ДОГОВОР N _____ субординированного займа
г. _______________ «__»___________ ____ г.
_________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заимодавец»,
(наименование кредитной
организации)
в лице _______________________________________________________, действующ__
(должность, Ф.И.О.)
на основании __________________________________________, с одной стороны, и
(Устава, доверенности)
________________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик»,
(наименование кредитной организации)
в лице _______________________________________________________, действующ__
(должность, Ф.И.О.)
на основании _________________________________, с другой стороны, совместно
(Устава, доверенности)
именуемые «Стороны», по отдельности «Сторона», заключили настоящий Договор
(далее — «Договор») о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _____ (__________) рублей (далее — «Сумма займа»), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу Сумму займа в порядке и сроки, установленные настоящим Договором <*>.
———————————
<*> Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Условие о предмете договора является существенным условием договора (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
Существенными условиями договора являются условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Сумма займа является существенным условием договора займа (п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).
1.2. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты в размере _____% (__________) годовых. Процентная ставка за пользование Суммой займа не подлежит изменению.
2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА
2.1. Заимодавец предоставляет Сумму займа путем перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика в течение _____ (__________) дней с момента подписания настоящего Договора.
2.2. Датой предоставления Суммы займа считается дата зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика, указанный в разделе 8 настоящего Договора.
2.3. Сумма займа предоставляется Заемщику на срок
_____ (_________________) лет и _____ (___________________) дней начиная со
(срок предоставления займа должен быть не менее пяти лет)
дня зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика.
2.4. Датой полного исполнения Заемщиком своего обязательства по возврату Суммы займа считается дата зачисления денежных средств на банковский счет Заимодавца, указанный в разделе 8 настоящего Договора.
2.5. Заемщик не вправе досрочно возвратить Сумму займа (или ее часть) и/или досрочно уплатить проценты за пользование Суммой займа без согласования с Центральным Банком Российской Федерации (далее — «Банк России»).
2.6. В случае несостоятельности (банкротства) Заемщика требования Заимодавца по предоставленному займу удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
3. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
3.1. Проценты за пользование Суммой займа выплачиваются Заемщиком ежемесячно в период с _____-го числа каждого месяца по _____-е число следующего месяца.
3.2. Проценты за пользование Суммой займа исчисляются со дня зачисления Суммы займа на счет Заемщика до даты перечисления Суммы займа на счет Заимодавца.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. В случае несвоевременного возврата Суммы займа в определенный в п. 2.3 Договора срок Заимодавец вправе требовать от Заемщика уплаты пени в размере _____% от не возвращенной в срок суммы за каждый день просрочки до дня ее фактического возврата Заимодавцу.
4.2. Взыскание пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств в натуре.
5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
5.1. Стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров.
5.2. Споры, не урегулированные путем переговоров, передаются на рассмотрение суда в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.
6. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА
6.1. Стороны не вправе вносить изменения в настоящий Договор без согласования с Банком России.
6.2. Стороны не вправе досрочно расторгнуть Договор без согласования с Банком России.
7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ <**>
———————————
<**> Наряду с условием о предмете договора, а также условиями, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, существенными условиями договора являются все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (абз. 2 п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, стороны вправе определить для себя любое условие в качестве существенного, при несогласованности которого договор не может считаться заключенным.
7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заемщика, указанный в разделе 8 настоящего Договора.
7.2. Настоящий Договор будет считаться исполненным в случае полного и надлежащего выполнения Сторонами взаимных обязательств по Договору.
7.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
7.4. По всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться законодательством Российской Федерации.
8. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
Заимодавец Заемщик
Наименование: ______________________ Наименование: ______________________
Адрес: _____________________________ Адрес: _____________________________
ОГРН _______________________________ ОГРН _______________________________
ИНН ________________________________ ИНН ________________________________
КПП ________________________________ КПП ________________________________
Р/с ________________________________ Р/с ________________________________
в __________________________________ в __________________________________
К/с ________________________________ К/с ________________________________
БИК ________________________________ БИК ________________________________
ОКПО _______________________________ ОКПО _______________________________
______________ (___________________) ______________ (___________________)
М.П. М.П.
