иное не предусмотрено законом или договором, при просрочке возврата суммы займа или его части на просроченную сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, то есть уплачивается процент за заем и процент за пользование чужими денежными средствами. По общему правилу начисление штрафных процентов идет на сумму основного долга (договором может быть предусмотрено, что на сумму основного долга и на проценты за заем — «сложный процент»).
Если заем погашается по частям, а заемщик при этом допускает просрочку (хотя бы раз), то в этом случае у займодавца есть право досрочного возврата займа вместе с причитающимися процентами.
Исполнение договора займа может обеспечиваться обеспечительными мерами. При утрате обеспечения займа или ухудшении его условий, за которые займодавец не отвечает, он вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов.
При полном возврате заемщика суммы займа и процентов займодатель должен:
— либо выдать расписку о получении предмета займа;
— либо вернуть долговой доЗумент.
Источник
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (п. 1 ст. 807 ГК).
Характеристика договора займа: он является реальным, односторонним, может быть как возмездным, так и безвозмездным.
Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (п. 1 ст. 807 ГК). Односторонний характер договора выражается в том, что заемщик создает для себя заключением договора только долг, а займодавец всегда получает право требования.
Предметом договора займа являются деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками, иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территорий РФ с соблюдением правил ст. 140, 141 и 317 ГК (п. 2 ст. 807 ГК).
Сторонами договора займа являются займодавец и заемщик. В качестве займодавца, так же как и заемщика, могут выступать любые субъекты гражданского права. Заемщиком могут быть РФ и ее субъекты (п. 1 ст. 817 ГК).
Форма договора займа – письменная, если его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом МРОТ, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, – независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК).
В подтверждение заключения договора займа заемщиком выдается расписка или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК). Иными документами могут быть ценные бумаги – вексель (ст. 815 ГК) или облигация (ст. 816 ГК).
Порядок и срок возврата заемщиком суммы займа займодавцу определяются договором (п. 1 ст. 810 ГК).
Виды договора займа:
• целевой заем (ст. 814 ГК);
• государственный заем (ст. 817 ГК).
Существенными условиями договора займа являются:
· Предмет займа — деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), которые займодавец предоставляет во владение и собственность заемщика по договору займа. Кроме предмета займа в условиях договора займа должна быть указана его оценка, в случае если займодавец передает заемщику не деньги, а вещи.
· Обязанность возврата займа (заемной вещи или суммы денег). Согласно ГК РФ заемщик обязан осуществить возврат по договору займа согласно сроку и порядку, указанными в условиях договора займа.
Дополнительными условиями договора займа являются:
· Срок возврата займа. В случаях, когда срок возврата договором займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено условиями договора займа.
· Проценты по договору займа. В договоре займа сторонами может быть указано условие о процентах по договору займа. Если условия договора займа не содержат информации о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец — лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России), которая действует в месте его нахождения.
Случайные условия — условия, которые включаются в содержание договора только по усмотрению сторон. Эти случайные условия либо дополняют обычные условия, либо изменяют эти обычные условия, которые зафиксированы в законе. Если случайное условие отсутствует в тексте договора, то это не влияет на действительность договора. Таким образом, договор займа может содержать любые случайные условия по усмотрению сторон.
Заемщик должен возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При отсутствии специальных указаний в договоре о сроке возврата (или его определении моментом востребования) указанная сумма должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК), а не в 7-дневный срок, как это предусматривает общее правило абз. 2 п. 2 ст. 314 ГК, что существенно улучшает положение заемщика, в том числе в бытовых отношениях. Досрочный возврат взятого взаймы имущества допускается лишь в беспроцентном (безвозмездном) займе, а заем, предоставленный под проценты, может быть досрочно возвращен только с согласия заимодавца (п. 2 ст. 810 ГК), поскольку последний лишается в этом случае части своего дохода. Сумма займа считается возвращенной либо в момент ее фактической передачи заимодавцу (из рук в руки), либо в момент зачисления на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК). Проценты по договору займа также могут выплачиваться в любом согласованном сторонами порядке (в том числе и однократно). Однако при отсутствии иного соглашения они должны выплачиваться ежемесячно, причем не до определенного договором срока возврата суммы займа, а до дня ее фактического возврата (п. 2 ст. 809 ГК). ГК не предусматривает известного ряду зарубежных правопорядков начисления процентов на проценты («сложных процентов») при просрочке уплаты займа. В этом случае по его прямому указанию (п. 1 ст. 811 ГК) лишь «на сумму займа» в качестве санкции за допущенное нарушение дополнительно подлежат уплате повышенные проценты. Иначе говоря, проценты, взыскиваемые в качестве санкций за просрочку, по общему правилу начисляются только на основную («капитальную») сумму долга и лишь в случаях, предусмотренных законом или договором, — также и на сумму процентов за пользование взятыми взаймы деньгами.
Если сторонами договора займа согласована возможность возврата его суммы по частям (в рассрочку), то при просрочке возврата любой очередной части займа (т.е. при однократной просрочке) заимодавец получает право требовать возврата сразу всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК).
