Договор процентного займа между физическими лицами с залогом

Залог как способ обеспечения денежных займов широко распространен не только среди финансовых организаций, но и среди обычных граждан. Каждый день совершаются тысячи сделок, однако не каждый человек готов одолжить деньги просто так (особенно если речь идет о крупной сумме).

Вместе с этим не так-то просто найти и поручителя, поэтому люди вынуждены закладывать автомобили, недвижимость и другое ценное имущество.

Требования к сторонам заключаемого договора

Сторонами договора заема являются заимодавец (тот, кто передает деньги или вещи) и заемщик (соответственно, должник). Заключать договор займа могут любые физические лица, ограничений здесь никаких нет.

Российское законодательство не запрещает выступать в роли заемщика или заимодавца иностранным гражданам или лицам без гражданства.

Ограничения лишь накладываются на некоторые юридические лица (например, кредитные учреждения и микрофинансовые организации), которые должны иметь лицензию или числиться в госреестре МФО. Однако в данной статье речь пойдет только о физических лицах.

Чаще всего в качестве залога используется движимое и недвижимое имущество. К недвижимости относятся земельные участки, дома, коттеджи, квартиры, комнаты, гаражи, а также объекты незавершенного строительства и т. д.

Заимодавец вправе устанавливать свои требования к залоговому имуществу. Так, например, не каждый человек согласится предоставлять деньги под ветхие, аварийные или планируемые под снос дома. Могут возникнуть проблемы и с долевой недвижимостью.

Заложить можно только ту недвижимость, право собственности на которую подтверждается документально. Таким образом, залог неприватизированной квартиры не представляется возможным.

Ответственный квартиросъемщик не является собственником, а чтобы им стать, имущество нужно приватизировать. Нельзя закладывать и запрещенное имущество.

Понять данное определение поможет пример:

Иванов А. А. заключил договор займа под залог квартиры, расположенной по адресу ХХХХ. К договору займа составляется дополнительный документ – договор залога. Если в этом самом договоре залога прописано, что квартира по адресу ХХХХ не может быть использована для последующего залога, значит, она состоит под запрещением.

Если данного условия нет, квартира может стать предметом последующего залога. При этом требования залогодержателей удовлетворяются по очереди (т. е. последний залогодержатель получит деньги только после погашения первого долга).

Какие сведения необходимо предоставить

Согласно законодательству договор залога подлежит обязательной регистрации в ФРС. Без осуществления данной процедуры договор будет считаться незаключенным.

Для регистрации нужно собрать пакет документов, включающий:

• заявление от залогодержателя и залогодателя (для нотариально заверенного договора заявление подается одним из участников сделки);
• квитанция об оплате госпошлины;
• договор залога в трех экземплярах;
• правоустанавливающий документ (договор дарения, приватизации, купли-продажи, документ о наследовании и т. д.);
• справки из БТИ;
• доверенность (при подаче документов представителем);
• выписка из домовой книги;
• если проводилась перепланировка – оригиналы распоряжения и акта о перепланировке;
• дополнительные документы для залогодателя (если имущество приобреталось по договору купли-продажи, мены или ренты): нотариально заверенное согласие мужа или жены на заключение договора залога; нотариально заверенная копия свидетельства о браке (или расторжении брака + оригинал справки из ЗАГСА); нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения имущества залогодатель в браке не состоял (для неженатых или незамужних).

Для составления самого договора залога нужны паспорта залогодержателя и залогодателя, так как в документе указываются паспортные данные сторон.

Необходимо иметь на руках основной договор займа, так как в договоре залога также прописываются обеспечиваемые требования. Договор залога содержит всю информацию о закладываемом объекте, а именно: адрес, технические данные и стоимость.

Для определения стоимости квартиры можно воспользоваться услугами оценочной компании, остальные сведения берутся из документа о праве собственности и справок БТИ.

Как правильно оформить документы

Договор займа между двумя физическими лицами может быть оформлен в устной или письменной форме. Однако здесь есть некоторые ограничения: в соответствии со статьей 808 ГК РФ устно можно заключить договор, только если его сумма не превышает 10 МРОТ.