Источник
ДОГОВОР N _____
субординированного займаг. _______________ «__»___________ ____ г.
______________________________________________, именуем__ в дальнейшем
(наименование кредитной организации)
«Заимодавец», в лице _________________________________________, действующ__
(должность, Ф.И.О.)
на основании __________________________________________, с одной стороны, и
(Устава, доверенности)
____________________________________, именуем__ в дальнейшем «Заемщик»,
(наименование кредитной организации)
в лице _______________________________________________________, действующ__
(должность, Ф.И.О.)
на основании _________________________________, с другой стороны, совместно
(Устава, доверенности)
именуемые «Стороны», по отдельности «Сторона», заключили настоящий Договор
(далее — Договор) о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере ______ (____________) рублей (далее — Сумма займа), а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу Сумму займа в порядке и сроки, установленные настоящим Договором.
1.2. За пользование Суммой займа Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты в размере _____% (__________) годовых <1>. Процентная ставка за пользование Суммой займа является фиксированной и не подлежит изменению.
2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА
2.1. Заимодавец предоставляет Сумму займа путем безналичного перечисления денежных средств на банковский счет Заемщика в течение _____ (__________) календарных (рабочих/банковских) дней с момента подписания уполномоченными представителями обеих Сторон настоящего Договора.
2.2. Датой предоставления Суммы займа считается дата зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика, указанный в разд. 9 настоящего Договора.
2.3. Сумма займа предоставляется Заемщику на срок ____ (_________) лет
(не менее пяти лет)
и ____ (____________) календарных (рабочих/банковских) дней начиная со дня
зачисления денежных средств на банковский счет Заемщика.
2.4. Датой полного исполнения Заемщиком своего обязательства по возврату Суммы займа считается дата зачисления денежных средств на банковский счет Заимодавца, указанный в разд. 9 настоящего Договора.
2.5. Заемщик не вправе досрочно возвратить Сумму займа (или ее часть) и/или досрочно уплатить проценты за пользование Суммой займа без согласования с Центральным Банком Российской Федерации (далее — Банк России).
2.6. В случае несостоятельности (банкротства) Заемщика требования Заимодавца по предоставленному займу удовлетворяются после удовлетворения требований всех иных кредиторов в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).
3. ПОРЯДОК РАСЧЕТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ
3.1. Проценты за пользование Суммой займа выплачиваются Заемщиком ежемесячно в период с _____-го числа каждого месяца по _____-е число следующего месяца.
3.2. Проценты за пользование Суммой займа исчисляются со дня зачисления Суммы займа на счет Заемщика до даты перечисления Суммы займа на счет Заимодавца.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. В случае несвоевременного возврата Суммы займа в определенный в п. 2.3 настоящего Договора срок Заимодавец вправе требовать от Заемщика уплаты пени в размере _____% от не возвращенной в срок суммы за каждый день просрочки до дня ее фактического возврата Заимодавцу.
4.2. Взыскание пени не освобождает Заемщика от исполнения обязательств в натуре.
5. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ
5.1. Все споры, связанные с заключением, толкованием, исполнением и расторжением Договора, будут разрешаться Сторонами путем переговоров.
5.2. В случае недостижения соглашения в ходе переговоров, указанных в п. 5.1 настоящего Договора, заинтересованная Сторона направляет претензию в письменной форме, подписанную уполномоченным лицом. Претензия должна быть направлена с использованием средств связи, обеспечивающих фиксирование ее отправления (заказной почтой, телеграфом и т.д.) и получения, либо вручена другой Стороне под расписку.
