Положительные моменты такого документа, как соглашение о реструктуризации долга широко освещены в СМИ – телевидении, интернете, печатных изданиях и др. Типовая форма такого документа разработана Правительством РФ (для сельхоз. производителей, к примеру), банками, различными коммерческими организациями. Пример такого документа разместим и мы для использования в любых целях.
Реструктуризация долга – это изменение условий погашения кредита. Не только во взаимоотношениях между банками и клиентами, ведь кредит может использоваться и при поставке, купле-продаже и иных правоотношениях. Полезными могут оказаться и соглашение о сроках оплаты, рассрочке долга. А при наличии сомнений, какое соглашение использовать, обратитесь к дежурному юристу сайта. Его помощь бесплатна.
Скачать образец:
Соглашение о реструктуризации долга
Пример соглашения о реструктуризации долга
Соглашение о реструктуризации долга
г. Пермь 05 октября 2018 г.
Общество с ограниченной ответственностью «Лиама», ОГРН 498765462, находящееся по адресу: Россия, Пермский край, г. Пермь, пр-д Пограничный, д. 17, оф. 105, в лице директора Валерьева Аркадия Сергеевича, действующего на основании Устава, именуемое далее «Кредитор», с одной стороны, и
Общество с ограниченной ответственностью «Триада», ОГРН 498764364, находящееся по адресу: Россия, Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Шахтерская, 38, в лице директора Геоновой Алины Дмитриевны, действующей на основании Устава, именуемое далее «Должник», с другой стороны, при совместном упоминании именуемые «стороны», заключили настоящее соглашение о нижеследующем:
- Стороны договорились о реструктуризации задолженности Должника перед Кредитором по договору цессии № 9/Ц от 01.03.2018 г. по состоянию на дату подписания настоящего соглашения в размере 428 520 руб., в том числе 390 000 руб. – сумма основного долга, 38 520 руб. – сумма начисленных процентов.
- Реструктуризация задолженности производится путем предоставления отсрочки по уплате долга и предоставления Должником банковской гарантии ПАО «ЗапСибБанк» (далее именуемое «Гарант») от 01.10.2018 г. на сумму 429 000 рублей.
- Должник обязуется обеспечить погашение задолженности перед Кредитором в полном объеме до 01 декабря 2018 года путем перечисления денежных средств на расчетный счет Кредитора.
- В случае, если Должник не исполнит обязательство по уплате задолженности до даты, указанной в п. 3 настоящего соглашения, Кредитор направляет в письменной форме требование к Гаранту об уплате суммы задолженности Должника в объеме согласно п. 1 настоящего соглашения. Кредитор направляет требование Гаранту в срок до 25 декабря 2018 года. Погашение задолженности Должника осуществляется Гарантом в порядке и сроки, предусмотренные банковской гарантией.
- Со дня подписания настоящего соглашения штрафные санкции за несвоевременное погашение Должником обязательств по денежному обязательству, по которому осуществляется реструктуризация, не начисляются.
- Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим соглашением, Стороны руководствуются действующим гражданским законодательством РФ.
- Настоящее соглашение вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует до полного исполнения ими своих обязательств.
- Соглашение составлено в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой Стороны.
- Реквизиты и подписи Сторон:
Кредитор:
ООО «Лиама», ОГРН 498765462, адрес: 614051, Россия, Пермский край, г. Пермь, пр-д Пограничный, д. 17, оф. 105
Директор А.С. Валерьев
Должник:
ООО «Триада», ОГРН 498764364, адрес: 650015, Россия, Кемеровская область, г. Кемерово, ул. Шахтерская, 38
Директор А.Д. Геонова
Что такое соглашение о реструктуризации долга
В повседневной жизни под реструктуризацией долга часто понимается только одна возможность – рефинансирование кредита банком. На самом деле эта процедура шире. Это не что иное, как изменение условий оплаты долга, облегчение долгового бремени путем:
- увеличения срока займа путем предоставления отсрочки, рассрочки
- приостановки начисления процентов, пеней, неустоек
- предоставления кредитных «каникул», т.е. оплата в течение какого-то времени только процентов, но не основного долга
- рефинансирования или перекредитования на более выгодных условиях
По своей структуре и содержанию документ очень похож на соглашение о погашении задолженности.