Для всех гражданско-правовых обязательств один МРОТ равен 100 рублям. Получается, что договор заема на 1000 рублей (и более) всегда оформляется в письменном виде.

Договор заема между физическими лицами бывает возмездным и безвозмездным.

Заимодавец приобретает выгоду, если в документе указан размер процентов за пользование займом. Однако отсутствие данного пункта еще не говорит о том, что договор является беспроцентным.

Договор займа может быть беспроцентным в следующих случаях:

• если сделка совершается между двумя физлицами на сумму, не превышающую 50 МРОТ (или 5000 рублей). Тогда прописывать в документе фразу о том, что займ является безвозмездным, не обязательно;
• если предметом договора стали вещи, определяемые родовыми признаками (статья 809 Гражданского кодекса);
• если в договоре четко обозначено условие предоставления займа без процентов.

В договоре заема содержится следующая информация:

• место и дата составления документа;
• ФИО заимодавца с паспортными данными и датой рождения, а также адрес регистрации и проживания;
• ФИО заемщика с паспортными данными, датой рождения, адресом регистрации и проживания;
• предмет договора: «заимодавец передает заемщику заем в размере ХХХ рублей (сумма цифрами и прописью), а заемщик обязуется вернуть сумму сроки, определенные настоящим договором». Здесь же указываются дополнительные условия: составление расписки, сроки, проценты и т. д.;
• права и обязанности сторон;
• ответственность (размер пеней, штрафов и т. д.);
• вступление в силу и действие договора;
• дополнительные условия;
• в конце указываются реквизиты сторон и ставятся подписи.

Если в качестве обеспечения используется недвижимое имущество (или любое другое), к договору заема дополнительно составляют договор залога. Это два отдельных документа, хотя некоторые ошибочно считают, что их можно объединить в один.

Тем не менее, договор залога не может существовать отдельно без договора займа. Залог является дополнительным обязательством к основному обеспечиваемому обязательству – займу, таким образом, недействительность заема влечет недействительность залогового обеспечения.

Образец договора займа между физическими лицами с залогом недвижимости

Образец оформления договора займа между физическими лицами поможет правильно составить документ. При этом нужно учитывать, что типовой формы таких договоров нет, поэтому необходимо принимать во внимание нюансы и детали каждой сделки.

Скачать образец договора займа.

В договоре займа с обеспечением нужно прописать фразу: «в целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательств по возврату суммы займа в указанный в пункте Х настоящего договора срок, заемщик предоставляет в залог имущество: _____ (здесь прописывается наименование имущества)».

Далее нужно указать, что обеспечивающий договор залога является приложением к настоящему договору займа.

Образец договора залога недвижимого имущества

После оформления основного договора заема составляется договор залога. Залогодателем не обязательно должен быть заемщик, им вполне может стать другое физическое лицо.

Договор залога недвижимого имущества можно заключить в обычной письменной форме. Оформление у нотариуса необходимо в случае, если обеспечиваемое обязательство требует такого заверения.

Как правильно составляется договор залога:

• указываем дату и место составления;
• прописываем ФИО, паспортные данные и адрес регистрации сторон договора (залогодателя и залогодержателя);
• вносим сведения об основном обязательстве (вид договора, реквизиты, стороны);
• описывается предмет залога: тип недвижимого имущества, стоимость и характеристики (адрес, технические сведения, правоустанавливающий документ);
• в следующем разделе прописываются права и обязанности сторон. Здесь нужно указать, у кого остается предмет залога – у залогодателя или же передается залогодержателю. Также нужно отметить, вправе ли залогодатель распоряжаться имуществом, нужно ли этого согласие залогодержателя и т. д.;
• указываем, может ли предмет залога быть заменен другим имуществом, нужно ли для этого одобрение заимодателя;
• отмечаем, в каком объеме залог обеспечивает обязательство;
• необходимо указать сторону, ответственную за сохранность залога;
• прописываем ответственность сторон;
• указываем срок действия договора, а также порядок его изменения или расторжения;
• определяем дополнительные условия;
• указываем реквизиты сторон;
• внизу договора ставятся подписи залогодателя и залогополучателя.

