С 2007 года действует программа, по которой каждая семья, в которой родился второй или последующий ребёнок, имеет право получить от государства материальную поддержку в виде материнского (семейного) капитала. Размер этого капитала каждый год индексируется на величину инфляции. В 2015 году он составляет 453 026 рублей.
Какие необходимо подготовить документы
Как известно, семья обладает только сертификатом, который подтверждает, что она имеет эти средства. На самом деле, все средства находятся в ПФР.
Обналичить материнский капитал нельзя, можно только использовать его на определённые цели:
- улучшение жилищных условий, в том числе с помощью ипотеки;
- оплата обучения любому ребёнку в семье;
- будущая пенсия для мамы.
На приобретение или строительство жилого помещения для семьи, можно использовать как все средства материнского капитала, так и их часть. Также они используются на оплату основного долга по кредитам и займам, а также процентам по ним.
Но не все банки и микрофинансовые организации имеют право выдавать денежный займ под материнский капитал. В соответствии с пп, 7 ст. 10 Федерального закона от 29. 12. 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
Для получения ипотечного займа под материнский капитал, потенциальный заёмщик должен представить займодателю следующие документы:
- заявление. Это может быть одновременно и анкета от потенциального заёмщика. Заявление пишется на ланке займодателя или в свободной форме;
- оригинал и копия паспорта заявителя;
- оригинал и копия ИНН;
- оригинал и копия СНИЛС;
- сам сертификат материнского (семейного) капитала;
- справка из ПФР об остатке средств материнского капитала;
- копии и оригиналы свидетельств о рождении детей. Если кому-то из детей уже есть 14 лет, то копию и оригинал его паспорта;
- копия и оригинал паспорта второго супруга;
- копия и оригинал свидетельства о браке или разводе;
- документы на приобретаемое жильё. Как правило, это:
- Свидетельство о регистрации права собственности.
- Документ, который подтверждает право собственника – договор дарения, купли – продажи, свидетельство о наследовании и другое.
- Кадастровый паспорт.
- Выписка из домовой книги.
- Если квартира приобретается в строящемся доме, то необходим договор целевого участия.
- Другие документы, которые могут потребовать в банке или микрофинансовой организации.
Основные положения договора целевого займа под материнский капитал
Основные положения договора займа указаны в параграфе 1 главы 42 ГК РФ. Здесь сказано, что в договоре займа обязательно должны быть следующие положения:
- реквизиты для физического лица:
- Полностью ФИО.
- Дата рождения.
- Паспортные данные.
- Адрес места жительства и адрес места регистрации, если они отличаются.
- реквизит для юридического лица:
- Полностью наименование.
- ИНН и КПП.
- Полностью ФИО и должность руководителя.
- На основании какого документа действует организация.
- Юридический и фактический адрес организации, если они различаются.
- сумма займа. Она должна быть прописана сначала цифрами, а затем прописью;
- срок, на который выдаётся займ;
- проценты по займу. Если займ является беспроцентным, то в договоре так и нужно указать «займ беспроцентный». В противном случае, займодатель имеет право потребовать от заёмщика проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ за весь период пользования займом;
- цель займа – покупка или строительство жилья;
- часть займа, которая гасится за счёт средств материнского капитала;
- реквизиты государственного сертификата материнского капитала;
- обязанности и права сторон;
- ответственность сторон за неисполнение условий договора;
- способы решения конфликтных и спорных ситуаций в досудебном порядке;
- положение о конфиденциальности;
- реквизиты сторон.
Образец
Составить договор займа под материнский капитал помогут сотрудники той организации, которая является заёмщиком.
В соответствии с п. 7 ст. 10 Закона № 256-ФЗ, заимодавцами под материнский капитал могут являться:
- банки и кредитные организации, в соответствии с законом от 02. 12. 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;
- кредитные потребительские кооперативы в соответствии с Федеральным законом от 18. 07. 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации». Такие организации могут являться заёмщиками под материнский капитал после 3-ёх лет с момента государственной регистрации;
- иная организация, которая имеет право предоставлять займы и кредиты по ипотеке.
Скачать образец договора.
Покупка квартиры
Как уже упоминалось, можно получить займ под материнский капитал на приобретение уже готового жилья. Это будет называться ипотечный займ под материнский капитал, то есть обеспечением займа является именно средства материнского капитала.
Для этого в договоре займа необходимо будет указать:
- что он используется на покупку готового жилья;
- описание объекта недвижимости, который приобретается:
- Обязательно нужно указать, что это жилое помещение – квартира.
- Сколько в ней комнат.
- Общий и жилой метраж.
- Адрес
- Реквизиты свидетельства о собственности.
- Полностью ФИО продавца квартиры, а также его паспортные данные.
