Как коммерческие организации, так и простые граждане, часто используют договор займа. Согласно законодательству, предметом договор займа могут быть не только денежные средства, но и вещи, определяемые родовыми признаками. Однако последние случаи на практике не так распространены, поэтому в нашей статье мы будем рассматривать исключительно договор займа денежных средств.
Как и в предыдущей статье, давая рекомендации, мы будем использовать алгоритмы предлагаемые программой Конструктор договоров, представляемой правовой системой КонсультантПлюс.
1. Преамбула договора
Рис. 1 — В преамбуле указывается, кто и на каких правах заключает договор (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)
В преамбуле договора указываются наименование сторон, заключающих договор, отмечается, кто именно выступает займодавцем, а кто заёмщиком, и какие именно лица действуют от их имени.
Уполномоченными лицами могут выступать либо генеральный директор организации, либо лицо, на имя которого выдана доверенность.
Займодавцу (для заемщика в этом практических нет рисков) обязательно следует выполнить стандартные меры предосторожности: проверить, что полномочия представителя по доверенности не истекли, а директор действующий. Это подтверждается заверенной копией доверенности (при представительстве) или свежей выпиской из ЕГРЮЛ (при подписании договора генеральным директором).
Если сумма займа значительная, целесообразно ознакомиться с балансом контрагента, ведь сделка может быть крупной (согласно закону «Об акционерных обществах» или «Об обществах с ограниченной ответственностью») и потому также требующей дополнительного одобрения.
В случае, если такое одобрение требуется, его наличие и реквизиты нужно указать в преамбуле.
2. Предмет договора
Рис. 1 — В этом разделе следует указать валюту договора — рубль, доллар, евро или иная (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)
Предмет договора займа — денежные средства.
В этом разделе следует указать валюту договора — рубль, доллар, евро или иная.
На практике допускается указание валюты в виде условных единиц с определением курса и условий их пересчета в валюту платежа. Например, среднеарифметическое курсов доллара и евро, установленных Банком России.
3. Передача займа, срок займа
Рис. 3 — В разделе про передачу займа следует определить, кому передается сумма и каким образом (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)
Основной момент договора займа — передача денежных средств.
Его важность обусловлена еще и тем, что по закону договор займа становится реальным и считается заключенным только с момента фактической передачи денежных средств заёмщику. Если займодавец передумает и не станет передавать деньги, истребовать их через суд будет невозможно.
В разделе про передачу займа следует определить следующие вопросы:
- сумма передается лично заемщику или какому-либо третьему лицу по его указанию.
- каким образом передается данная сумма: наличным или безналичным платежом. В последнем случае в договоре должны быть зафиксированы банковские реквизиты получателя. При передаче наличными, факт передачи следует подтвердить подписанным двумя сторонами актом приема-передачи денежных средств или распиской.
- при безналичном платеже также важно определить, в какой момент обязательство по передаче денежных средств считается исполненным. Это может быть как момент поступления платежного поручения займодавца в банк, момент списания денежных средств со счета займодавца или их получения заемщиком. Наиболее сбалансированным вариантом является поступление денежных средств на корреспондентский счет банка заемщика.
- обязательно следует отметить, является ли займ целевым (например, на лечение, образование или закупку какого-либо товара). Если стороны укажут это, то займодавец получит право контролировать использование займа, а при нарушениях со стороны заемщика — требовать досрочного погашения как суммы займа, так и причитающихся процентов.
Последний важный момент — срок возврата займа. Его можно привязать к конкретной дате или промежутку времени, а можно связать с моментом востребования со стороны займодавца. Допускается и комбинация указанных условий. Например, займ возвращается по требованию займодавца, но не раньше трёх месяцев с даты его выдачи.
4. Проценты на сумму займа и порядок возврата
Рис. 4 — Представление и возврат имущества (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)
Основное условие договора займа — размер уплачиваемых за пользование процентов. Теоретически, закон допускает предоставление беспроцентного займа, а для небольшой суммы займа (до 5000 рублей) презюмирует отсутствие процентов. Однако подавляющее большинство договоров займа являются процентными.
Устанавливая размер процентов, следует учитывать, что его можно указать не только в фиксированном размере, но и привязать к какой-нибудь ставке. Например ставке рефинансирования ЦБ РФ или ставке рефинансирования + 3%. Допустима и привязка к ставкам валютных бирж (применяется обычно в предпринимательских отношениях) или разработка собственного метода.
Далее следует определить порядок уплаты процентов: одновременно вместе с возвращением самого долга или периодическими платежами. В последнем случае целесообразно составить график выплат.
Применительно к порядку возврата следует указать те же самые моменты (наличная/безналичная и прочее), что и в процедуре выдаче займа.
Учитывая, что заемщик может пожелать досрочно вернуть сумму займа, следует оговорить, может ли он это сделать без согласия займодавца. Если нет, прописать порядок получения согласия.
Сторонам следует учитывать, что сумма займа, выданная заемщику-гражданину в личных, непредпринимательских целях, можно вернуть займодавцу досрочно и без его согласия, при предупреждении за тридцать дней. Об этом говорится в статье 810 ГК РФ.