С примером составления договора залога между физическими лицами можно ознакомиться здесь:

Скачать договор залога.

Как происходит регистрация

Любой договор залога, независимо от того, являются сторонами физические или юридические лица, должен быть зарегистрирован в ФРС. Без данной процедуры документ будет считаться недействительным.

За регистрацию договоров залога отвечают территориальные подразделения Росреестра. Первое, что нужно сделать – собрать пакет документов (три экземпляра договора заема, заявление от сторон, квитанция об оплате госпошлины, свидетельство о праве собственности, справки из БТИ, согласие супруга или супруги залогодателя и т. д.).

После рассмотрения заявления и всех остальных документов сотрудником Росреестра делается запись в ЕГРП и выдается свидетельство, подтверждающее регистрацию залога.

Если все документы в порядке, свидетельство о регистрации залога жилого имущества будет выдано через 5 рабочих дней. Для нежилых помещений, строений и земельных участков сроки увеличиваются до 15 дней.

Оформление договора залога – такое же серьезное и ответственное мероприятие, как и заключение самого договора заема. К данной процедуре лучше привлечь опытных специалистов, чтобы потом не возникло проблем ни у залогодателя, ни у заимодавца.

В идеале договор залога должен быть заверен у нотариуса, однако данное условие не является обязательным. А вот процедура государственной регистрации в Госреестре обязательна, без нее договор будет считаться незаключенным.

Видео: кредитование под залог недвижимости!

да­та и мес­то под­пи­са­ния

___(на­име­но­ва­ние За­имо­дав­ца)___, име­ну­ем__ в даль­ней­шем За­имо­да­вец, в ли­це _________________, дей­ству­ющ__ на ос­но­ва­нии _________________, с од­ной сто­ро­ны, и ___(на­име­но­ва­ние За­ем­щи­ка)___, име­ну­емый в даль­ней­шем За­ем­щик, в ли­це _________________, дей­ству­ющ__ на ос­но­ва­нии _________________, с дру­гой сто­ро­ны, зак­лю­чи­ли нас­то­ящий до­го­вор о ни­жес­ле­ду­ющем:

1. ПРЕД­МЕТ ДО­ГО­ВО­РА

1.1. За­имо­да­вец пе­ре­да­ет За­ем­щи­ку вза­ем де­неж­ные средс­тва в раз­ме­ре ______ (_____________) руб­лей (да­лее — Сум­ма зай­ма), а За­ем­щик обя­зу­ет­ся возв­ра­тить За­имо­дав­цу Сум­му зай­ма в срок до ____________ ____ г.
За поль­зо­ва­ние зай­мом взи­ма­ет­ся ___ про­цен­тов от сум­мы зай­ма.

1.2. Сум­ма зай­ма вы­да­ет­ся За­ем­щи­ку с целью _______________________.

2. ОБЕС­ПЕ­ЧЕ­НИЕ ИС­ПОЛ­НЕ­НИЯ ОБЯ­ЗА­ТЕЛЬ­СТВ

2.1. В це­лях обес­пе­че­ния над­ле­жа­ще­го ис­пол­не­ния сво­их обя­за­тель­ств по возв­ра­ту Сум­мы зай­ма За­ем­щик пре­дос­тав­ля­ет в за­лог нед­ви­жи­мое иму­щест­во, ука­зан­ное в Пе­реч­не, при­ве­ден­ном в При­ло­же­нии N 1 к нас­то­яще­му до­го­во­ру (да­лее — Иму­щест­во), при­над­ле­жа­щее За­ем­щи­ку на ос­но­ва­нии __________________

________________.

(до­ку­мен­ты, подт­вер­жда­ющие пра­во собс­твен­нос­ти на Иму­щест­во)

Обес­пе­че­ние оформ­ля­ет­ся в со­от­ветс­твии с дей­ству­ющим за­ко­но­да­тель­ством РФ до­го­во­ром за­ло­га.