- Уточнение о том, что на квартире нет обременений. Также нужно приложить справку об этом;
После заключения договора займа, его необходимо зарегистрировать в Регистрационной палате. Это обязательное условие, так как в договоре есть упоминание о переходе права собственности.
На основании договора займа заключается договор купли – продажи квартиры. Его также обязательно нужно регистрировать в регистрационной палате.
После регистрации договоров, необходимо направить документы в ПФР, который и распоряжается средствами.
В ПФР необходимо представить следующие документы:
- подлинник сертификата;
- паспорт заявителя;
- паспорт супруга;
- свидетельство о браке;
- свидетельство о рождении детей или их паспорта;
- копии договора купли – продажи и займа;
- другие документы, которые может потребовать Пенсионный фонд.
Теперь остаётся только ждать решения Пенсионного фонда.
Строительство дома
Как уже упоминалось, можно взять займ под материнский капитал на строительство дома. Как сказано в пп. 1.1 п. 1 ст. 10 Закона № 256 – ФЗ, на строительство дома может быть потрачено не более 50% от всех средств материнского капитала на день написания заявления в ПФР о его использовании.
Остальная часть может быть также использована на строительство, но не раньше чем через полгода после первого направления средств на эти цели.
Получить материнский капитал на строительство дома можно при предъявлении в ПФР следующих документов:
- копию и оригинал документов, которые подтверждают право собственности (или другое право, кроме аренды) на земельный участок самого владельца сертификата или его супруга;
- если владельцем сертификата является один супруг, а собственником участка другой, то первый должен написать обязательственную расписку, в которой он обязуется оформить дом в равных долях со вторым супругом.
Как предусматривается выплата долга
После того, как заявитель напишет письменное заявление в ПФР об использовании средств материнского капитала на строительство дома или приобретение готовой квартиры, необходимо дождаться решения ПФР.
Оно может быть как положительным, так и отрицательным. В случае положительного решения, ПФР должен перечислить в ту организацию, которая является заёмщиком под материнский капитал средства в той сумме, которая указана в заявлении заёмщика.
Заявление рассматривается месяц с момента его подачи в ПФР. После рассмотрения и принятия решения, территориальный орган ПФР уведомляет заявителя о своём решении в форме письменного уведомления, которое высылается по почте.
Перевод средств осуществляется из Федерального казначейства в ПФР. а затем на кредитный счёт заёмщика.
Перечисление в ПФР происходит не позднее 3-ёх рабочих дней после окончания каждого квартала. В среднем, как показывает практика, погасить займ средствами из материнского капитала можно в течение 3- 5 месяцев.
Такие правила перечисления использования материнского капитала установлены Постановлением Правительства РФ от 20. 07. 2007 года № 457 «Об утверждении правил перевода средств материнского капитала из федерального бюджета в бюджет ПФР».
Возможно ли взять займ под материнский капитал на работе
В настоящее время не предусмотрено получение займа под обеспечение материнским капиталом у работодателя.
Если такой договор будет оформлен, он не будет иметь юридической силы для Пенсионного фонда, и он не перечислит средств из материнского капитала на счёт работодателя. Поэтому погашать такой займ работнику придётся из собственных средств.
Нюансы заключения договора
При приобретении уже готового жилья или же при строительстве нового жилья за счёт средств материнского капитала, собственниками должны быть все члены семьи – то есть, оба супруга, а также дети до 18 лет.
В самом договоре займа необходимо подробно указывать, какое жильё приобретается, его метраж и этажность (если дом многоэтажный), точный адрес. Желательно, приложить фотографии объекта недвижимости. Чем больше их будет, тем лучше.
Стоит помнить, что использовать материнский капитал, на сегодняшний день, можно только:
- на улучшение жилищных условий – то есть покупку готового жилья или строительство нового;
- на обучение любого ребёнка из семьи;
- на накопительную, часть пенсии матери.
Договор займа под материнский капитал – это договор целевого займа под обеспечение материнским капиталом.
Поэтому обязательно нужно указывать цель. Она может быть одной из вышеперечисленных. Использовать средства маткапитала для других целей запрещено законом.
Перед заключением договора стоит проверить, имеет ли право эта организация заключать такие договоры. То есть, организация должна иметь разрешение от ПФР.
Использование средств материнского капитала чаще всего направляется именно на улучшение жилищных условий семьи, которая имеет на это право. Это наиболее популярный способ расходования дополнительной помощи от государства.
Но и здесь стоит быть внимательным – организация, к которой обратились потенциальные заёмщики, должна иметь разрешение на кредитование под обеспечение маткапиталом.
В противном случае, такой займ придётся погашать за счёт собственных средств заёмщиков.
Условия получения денег в долг в компании микрозаймов Мили найдёте в статье: микрозайм Мили.
Микрофинансовые организации, предоставляющие займы на карту до 100000 рублей, есть в таблице.
О займе под залог авто читайте здесь.
