Договор целевого займа и поручения, образец
ДОГОВОР
ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА И ПОРУЧЕНИЯ
« ___ » ______ 201_ года
г. Новосибирск
Общество с ограниченной ответственностью «Название» в лице директора Ивановой Ирины Ивановны, действующей на основании устава, именуемое в дальнейшем Заимодавец, с одной стороны, и Петрова Татьяна Владимировна, именуемая в дальнейшем Заемщик, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему договору Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в сумме ___________ (____________) рублей (сумма займа) для приобретения ___________________, а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в установленный договором срок и уплатить проценты за пользование заемной суммой в размере __% годовых.
1.2. Заемщик поручает Заимодавцу перечислить указанную в п. 1.1. настоящего договора сумму займа на расчетный счет ООО «Название2» в счет исполнения обязательств Заемщика перед застройщиком ООО «Название2» по оплате объекта долевого строительства по договору № _______ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от (дата). Перечисление денег производится в сроки, обозначенные в п. 2.1. настоящего договора.
2. Передача и возврат суммы займа
2.1. В счет исполнения обязательства по передаче денег Заемщику по настоящему договору Заимодавец по поручению Заемщика, обусловленному п. 1.2. договора, перечисляет указанную в п. 1.1. денежную сумму на расчетный счет ООО «Название2» в счет исполнения обязательств Заемщика перед застройщиком ООО «Название2» по оплате объекта долевого строительства по договору № _______ участия в долевом строительстве многоквартирного дома от (дата) в срок _____________.
Реквизиты для перечисления денег:
ООО «Название2»
ИНН
КПП
р/с ____________ в ___________ банке
БИК _________, к/с _____________
2.2. Возврат указанной в настоящем договоре суммы займа и процентов за пользование денежными средствами может происходить как единовременно, так и по частям (в рассрочку). При этом вся сумма займа и процентов за пользование подлежат возврату Заемщиком не позднее (дата).
2.3. Возврат денег производится Заемщиком посредством безналичного перечисления на расчетный счет Заимодавца, указанный в договоре, либо посредством внесения наличных денежных средств в кассу Заимодавца.
3. Ответственность заемщика
3.1. В случае невозвращения указанной в п. 1.1 настоящего договора суммы займа в определенный в п. 2.2 настоящего договора срок Заемщик уплачивает пеню в размере 0,01 % от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее фактического возврата Займодавцу.
3.2. Заемщик освобождается от ответственности за частичное или полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы, возникших после заключения настоящего договора в результате обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли предвидеть или предотвратить.
3.3. При наступлении обстоятельств, указанных в п. 3.2 настоящего договора, каждая сторона должна без промедления известить о них в письменном виде другую сторону. Извещение должно содержать данные о характере обстоятельств, а также ссылки на официальные документы, удостоверяющие наличие этих обстоятельств и, по возможности, дающие оценку их влияния на возможность исполнения стороной своих обязательств по данному договору.
3.4. Если сторона не направит или несвоевременно направит извещение, предусмотренное в п. 3.3 настоящего договора, то она обязана возместить второй стороне понесенные ею убытки.
3.5. В случаях наступления обстоятельств, предусмотренных в п. 3.2. настоящего договора, срок выполнения стороной обязательств по настоящему договору отодвигается соразмерно времени, в течение которого действуют эти обстоятельства и их последствия.
3.6. Если наступившие обстоятельства, перечисленные в п. 3.2 настоящего договора, и их последствия продолжают действовать более двух месяцев, стороны проводят дополнительные переговоры для выявления приемлемых альтернативных способов исполнения настоящего договора.
4. Разрешение споров
4.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров.
4.2. Не урегулированные в процессе переговоров споры разрешаются в порядке, установленном действующим законодательством РФ.
5. Прекращение договора
5.1. Настоящий договор прекращается:
— по соглашению сторон;
— по иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством РФ.
6. Заключение договора
6.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
6.2. Все уведомления и сообщения в рамках настоящего договора должны направляться сторонами друг другу в письменной форме.
6.3. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической передачи денег Заемщику Заимодавцем.