2.2. За­ло­жен­ное Иму­щест­во, слу­жа­щее обес­пе­че­ни­ем над­ле­жа­ще­го ис­пол­не­ния За­ем­щи­ком сво­их обя­за­тель­ств, ос­та­ет­ся в поль­зо­ва­нии За­ем­щи­ка.

2.3. Сто­ро­ны оп­ре­де­ли­ли, что в слу­чае не­ис­пол­не­ния ли­бо не­над­ле­жа­ще­го ис­пол­не­ния За­ем­щи­ком сво­их обя­за­тель­ств по возв­ра­ту Сум­мы зай­ма За­имо­да­вец удов­лет­во­ря­ет свои тре­бо­ва­ния в пол­ном объ­еме, оп­ре­де­ля­емом к мо­мен­ту фак­ти­чес­ко­го удов­лет­во­ре­ния, за счет Иму­щест­ва, слу­жа­ще­го обес­пе­че­ни­ем обя­за­тель­ств За­ем­щи­ка, пу­тем его ре­али­за­ции в ус­та­нов­лен­ном по­ряд­ке.

2.4. Сто­ро­ны до­го­во­ри­лись, что в слу­чае не­дос­та­точ­нос­ти сум­мы, вы­ру­чен­ной при ре­али­за­ции Иму­щест­ва, За­имо­да­вец по­лу­ча­ет не­дос­та­ющую сум­му из дру­го­го иму­щест­ва За­ем­щи­ка, на ко­то­рое мо­жет быть об­ра­ще­но взыс­ка­ние в со­от­ветс­твии с дей­ству­ющим за­ко­но­да­тель­ством РФ.

2.5. Ес­ли сум­ма, вы­ру­чен­ная при ре­али­за­ции Иму­щест­ва, пре­вы­сит сум­му пре­дос­тав­лен­ной Сум­мы зай­ма, раз­ни­ца возв­ра­ща­ет­ся За­ем­щи­ку не позд­нее _____ (_________) дней с мо­мен­та ре­али­за­ции.

3. ПЕ­РЕ­ДА­ЧА СУМ­МЫ ЗАЙ­МА

3.1. Сум­ма зай­ма пе­ре­да­ет­ся За­имо­дав­цем За­ем­щи­ку в те­че­ние ______ ра­бо­чих дней с мо­мен­та оформ­ле­ния в со­от­ветс­твии с дей­ству­ющим за­ко­но­да­тель­ством РФ до­го­во­ра за­ло­га на Иму­щест­во, ука­зан­ное в п. 2.1 нас­то­яще­го до­го­во­ра, пу­тем _______________________.

4. ВОЗВ­РАТ ЗАЙ­МА

4.1. За­ем­щик обя­зу­ет­ся возв­ра­тить за­ем и про­цен­ты за поль­зо­ва­ние в срок до ___________ ____ г. Сто­ро­ны оп­ре­де­ли­ли сле­ду­ющий по­ря­док по­га­ше­ния дол­га: _________________________.

4.2. За­ем­щик име­ет пра­во возв­ра­тить Сум­му зай­ма дос­роч­но.

4.3. Сум­ма зай­ма или со­от­ветс­тву­ющая часть счи­та­ет­ся возв­ра­щен­ной За­ем­щи­ком в мо­мент вне­се­ния ее в кас­су За­имо­дав­ца или в мо­мент пе­ре­чис­ле­ния со­от­ветс­тву­ющей сум­мы на бан­ковс­кий счет За­имо­дав­ца. Спи­са­ние де­неж­ных средств со сво­его бан­ковс­ко­го сче­та За­ем­щи­ком не ос­во­бож­да­ет его от от­ветс­твен­нос­ти за возв­рат Сум­мы зай­ма, ес­ли эти средс­тва не пос­ту­пи­ли на счет За­имо­дав­ца.

