Договор займа домашних денег

Довольно часто случаются ситуации, когда срочно появляется необходимость в некоторой сумме денег. Но все знакомые и друзья дать в долг не могут. Именно в этом случае можно воспользоваться микрозаймом.

«Домашние деньги». Данная финансовая структура выдает кредиты на различных условиях, в большинстве своем от клиентов компании имеются только положительные отзывы.

Условия для получения займа

Условия, на которых предоставляются займы в компании «Домашние деньги», не сильно отличаются от остальных. Подробно ознакомиться с ними можно на официальном сайте организации.

Условия сильно различаются для разных категорий клиентов. Имеется два вида займов:

• «Стандартный»;
• «Клуб».

Займы по программе «Стандартный» выдаются на следующих условиях:

• продолжительность кредитования — до 52 недель;
• максимальная сумма – 30 тыс. руб.;
• процентная ставка при продолжительности кредитования до 26 недель – 230%;
• процентная ставка при продолжительности кредитования 39 и 52 недели – 200%.

Займы по программе «Клуб» выдаются на больший срок, максимально возможная сумма также отличается.

Правила предоставления займов

Предоставляется она только тем, кто уже брал кредит в «Домашние деньги» и успешно погасил его:

• срок предоставления займа – до 65 недель;
• максимальная сумма – 50 тыс. руб.;
• процентная ставка при сроке кредитования до 26 недель – 184.3%;
• процентная ставка при сроке кредитования 52 или 65 недель – 168.4%.

Договор займа «Домашние деньги» состоит всего из нескольких листов, составлен он предельно просто и понятно. Это позволяет максимально быстро ознакомиться со всеми его пунктами и разобраться во всех условиях, не имея при этом юридического образования.

Виды займов «Домашние деньги»

Компания «Домашние деньги» предлагает своим клиентам два вида продукта, они отличаются не только названием, но и условиями предоставления:

• вид займа «Стандартный»;
• вид займа «Клуб».

Эти два вида займов предлагаются различным категориям клиентов. Условия их предоставления также различны, сильно отличается срок кредитования и максимально возможная сумма.

Первый вид займа предоставляется тем, кто ранее не брал займы в «Домашние деньги».

Возможно кредитование на следующие сроки:

• 26 недель (годовая процентная ставка – 317.1%);
• 39 недель (годовая процентная ставка – 301.6%);
• 52 недели (годовая процентная ставка – 336.52%).

Второй вид займа под названием «Клуб» предоставляет кредиты «постоянным клиентам», а точнее тем, кто ранее уже взаимодействовал с данной финансовой структурой.

По этому виду займа более низкие проценты, несколько больше максимальный срок кредитования:

• 26 недель (годовая процентная ставка – 240.14%);
• 39 недель (годовая процентная ставка – 240.39%);
• 52 недели (годовая процентная ставка – 255.03%);
• 65 недель (годовая процентная ставка – 279.48%).

Такое разнообразие позволяет подобрать оптимальный вид займа для себя, также имеет смысл обращаться в «Домашние деньги» повторно, так как для постоянных клиентов имеются льготные условия кредитования.

Порядок получения займа онлайн

Денежный заем в данной финансовой структуре получить довольно просто. Для этого достаточно заполнить заявку в режиме онлайн на официальном сайте. После с клиентом свяжутся по телефону или электронной почте и сообщат результат рассмотрения заявки.

В случае положительного решения кредитной комиссии, необходимо будет составить кредитный договор.

Сделать это можно в ближайшем офисе компании. Или же воспользоваться услугой «выезд на дом». Представители «Домашние деньги» приедут к Вам домой, и заключат договор на месте.

Получить деньги можно будет как наличными (в офисе компании), так и перечислением на какой-либо электронный счет (банковский или иной).

Заполнение заявки

Заявка на займ «Домашние деньги» может быть подана в режиме онлайн, через интернет. Сделать это очень просто, достаточно лишь канала связи с сетью интернет и устройства, позволяющего осуществить ввод данных (ноутбук, планшет, смартфон).

Сам процесс оформления заявки выполняется в следующем порядке:

• следует открыть главную страницу компании «Домашние деньги». На ней сразу же можно будет выбрать необходимую сумму, а также срок кредитования. Также необходимо ответить на вопрос – брали ли Вы уже займ в данной кредитной организации (если ответ положительный, то это позволит получить льготы);

• на следующей странице можно отредактировать необходимую сумму, а также срок займа.

Понадобится ввести личные данные:

• фамилию;
• имя;
• отчество;
• мобильный телефон;
• электронную почту.