Исполнение договора займа, т.е. возврат заимодавцу имущества с процентами, может обеспечиваться специальными мерами, в частности предоставлением заимодавцу за счет заемщика залога, банковской гарантии или поручительства. Если заемщик не выполняет предусмотренных договором обязанностей по дополнительному обеспечению возврата суммы займа одним из указанных способов либо это обеспечение утрачивается (например, погибает предмет залога) или его условия ухудшаются (например, хозяйственное общество-поручитель объявляет об уменьшении размера своего уставного капитала) не по вине заимодавца, последний получает право требовать досрочного возврата суммы займа со всеми причитающимися ему процентами (ст. 813 ГК). Со дня возникновения этого права на указанную сумму в виде санкции также начисляются проценты, предусмотренные ст. 395 ГК.
Место исполнения обязательства по договору займа, т. е. место, в котором должнику надлежит исполнить обязательство по передаче кредитору взятой в долг денежной суммы, определяется соглашением сторон и указывается в договоре.
По общим правилам, установленным в ст. 316 ГК, если стороны не определили место исполнения обязательства, передача кредитором суммы долга должнику и возвращение должником взятых в долг денежных средств должны осуществляться по местожительству кредитора, а если кредитор к моменту исполнения обязательства изменил местожительство и известил об этом должника – по новому местожительству кредитора.
При изменении кредитором места своего жительства, например в случае переезда в другой город, должник имеет право взыскать с кредитора сумму, которую он потратил для проезда к кредитору (например, на проезд по железной дороге). При перемене местожительства кредитора стороны с целью избежать лишних выплат, затрат личного времени и дополнительных денежных средств для организации встречи и расчета по обязательству могут изменить условия договора, установив, что должник имеет право исполнить обязательство путем перевода денег через банк либо по почте.
Билет 28
1. Ценные бумаги как объекты гражданских правоотношений.
Ценная бумага – документ, соответствующий установленным законом требованиям и удостоверяющий обязательственные или иные права, осуществление и передача которых возможна только при его предъявлении.
Признаки:
— Ценная бумага должна точно определять обязательственные или иные права владельца.
— Может быть передана другим лицам
— Осуществление обязательственного и иного права, удостоверенного ценной бумагой возможно только при ее предъявлении.
Виды ценных бумаг:
1) В зависимости от способа назначения управомоченного лица:
— Ценная бумага на предъявителя ( банковская сберкнижка)
— Ценная бумага именная ( Акция, чек, сберегательный сертификат)
— Ценная бумага ордерная ( Вексель – простой и переводный)
2) В зависимости от характера имущественных прав:
— Денежные ценные бумаги ( чек и вексель)
— Товарораспорядительные ( двойное складское свидетельство)
— Корпоративные ( акции , облигация)
3) В зависимости от эмитентов:
— Государственные ( облигация гос.займа)
— Корпоративные ( облигации в АО)
4) Документарные ценные бумаги:
— Предъявительская ценная бумага ( бумага, по которой лицом уполномоченным требовать исполнения по ней признается ее владелец)
— Орденная ценная бумага ( документарная ценная бумага, по которой лицом, уполномоченным требовать исполнения по ней признается ее владелец, если она выдана на его имя или перешла к нему от первоначального владельца по непрерывному ряду индасамента)
— Именная ценная бумага ( бумага, по которой лицом , имеющем права требовать исполнения по ней может быть признана одной из следующих лиц: владелец бумаги, указанный в качестве правообладателя, или владелец ценной бумаги, если она была выдана на его имя).
Источник
(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Арбитражные споры:
— Заемщик хочет признать договор займа незаключенным
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет признать договор займа недействительным
— Займодавец хочет расторгнуть договор займа в связи с существенной просрочкой заемщиком возврата суммы займа и взыскать задолженность
— Заемщик хочет взыскать неосновательное обогащение в размере переплаты по договору займа
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
Споры в суде общей юрисдикции:
— Заемщик хочет расторгнуть договор займа в связи с ухудшением финансового положения или состояния здоровья
— Заемщик хочет признать договор незаключенным в связи с его безденежностью
— Заемщик хочет признать договор займа недействительным, т.к. договор является мнимой или притворной сделкой
См. все ситуации, связанные со ст. 807 ГК РФ
1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.
3. Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.
Заемщик по договору займа, в силу которого займодавец обязался предоставить заем, вправе отказаться от получения займа полностью или частично, уведомив об этом займодавца до установленного договором срока передачи предмета займа, а если такой срок не установлен, в любое время до момента получения займа, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором займа, заемщиком по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
4. Договор займа может быть заключен путем размещения облигаций. Если договор займа заключен путем размещения облигаций, в облигации или в закрепляющем права по облигации документе указывается право ее держателя на получение в предусмотренный ею срок от лица, выпустившего облигацию, номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента.
5. Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.
6. Заемщик — юридическое лицо вправе привлекать денежные средства граждан в виде займа под проценты путем публичной оферты либо путем предложения делать оферту, направленного неопределенному кругу лиц, если законом такому юридическому лицу предоставлено право на привлечение денежных средств граждан. Правило настоящего пункта не применяется к выпуску облигаций.
7. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Открыть полный текст документа
Источник