6.4. Настоящий договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа.
6.5. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.
6.6. Во всем остальном, не предусмотренном настоящим договором, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.
7. Реквизиты и подписи сторон
Заимодавец:
Общество с ограниченной ответственностью «Название»
(реквизиты)
Руководитель:
Подпись:
Заемщик:
Петрова Татьяна Владимировна,
(паспортные данные, место жительства,
телефон, адрес электронной почты)
Подпись:__________________
Источник
Канцер Юрий Александрович,
юристюридическойфирмы
Princeps Consulting Group,
г. Волгоград
Случай, когда лицо берет взаймы деньги по договору поручения (для третьего лица, не являющегося стороной займа, или для приобретения имущества заимодавцу), может стать основанием для отказа во взыскании долга по займу и признания договора займа недействительной сделкой. Заимодавцы должны быть осторожны, поскольку относительно самого факта поручения они могут не знать, а такой способ взятия взаймы может стать незаконной схемой обогащения.
Для представления действия схемы, когда заемщик берет деньги «не себе», действуя по поручению другого лица, которое должно отвечать по долгам, следующие нормы имеют смысл при совместном применении.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) [1] по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. При этом в подтверждение договора займа и его условий может быть предъявлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы.
По договору поручения одна сторона (поверенный) обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя) определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя (п. 1 ст. 971 ГК РФ).
Согласно ст. 182 ГК РФ [2] сделка, совершенная одним лицом (представителем) от имени другого лица (представляемого) в силу полномочия, основанного на доверенности, указания закона либо акта уполномоченного на то государственного органа или органа местного самоуправления, непосредственно создает, изменяет и прекращает гражданские права и обязанности представляемого.
Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
Суд Ямало-Ненецкого автономного округа в кассационном определении от 12.01.2012 по делу № 33-67012 отметил, что содержание расписки по смыслу ст. 431 ГК РФ свидетельствует о том, что лицо, являясь представителем, заключило сделку с заимодавцем от имени другого лица, а последнее в силу ст. 182, 971 ГК РФ, приобретает права и обязанности по сделке, совершенной поверенным.
В данном случае нужно было предъявлять иск к лицу, которое являлось выгодоприобретателем (получило денежные средства).
В итоге суды отказали в удовлетворении иска о взыскании долга по договору займа, поскольку ответчик не является стороной сделки, он действовал на основании доверенности в интересах другого лица. Такая квалификация отношений может действительно стать призывом к действию для реализации преступных схем.
Аналогично этому апелляционным определением Новгородского областного суда от 31.05.2012 по делу № 2-383/12-33-657 было отменено решение первой инстанции, в удовлетворении исковых требований о взыскании денежных средств отказано, так как истцом не представлено доказательств факта невнесения денежных средств на приобретение недвижимого имущества в жилом комплексе и неисполнения ответчиком условий договора поручения.
То есть, по логике суда, истец, взыскивая задолженность по займу, должен также доказать, что он как заимодавец не получил встречного удовлетворения в виде имущества (например, на данные взаймы деньги заемщик построил заимодавцу дом). И напротив, если имущество передается в целях его дальнейшей продажи и передачи вырученной суммы лицу, передавшему такое имущество, то речь идет о договоре поручения. Взыскивать долг по займу бессмысленно.
Показательным примером является дело № 33-2499, рассмотренное в апелляционном порядке Приморским краевым судом (определение от 23.04.2012)
В суд обратился гражданин, который поручил другому гражданину продать дорогостоящий автомобиль за определенную цену, а деньги вернуть. Со стороны последнего оформлена расписка, где указаны такие обстоятельства, ему выдана доверенность на совершение всех необходимых сделок. В итоге автомобиль был продан, а деньги собственнику не возвращены. Прежний собственник автомобиля подал иск о возврате суммы долга.
Пороком такого иска была квалификация истцом правоотношений как займа.
Изначально суд иск удовлетворил, взыскав денежные средства. Судебная коллегия отменила решение суда первой инстанции, отказав в удовлетворении иска.