Также на данной странице можно выбрать вид займа (по стандартной программе или по клубной):

• когда предыдущий этап завершен, необходимо нажать далее. На следующей странице вводится фактический адрес проживания, адрес регистрации, а также другие данные (серия и номер паспорта). После заполнения следует нажать кнопку «далее»;
• на вновь открывшейся странице необходимо ввести данные о месте работы, стаже, кредитной истории, а также огласить некоторую другую малозначительную информацию.

Если все поля были заполнены правильно, заявка будет принята к рассмотрению и с Вами свяжутся в ближайшее время по телефону или электронной почте.

Получение денег

Получение денег при одобрении заявки происходит практически сразу. Они могут выдаваться наличными, либо отправляться на персональный электронный счет, указанный в договоре.

Особенно удобна услуга данной кредитной организации, позволяющая получить деньги наличными, даже не выходя из дома. Достаточно лишь заполнить соответствующим образом заявку и дождаться приезда представителей компании на дом.

После того, как договор заключен, они могут выдать клиенту всю необходимую сумму на руки, под расписку.

Услуга «Деньги на дом» пригодится людям занятым или с ограниченными физическими возможностями – инвалидам и другим.

Как начисляются проценты

Проценты по взятому кредиту начисляются по очень простой формуле. Важно знать, что при их расчете принимается фактическое количество дней в году (365 или же 366).

Проценты за пользование займом (его остатка) начинают начисляться со следующего дня после получения денежных средств. И продолжают начисляться до самого момента погашения кредитного займа.

Величина начисляемых процентов напрямую зависит от срока кредитования, а также от величины самого займа. Например, при сроке кредитования по программе «Стандартный» ставка составляет 230% в год при продолжительности кредитования 26 недель.

Проценты по кредитной программе «Клуб» составляют 184.3%. Процентная ставка тем меньше, чем больше срок кредитования.

«Домашние деньги» предоставляют только аннуитентные кредиты. Начисление выплачиваемых процентов при таком виде кредитования осуществляется по следующей формуле:

(СК×ПС×ДМ)/КДВГ,

где СК – вся сумма выданного кредита;
ПС – процентная ставка;
ДМ — количество дней в том месяце, за который начисляются проценты;
КДВГ – календарное количество дней в году.

Как погасить задолженность

Погашение задолженности по быстрому займу «Домашние деньги» возможно двумя способами:

• согласно графику платежей;
• досрочно.

При погашении займа равными частями платежи осуществляются еженедельно, на каждый седьмой день с момента получения займа.

Причем очень важно, чтобы каждый платеж, осуществляемый по договору займа, был отражен в двух ЛУП (листах учета платежей). Это позволяет избежать возникновения недоразумений самого разного рода.

В случае, если денег на счете недостаточно для погашения задолженности, сниматься они будут в следующем порядке в целях:

• оплаты процентов;
• оплаты задолженности по основному долгу;
• погашения штрафа, пени, неустойки;
• погашение процентов за текущий период платежей;
• оплаты госпошлины и иных платежей.

Также можно досрочно погасить всю задолженность по кредитному займу. В течение первых двух недель кредитования заемщик может погасить задолженность по займам досрочно без уведомления об этом кредитора.

Необходимо будешь лишь внести требуемую сумму, которая покроет проценты за пользование кредитом и остаток долга.

По истечении двухнедельного периода кредитования для досрочного погашения займа необходимо будет уведомить финансовую структуру в письменной форме за 30 дней до дня полного погашения кредита.

При этом следует учитывать очень важные моменты, освещенные в договоре о займе:

• в случае, когда с момента предоставления займа прошло более 25 недель (программа «Стандартный») или же более 33 недель (программа «Клуб»), уведомить «Домашние деньги» о досрочном погашении можно за 5 дней. Данное условие действует лишь для заемщиков, не имеющих просроченных платежей или иных проблем в кредитной истории;
• при досрочном возврате средств «Домашние деньги» предоставляют заемщику полную стоимость кредита, если досрочное погашение приведет к изменению величины полной стоимости. Также необходимо требовать пересчитанный график платежей, его обязаны предоставить по Договору займа.

Повторный займ

При осуществлении повторного займа кредитуемому клиенту предоставляются некоторые льготы. Он может воспользоваться специальной программой кредитования – «Клуб».

Для сравнения – процентная ставка по программе «Стандарт» на срок 26 недель составляет 317.1% годовых, а по программе «Клуб» на тот же срок – 240.14%.

Отличительной особенностью рассматриваемой финансовой структуры является то, что возможно взять ещё один кредит, не погасив первый.

Как взять займ при плохой кредитной истории

Важной особенностью финансовой структуры «Домашние деньги» является то, что она довольно лояльно относится к негативной кредитной истории.

