Тип документа: Договор кредита
Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.
Договор на получение потребительского кредита составляется между кредитором и заемщиком, где кредитора представляет финансовое учреждение, а заемщик является физическим лицом.
Первый и второй разделы договора посвящены пояснению общих правил получения потребительского кредита, и в них указывается сумма кредитования (в отечественной или иностранной валюте), а также основные процентные ставки и цели, на реализацию которых направлено получение кредита.
Условия договора
Далее перечисляются порядок получения и использования кредитных средств после зачисления их на счет заемщика. Также перечисляются условия, по которым заемщик может поручить погашение кредита третьим лицам в случае своей неплатежеспособности. Устанавливается приоритетность погашения различных видов задолженности, в зависимости от их важности.
Третий раздел посвящен имущественной ответственности заемщика перед кредитором. Ее может не быть в договоре, все зависит от суммы займа и учреждения банка. Следующие разделы договора посвящены описанию прав и обязанностей кредитора и заемщика. По ходу ознакомления с договором могут встречаться ссылки в предложениях на пункты, которых в основном тексте договора нет, а есть по ним сноски, как правило, набранные достаточно мелким шрифтом. На эти пункты стоит обращать особенно пристальное внимание, чтобы потом не были неожиданностью некоторые дополнительные условия, составленные, как правило, не в пользу заемщика.
В заключительных положениях оговариваются меры ответственности и условия расторжения или приостановления действия договора.
Скачать Договор потребительского кредита
Скачать в .doc
Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.
Обратите внимание! Приведено лишь начало документа. Полную версию вы можете скачать по соответствующей ссылке.
Скачать в .doc
Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.
Вы нашли то что искали?
* Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!
Смежные документы
- Договор кредита: образцы (Полный перечень документов)
- Поиск по фразе «Договор кредита» по всему сайту
Документы, которые также Вас могут заинтересовать:
- Договор временной финансовой помощи
- Соглашение об отступном (передача недвижимого имущества)
- Соглашение о частичном погашении долга
- Соглашение (договор) об отступном
- Кредитный договор, заключаемый на основании договора уступки права требования (цессии), о предоставлении валютного кредита
- Кредитный договор (с условиями, предшествующими выдаче кредита и его использования)
- Договор о финансировании операции по оплате уставного капитала
- Договор о предоставлении кредита на уплату подоходного налога
- Договор о предоставлении кредита на уплату налога с имущества, переходящего в порядке дарения
- Договор о переводе долга
Источник
Типовой договор потребительского кредита составляется в соответствии с требованиями положений Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) и закона «О потребительском кредите» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее — закон о потребкредите). Мы расскажем, насколько далеко можно отойти от норм закона при составлении такого бланка, как заключить такой договор, а также предложим собственный образец.
Состав договора потребительского кредита
Потребительское кредитование допустимо в форме договора присоединения (п. 1 ст. 428 ГК РФ). Не все условия можно согласовывать с заемщиками в порядке безусловного присоединения. Так, договор потребительского кредита состоит (ч. 1 ст. 5 закона о потребкредите):
из общих условий;
индивидуальных условий.
Общие условия не перечисляются, т. е. определить их состав можно от обратного, опираясь на ч. 9 ст. 5 закона о потребкредите об обязательных к включению в образец договора индивидуальных условиях.
К индивидуальным закон относит 16 условий, например:
- сумму кредита;
- срок кредитования;
- процент. С 01.07.2019 не более чем 1% в день (подп. «а» п. 2 ст. 1 закона «О внесении изменений…» от 27.12.2018 № 554-ФЗ).
- график погашения и др.
Их список стороны кредитного договора вправе расширить на свое усмотрение и по взаимному согласию.
Индивидуальные условия представляются в виде таблицы по форме, утв. указанием БР от 23.04.2014 № 3240-У (далее — указание № 3240-У). Для общих фиксированной формы нет — она устанавливается финорганизацией самостоятельно (п. 3 ст. 5 закона о потребкредите) на основании гражданского законодательства и обычаев делового оборота.
Указание № 3240-У запрещает исключать пункты из формы. Вместо этого:
- если пункт в договоре отсутствует, то строка заполняется словом «Отсутствует»;
- если то или иное условие к данному виду займа неприменимо, то в строку вписывается слово «Не применимо».
Заключение договора потребительского кредита (займа)
Порядок заключения договора потребительского кредита регулируется правилами ГК РФ (ст. 432–444, 820) и специальными нормами ст. 7 закона о потребкредите.