Давая оценку доказательствам по делу, суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что между сторонами имел место договор поручения.
Указанные правоотношения должны регулироваться положениями п. 1 ст. 971 ГК РФ. Как следует из положений п. 1 ст. 973 ГК РФ, поверенный обязан исполнять данное ему поручение в соответствии с указаниями доверителя. Указания доверителя должны быть правомерными, осуществимыми и конкретными.
В подтверждение своих требований истец не представил суду доказательств, подтверждающих наличие долговых обязательств между ним и ответчиком, в то время как в соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, а не отдельного имущества.
Имеется и другая судебная практика по аналогичным делам. Определением Московского городского суда от 26.07.2012 № 4г/9-5395/2012 было подчеркнуто, что исковые требования о взыскании долга и процентов за пользование чужими денежными средствами удовлетворены апелляционной инстанцией правомерно, поскольку представленная истцом расписка содержит все условия договора поручения, ответчик обязался возвратить денежные средства, однако свои обязательства не исполнил. Постановляя новое решение, удовлетворяя исковые требования, судебная коллегия исходила из того, что разрешение спора на основании ст. 971 ГК РФ, а не ст. 807 ГК РФ, не является выходом за пределы заявленных требований, поскольку и то, и другое относится к требованиям истца по возврату денежной суммы.
Таким образом, два показательных примера свидетельствуют о противоположных выводах: суд не может выйти за пределы требований и квалификации отношений самим истцом в первом деле, а во втором случае, в целях обеспечения эффективности правосудия, суд смог удовлетворить требования, переквалифицировав требования, и применил самостоятельно нормы о другом договоре. Другие суды напрочь отвергают все ссылки на «имевший место» договор поручения, взыскивая по займу. Так, определением Самарского областного суда от 02.02.2012 по делу № 33-1163/2012 указано, что исковые требования о взыскании долга по договору займа, процентов удовлетворены правомерно, поскольку судом установлено, что денежные средства, полученные по договору займа, ответчиком до настоящего времени истице не возвращены, срок для их возврата, оговоренный в договоре, истек, а доводы ответчика о заключении договора поручения необоснованны.
Так же Рязанский областной суд (апелляционное определение от 15.08.2012 № 33-1544) отменил решение суда по иску о взыскании денежных средств по договорам займа, процентов за пользование чужими денежными средствами, иск удовлетворил, поскольку бесспорных доказательств отсутствия между сторонами договора займа в судебном заседании исследовано не было, в связи с чем вывод суда о безосновательном приобретении имущества ответчиком ошибочен.
Изначально по данному делу суд в первой инстанции принял позицию ответчика о том, что расписки, представленные истцом, не являются долговыми обязательствами, а были выданы истцу в подтверждение устного соглашения о приобретении для истицы недвижимого имущества.
С аналогичным выводом рассмотрено дело в Московском городском суде (определение от 22.09.2011 по делу № 33-30438).
Нередко арбитражные суды также следуют такой позиции (см., напр., постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 20.04.2011 по делу № А32-20933/2010).
Так, в постановлении ФАС Дальневосточного округа от 30.11.2010 по делу № А591249/2010 судом сделан вывод: правомерно удовлетворен иск о взыскании суммы долга по договору займа-поручения и процентов за пользование чужими денежными средствами и отказано во встречном иске о признании договора незаключенным, поскольку судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательства по возврату заемных денежных средств, а оснований для признания договора незаключенным судом не установлено. Интересным представляется квалификация договора в последнем деле: заем-поручение!
Логично, что встречным иском в рамках разбирательства о взыскании долга по договору займа может стать заявление о признании недействительным договора займа.
Например, как указано в апелляционном определении Московского областного суда от 31.05.2012 по делу № 33-11237/2012, в иске о взыскании денежных средств, признании недействительными договора займа, доверенности, соглашения, аннулировании записи о госрегистрации права отказано, поскольку договор займа соответствует требованиям ст. 808 ГК РФ. Встречный иск о признании сделок притворными удовлетворен, так как фактически договоры купли-продажи доли земельных участков заключены были с целью прикрыть другую сделку и по своей сущности являлись договорами поручения. В силу ст. 170 ГК РФ притворная сделка, т.е. сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, ничтожна.