5. Ответственность сторон
Рис. 5 — Вариативность выбора сроков поставки товара (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)
Учитывая, что до выдачи денежных средств, договор не является заключенным, фактически в договоре займа может идти речь только об ответственности заемщика.
На практике в договоре займа устанавливаются пени за просрочку любого платежа заемщика (как основного долга, так и процентов) в размере от 0,1 до 0,5% от соответствующей суммы за день просрочки.
Следует иметь в виду, что статьей 395 ГК РФ установлена ответственность за просрочку денежного обязательства в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас — 8,25% годовых). Это значительно меньше стандартного размера пени (36%-180%). В связи с этим, займодавцу логично настаивать на ее наличии в договоре.
Необходимо помнить, что одновременное взыскание и пени, и процентов по статье 395 ГК РФ, судебной практикой не допускается.
6. Изменение и расторжение договора
Рис. 6 — Содержание и улучшения имущества, его выкуп имущества и страхование (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)
В этом разделе стороны предусматривают порядок возможного изменения взаимоотношений.
Учитывая, что подавляющее большинство договоров займа нецелевые, единственным существенным нарушением со стороны заемщика может быть только просрочка уплаты денежных средств.
В связи с этим, в договор займа обычно включают пункт о праве займодавца при просрочке больше определённого периода времени отказаться от исполнения договора, что влечёт его внесудебное расторжение.
При этом, разумеется, необходима оговорка, что такое расторжение договора не лишает права займодавца требовать уплаты следуемых платежей и наложения штрафных санкций на виновную сторону.
Закон позволяет предусмотреть и возможность одностороннего изменения договора при наличии условий, согласованных сторонами. На практике это можно реализовать в праве займодавца при наступлении тех или иных условий (например, изменения состоятельности заемщика) изменить размер уплачиваемых процентов. Если заемщику приходится соглашаться на такое условие, нужно как можно чётче конкретизировать соответствующие обстоятельства, чтобы они носили однозначный и проверяемый характер.
7.Разрешение споров
Рис. 6 — Содержание и улучшения имущества, его выкуп имущества и страхование (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)
Стороны договора займа свободны в определении порядка разрешения споров.
В этом разделе следует установить:
- считают ли стороны необходимым наличие обязательного претензионного порядка до обращения в суд и сроки на соблюдение данного порядка. Учитывая, что договор займа обычно не содержит очень сложных вопросов, целесообразно не делать претензионный порядок обязательным.
- суд, рассматривающий возможные споры сторон. Учитывая, что обычно именно займодавец выступает «сильной» стороной договора, на практике в большинстве случаев компетентным судом стороны указывают суд по месту нахождении займодавца.
8. Заключительные положения
Рис. 6 — Содержание и улучшения имущества, его выкуп имущества и страхование (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)
В заключительных положениях традиционно следует указать, в каком порядке сторонам следует направлять друг другу юридически значимые сообщения (например, претензии или сообщения о смене адреса), а также момент их вступления в силу (как правило, момент получения второй стороной).
Для особо важных сообщений (например, о нарушении целевого условия использования займа, расторжении договора и досрочном востребовании долга), разумно установить специальный, усложненный порядок направления или вступления в силу.
Как уже неоднократно отмечалось, получить полностью составленный договор можно, использовав сервис Консультант Плюс «Конструктор договоров».
Источник
5. 5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5. 4 Договора, спор передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.
Договор займа между физическими лицами
Тип документа: Договор займа
Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.
Размер файла документа: 11,8 кб
На сегодняшний день договор займа между физическими лицами является довольно популярной формой соглашения. Что примечательно, отношения между сторонами могут быть зафиксированы как в письменной, так и в устной форме (устная форма может применяться в тех случаях, когда сумма займа не превышает десяти МРОТ). Также отношения могут быть закреплены распиской.
Что касается сопутствующих документов и приложений к договору займа между физлицами, то обычно в качестве них выступают: график предоставления и возврата займа, а также график погашения процентов, дополнительное соглашение, протокол разногласий и их согласования.
Бланк договора займа между физическими лицами
Образец договора займа между физическими лицами (заполненный бланк)
Скачать Договор займа между физическими лицами
Договор займа между физическими лицами №
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1. 1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере рублей (далее — Сумма займа), а Заемщик обязуется вернуть Займодавцу Сумму займа и уплатить проценты на нее в сроки и в порядке, предусмотренные Договором.
1. 2. Сумма займа передается наличными денежными средствами.( Консультант Плюс договор займа между физическими лицами образец) (Консультант Плюс договор займа между физическими лицами образец)
1. 3. Сумма займа предоставляется на срок до » » года.
1. 4. Сумма займа считается возвращенной в момент внесения соответствующих денежных средств Заимодавцу.
1. 5. Займодавец дает согласие на досрочный возврат Суммы займа и процентов без дополнительного получения Заемщиком письменного одобрения по этому поводу.
2. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
2. 1. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Займодавцу проценты из расчета процентов годовых.
2. 2. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления Суммы займа (п. 1. 2 Договора), до дня возврата Суммы займа (п. 1. 4 Договора) включительно.
