Комментарии:
1. Заключили договор займа между физ. лицами. Хочу обеспечить его залогом недвижимости. У заёмщика есть нежилое помещение, которое оценивается большей суммой, чем сумма займа. Может ли договор залога быть составлен на долю нежилого помещения, если это доля до этого не была выделена… т.е. имущество принадлежит только одному заёмщику-никакие доли не выделены… Или можно составлять договор на всё имущество? Ведь По тексту договора залога:2.10. Если сумма, вырученная при реализации Имущества, превысит сумму предоставленной суммы займа, разница возвращается Заемщику не позднее ………. дней с момента реализации.
ответ юриста
1.1. Залоговое имущество, как правило, оценивается и сумма залога составляет не менее 70% от суммы займа. Поэтому превышение может быть.
ответ юриста
1.2. Можно составить договор на весь объект недвижимости, в случае принудительной реализации излишки вернете залогодателю, запрета со стороны нет.
ответ юриста
1.3. Марина!
Договор залога на долю помещения, как правило не оформляется, в связи с затруднительной реализацией залога, при не возврате долга по кредитному договору. Советую вам оформить договор залога на весь объект недвижимости.
Всех вам благ. Успешного решения вашего вопроса.
2. Можно заключить договор займа между участником ООО и третьим лицом (физ. лицо), обеспечение залог доли участника ООО. В Обществе 2 участника.
Договор займа могу заключить именно от имени участника ООО, не надо заключать от Генерального директора. С Уважением, спасибо.
ответ юриста
2.1. Да можете самостоятельно заключить.
ответ юриста
2.2. Вы можете заключить договор займа под залог доли участника ООО, но необходимо смотреть устав ООО по поводу залога доли — разрешен залог доли третьим лицам или нет. Кроме того, сделка по залогу доли подлежит одобрению на ОСУ и нотариальному удостоверению согласно ст.22 Закона об ООО, а так же регистрации в ЕГРЮЛ. При нотариальном оформлении сделки может понадобиться присутствие директора, т.к. нотариус обязан уведомить ООО о залоге доли.
3. На моего мужа оформлен договор денежного займа в 2014 г. По договору в 2017 г заёмщик должен полностью вернуть денежные средства с процентами. Дополнительное соглашение к договору — это квартира под залог. Договор между физ. лицами, без страхования. Займодавец предложить продать квартиру, так как давно хотели это сделать. И делаем временную регистрацию, соответственно по другому адресу.
Мой муж вчера умер и сразу полетели в мой адрес напоминания. Мои доходы несоизмеримо малы с общим объемом обязательств!
Подскажите, пожалуйста, что делать? С чего начинать? Чего ожидать и т.д.?
ответ юриста
3.1. Если квартира принадлежала Вашему мужу, то для начала Вам необходимо вступить в наследство, потом уже вступая в наследство все долги мужа переходят к Вам и Вы продадите квартиру расчихаетесь с долгом.
ответ юриста
3.2. Решение вашей ситуации зависит от рада обстоятельств, как то: на кого оформлена квартира, когда она была приобретена, цель займа, были ли вы созаёмщиком, соотношения стоимости квартиры и размера займа, наличия у умершего других наследников… В любом случае, в течении 6 мес. у вас есть время. Если сообщите более точные сведения, постараемся вам помочь.
ответ юриста
3.3. Вы, как наследник несете ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, ели примете наследство.
Договор залога квартиры должен был пройти гос. регистрацию в Росреестре. Иначе, он не действительный.
Более подробную информацию лучше получить на очной консультации.
ответ юриста
3.4. ответ на Ваш вопрос, как Вам правильно заметили, зависит от многих обстоятельств — на кого была оформлена квартира, когда и как приобретена, зарегистрированы ли Вы в ней или нет. Но в любом случае — не нужно торопиться вступать в наследство, т.к. во-первых наследник несет ответственность лишь в пределах стоимости унаследованного имущества, кредитор может предъявить требования лишь к наследникам, а принятие наследства — процесс не быстрый, а если Вы зарегистрированы в этой квартире, то есть возможность затянуть этот процесс до истечения срока исковой давности на требования кредитора. Обращайтесь за очной консультацией. Удачи!