Таким образом, в целях безопасности любому заимодавцу рекомендуем уделять пристальное внимание при оформлении заемных обязательств следующему:
1) лучше одновременно заключать отдельный договор займа и также брать расписку с заемщика;
2) указывать на применение к отношениям гл. 42 ГК РФ или отдельной ст. 807 ГК РФ;
3) инеобходимо иметь в виду: предметом займа являются деньги, а не поручение о продаже имущества и передаче вырученных денег, в последнем случае речь идет о договоре поручения;
4) лучше не указывать в договоре займа и расписке сведений о каких-либо целях использования денег, третьих лицах и пр.;
5) указывать в договоре займа и расписке обязательно: дату заключения, дату взятия денег, проценты, дату возврата (график возврата), общую сумму, подлежащую возврату.
Литература
1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая от 26.01.1996 № 14-ФЗ) (ред. от 23.07.2013) // СЗ РФ. – 1996. – № 5. – Ст. 410.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ) (ред. от 23.07.2013) // СЗ РФ. – 1994. – № 32. – Ст. 3301.
Источник
Большинство из нас хоть раз в жизни сталкивалось с ситуацией, когда знакомые или родственники обращались с просьбой одолжить на время определенную сумму денег.
Что бы там не говорили, ситуация не из приятных, причем как для просящего, так и дающего в долг. Конечно, если просят одолжить незначительную сумму (у каждого свои мерки) и на непродолжительный срок, так сказать до зарплаты, здесь все понятно. Мы же поговорим о ситуации, когда у вас пытаются занять достаточно крупную денежную сумму вне зависимости от срока, т.е. когда невозврат денег может причинить значительный ущерб вашему бюджету, а отказать вы не можете.
На стадии достижения договоренности, обращающегося с просьбой в первую очередь волнует мысль «лишь бы дали» и только потом «как отдавать». Того к кому обращаются также беспокоят мысли – «отдадут ли», «чем будут отдавать» и «стоит ли давать». Всегда больше рискует тот, кто дает в долг, поэтому данная статья в первую очередь предназначена для стороны, обеспокоенной возвратом своих денег. Ключевым моментом в зародившихся денежных отношениях, конечно, является возврат долга. Именно по этому поводу и на данной стадии наиболее часто возникает конфликтная ситуация, которая, как правило, заканчиваются выяснением личных отношений с перспективой дальнейшего разрешения спорной ситуации в суде.
Как правильно давать деньги в долг?
Юридически передача денежных средств другому лицу на условиях возвратности называется займом.
Правоотношения сторон возникают на основании заключенного договора займа.
Сторонами договора являются заемщик, т.е. тот, кто берет деньги в долг и обязуется их возвратить, и займодавец — лицо, предоставляющее эти денежные средства заемщику. Кстати, предметом займа могут служить не только деньги, но другие вещи, определенные родовыми признаками.
В какой форме должен быть заключен договор займа между гражданами?
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме.
Исключение составляют договоры на сумму, не превышающую в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, который в настоящее время для платежей по гражданско-правовым обязательствам составляет 100 рублей, т.е. при сделках на сумму не свыше 1 000 рублей.
Для договоров займа между гражданином и юридическим лицом независимо от суммы предусмотрена письменная форма только когда займодавцем является юридическое лицо.
На практике, как правило, все соглашения между гражданами и организациями оформляются в письменной форме. В любом случае, если вы, как гражданин, предоставляете займ юридическому лицу, у вас «на руках» должен остаться документ, подтверждающий факт передачи денежных средств. При наличном расчете таким документом является квитанция к приходному кассовому ордеру (контрольно-кассовая техника в этом случае не применяется, а соответственно кассовый чек не выдается), при безналичном расчете — платежное поручение. Главное, чтобы в этом документе в назначении платежа было указано «предоставление займа» или «предоставление денежных средств по договору займа».
Что влечет несоблюдение простой письменной формы договора займа?