Видео: На что можно потратить материнский капитал
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
С 2007 года в России действует программа поддержки семей, в которых есть дети, именуемая «материнский капитал». Так, за это время миллионы граждан стали владельцами соответствующих сертификатов и смогли ей воспользоваться для улучшения качества жизни.
Несмотря на то, что программа существует уже довольно длительное время, большинство семей не знают об ее тонкостях. Последнее обстоятельство способствует формированию теневых форм использования сертификата. В частности, это касается ситуаций, связанных с возможностями предоставления займа под материнский капитал.
Можно ли взять займ под материнский капитал
Маткапитал представляет собой форму целевой поддержки граждан. На практике это означает, что потратить средства можно только на определенные нужды.
Последние же строго определены законом и среди них следует выделить:
- обучение детей;
- увеличение накопительной пенсии женщины-владельца сертификата;
- приобретение средств реабилитации для несовершеннолетних, имеющих ограничения по состоянию здоровья;
- на покупку жилья или строительство дома.
За счет средств материнского капитала невозможно приобретение автомобиля, дачных и земельных участков. Кроме этого, денежные средства не выдаются наличными на руки владельцам материнских капиталов. Таким образом, возможностей использовать материнский капитал у граждан не так уж и много.
Наиболее распространенной формой распоряжения МК является улучшение жилищных условий. Это особенно актуально для молодых семей, у многих из которых не имеется своей недвижимости в собственности. Однако следует понимать, что размер материнского капитала не очень большой и, в подавляющем большинстве случаев, он значительно меньше стоимости жилья.
В этой связи допускается оплата материнским капиталом части заемных средств, которые используются для приобретения жилья.
Законно ли это
Многие граждане, которые имеют на руках сертификат, знают о том, что маткапиталом можно погасить часть ипотеки. На практике подавляющее большинство лиц, имеющих право на господдержку, так и делает.
Однако следует отметить, что не для всех категорий граждан ипотека является доступной. Так, банковские учреждения имеют определенные требования к заемщикам, которые часто не являются исполнимыми. Кроме этого, ипотечный кредит выдается на несколько лет и под довольно значительные проценты, что для некоторых семей может быть неприемлемо.
В тех случаях, когда ипотека в банке невозможна, можно взять заем под материнский капитал, однако при совершении подобной сделки нужно крайне внимательно отнестись к ее содержанию, поскольку в данной сфере существует довольно много мошеннических схем.
Важно! Если нужны деньги на приобретение жилья, то лучше использовать проверенные схемы, такие как ипотека или целевой займ на приобретение недвижимости. Надежнее пользоваться услугами банков, таких как Сбербанк, Открытие, Газпромбанк и другие.
Наличными
Действующее законодательство не предполагает обналичивание материнского капитала и выдачу наличных денежных средств. Однако это не останавливает отдельные организации, которые пытаются теневым образом данное положение закона обойти.
При совершении сделок, действий и операций, которые направлены на то, чтобы обналичить материнский капитала, следует учитывать, что ПФР и контролирующие органы тщательно проверяют порядок расходования государственных денег.
В этой связи для владельцев сертификатов, которые умышленно совершили определенные действия в целях получения денежных средств, предусмотрено уголовное наказание. Их действия могут квалифицироваться следственными органами как мошенничество.
На практике многие небольшие фирмы практикуют обналичивание материнского капитала на теневых условиях, соблюдая формально требования законодательства во избежание уголовного преследования.
Однако следует понимать, что подобного рода организации высоко оценивают стоимость своих услуг, забирая до 50% от стоимости сертификата. Кроме этого, имеются случаи, когда контролирующие органы добивались признания сопутствующих сделок незаконными, обязуя бывших владельцев компенсировать ущерб государству.
Таким образом, обналичивание материнского капитала даже с применением законных процедур может оказаться довольно рискованным и финансового невыгодным предприятием.
Справка! Во многих регионах ПФР не одобряет сделки по ДКП недвижимости с использованием маткапитала между родственниками, поскольку данная схема довольно часто используется для обналичивания средств. Однако отказ ПФР в данном случае можно оспорить на законных основаниях за исключением отказов по сделкам между супругами.
Целевой
При этом получить заем под материнский капитал действительно можно, однако он должен быть целевым. Это означает, что денежные средства выдаются не на руки гражданам – владельцам сертификата, а продавцам недвижимости.
Пенсионный фонд России одобряет такие сделки, однако следует понимать, что его сотрудники будут тщательно проверять представленные документы на предмет несоответствия их требованиям законодательства.
На что можно оформить займ
Заем под материнский капитал можно оформить только для приобретения недвижимости. Однако следует отметить, что краткосрочный заем – это не ипотечный кредит, поэтому он может быть выдан, как правило, только на сумму материнского капитала. В этой связи граждане должны либо уложиться в соответствующую сумму либо привлекать дополнительно собственные средства для покупки интересующего их объекта недвижимости.