Важно! Начиная с 01.09.2020 будут действовать особые правила заключения договора, предусматривающего личное страхование заемщика при выдаче потребкредита (ч. 2 ст. 7 закона о потребкредите в редакции закона от 27.12.2019 № 483-ФЗ). Рекомендуем к прочтению нашу статью «При досрочном погашении кредита вернут часть страховки»
Об обязательности страхования читайте в статье «Обязательно ли страхование потребительского кредита?»
Кредитный договор, в соответствии с ч. 6 ст. 7 закона о потребкредите, считается заключенным с момента, когда согласованы все индивидуальные условия, а договор займа — когда денежные средства были переданы заемщику.
Вместе с тем в течение 5 рабочих дней либо большего срока, определенного кредитором, с момента предоставления общих и индивидуальных условий:
- заемщик вправе выразить свое согласие на заключение договора;
- кредитор не вправе менять условия договора.
Своевременно невозвращенный в финансовую организацию договор считается незаключенным.
Как составить договор (образец)
Перед составлением текста прежде всего необходимо определиться с видом заключаемой сделки.
Так, во взаимоотношениях между потребителем и банками применяется договор потребительного кредита. В договоре потребительного займа иной субъектный состав: на стороне заимодавца в нем выступает ломбард, микрокредитная или микрофинансовая организация.
Гражданин может одолжить у микрокредитной организации не более 500 тыс. руб., а у микрофинансовой — не более 1 млн руб. Юрлицо или ИП могут позаимствовать не более 5 млн руб. (закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ).
Важно! Включая в текст индивидуальные и общие условия, следует помнить об ограничениях, введенных с 2020 года: сумма процентов, начисленных по краткосрочному договору (менее года), не должна превысить 1,5-кратную сумму основного долга (закон «О внесении изменений…» от 27.12.2018 № 554-ФЗ).
В самом начале договора следует отразить общую стоимость кредита (займа), если сделка заключается с гражданином (закон «О внесении изменений…» от 02.08.2019 № 271-ФЗ).
Скачать образец типового договора потребительского кредита можно здесь: Образец договора потребительского кредита.
Каким заемщикам-потребителям полагаются кредитные каникулы? Разъясняет вопросы оформления кредитных каникул экспертная статья от системы КонсультантПлюс. Чтобы зайти в систему прямо сейчас можно воспользоваться нашей ссылкой на пробный бесплатный доступ. Для постоянного пользования системой нужно заказать прайс лист.
***
Таким образом, финансовая организация не вполне свободна в составлении типового договора потребительского кредита/займа. Нормативные акты подразделяют условия на общие и индивидуальные, описывают порядок их согласования с потребителем.
Источник
Продукты и услуги
Информационно-правовое обеспечение
ПРАЙМ
Документы ленты ПРАЙМ
Проект Указания Банка России “О табличной форме условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой” (по состоянию на 12.09.2019)
Обзор документа
Проект Указания Банка России “О табличной форме условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой” (по состоянию на 12.09.2019)
Настоящее Указание на основании пункта 6 части 2 статьи 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Собрание законодательства Российской Федерации, 2013, N 51, ст. 6673; 2014, N 30, ст. 4230; 2016, N 27, ст. 4164; 2017, N 50, ст. 7549; 2018, N 11, ст. 1588; N 53, ст. 8480) устанавливает табличную форму условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой (далее — таблица условий договора, обеспеченного ипотекой).
1. Таблица условий договора, обеспеченного ипотекой, состоит из общего заголовка и трех граф по форме приложения к настоящему Указанию, из которых графа «Содержание условия» заполняется кредитором и содержит условия заключаемого кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой.
2. Исключение строк из таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой, не допускается. Отсутствие информации в строках таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой, обозначается отметкой «Отсутствует». В случае если условие не применимо к данному виду договора, проставляется отметка «Не применимо». Проставление отметки «Не применимо» допускается в строках 5, 11, 14 таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой.
3. При размещении части таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой, на второй и следующих по порядку страницах договора заголовок и подзаголовки граф повторяются. Строки таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой, переносятся на следующую страницу целиком, кроме случаев, когда содержание условия занимает более одной страницы договора.