По закону несоблюдение простой письменной формы при заключении договора займа не влечет его недействительность. В данном случае негативным последствием будет являться невозможность стороны в споре ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания. При этом данная сторона не лишается права приводить письменные и другие доказательства.
С какого момента договор займа считается заключенным?
Договор займа является реальным, т.е. считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В связи с данным условием, наиболее важным представляется этап передачи денежных средств. Ключевым моментом является правильное оформление документа, удостоверяющего факт получения денег заемщиком. Именно неполучение заемщиком денежных средств и других вещей в действительности либо получение в меньшем размере, чем указано в договоре, предоставляет ему право оспаривать договор займа по его безнадежности.
Заемщик лишается права оспаривать договор по данному основанию путем свидетельских показаний, если договор должен быть заключен в письменной форме. Данное правило не распространяется на случаи, когда договор был заключен им под влиянием обмана, угрозы, насилия, стечения тяжелых обстоятельств или злонамеренного соглашения представителя заемщика с займодавцем.
Если в процессе оспаривания договора займа по его безнадежности будет установлено, что в действительности денежные средства или другие вещи не были получены заемщиком, договор займа считается незаключенным. Если деньги или вещи были получены в меньшем размере, чем указано в договоре, договор считается заключенным на полученную сумму денег или вещей.
Варианты заключения договора займа между гражданами
Варианты заключения договор займа между гражданами следующие:
- Путем подписания сторонами одного документа, т.е. так называемого текстового договора. Как правило, договор подписывается в двух экземплярах — по одному для каждой из сторон. Указание в тексте договора на то, что в момент его подписания денежные средства передаются или уже переданы заемщику, лучше подкрепить отдельной распиской, в которой необходимо указать, по какому именно договору (от какого числа) передаются деньги. Передачу вещей лучше оформить актом их приема-передачи.
- Путем оформления заемщиком расписки или иного документа, удостоверяющего получение от займодавца определенной суммы денег или определенного количества вещей. Расписка соответственно передается займодавцу и является подтверждением заключения договора займа и его условий. Данный способ наиболее распространен среди граждан, т.к. как является достаточно простым и позволяет избежать привлечения юриста к оформлению сделки.
Для минимизации рисков оспаривания сделки со стороны заемщика, написание расписки и передачу денежных средств (вещей) лучше делать в присутствии свидетелей. Это могут быть как ваши знакомые, так и посторонние люди. Просто своих знакомых в дальнейшем легче будет найти и привести в суд для дачи свидетельских показаний.
Лучше, если свидетелями сделки одновременно выступят и ваш знакомый, и знакомый заемщика. Указание на данное обстоятельство вместе с паспортными данными свидетелей необходимо включить в текст расписки. Также необходимо, чтобы эти свидетели рядом со своими данными поставили свои подписи. Возможно, в дальнейшем это позволит избежать вам многих проблем, а в случае их возникновения – решить их с наименьшими затратами.
Как правильно оформить расписку?
Расписка (также как и текстовый договор) может быть оформлена как в простой письменной форме, так и удостоверена нотариусом.
Действующим законодательством не установлена обязательная нотариальная форма для договоров займа. Если вы выбрали нотариальную форму, здесь все предельно понятно. С точки зрения минимизации риска возникновения у заемщика желания оспорить факт заключения договора займа, данный вариант представляется более надежным по сравнению с простой письменной формой. Это в принципе и является основным преимуществом. Правда такое оформление обойдется дороже – придется оплатить нотариальные услуги и техническую работу.
Не смотря на то, что нотариус не удостоверяет факт передачи денег, делать это лучше в его присутствии.
Не забудьте, что в случае заключения сделки в нотариальной форме, все изменения и расторжение договора должны быть оформлены в той же форме, что и основной договор, т.е. нотариально удостоверены.
Что необходимо указать в долговой расписке?
В долговой расписке необходимо указать:
- место и дату составления расписки;
- паспортные данные заемщика и займодавца;
- ссылку на получение заемщиком денежных средств от займодавца;
- сумму долга (цифрами и прописью);
- обязательство заемщика вернуть заемные денежные средства;
- срок и порядок возврата займа (если стороны его устанавливают);
- размер процентов на сумму займа и порядок их выплаты (либо условие о беспроцентности займа);
- штрафные санкции за нарушение обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов (при наличии договоренности сторон);
- подпись заемщика.
Также в текст расписки можно включить условие об обеспечении исполнения заемщиком принятого обязательства, но об этом ниже. Лучше, если расписка будет написана заемщиком от руки. В дальнейшем, если заемщик будет оспаривать факт написания им данной расписки, это позволить без каких-либо трудностей путем проведения почерковедческой экспертизы установить автора написанного.
Если вы выдаете займ в иностранной валюте, в договоре (расписке) лучше указать, что денежные средства передаются в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте. При таких условиях сделка будет считаться заключенной в рублях, что, в случае возникновения конфликтной ситуации с противоположной стороной и представления ее на разрешение судом, позволит избежать многих проблем. Есть один существенный недостаток, в этом случае размер долга будет привязан к официальному курсу валюты на день платежа. Данную ситуацию можно исправить, включив в договор займа условие об устанавливаемом сторонами для расчета по обязательству курсе данной валюты либо привязав данный курс к определенной дате. Но все-таки лучше передавать (да и получать) денежные средства по займу в рублях. Рубль выступает законным платежным средством, обязательным к приему на всей территории Российской Федерации по нарицательной стоимости, и в настоящее время является достаточно устойчивой денежной единицей.
Как уплачиваются проценты по договору займа?
Законом установлены следующие правила по уплате процентов.
Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа. Стороны сами определяют размер и порядок подлежащих выплате процентов. Условие об этом должно быть отражено в тексте договора (расписки).
Если стороны не предусмотрели размер процентов по займу, их размер определяется ставкой банковского процента, так называемой ставкой рефинансирования, на день уплаты займа или его части, существующей в месте жительства (нахождения) займодавца.
Если стороны не определили порядок уплаты процентов, они выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Договор займа может быть беспроцентным, но только, если это указано в договоре (расписке).
Исключение составляют случаи, когда:
- Договор займа заключен между гражданами на сумму, не превышающую минимальный размер оплаты труда (МРОТ) более чем в 50 раз, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
- Заемщику по договору передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.
В этих случаях предполагается, что договор является беспроцентным, если в нем не установлено иное.
Как осуществляется возврат суммы займа?
Возврат суммы займа осуществляется в срок и в порядке, которые установлены договором займа.
Досрочное возвращение предоставленной под проценты суммы займа возможно только согласия займодавца.
Досрочный возврат по беспроцентному займу возможен без такого согласия, но только если иного не предусмотрено договором.
Что делать, если в договоре займа (расписке) не указан срок возврата?
Для таких ситуаций законом установлено правило, аналогичное для договоров, в которых срок возврата определен моментом востребования, т.е. когда займ возвращается по требованию займодавца. Согласно данному правилу, если договором не установлен срок возврата, сумма займа должна быть возвращена в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом.
Соответственно днем предъявления требования является день его вручения заемщику, т.е. день, когда заемщик получил данное требование. По понятым причинам указанное требование должно быть выражено в письменной форме. У займодавца должно остаться на руках документальное подтверждение вручения требования заемщику (например, почтовое уведомление о вручении заказного письма).
В случае невозврата займа в течение установленного законом тридцатидневного срока, тридцать первый день будет являться первым днем нарушения заемщиком условий договора займа, а соответственно, нарушения прав займодавца. В данной ситуации, лицо, право которого нарушено, вправе обратиться за судебной защитой, т.е. предъявить к заемщику иск о взыскании долга по договору займа.
На что может рассчитывать займодавец, если заемщик своевременно не возвратил займ?
Законом установлено, что, если заемщик не возвращает сумму займа в установленный договором срок, на эту сумму начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами, установленные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ). Проценты начисляются со дня, когда сумма займа должны была быть возвращена до дня ее возврата независимо от уплаты процентов на сумму займа. При данных обстоятельствах взысканию подлежат: сумма основного долга (займа), проценты на эту сумму и проценты за пользование чужими денежными средствами.