Если у клиента были проблемы с какими-либо другими банками, то вероятность выдачи кредита в «Домашних деньгах» все равно довольно велика.

Также велика вероятность выдачи кредита в случае, если различные неприятные ситуации с другими банками возникали более года назад. Кредитный комитет настолько детализировано обычно своих клиентов не рассматривает.

Даже если комиссии будет известен факт просрочек платежей в других банках – она может посмотреть на это сквозь пальцы. Несмотря на лояльность кредитного комитета, в выдаче займа может быть отказано без объяснения причин.

Видео: Взять кредит быстро. Домашние деньги. Проценты.

Часто случается, что требуется некоторая сумма денег очень срочно. И такие финансовые структуры, как «Домашние деньги» позволяют получить средства в кратчайшие сроки. Несмотря на довольно высокие проценты, услуги компании пользуются большой популярностью.

Ваши отзывы

В жизни каждый сталкивался с договором займа и вступал в заемные отношения. Мы даем в долг товарищу до зарплаты, не можем отказать соседям, одалживаем родственникам на покупку мебели.

Хорошо, когда можно положиться на честное слово, но ведь лучше иметь дополнительные гарантии, что деньги вернутся обратно. Но как правильно давать в долг? Как оформить договор и гарантировать возврат денежных средств? Давайте разберемся с понятием займа, формой и требованиями к договору, рассмотрим, как юридически грамотно составлять договора займа в разных ситуациях.

Воспользуйтесь предложенными образцами договоров займа и рекомендациями по их составлению, задайте вопросы юристам, специализирующимся на договорных правоотношениях.

Содержание:
1. Понятие и форма договора займа
2. Проценты по договору займа
3. Соглашение к договору займа
4. Исполнение договора займа
5. Оспаривание договора займа
6. Шаблон договора займа
7. Рекомендации по составлению договора
8. Образцы договоров займа

По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок (срочный договор) или без установления этого срока (бессрочный договор займа). В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом (возмездный договор), или он может быть беспроцентным.

Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими. Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации.

Понятие и форма договора займа

Понятие договора займа

Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).

Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).

Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.

Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.

Форма договора займа

В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.

Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.

Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.

Проценты по договору займа

Возмездный договор займа

Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.

Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).

Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.

Договор беспроцентного займа

В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.

Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.

Соглашение к договору займа

Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.

В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.

Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.

Исполнение договора займа

Возврат долга по договору займа

Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.

Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.

Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.

Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.

При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.

Нарушение договора займа

За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.

Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заемщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Подробнее здесь: Расчет процентов.

Уплата этих процентов будет производиться без учета процентов за пользование заемными денежными средствами. По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа. В этом случае займодавец может потребовать возврат всей суммы займа с процентами досрочно. Такими процентами следует считать проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата.

Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь: Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Оспаривание договора займа

К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.

Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.

Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.

Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.

Шаблон договора займа

ДОГОВОР ЗАЙМА

г. ________________                                                                 «___»__________ ____ г.

Я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и

я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили договор о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По данному договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _______ рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и начисленные на нее проценты на условиях, предусмотренных Договором.

1.2. Размер процентов по договору составляет _______ от суммы займа.

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА

2.1. Заимодавец передает Заемщику сумму займа «___»__________ ____ г. Факт передачи денежных средств подтверждается распиской Заемщика.

2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу заемные денежные средства и начисленные проценты «___»__________ ____ г.

2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем _________.

2.4. Подтверждением возврата заемных денежных средств является расписка, которая выдается займодавцем.

3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА

3.1. Проценты за пользование займом начинают начисляться со дня передачи денежных средств Заемщику.

3.2. Проценты за пользование суммой займа уплачиваются ежемесячными платежами в срок до _____ числа каждого месяца до момента возврата суммы займа.

4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1. За несвоевременный возврат суммы займа Заемщик выплачивает Займодавцу неустойку в размере _____% от неуплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.

5.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и выплате процентов, что подтверждается распиской Заимодавца.

5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон.

6. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН

Займодавец: _________ (________________________________________)

Заемщик: _________ (________________________________________)

Рекомендации по составлению договора

1. Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.

2. В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.

3. В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.

4. В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.

5. При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.

6. Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.

7. В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.

8. Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.

9. Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.

10. Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.

11. В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.

12. В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.

13. В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.

14. Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.

15. В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.

Образцы договоров займа

  Скачать образец договора займа (общий шаблон)

  Скачать образец договора займа между физическими лицами

  Скачать образец договора займа между юридическими лицами

  Скачать образец договора займа физического лица юридическому лицу

  Скачать образец беспроцентного договора займа

  Скачать образец бессрочного договора займа

  Скачать образец соглашения к договору займа