Где дают займ по сертификату
Услуги по предоставлению займов для покупки недвижимости под залог материнского капитала предлагают многие специализирующиеся на этом организации. Наиболее надежны в этом отношении кредитные потребительские кооперативы. Их деятельность строго отрегулирована в соответствии с действующим законодательством.
Закон разрешает выдавать подобного рода займы только при соответствии КПК следующим условиям:
- ведение результативной деятельности не менее 3 лет;
- участие в СРО;
- нахождение в реестре ЦБ РФ.
Кроме этого, закон допускает возможность выдавать займы под маткапитал и некоторым иным организациям, однако в подавляющем большинстве случаев владельцы сертификатов пользуются услугами КПК, наиболее известные и крупные из которых уже длительное время присутствуют на рынке и зарекомендовали себя с положительной стороны.
За свои услуги КПК берут плату в виде процентов по займу. Как правило, она составляет около 50 тысяч, которые организация получает уже после получения средств из ПФР.
Внимание! В интернете можно найти массу предложений о выдаче займа под материнский капитал и много положительных отзывов, но нужно быть внимательным и проверять все данные компании, которые проводят подобные сделки.
Особенности процедуры получения займа
Процедура получения займа в КПК под маткапитал имеет некоторые особенности. Разберем ее поэтапно.
- Выбор объекта недвижимости и заключение ДКП. Прежде чем обратиться за деньгами в КПК гражданину необходимо подобрать подходящий объект недвижимости и заключить договор купли-продажи с продавцом. Желательно, чтобы сразу после сделки все члены семьи получили свои доли в приобретаемом жилье. Если на момент заключения ДКП такой возможности нет, то необходимо составить соответствующее обязательство, которое должно быть заверено в нотариальном порядке.
- Предоставление документов в КПК. После подписания ДКП в кредитную организацию представляется заявление на выдачу займа и соответствующие документы.
- Получение одобрения КПК. На практике КПК не интересуют доходы и кредитная история заемщика, проверке подвергаются представленные документы.
- Заключение целевого договора займа.После получения положительного решения между гражданином и КПК заключается договор займа, а продавцу недвижимости перечисляются деньги.
- Подача документов в ПФР. Полный комплект документов гражданин направляет в ПФР, реализуя свое право на маткапитал.
- Снятие обременения с недвижимости. На тот период, пока документы рассматриваются в ПФР, недвижимость будет находиться в залоге у кредитного потребительского кооператива. После того, как деньги будут перечислены, необходимо обращение в Росреестр для погашения записи об обременении.
Можно ли получить деньги, не дожидаясь 3 лет
Законодательно установлено, что воспользоваться мерой государственной поддержки в форме материнского капитала семья может только по истечению трех лет с момента рождения второго ребенка.
Однако из этого правила имеются исключения. Так, допускается использование маткапитала в любое время после получения сертификата при погашении займов на приобретение недвижимости. Соответственно, распорядиться маткапиталом указанным выше способом можно до достижения ребенком возраста трех лет.
Собственно, именно необходимость в скорейшем распоряжении материнским капиталом и обуславливает востребованность займов, выдаваемых КПК.
Наиболее частые вопросы
Вопрос: Какова сумма маткапитала в 2020 году?
Ответ: В 2020 году семьи – участники программы могут рассчитывать на 466 617 рублей, которые можно направить на целевые нужды.
Вопрос: Какие документы нужно предоставить кредитной организации для получения займа?
Ответ: Перечень предоставляемых документов следующий:
- паспорта участников сделки (свидетельства о рождении детей);
- договор купли-продажи;
- правоустанавливающие документы на жилье;
- свидетельство о заключении брака;
- сертификат МК.
Данный список является базовым и может быть расширен при необходимости в получении дополнительных сведений.
Вопрос: Может ли КПК отказать в займе?
Ответ: Может. Большинство отказов связано с предоставлением неполного комплекта документов или при ненадлежащем их оформлении.
Вопрос: Может ли «плохая» кредитная история повлиять на решение о выдаче займа?
Ответ: В данном случае КПК интересует правильность оформления представленных документов и юридическая чистота сделки, поэтому займы могут быть выданы и с плохой кредитной историей.
Вопрос: Может ли ПФР отказать в перечислении средств МК?
Ответ: Это возможно только в случаях, прямо предусмотренных законом. В их число входят ситуации, когда приобретаемое жилое помещение не соответствует требованиям, которые касаются его технического состояния. Кроме этого, неправильно оформленные документы также могут быть причиной отказа.
Займы под материнский капитал – довольно распространенная практика. Однако использованы они могут быть только для приобретения жилья. Обналичивание маткапитала может повлечь неблагоприятные правовые последствия.
Источник