Если в договоре за нарушение заемщиком его условий предусмотрена санкция в форме неустойки (штрафа, пени), то указанное правило не действует – взыскать одновременно проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, и установленную соглашением неустойку нельзя. В этом случае взысканию подлежат: сумма основного долга, проценты на сумму займа, неустойка либо проценты за пользование чужими денежными средствами.
Если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа влечет возникновение у займодавца права требования возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как правильно оформить возврат денежных средств по договору займа?
При наличном возврате, сумма займа считается возвращенной в момент передачи денег займодавцу, при безналичном – с момента зачисления денежных средств на его банковский счет. Договором займа может быть предусмотрен иной порядок возврата суммы займа.
Особое внимание необходимо уделить наличному расчету. На практике, как правило, займодавец в обмен на деньги возвращает заемщику оригинал долговой расписки с отметкой о получении денежных средств. Можно оформить отдельную расписку о получении от заемщика суммы займа и процентов, если таковые предусмотрены соглашением. В случае, когда долговая расписка не оформлялась (подписывался только договор), это единственный способ оформить наличный возврат денег. В любом случае заемщик будет преследовать одну вполне обоснованную цель – зафиксировать факт возврата денег займодавцу.
Полезно знать
Расписка о получении денег от заемщика должна быть только одна – либо это отметка на оригинале долговой расписки либо отдельно оформленная расписка займодавца.
Если вы выбрали второй вариант, обязательно укажите, в счет чего (какого обязательства) получаете эти деньги, т.е. в тексте расписки сделайте указание, что денежные средства получаются в счет возврата по договору займа от такого числа. В противном случае, все будет выглядеть так, как будто вы сами получили денежные средства по договору займа.
Как обеспечить исполнение заемщиком обязательств?
Теперь остановимся на одном из наиболее важных моментов предоставления займа – обеспечение исполнения заемщиком обязательств.
Условие об обеспечении исполнения заемщиком обязательства вернуть денежные средства (вещи), полученные по договору займа, определяется по соглашению сторон и не является обязательным. По понятным причинам в обеспечении обязательства по возврату займа заинтересован займодавец. Именно ему обеспечительные меры предоставляют определенную гарантию возврата заемных средств. Поэтому, если вы предоставляете займ на достаточно значительную сумму денег или дорогостоящее имущество, позаботьтесь об обеспечении его возврата. Это позволит в дальнейшем избежать многих неприятностей, связанных с исполнением заемщиком своих обязательств.
Согласно действующему законодательству, способами обеспечения исполнения обязательств являются неустойка, залог, поручительство, удержание имущества должника, задаток, банковская гарантия и иные способы, предусмотренные законом или договором.
Наиболее удобным и часто встречающимся способом обеспечения исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы займа и уплаты процентов является залог. В силу залога, при неисполнении заемщиком своих обязательств, вы будете иметь право на получение удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества. Данное право будет приоритетным по отношению к правам других кредиторов (за некоторым исключением, когда должником является ликвидируемое юридическое лицо). Соглашение о залоге в качестве обеспечения по договору займа может быть включено как в сам текст договора займа (расписки), в связи с чем, договор будет являться смешанным, так, и оформлен отдельным документом.
С учетом того, что в настоящее время залоговое обеспечение обязательств достаточно широко используется в гражданском обороте, мы не стали в рамках настоящей статьи приводить описание правового регулирования отношений, возникающих из договора залога. Единственное хотелось бы отметить, что в случае невыполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов. Аналогичные условия предусмотрены для ситуаций, когда происходит утрата обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не несет ответственности. Все это возможно, если договором не предусмотрено иного.
Если вас заинтересовали правовые аспекты залоговых обязательств, вы можете подробно с ними ознакомиться на странице «О залоге».
В заключение хотелось бы выразить надежду, что вся вышеприведенная информация о ситуации, когда вы предоставляете займ другому лицу, будет по-настоящему вам полезна и позволит избежать ошибок, которые могут повлечь негативные последствия.
Источник