5.3. К претензии должны быть приложены документы, обосновывающие предъявленные заинтересованной Стороной требования (в случае их отсутствия у другой Стороны), и документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего претензию. Указанные документы представляются в форме надлежащим образом заверенных копий. Претензия, направленная без документов, подтверждающих полномочия лица, ее подписавшего, считается непредъявленной и рассмотрению не подлежит.
5.4. Сторона, которой направлена претензия, обязана рассмотреть полученную претензию и о результатах уведомить в письменной форме заинтересованную Сторону в течение ____ (_______) рабочих дней со дня получения претензии.
5.5. В случае неурегулирования разногласий в претензионном порядке, а также в случае неполучения ответа на претензию в течение срока, указанного в п. 5.4 настоящего Договора, спор передается в арбитражный суд по месту нахождения ответчика в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
6. ФОРС-МАЖОР
6.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Договору, если надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, под которыми понимаются: _________________________ (запретные действия властей, гражданские волнения, эпидемии, блокада, эмбарго, землетрясения, наводнения, пожары или другие стихийные бедствия).
6.2. В случае наступления этих обстоятельств каждая Сторона обязана в течение _____ (______________) календарных дней уведомить об этом другую Сторону.
6.3. Документ, выданный _________________________ (уполномоченным государственным органом и т.д.), является достаточным подтверждением наличия и продолжительности действия непреодолимой силы.
7. ПОРЯДОК ИЗМЕНЕНИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА
7.1. Стороны не вправе вносить изменения в настоящий Договор без согласования с Банком России.
7.2. Стороны не вправе досрочно расторгнуть Договор без согласования с Банком России.
8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
8.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заемщика, указанный в разд. 9 настоящего Договора.
8.2. Настоящий Договор будет считаться исполненным в случае полного и надлежащего выполнения Сторонами взаимных обязательств по Договору.
8.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
8.4. По всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством Российской Федерации.
9. АДРЕСА И ПЛАТЕЖНЫЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
Заимодавец: Заемщик:
____________________________________ ____________________________________
(наименование кредитной организации) (наименование кредитной организации)
Юридический/почтовый адрес: ________ Юридический/почтовый адрес: ________
____________________________________ ____________________________________
ИНН/КПП ____________________________ ИНН/КПП ____________________________
ОГРН _______________________________ ОГРН _______________________________
Телефон: __________ Факс: __________ Телефон: __________ Факс: __________
Адрес электронной почты: ___________ Адрес электронной почты: ___________
Банковские реквизиты: ______________ Банковские реквизиты: ______________
____________________________________ ____________________________________
ПОДПИСИ СТОРОН:
Заимодавец: Заемщик:
_________________/__________________ ________________/__________________
(Ф.И.О.) (подпись) (Ф.И.О.) (подпись)
(М.П. <2>) (М.П. <2>)
———————————
Информация для сведения:
<1> В соответствии с абз. 4 п. 4.3 ст. 25 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предельная величина процентов, начисляемых на сумму субординированного займа, не может превышать действующую на дату заключения кредитного договора (договора займа) ставку рефинансирования Банка России, увеличенную в 1,2 раза.
<2> С 07.04.2015 хозяйственные общества не обязаны иметь печать (Федеральный закон от 06.04.2015 N 82-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части отмены обязательности печати хозяйственных обществ»).
Источник
Одной из форм вложения капитала является субординированный займ. Он оформляется на срок 5 лет и более, а также не может быть востребован займодавцем (лицом, выдавшим зам) до окончания действия договора.
Оформление такого займа выгодно тем, что он имеет завышенные проценты, которые заемщик (лицо, получившее сумму в долг) ежемесячно или ежегодно выплачивает, а само тело займа отдает одним платежом.
Но при этом, в случае банкротства заемщика, субординированный займ возвращается в последнюю очередь.
Что это такое
Субординированный заем – это одна их форм вложения денег на протяжении длительного периода, предоставляемая в виде займа или облигационного займа, погашение которого осуществляется одним платежом в конце действия договора.