Как заключить соглашение о реструктуризации долга
Реструктуризация выгодна и Должнику (что очевидно), и Кредитору. Ведь обращение в суд и вынесение положительного решения не всегда означает реальную возможность взыскания денежных средств, в т.ч. в принудительном порядке. А применение досудебного порядка урегулирования спора может помочь вернуть Кредитору свои денежные средства и даже получить планируемую прибыль.
Поэтому с инициативой заключить такое соглашение может выступить любая сторона правоотношения. Для этого Должник может направить заявление об изменении условий договора. При этом приложить документы, которые подтверждали бы затруднительность его материального положения и возможности исполнить обязательство. Кредитор может направить предложение о заключении соглашения о реструктуризации долга отдельным уведомлением, в рамках претензии должнику и иным способом.
Источник
Утверждено
Постановлением Правительства
Российской Федерации
от 30 января 2003 г. N 52
См. данную форму в MS-Word.
ТИПОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ О РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ ДОЛГОВ _____________________________ «__» ___________ 200_ год(место заключения соглашения) ______________________________________, в лице __________________, (наименование юридического, (должность, ф.и.о.) ф.и.о. физического лица, ИНН / КПП, адрес)действующего на основании _______________________________________,__________________________________________________________________ (другие кредиторы, включенные в соглашение)___________________________________________________________________________________________________________________________________,именуемые в дальнейшем кредиторами, и____________________________, именуемое в дальнейшем организацией, (наименование юридического, ф.и.о. физического лица, ИНН / КПП, адрес)в лице ________________________________, действующего на основании (должность, ф.и.о.)__________________________________________, именуемые в дальнейшемсторонами, в соответствии с Федеральным законом «О финансовомоздоровлении сельскохозяйственных товаропроизводителей» заключилинастоящее соглашение о нижеследующем. 1. Предметом настоящего соглашения является реструктуризациязадолженности организации перед кредиторами по основному долгу иначисленным процентам по состоянию на ____________________________ (дата, на которую фиксируются долги)в сумме ____________________________________________ рублей, (цифрами и прописью)в том числе задолженности:перед бюджетами всех уровней по налогам и сборам в сумме_________________________ рублей и доли в размере ______ процентов (цифрами и прописью)общей суммы кредиторской задолженности;по уплате страховых взносов в государственные внебюджетные фонды всумме ______________________ рублей и доли в размере _____________ (цифрами и прописью)процентов общей суммы кредиторской задолженности;по бюджетным кредитам в сумме ___________________________ рублей и (цифрами и прописью)доли в размере ______ процентов общей суммы кредиторскойзадолженности;перед ____________________________ по ____________________________ (наименование юридического (вид задолженности) лица)в сумме __________________________ рублей и доли в размере ______ (цифрами и прописью)процентов общей суммы кредиторской задолженности;__________________________________________________________________ (другие кредиторы, включенные в соглашение)_________________________________________________________________. 2. В отношении организации применяется следующий вариантреструктуризации: отсрочка погашения долга и начисленных процентов в сумме________________________ рублей до ____ года; (цифрами и прописью) рассрочка погашения долга и начисленных процентов в сумме_______________________ рублей до ____ года с погашением начиная с (цифрами и прописью)____ года. 3. Платежи в счет погашения долгов осуществляются всоответствии с графиком погашения долгов по форме согласноприложению один раз в год, не позднее 15 декабря, приежеквартальном мониторинге. 4. Плата за отсрочку и рассрочку долгов производится должникомсо дня подписания настоящего соглашения ежегодно, не позднее 15декабря. 5. Размер платы за отсроченную и (или) рассроченнуюзадолженность по платежам в федеральный бюджет и бюджетыгосударственных внебюджетных фондов устанавливается в размере 0,5процента годовых. 6. Со дня подписания настоящего соглашения пени и штрафы занесвоевременное погашение должником обязательств по основномудолгу, по которым осуществляется реструктуризация, не начисляются. 7. Со дня подписания настоящего соглашения с организацииснимаются ограничения на использование собственных денежныхсредств и имущества, установленные на период разработки иутверждения плана организационно-технических мероприятий. 