5. ОТ­ВЕТС­ТВЕН­НОСТЬ СТО­РОН

5.1. В слу­чае не­вы­пол­не­ния За­ем­щи­ком ус­ло­вий п. 1.2 нас­то­яще­го до­го­во­ра За­имо­да­вец впра­ве пот­ре­бо­вать дос­роч­но­го возв­ра­та Сум­мы зай­ма и уп­ла­ты штра­фа в раз­ме­ре ____% от Сум­мы зай­ма.

5.2. В слу­чае не­возв­ра­та Сум­мы зай­ма или ее час­ти в срок, обус­лов­лен­ный п. 4.1 нас­то­яще­го до­го­во­ра, За­ем­щик уп­ла­чи­ва­ет штраф в раз­ме­ре ___% от не­возв­ра­щен­ной Сум­мы зай­ма за каж­дый день прос­роч­ки.

5.3. За­имо­да­вец впра­ве без до­пол­ни­тель­но­го сог­ла­со­ва­ния с За­ем­щи­ком об­ра­тить взыс­ка­ние на пред­мет за­ло­га в слу­чае прос­роч­ки возв­ра­та Сум­мы зай­ма или ее час­ти в срок, обус­лов­лен­ный п. 4.1 нас­то­яще­го до­го­во­ра, бо­лее чем на _____ дней.

6. РАЗ­РЕ­ШЕ­НИЕ СПО­РОВ

6.1. Все спо­ры и раз­ног­ла­сия, ко­то­рые мо­гут воз­ник­нуть в ре­зуль­та­те на­ру­ше­ния сто­ро­на­ми ус­ло­вий нас­то­яще­го до­го­во­ра, бу­дут по воз­мож­нос­ти ре­шать­ся пу­тем пе­ре­го­во­ров меж­ду сто­ро­на­ми.

6.2. В слу­чае не­дос­ти­же­ния сог­ла­ше­ния пу­тем пе­ре­го­во­ров спо­ры и раз­ног­ла­сия под­ле­жат раз­ре­ше­нию в су­деб­ном по­ряд­ке в со­от­ветс­твии с за­ко­но­да­тель­ством РФ.

7. ФОРС-МА­ЖОР

7.1. Ни од­на из сто­рон не не­сет от­ветс­твен­нос­ти пе­ред дру­гой сто­ро­ной за не­вы­пол­не­ние обя­за­тель­ств по до­го­во­ру, обус­лов­лен­ное обс­то­ятель­ства­ми, воз­ник­ши­ми по­ми­мо во­ли и же­ла­ния сто­рон, ко­то­рые нель­зя пред­ви­деть или из­бе­жать, вклю­чая объ­яв­лен­ную или фак­ти­чес­кую вой­ну, граж­данс­кие вол­не­ния, эпи­де­мии, бло­ка­ду, эм­бар­го, зем­лет­ря­се­ния, на­вод­не­ния, по­жа­ры и дру­гие сти­хий­ные бедс­твия.

8. ЗАК­ЛЮ­ЧИ­ТЕЛЬ­НЫЕ ПО­ЛО­ЖЕ­НИЯ

8.1. До­го­вор всту­па­ет в си­лу с мо­мен­та пе­ре­да­чи За­имо­дав­цем За­ем­щи­ку Сум­мы зай­ма, ука­зан­ной в п. 1.1 нас­то­яще­го до­го­во­ра, и дей­ству­ет до ___________ ____ г.

8.2. Нас­то­ящий до­го­вор сос­тав­лен в двух эк­земп­ля­рах, име­ющих рав­ную юри­ди­чес­кую си­лу, по од­но­му для каж­дой из сто­рон.

8.3. Поп­рав­ки, из­ме­не­ния и до­пол­не­ния к нас­то­яще­му до­го­во­ру име­ют юри­ди­чес­кую си­лу толь­ко в том слу­чае, ес­ли они оформ­ле­ны в пись­мен­ной фор­ме и под­пи­са­ны сто­ро­на­ми.
При­ло­же­ние:

1. Пе­ре­чень нед­ви­жи­мо­го иму­щест­ва.

9. АД­РЕ­СА И РЕК­ВИ­ЗИ­ТЫ СТО­РОН