4. При наличии в кредитном договоре (договоре займа), заключаемом с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, условий, не указанных в таблице условий договора, обеспеченного ипотекой, такие условия включаются после условий, указанных в таблице условий договора, обеспеченного ипотекой, с продолжением нумерации по порядку.
5. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию на сайте Банка России и на основании решения Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от ________ 2019 года N__) вступает в силу с 30 января 2020 года.
Приложение
к Указанию Банка России
от ________ 2019 года N_____-У
«О табличной форме условий кредитного
договора (договора займа), которые
заключены с физическим лицом в целях,
не связанных с осуществлением им
предпринимательской деятельности,
и обязательства заемщика
по которым обеспечены ипотекой»
Табличная форма
условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой
Таблица
Примечание (в таблицу условий договора, обеспеченного ипотекой, не включается).
Слова «кредит» или «заем» в соответствующем падеже по тексту таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой, а также слова «кредитный договор» или «договор займа» могут использоваться кредитором в зависимости от вида кредитного договора или договора займа соответственно.
Пояснительная записка
к проекту Указания Банка России «О табличной форме условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой»
Банк России разработал проект указания Банка России «О табличной форме условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой» (далее — Проект).
Проект разработан на основании пункта 6 части 2 статьи 6.1 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и устанавливает табличную форму условий кредитного договора (договора займа), которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой (далее — таблица условий договора, обеспеченного ипотекой).
Проектом предусматриваются положения, касающиеся порядка заполнения таблицы условий договора, обеспеченного ипотекой, с учетом установленных требований по доведению информации до заемщика, установленных Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Действие Проекта будет распространяться на кредитные организации, учреждение, созданное по решению Правительства Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы военнослужащих, единый институт развития в жилищной сфере, организации, осуществляющие деятельность по предоставлению ипотечных займов в соответствии с требованиями, установленными единым институтом развития в жилищной сфере, и включенными в перечень уполномоченных единым институтом развития в жилищной сфере организаций, осуществляющих деятельность по предоставлению ипотечных займов, а также микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, осуществляющие деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, с учетом ограничений, установленных федеральными законами об их деятельности.
Вступление в силу Указания Банка России предусмотрено с 30 января 2020 года (одновременно с датой вступления в силу подпункта «б» пункта 2 статьи 3 Федерального закона от 02.08.2019 N 271-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации»).
Предложения и замечания по Проекту принимаются с 12.09.2019 по 26.09.2019 по адресу электронной почты shcherbakovama@cbr.ru. Ответственное структурное подразделение Банка России — Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.
Обзор документа
Банк России планирует установить табличную форму условий ипотечного договора. Таблица позволит более наглядно отразить условия такого договора.
Для просмотра актуального текста документа и получения полной информации о вступлении в силу, изменениях и порядке применения документа, воспользуйтесь поиском в Интернет-версии системы ГАРАНТ:
Источник
Договор потребительского займа состоит из Общих условий и Индивидуальных условий. Договор потребительского займа может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Федеральному закону.
К условиям договора потребительского займа, за исключением условий, согласованных Заимодавцем и Заемщиком в соответствии с законом применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Общие условия договора потребительского займа устанавливаются Заимодавцем в одностороннем порядке в целях их многократного применения, основаны на законодательстве РФ, внутренних регламентирующих документах кооператива.
Утверждены решением Правления 25.06.2014г.
(с изменениями, утвержденными решением
Правления от 01.01.2001г.)
2. ОБЩИЕ УСЛОВИЯ
ДОГОВОРА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО ЗАЙМА
г. Элиста 25 июня 2014 года
Настоящий Договор считается заключенным при достижении согласия между Займодавцем и Заемщиком по всем индивидуальным условиям договора, указанным в разделе 1 настоящего Договора и с момента передачи Заемщику денежных средств. Датой выдачи займа считается дата выдачи из кассы или зачисления денежных средств на счет Заемщика. Датой исполнения Заемщиком своего обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов Займодавцу считается дата поступления соответствующих сумм от Заемщика на расчетный счет Займодавца. Условия погашения займа и начисленных на него процентов. Проценты начисляются ежемесячно по формуле простых процентов на остаток задолженности по займу, на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование займом начисляются, начиная с даты, следующей за датой выдачи займа, определенной в п. 2.1. договора, и заканчивая датой фактического возврата займа. Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на последнее число (включительно) текущего месяца. За последний месяц пользования займом – на дату фактического возврата займа (включительно) Займодавцу. Начисленная согласно п.2.3.2. сумма процентов за пользование займом уплачивается с 01-го по 05-е число месяца, следующего за расчетным; за последний месяц пользования займом – одновременно с погашением займа. Погашение займа и уплата процентов по Договору осуществляются в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью — Приложением №1- настоящего Договора. Размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/8 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Сумма произведенного Заемщиком платежа по договору в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по настоящему договору, погашает задолженность заемщика в следующей очередности:
1) задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с пунктом 12 раздела 1 настоящего договора;
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского займа.
При досрочном возврате займа проценты начисляются и уплачиваются Заемщиком за фактический срок пользования займом. После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата займа Займодавец передает Заемщику новый график платежей с учетом изменения размера, количества, и срока платежей. Права и обязанности сторон Заемщик обязан:
- Осуществлять погашение займа и уплату процентов в сроки, предусмотренные настоящим договором и графиком платежей; В семидневный срок уведомить Займодавца об изменении адреса регистрации (прописки) и (или) своего фактического места жительства, работы, фамилии или имени и возникновение обстоятельств, способных повлиять на выполнение Заемщиком обязательств по настоящему договору. В случае прекращения членства в Кооперативе досрочно погасить задолженность по займу и проценты в соответствии с условиями настоящего Договора и внутренних нормативных документов Кооператива в течение тридцати календарных дней с момента направления Заемщику уведомления Кооперативом о погашении задолженности.
Заемщик вправе прекратить действие настоящего Договора в любое время путем досрочного погашения предоставленного займа и уплаты процентов за фактическое время его использования. Займодавец вправе:
- уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку по займу, а также размер неустойки (штрафа, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пени), изменить общие условия договора при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств заемщика по настоящему договору. В случае нарушения Заемщиком условий настоящего договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в течении тридцати календарных дней с момента направления Займодавцем уведомления. В случае нарушения Заемщиком условий настоящего договора, заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней в течении последних ста восьмидесяти календарных дней Займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в течении десяти календарных дней с момента направления Кооперативом уведомления. В случае нарушения Заемщиком предусмотренной договором потребительского займа обязанности целевого использования потребительского займа, предоставленного с условием использования заемщиком полученных средств на определенные цели, Займодавец вправе потребовать полного досрочного возврата потребительского займа. Предъявить к Заемщику в судебном порядке требование об уплате задолженности, образовавшейся к моменту подачи заявления в суд или на момент его рассмотрения, и взыскания всех задолженностей, возникших по договору. При этом Заемщик возмещает все расходы Займодавца, связанные с взысканием задолженности по настоящему договору.
Займодавец обязан:
- без дополнительной оплаты проводить операции, связанные с выдачей займа; обеспечить Заемщику доступ к следующей информации: размер текущей задолженности, даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика настоящему договору; направить Заемщику уведомление об изменении условий договора, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах. рассчитать и довести до сведения Заемщика полную стоимость займа по формуле согласно ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». На момент заключения договора полная стоимость займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
Прочие условия.
2.5.1. В соответствии с п.4.1. Устава Займодавца настоящий договор автоматически расторгается досрочно в случае выбытия Заемщика из числа членов Калмыцкой республиканской организации Профсоюза работников народного образования и науки РФ. При этом днем расторжения настоящего Договора считается день выбытия Заемщика из числа членов профсоюзной организации.
2.5.2. При наступлении обстоятельств, указанных в п.2.5.1. настоящего договора, Заемщик обязуется в 3-дневный срок произвести полное погашение оставшейся суммы займа с уплатой процентов (и пени), начисленных на дату погашения.
2.5.3. Стороны обязаны в письменном виде информировать друг друга в течение 7 рабочих дней об изменении своего местонахождения, юридического адреса, банковских реквизитов (физические лица – об изменении фамилии, места работы, паспортных данных), а также обо всех других изменениях, имеющих значение для полного и своевременного исполнения обязательств по настоящему договору.
2.5.4. Все изменения и дополнения к настоящему договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами.
2.5.5. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон. В случае утраты одной из Сторон своего экземпляра Договора, эта Сторона может потребовать от другой Стороны подписать его дубликат, либо содействия в нотариальном удостоверении дубликата. Все расходы, связанные с восстановлением утерянного экземпляра, несет Сторона, его утратившая.
Председатель
Списки договоров, примеры и конкретные договора, рассортированные по тематическим спискам.
Источник