Так как выдача субординированного заема несет определенные риски для займодавца, процент по такому договору немного выше, чем по обычным кредитам.
Условия субординированного займа:
- срок действия договора – минимум 5 лет;
- погашение долга единоразово в конце действия договора;
- договор могут заключать только юридические лица (ООО, банки, государство и т.д.);
- после подписания договора его условия и процентная ставка не могут изменяться;
- процент по договору не может превышать банковскую ставку рефинансирования на момент подписания документа;
- полученные заемщиком средства отмечаются как «дополнительный капитал» или «привлеченные средства» (если сумма превышает 50 % от имеющихся у заемщика средств).
С субординированным займом нельзя проводить такие операции без согласования с Банком России:
- возвращать сумму долга раньше срока;
- выплачивать проценты по займу раньше срока;
- досрочно расторгать договор ил прекращать по нему обязательства.
Стоит учитывать, что субординация проявляется при ликвидации или банкротстве организации-заемщика, так как погашение такого займа происходит только после оплаты основных кредитов.
И на субординированный займ не действует принцип обеспеченности, потому нет гарантии, что сумма займа будет точно возвращена.
Договор
В договоре субординированного займа между юридическими лицами должно быть прописано полные названия сторон и лиц, их представляющих.
Также должна быть указана сумма займа, годовой процент по нему, дата выдачи денег, дата возврата долга, срок действия договора, наказание за нарушение условий договора и т.д.
Образец договора субординированного займа.
Субординированный займ для ООО
Субординированные займы чаще всего оформляются ООО когда:
- невозможно выпустить акции компании из-за ее небольшого размера;
- компания создана недавно и не может оформить обычный кредит;
- в конкретных условиях организацию относят к рискованной группе, потому ее акции не продают на биржах;
- финансовое положении фирмы довольно тяжелое.
Заключение договора о субординированном займе позволяет компании улучшить свое финансовое положение, укрепить активы, приобрести другие фирмы и т.д.
Займодавцу выгодно оформлять такой вид займа, так как он связывается с нужной ему организацией и получает с этого стабильный доход.
Для банка
Банки часто прибегают к оформлению субординированных займов, как способу привлечь дополнительные средства для умножения капитала.
Тем более инвесторам такое вложение так же выгодно, так как процедура заключения субординированного займа намного быстрее и проще, чем покупка акций.
За счет займа банк повышает величину своего капитала, что значительно поддерживает его деятельность.
Практика выдачи субординированных займов банкам показывает, что чаще всего они оформляются для повышения коэффициента достаточности капитала, увеличения активов и кредитного портфеля.
Заключая субординированный займ, проценты по которому выплачиваются в основном раз в год, займодавец получает выгоду примерно такую же, как при оформлении депозита.
Выдаются субординированные займы государством (если у банка наступил кризис) и юридическими лицами (в качестве получения прибыли). При этом инвесторы стали выдавать субординированные займы гораздо чаще.
От учредителя
Когда учредитель предоставляет субординированный заем организации, она обязана на протяжении года сформировать на эту сумму фонд целевого капитала.
При этом займодавец может изменить направление размещения средств, подав предложение в письменном виде за 30 дней до изменения. Сумма займа выплачивается в конце действия договора одним платежом.
В случае, если не создан совет по использованию суммы субординированного займа, учредитель имеет право не предоставлять в пользование сумму займа. В этом случае целевой капитал не формируется.
Для формирования целевого капитала сумма субординированного займа не должна превышать его 1/3 часть. В случае превышения, займодавец должен включиться в процесс формирования и использования целевого капитала, иначе сумма займа будет учитываться привлеченным средством и облагаться налогом.
Страховой компании
Законодательством дано определение субординированных займов, предоставляемых страховым компаниям – это займы сроком не меньше пяти лет и с процентной ставкой не выше ставки рефинансирования с коэффициентом 1,1.