8. Организация обязуется осуществлять погашение долгов,указанных в пункте 1 настоящего соглашения, в соответствии сграфиком погашения долгов, который является неотъемлемой частьюнастоящего соглашения, через счет _______________________________, (N счета и другие банковские реквизиты)открытый в ____________________________________________________, в (наименование уполномоченной кредитной организации)дальнейшем именуемый банком-агентом, в соответствии с договором,заключенным между организацией и банком-агентом от__________________________ N _______, одновременно всем кредиторам(дата заключения договора)пропорционально их доле в общей сумме реструктурируемого долга. Датой исполнения должником обязательств по настоящемусоглашению является дата зачисления всей суммы задолженности насчет банка-агента. Организация вправе произвести досрочное погашение основногодолга, указанного в пункте 1 настоящего соглашения. 9. Кредиторы обязуются реструктурировать долг организации наусловиях, указанных в пунктах 2 — 7 настоящего соглашения. 10. Если организация на 1-е число месяца, следующего заистекшим кварталом, имеет задолженность по платежам в бюджеты всехуровней, текущим налоговым платежам, включая авансовые платежи(взносы) по налогам с налоговым периодом, превышающим один месяц,просроченную задолженность по денежным обязательствам со срокомобразования, превышающим один месяц, либо задолженность поплатежам, установленным графиком погашения долгов, о чемкредиторы, банк-агент, где открыт счет организации, письменноизвещают межведомственную территориальную комиссию по финансовомуоздоровлению сельскохозяйственных товаропроизводителей, право нареструктуризацию долгов, указанных в пункте 1 настоящегосоглашения, приостанавливается. 11. Настоящее соглашение считается расторгнутым, если втечение 90 дней со дня приостановления права на реструктуризациюдолгов организация не погасит задолженность по текущим платежам,платежам, установленным графиком погашения долгов, и пеням,начисленным за неуплату текущих платежей. 12. При расторжении настоящего соглашения долги, указанные впункте 1 настоящего соглашения, подлежат восстановлению в полномобъеме (за исключением ранее уплаченных сумм по графику погашениядолгов). 13. Настоящее соглашение вступает в силу со дня его подписаниясторонами. 14. Срок действия настоящего соглашения определяется одним извариантов реструктуризации долгов организации, указанных в пункте2 настоящего соглашения. 15. Настоящее соглашение составлено в _____ экземплярах на_____ листах, имеющих равную юридическую силу, по одному для________________________________, _____________________________ и (наименование территориальной (наименования кредиторов) комиссии)_______________________________________. (наименование организации) 16. Вопросы, не урегулированные настоящим соглашением,разрешаются в порядке и на условиях, установленныхзаконодательством Российской Федерации. 17. Настоящее соглашение действительно после подписания еговсеми членами территориальной комиссии по финансовому оздоровлениюсельскохозяйственных товаропроизводителей. Кредиторы Организация__________________________ __________________________(наименование, юридический (наименование, юридический адрес) адрес)Подпись __________________ Подпись __________________ М.П. М.П.____________________________________________________ (другие кредиторы, включенные в соглашение) Подписи членов территориальной комиссии ______________________
Источник
При проведении процедуры реструктуризации задолженности необходимо будет составить несколько важных документов. Основной документ — соглашение о реструктуризации, сопутствующие и дополнительные бумаги — дополнительное соглашение и график погашения долга.
Рассмотрим, как выглядят документы, и как их грамотно, с юридической точки зрения, составить.
Содержание статьи:
- Соглашение о реструктуризации долга — скачать бланк
- График погашения задолженности — скачать бланк
- Соглашение о списании сумм пеней и штрафов — скачать бланк
Образец типового соглашения о реструктуризации долга — готовый бланк для скачивания
Бланк типового соглашения о реструктуризации утвержден Правительством РФ 30 января 2003 года и имеет свой номер — №52.
Готовый бланк типового соглашения о реструктуризации долга, задолженности по кредиту или коммунальным платежам, можно бесплатно скачать здесь в формате .doc (MS Word)
Пример оформленного бланка:
Бланк соглашения о реструктуризации кредита в банке может изменяться, в зависимости от того, в какой банк вы обращаетесь. Также повлияет на содержание бланка соглашения индивидуальная ситуация клиента.
Никто не запрещает менять документ, но есть условия, которые менять нельзя. О них мы писали в статье о том, что представляет собой соглашение о реструктуризации.
Образец заявления о реструктуризации кредита в банк и суд
Правила оформления соглашения на реструктуризацию кредита
Оформляя соглашение о реструктуризации долга, вы должны учитывать некоторые правила.
Они помогут вам верно и без ошибок составить документ:
- Документ обязательно должен иметь название. Можно написать: «Соглашение о реструктуризации долгов». Без кавычек и точки в конце.
- Место заключения сделки, дата ставятся после названия.
- Далее прописываются данные каждой стороны: заемщика и кредитора.
- В 1 разделе прописывается предмет соглашения. Обязательно должна быть прописана дата, на которую фиксируются основные долги, в каком размере. Если имеются другие задолженности, просрочки, штрафы то прописываются и они.
- Во 2 разделе обозначается способ реструктуризации.
- В 3 разделе указывается наличие графика погашения задолженностей и обозначается число, до которого ежемесячно заемщик должен будет вносить платежи.
- В 4 разделе описывается период оплаты за отсрочку или рассрочку.
- В 5 разделе документа должно быть зафиксировано процентное условие при отсрочки или рассрочки.
- В 6 разделе стоит указать, что штрафы, проценты и пеня, набегающие по основному договору аннулируются.
- В 7 разделе можно зафиксировать снятие ограничений, наложенных на имущество организаций, если они были.
- В 8 разделе стоит указать банковские реквизиты, по которым будут осуществляться платежи.
- Далее вы можете включить любые условия, которые посчитаете нужными в зависимости от вашей ситуации. Если банк не разрешит вносить коррективы, то вы можете попросить это сделать юриста.
- В разделе 15 обозначается, кому будет выдано соглашение. Как правило, его делают для банка, для заемщика, для территориальной комиссии.
- В конце документа кредиторы и заемщик должны поставить свои подписи.
- После них, а также после утверждения документации, подписи ставят члены территориальной комиссии.
Что такое соглашение о реструктуризации долгов — что говорит Закон?
Мы рассмотрели типовой договор. Он может быть изменен банковскими работниками, поэтому рекомендуем читать бумаги, которые вам дадут для подписания.
График погашения задолженности — приложение к соглашению о реструктуризации долга
Вместе с соглашением о реструктуризации долга, должен быть оформлен график погашения задолженности. Бланк документа был утвержден Правительством.
Рассмотрим, как он выглядит.
Пример 1:
Пример 2:
Готовый бланк графика погашения долгов в приложении к соглашению по реструктуризации кредита или долга можно бесплатно скачать здесь в формате EXCEL
Пример оформления документа:
Пример этот не точный, поэтому внимательно отнеситесь к составлению документа в банк — или изучите график перед его подписанием, если вы не будете его оформлять сами, и вам выдадут его в банке.
Особенности оформления графика погашения задолженности
В документ следует включить такие моменты:
- Название. В нашем случае, это — «График погашения долгов».
- После названия следует информация о том лице, кто является заемщиком. Если юридическое лицо, то указывается полное наименование, которое он получил в налоговой. Если обращается физическое лицо, то необходимо вписать его инициалы.
- Сроки реструктуризации долгов — в какой годовое период будет проводиться реструктуризация кредита. Обычно это 4-5 лет после обращения, не меньше по закону.
- Если будет предоставлена отсрочка по выплате, то в соответствующей графе указывается срок, какая сумма из основного долга откладывается и проценты, которые гражданин выплатит за предоставленную отсрочку.
- Если банк предоставляет рассрочку по платежам, то так же указывается период, когда она будет действовать, размер основного долга и размер платы за рассрочку.
- График должен подписать руководитель кредитной, банковской организации. Он должен поставить свою подпись и печать.
- Кроме того, необходима печать и подпись бухгалтера.
График лучше выполнять в таблице.
Кстати, не обязательно его составлять самому. Можно обратиться в банк, работники его обязаны сделать все документы.
Конечно же, вы можете попросить все бумаги на руки и проконсультироваться с опытным юристом. Так вы убережете себя от возможных будущих финансовых недоразумений.
Соглашение о списании сумм пеней и штрафов — образец документа
После заключения основного соглашения о реструктуризации долга, клиент и банк должны подписать еще один документ — дополнительное соглашение о списании сумм пеней и штрафов.
Дополнительное соглашение также утверждено законодательством.
Готовый бланк типового соглашения о списании сумм пеней и штрафов можно бесплатно скачать здесь в формате .doc (MS Word)
Соглашение вы можете оформить сами — или попросить составить все бумаги представителя кредитной организации.
Если же в банке откажут вам в этом (хоть и не имеют права) обращайтесь к нашим юристам. Они помогут оформить все документы для реструктуризации долга по кредиту.
Остались вопросы? Просто позвоните нам:
Санкт-Петербург
8 (812) 627-14-02;
Москва
8 (499) 350-44-31
Источник