2. 3. Проценты за пользование Суммой займа уплачиваются одновременно с возвратом Суммы займа.
3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
3. 1. За несвоевременный возврат Суммы займа (п. 1. 3 Договора займа) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты процентов в порядке, предусмотренном п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ (независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 2. 1 Договора).
3. 2. За нарушение сроков уплаты процентов (п. 2. 3 Договора) Займодавец вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере процентов от не уплаченной вовремя суммы за каждый день просрочки.
3. 3. Взыскание неустоек и процентов не освобождает Сторону, нарушившую Договор займа, от исполнения обязательств в натуре.
3. 4. Во всех других случаях неисполнения обязательств по Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
4. ФОРС-МАЖОР
4. 1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия.
4. 2. В случае наступления этих обстоятельств Сторона обязана в течение дней уведомить об этом другую Сторону.
4. 3. Документ, выданный Торгово-промышленной палатой, является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.
4. 4. Если обстоятельства непреодолимой силы продолжают действовать более месяцев, то каждая сторона вправе расторгнуть настоящий Договор займа в одностороннем порядке.
5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
5. 1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.
5. 2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5. 1 Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т. д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.
5. 3. К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию. Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.
5. 4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение рабочих дней со дня получения претензии.
5. 5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5. 4 Договора, спор передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством РФ.
6. ИЗМЕНЕНИЕ И ДОСРОЧНОЕ РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА
6. 1. Все изменения и дополнения к Договору действительны, если совершены в письменной форме и подписаны обеими Сторонами. Соответствующие дополнительные соглашения Сторон являются неотъемлемой частью Договора займа.
6. 2. Договор может быть досрочно расторгнут по соглашению Сторон либо по требованию одной из Сторон в порядке и по основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7. 1. Договор составлен в двух экземплярах, по одному для каждой из Сторон.
- ежемесячно или ежеквартально равными суммами
- по индивидуальном графику
- единовременно в конце срока
Договоры займа
Сторонами по договору займа являются займодавец – лицо предоставляющее заем, и заемщик – лицо, его получающее. При этом займодавцем и заемщиком могут быть физические лица, юридические лица и индивидуальны предприниматели в любом сочетании.
Договор займа заключается в письменном виде в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон.
Предметом займа могут быть как денежные средства, так и какие-либо предметы / вещи, обладающие родовыми признаками.
Предметом по договору займа является передача займодавцем денежных средств или иных вещей заемщику на условиях возвратности, срочности и, как правило, платности.
Виды договоров займа
По составу сторон в договоре можно выделить следующие виды соглашений:
Также следует выделить классификацию по критерию платности:
Несмотря на то, что договор беспроцентного займа прямо предусмотрен статьей 809 ГК РФ, применение этих договоров в практике имеет сложности, связанные с их интерпретацией налоговыми органами. Однако это не касается безвозмездных соглашений между компанией и ее акционерами.
Подобнее об этом читайте в статье Расчеты по договору займа.
Еще одной классификацией договора является наличие/отсутвтие цели в договоре займа:
Срок договора займа
Поскольку Гражданским кодексом нет ограничений в части срока, займодавец решает на какой срок он хочет предоставить заем заемщику.
Если же срок по договору займа не установлен вовсе, то заемщик обязан возвратить заем займодавцу в течение 30 календарных дней с момента предъявления займодавцем соответствующего требования. При этом проценты начисляются со дня выдачи займа, до дня его погашения.
Отличия договора займа от кредитного договора
В отличие от предоставления займов, предоставление кредита – лицензируемый вид деятельности. Основными кредиторами в России несомненно являются банки.
Заем же могут выдавать любые компании, ИП и даже физические лица. При этом договор займа имеет те же критерии, что и кредит – срочность, платность и возвратность.
Возврат займа по договору
Возврат по договору займа происходит на условиях, прописанных в соглашении. При этом, договор может не содержать срок возврата – в таком случае, сторонам следует руководствоваться статьей 810 ГК РФ: займодавец предъявляет требование о возврате займа, а заемщик в течение 30 дней удовлетворяет это требование.
Договором может быть предусмотреть любой порядок возврата займа:
- ежемесячно или ежеквартально равными суммами
- по индивидуальном графику
- единовременно в конце срока
Беспроцентный заем может быть досрочно возвращен займодавцу без каких-либо ограничений и санкций, при условии уведомления об этом займодавца заранее. В случае же, если заем процентный, договором могут быть предусмотрены особые условия возврата займа, вплоть до запрета и/или штрафных санкций.
В случае, если заемщик не вернул заем в указанные сроки, займодавец имеет право начислить штрафные санкции. Размер штрафных санкций следует предусмотреть в подписываемом соглашении, в противном случае займодавец имеет право начислить штрафные санкции в размере учетной ставки ЦБ РФ.
Интересные записи:
- Кредит онлайн заявка во все банки быстрые деньги
- Кредит под недвижимость для юридических лиц плюсы минусы
- Кредитный потребительский кооператив граждан Cбережения и кредиты плюс
- Куда быстрее приходят деньги на карту или на книжку
- Лайм займ на карту мгновенно круглосуточно без отказа
Источник