При этом сумма займа не может быть больше 25% от объема денежных средств страховой компании. Субординированный займ может выдавать государство, частные инверторы или материнская страховая компания.
Субординированный займ – важная мера стабилизации деятельности страховой компании во время внутреннего кризиса. Его часто применяют в случаях отставания капитализации от основной динамики роста организации, при ухудшении финансового состояния компании, стабилизации деятельности и т.д.
С помощью субординированного займа укрепляется капитал страховой компании или возникает возможность приобрести другую организацию.
Субординированный облигационный заем
Субординированный облигационный заем служит для увеличения уставного капитала организации. Он осуществляется посредством выпуска заемщиком облигаций. О выпуске облигаций компании ее акционеры должны быть осведомлены заранее.
Решение о выпуске должно быть зарегистрировано и подано в специальный орган не позднее 30 рабочих дней с даты принятия этого решения.
Собрание акционеров должно согласовать такого рода конвертацию активов. Конвертация облигаций для субординированного займа производится в том количестве, которое устраивает займодавца и заемщика.
Облигация дает право займодавцу получить от компании-заемщика в оговоренные сроки суммы, соответствующей ее ценности.
При заключении договора о субординированном облигационном заеме, в нем должно содержаться обязательство акционеров компании об обеспечении мероприятий по выплате займа и процентов по нему.
Преимуществами субординированного облигационного займа займа являются:
- привлечение дополнительного капитала в компанию для улучшения ее материального состояния или инвестирования перспективных проектов без угрозы вмешательства инвесторов, в роли которых выступают займодавцы.
- аккумулирование денежных средств инвесторов, привлечение их на длительный период.
- выгодные условия договора с учетом особенностей субординированных займов и экономической ситуации в целом.
- срок действия субординированного облигационного займа больше, чем у обычных кредитов, нет необходимости уплачивать залог и зависеть от инвесторов.
- привлеченная сумма может быть довольно большой, в зависимости от ресурсов и размеров компании.
Размеры субординированного облигационного займа зависят от:
- материального состояния организации;
- необходимой суммы инвестиций;
- ситуации на рынке и т.д.
Небольшие суммы облигационных займов выпускаются для узкого круга инвесторов через закрытую подписку. Это дает организации преимущество в размещении своих облигаций в пределах региона среди предприятий и инвесторов, имеющих свободные ресурсы.
Преимуществом такого выпуска является назначенный заранее круг инвесторов, практически стопроцентное распределение облигационного займа и небольшие затраты на всю процедуру.
Недостатками такого вида займа является его фиксированная процентная ставка на протяжении всего действия договора, а также в случае банкротства или ликвидации компании – выплата средств после погашения долга другим кредиторам.
Крупные суммы субординированных облигационных займов выпускаются больше для торгов на фондовых биржах.
В таком случае его оптимальная сумма должна быть больше 200 млн. рублей, заемные средства необходимо тратить на реальный инвестиционный проект, выплаты за год по облигационному займу не должны превышать размер годовой бухгалтерской прибыли до уплаты налогов.
Плюсом выпуска такого вида займа выступает возможность просчитать оптимальную доходность облигации во время ее размещения на фондовой бирже, а также установить приемлемые процентные ставки по облигациям и привлечь большое количество инвесторов.
Минусом может быть вероятность неполного размещения облигаций на торгах, а при небольшом спросе уровень доходности их увеличится.
Субординированный займ является формой вложения материальных средств.
Минимальный срок займа – от пяти лет, его условия и процентная ставка не могут изменяться без разрешения Банка России. Выплата долга происходит в конце периода действия договора.
Если компания-заемщик стала банкротом или ликвидировалась, то возврат субординированного займа произойдет после выплаты другим кредиторам.
Видео: Почему облигации России пользуются спросом
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
- Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
- Регионы — 8 (800) 222-69-48
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник