Россияне, занимающие деньги, зачастую ведут себя безответственно. Чтобы обезопасить себя и получить полагающуюся сумму, необходимо оформить долговую расписку или договор займа.
Расскажем, что это за документы, чем они похожи, чем отличаются, и обозначим все правовые нюансы при их действии.
Содержание статьи:
- Закон о договоре займа и долговой расписке
- Форма и общие признаки документов
- Отличительные особенности
- Несоблюдение договора займа или расписки
- Заверение документов
- Взыскание долгов
- Оспаривание документов
Что говорит Закон о договоре займа и долговой расписке
В соответствии со статьей 807 ГК РФ, долговые отношения могут возникнуть при заключении договора займа. Согласно этому документу, одна сторона передает в собственность другой стороне денежные средства или какие-либо вещи за определенную сумму. Как только деньги будут переданы, договор займа будет считаться заключенным.
Договор займа подписывается обеими сторонами. Он более серьезен, нежели долговая расписка.
Как правильно дать деньги в долг и как возвратить долг?
Долговая расписка (не денежная расписка), в свою очередь, представляет собой документ, свидетельствующий передачу денег от заимодателя к заемщику. По сути, она является подтверждением договора займа между двумя сторонами (ст.808 ГК РФ) и подтверждением передачи денежных средств.
Расписка является односторонним документом — то есть, ее составляет и подписывает один гражданин. Заимодатель может оставить ее на хранение — в дальнейшем она будет доказательством заключенного договора.
Форма и общие признаки расписки и договора займа
Договор займа или долговая расписка могут быть написаны от руки, либо напечатаны на ПК. Подписи на документах должны быть проставлены не на компьютере, а собственноручно.
Обычно расписку оформляют в бумажном варианте — гражданин прописывает точную сумму, срок исполнения долгового обязательства по возврату денежных средств и ставит свою подпись. А договор займа, как правило, составляют в печатном виде. В нем прописывают все условия более подробно. Подписи сторон обязательны.
Письменная форма для договора не всегда обязательна.
- Но, если сумма займа превышает МРОТ в 10 раз, то стоит использовать письменную форму.
- Также этот вид документа следует заключить, если стороной выступает юридическое лицо.
- Кроме того, на руках у заимодателя останется платежное поручение с указанием на займ или квитанция к приходному кассовому ордеру.
Долговую расписку и договор займа может объединять не только форма, но и смысловая направленность. Эти документы устанавливают правоотношения между заемщиком и займодателем, подтверждают, что одна сторона заняла определенную сумму денег у другой. Юридическая сила документов наступает в момент передачи средств.
Оба эти документа прямо предусмотрены российским законодательством, — в частности, Гражданским кодексом РФ (ст. 807-814).
Отличительные особенности долговой расписки и договора займа
Чем отличается долговая расписка от договора займа:
- Простыми словами, расписка – это упрощенный вариант договора займа. Она подписывается заемщиком, в то время как договор подписывается как заемщиком так и займодавцем.
- Договор займа – это расширенная долговая расписка. В этом главное отличие документов. В договоре отражаются все пункты сделки, в том числе правовые риски и ответственность сторон. А в расписке только лишь сумма займа и срок выполнения обязательств по возврату.
- Договор займа может быть безвозмездным и возмездным. Заметьте, займ, заключенный на сумму, превышающую МРОТ в 50 раз, не может быть безвозмездным. Если проценты не указаны, они могут быть установленные судом в соответствии с действующим законодательством по установленной ставке рефинансирования.
- Расписка всегда однотипна.
Договор займа может быть заключен, как физическими лицами, так и индивидуальными предпринимателями, юридическими лицами. После заключения договора стороны могут оформить долговую расписку, подтверждающую, что заемщик получил деньги.
По юридической силе документы схожи.
Юридические последствия несоблюдения договора займа или расписки
Безусловно, гражданин, занимающий деньги по договору или по долговой расписке, должен выплатить основную сумму займа.
Но, если он не будет исполнять свои обязательства, его ждут такие юридические последствия:
- Заимодатель может подать в суд на заемщика и взыскать основную часть долга.
- Заемщик может выплачивать проценты, если не вернет сумму займа в установленный договором срок (ст.395 ГК РФ). Проценты будут начисляться на часть средств, которые должник не вернул, за пользование деньгами со дня просрочки.
- С должника могут взыскать проценты, штраф, неустойку, установленные договором на общую сумму займа.
Обратите внимание, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, в рассрочку, то проценты за просрочку также могут накладываться.
Заверение расписки и договора займа — обязательно ли?
Заверять в нотариальной конторе договор займа или долговую расписку не обязательно. Стороны должны сами решить, будут ли они заверять документы.
Как показывает практика, юридическая сила договора и расписки не меняется, если на них не будет стоять печать и подпись нотариуса.
Следует помнить, что нотариальная форма не придает какой-то большей юридической силы и не делает ее более весомым доказательством в суде. Расписка может быть написана от руки, договор — в печатном варианте. Достаточно подписей сторон.
Взыскание долгов по долговой расписке и договору займа
Отметим некоторые нюансы по взысканию средств в случае оформления долговой расписки и договора займа:
- Возврат суммы займа происходит через судебные органы.
- Возврат по договору осуществляется в срок и в порядке, установленными договором займа.
- Изменение условий договора возможно с согласия заимодателя. Например, если заемщик желает вернуть долг и проценты ранее установленного срока.
- Досрочный возврат по беспроцентному займу возможен без согласия заимодателя, но только если иного не предусмотрено договором.
- Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов. Все условия должны быть прописаны в договоре или в расписке.
- В случае, когда стороны не предусмотрели размер процентов по займу, их размер определяется ставкой банковского процента.
- Если стороны не определили порядок уплаты процентов, то они будут начисляться ежемесячно до дня возврата суммы займа. Каждый месяц придется выплачивать определенный процент.
Как вернуть долг по расписке самостоятельно или через суд – поэтапная инструкция
Конечно же, заимодатель может повлиять на заемщика, требуя выплаты долга. Но лучше собрать доказательства отказа в уплате займа и предоставить их в суд.
Так возможно взыскать не только общую сумму задолженности, проценты, но и все расходы, связанные с решением спора.
Оспаривание долговой расписки и договора займа
Согласно статье 812 ГК РФ, заемщик вправе оспаривать договор займа или долговую расписку по безденежности.
Доказать безденежность договора займа или долговой расписки можно в таких случаях:
- Если факт передачи денег от заимодавца к заемщику не зафиксирован ни в договоре займа, ни в долговой расписке, а также если не было оформлено акта приема-передачи денежных средств.
- Если присутствуют грубые ошибки в документах, например, в реквизитах.
- Если договор займа заключался под влиянием угроз, физического насилия либо мошеннических действий.
- Если одна из сторон договора является недееспособной на момент передачи денежных средств.
- Если деньги не были получены им от займодателя в полном размере, или получены, но в меньшем количестве, чем указано в договоре.
Следует помнить, что если договор займа был заключен в письменной форме, то нельзя будет оспорить его, опираясь на свидетельские показания.
Исключения составляет физическое насилие, угрозы, мошенничество, обман, заблуждения.
Дал деньги в долг без расписки – как вернуть их без криминала?
Теперь вы знаете все о договоре займа и долговой расписке. Юристы рекомендуют заключать договор и расписку, так как это — два взаимодополняющих документа.
Если же стоит выбор, то отдавайте предпочтение договору, но внимательно изучайте его, прежде чем подписать. Вносите все нюансы и условия, меры, которые могут повлиять на дальнейшее исполнение обязательств заемщиком.
Остались вопросы? Просто позвоните нам:
Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31
Источник
Был заключен договор займа,но без расписки.то ест заемщик деньги не отдает,просрочка 5месяцев.но посвоей глупости не взял расписку,а в договоре в пунктах прописано,что деньги получил заемщик, передавались вне помещения и без присутствия нотариуса.вопрос удовлетворят ли иск в суде по договору займа,без расписки??? сумма превышает 50 000рублей,иск буду подаватьв районный суд
15 Июня 2014, 12:26, вопрос №476055
Эльдар, г. Москва
Свернуть
Консультация юриста онлайн
Ответ на сайте в течение 15 минут
Задать вопрос
Ответы юристов (3)
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Если из договора следует, что деньги заемщику переданы, расписка не нужна.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Иванова Мария
Юрист, г. Оренбург
Здравствуйте, Эльдар!
Договор займа подтверждает факт передачи денег в займы. Действующее законодательство не требует нотариального заверения подписи сторон в договоре займа. Если Заемщик будет отказываться от своей подписи в договоре, то у Вас есть право в суде заявить ходатайство о проведении почерковедческой экспертизы. Такое же право есть и у Заемщика, поэтому при решении вопроса об оплате услуг эксперта можно предложить оплатить услугу эксперта по палам с ответчиком, с последующим возмещением этих затрат с проигравшей стороны.
Общаться в чате
Бесплатная оценка вашей ситуации
Был заключен договор займа, но без расписки… удовлетворят ли иск в суде по договору займа, без расписки??? сумма превышает 50 000рублей, иск буду подаватьв районный суд
Эльдар
Здравствуйте, Эльдар. Полагаю, что в данном случае Ваш иск вполне может быть удовлетворен судом (если заёмщик не сможет оспорить договор займа по безденежности, что довольно непросто сделать), и отсутствие расписки не сыграет определяющей роли, поскольку, как Вы указали:
в договоре в пунктах прописано, что деньги получил заемщик
Эльдар
Все услуги юристов в Москве
Гарантия лучшей цены – мы договариваемся
с юристами в каждом городе о лучшей цене.
Источник
Советы юристов:
1. Имеет ли юридическую силу договор займа или расписка о получении денег составленная в простой письменной форме и без нотариуса? Спасибо.
1.1. Да, договор займа или расписка, могут быть составлены в простой письменной форме.
Они имеют юридическую силу. Если в срок, деньги Вам не вернули, можете обратиться в суд.
Желаю Вам удачи и всего хорошего!
Вам помог ответ?
Да
Нет
1.2. конечно имеет силу. Закон не требует обязательного нотариального удостоверения данных документов.
Удачи вам и всего наилучшего.
Вам помог ответ?
Да
Нет
1.3. Конечно, имеет.
ГК РФ Статья 808. Форма договора займа
1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Вам помог ответ?
Да
Нет
2. Беру займ под залог недвижимости, пока регистрируется сделка, деньги у инвестора по договору хранения, хотя я даю расписку о их получении. Есть риск и опасения остаться без денег или все в порядке?
2.1. Алексей!
Нужно ознакомиться с условиями договора хранения и распиской, чтобы оценить Вашу ситуацию.
Вам помог ответ?
Да
Нет
3. Подписала расписку о получении денег на сумму 3 891 000 руб. без договора займа. Денег не получала. Расписка без даты получения и без даты возврата долга и без слов что обязуюсь вернуть долг. Была написана 9 лет назад. Написана не от руки, а на компьютере. Стоит только подпись. Могут ли с меня взыскать эти деньги?
3.1. К сожалению, такая опасность для Вас существует. По расписке, которая не содержит даты возврата, займодавец может в любой момент предъявить Вам требование о возврате. То, что нет даты получения денег, юридического значения не имеет.
Вам помог ответ?
Да
Нет
4. Есть расписка о получении в займы 750 т.р. Но нет самого договора займа. Можно ли по расписке без договора взыскать через суд эту сумму?
Просьба отвечать только если уверены. Спасибо.
4.1. Можно взыскать. Имеется положительная судебная практика по такого рода делам. Есть решения суда, где удавалось взыскать задолженность по устному договору займа и без договора и без расписки.:) А если уж расписка имеется, то думаю, что проблем вообще не должно возникнуть. Главное, чтобы в тексте расписки было указано, что «деньги переданы» заемщику или «деньги получил в долг» и т.д. Составляется исковое заявление в соответствии со ст.ст. 131-132 ГПК РФ, расчет цены иска и процентов за незаконное пользование чужими денежными средствами и в суд.
Вам помог ответ?
Да
Нет
4.2. Уверен, можно! Расписки вполне достаточно и она не должна быть нотариально заверена.
Все достаточно просто. Вы должны обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору займа. Взыскать можно не только сам долг, но и проценты за пользование чужими денежными средствами. В иске нужно сразу просить наложить арест на имущество должника, это очень способствует возврату задолженности. Главное — правильно составить и обосновать такое исковое заявление, сделать расчет задолженности что самостоятельно, без помощи юриста, сделать Вам будет сложно. Обратитесь к юристу на нашем сайте лично или напишите ему на его эл. почту (обычно он указан под ответом), он поможет составить такое исковое заявление, а при необходимости будет оказывать юридическую помощь вплоть до вынесения решения суда. Качество юридической помощи и порядочность гарантируется.
Вам помог ответ?
Да
Нет
5. Замодавец отказался писать расписку о получении денежных средств в счёт погашения займа. Предложили перевести на его банк. Счет, он согласился и скинул скриншот в контакте. Был сделан перевод, но без отметки что это оплата за Зам. Будет ли это считаться для суда, что перевод в счёт погашения займа? Чек о переводе на руках.
5.1. Если в чеке отсутствует назначение платежа, но совпадают сумма перевода и сумма ранее выданного займа — полагаю, что суд по внутреннему убеждению примет данный чек как доказательство погашения займа и отсутствия у заемщика обязательств перед займодавцем с момента перевода денежных средств.
Вам помог ответ?
Да
Нет
5.2. Сумма перевода на счёт займодавца полностью закрывает долг перед заимодавцем по расписке? Чек о переводе сохраните в надежном месте. Если заимодавец недобросовестен и пойдёт в суд (сейчас никому доверия нет), данный документ (чек об оплате) будет Вашим доказательством существовавших и уже прекратившихся правоотношений с заимодавцем.
Вам помог ответ?
Да
Нет
5.3. Полагаю, что суд примет как доказательство чек о переводе, если еще подкрепить свидетельскими показаниями. Предупредите займодавца, что если будет повторно требовать выплаты долга, подадите заявление в суд о привлечении его к уголовной ответственности за мошенничество.
Вам помог ответ?
Да
Нет
6. В рост реестре попросили написать расписку о получении денег через займ на мат. кап.но я их не получала а без неё не получается оформления, я написала что получила на личный счёт карты, может ли это как то повредить.
6.1. Нет не думаю что это как то помешает.
Вам помог ответ?
Да
Нет
6.2. Сделку только могут признать в конечном итоге недействительной.
Вам помог ответ?
Да
Нет
7. Вопрос № 2.Если предарительная расписка о получении займа набрана на комп. И отправлена, но без подписи, есть какие-то опасения? А могут мою подпись подделать со фото моего паспорта? Но есть доказательства, что на счет, указанный в пред. Расписке денег не поступало.
7.1. Расписка обязательно должна иметь подпись должника, ст.808 ГК.
Вам помог ответ?
Да
Нет
7.2. Золото подделывают:) А уж подпись запросто.
Вам помог ответ?
Да
Нет
8. Если предарительная расписка о получении займа набрана на комп. И отправлена, но без подписи, есть какие-то опасения? А могут мою подпись подделать со фото моего паспорта? Но есть доказательства, что на счет, указанный в пред. Расписке денег не поступало.
8.1. Людмила, Вы, я как понимаю, с интернет-мошенниками связались. Обращайтесь в полицию теперь.
Вам помог ответ?
Да
Нет
9. Является ли легитимным Договор займа без расписки о получении займа, но в Договоре есть пункт, что данный Договор одновременно является Актом передачи денег. Заранее огромное СПАСИБО.
9.1. Является действительным.
Вам помог ответ?
Да
Нет
10. У меня сосед одолжил крупную сумму денег, между собой мы заключили договор зама между физ. лицами (без заверения нотариусом) и приложили расписку о получении денег. Подскажите, на сколько сложно в суде будет доказать действительность этих документов и взыскать зам?
10.1. Вам нужен опытный специалист, что бы взыскать долг, так как все можно оспорить в суде.
Вам помог ответ?
Да
Нет
10.2. Бес проблем!
Иск надо только подать в период срока исковой давности — ст 196 и 200 ГК рф.
Вам помог ответ?
Да
Нет
11. Скажите, имеет ли юридическую силу договор займа без расписки о получении денег?
11.1. В зависимости от условий договора.
Вам помог ответ?
Да
Нет
12. Является ли договор займа между физическими лицами на сумму 100 000 рублей без наличия расписки о получении денег основанием для суда, чтобы взыскать сумму долга с должника? Каким образом взыскивают сумму долга в таком случае: из зарплаты частями или конфискацией имущества?
12.1. Договор займа является основанием. Надо видеть сам текст договора, чтобы ответить более точно. СП может наложить ареста на счета и на имущество.
Вам помог ответ?
Да
Нет
12.2. Без письменных документов взыскать долг не получится.
Вам помог ответ?
Да
Нет
12.3. Да, договор займа это основание для взыскания долга, сумма долга будет взыскиваться в процентном выражении от дохода должника.
Вам помог ответ?
Да
Нет
13. — подали исковое заявление в суд о взыскании денежных средств. Суд затребовал оригинал расписки, предоставили. Последнее заседание состоялось без участия истца, теперь суд требует предоставления документа подтверждающего передачу денег или договор займа. Но имеется только расписка о получении денег (70 000 руб.), договор не составлялся. Как быть? Есть ли вариант, что решение будет в пользу истца?
13.1. Надо настаивать, что расписка и есть документ подтверждающий передачу денег. Но вообще по судебным вопросам надо нанимать юриста для представления интересов в суде. Потому что одно неверное слово может разрушить все шансы на победу. Приходите ПОМОЖЕМ!
Вам помог ответ?
Да
Нет
13.2. Говорите в суде — что документом подтверждающим передачу денег является расписка. Сложно сказать какое будет решение суда — смотря что у вас написано в расписке.
Вам помог ответ?
Да
Нет
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. У моего мужа знакомый занял 40000 т.р,заключили договор займа, но без расписки о получении денег. Вот уже как 3 месяца он не отдает долг, как нам вернуть деньги? Спасибо за ответ.
14.1. Татьяна, обратиться в суд с иском о взыскании задолженности.
Вам помог ответ?
Да
Нет
Источник