4. Между двумя физ. лицами заключен договор займа в размере стоимости квартиры в строящемся многоквартирном доме. Соответственно, заемные денежные средства переданы застройщику по ДУ. В качестве обеспечения заключен договор залога, предмет залога — эта же квартира. Залог зарегистрирован в Росреестре. Непосредственно перед завершением строительства застройщик расторг ДУ с заемщиком в одностороннем порядке (в связи с не оплатой разницы площади, образовавшейся после обмеров БТИ), деньги не вернул. Заемщик умер. Дом сдан в эксплуатацию. Наследники наследство не приняли. Администрация также не приняла имущество, так как формально после расторжения ДУ квартира принадлежит застройщику. Вопрос: каким образом вернуть деньги? Предмет иска и к кому?
ответ юриста
4.1. Прежде всего учтите что истцами по данному иску могут быть только наследники. Ответчик на мой взгляд — застройщик.
5. Есть ли варианты получения предмета залога (недвижимость) в собственность займодавца, при неисполнении обязательств по договору займа, заключённого между физ. лицами, не являющимися субъектами предпринимательской деятельности?
P.S.Интересует только получение залога в натуре, без реализации с торгов.
ответ юриста
5.1. Это возможно путем заключения соглашения об отступном.
6. Между ООО и физ. лицом был заключен договор займа с залогом автомобиля. Так как физ. лицо по материальным проблемам на данный день не может погасить займ перед ООО. Руководство ООО грозится забрать автомобиль себе, но есть нюанс ПТС и машина у физ. лица (хозяина автомобиля). имеет ли право руководство без решения суда забрать залоговое имущество так как и ПТС и автомобиль находится у владельца авто?
ответ юриста
6.1. Если имеется договор залога, то ООО имеет право на обращение в суд для защиты своего права, и вас обяжут предоставить документы на авто.
Без суда — не может!
Бесплатный вопрос юристам онлайн
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).
Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество.
Требования к сторонам заключаемого договора
Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.
Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.
Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.
Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.
Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.
Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.
Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.
Понять данное определение поможет пример:
Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.
Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).
Какие сведения необходимо предоставить
Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.
Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:
- заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
- квитанция об оплате госпошлины;
- договор залога в трех экземплярах;
- правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
- справки из БТИ;
- доверенность (при подаче документов представителем);
- выписка из домовой книги;
- если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
- дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).
Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.
Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования. Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость.
Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.
Как правильно оформить документы
Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.
Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.
Договор заема между физическими лицами бывает возмездным и безвозмездным.
Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.
Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:
- если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
- если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
- если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.
В договоре заема содержится следующая информация:
- место и дата составления документа;
- ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
- ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
- предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
- права и обязанности сторон;
- ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
- вступление в силу и действие договора;
- дополнительные условия;
- в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.
Если в качестве обеспечения используется недвижимое имущество (или любое другое), к договору заема дополнительно составляют договор залога. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно считают, что их можно объединить в один.
Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.
Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости
Образец оформления договора займа между физическими лицами поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.
Скачать образец договора займа.
В договоре займа с обеспечением нужно прописать фразу: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте Х настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь прописывается наименование имущества)».
Далее нужно указать, что обеспечивающий договор залога является приложением к настоящему договору займа.
Образец договора залога недвижимого имущества
После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.
Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.
Как правильно составляется договор залога:
- указываем дату и место составления;
- прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
- вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
- описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
- в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
- указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
- отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
- необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
- прописываем ответственность сторон;
- указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
- определяем дополнительные условия;
- указываем реквизиты сторон;
- внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.
С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь:
Скачать договор залога.
Как происходит регистрация
Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.
За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).
После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.
Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.
Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца.
В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.
Видео: кредитование под залог недвижимости!
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник