Грамотно урегулировать вопрос, когда заемщик не может выполнить финансовые обязательства перед заимодавцем, позволяет дополнительное соглашение о пролонгации договора займа. Главное условие составления документа – обоюдное согласие сторон на внесение определенных изменений в основной договор займа.
Вот пример дополнительного соглашения:
⇓Скачать образец доп. соглашения
Ключевые моменты:
- документ имеет полную юридическую силу;
- подписывается обеими сторонами правоотношений;
- изменяет статьи основного договора кредитования;
- для составления документа используется типовой образец;
- наличие ошибок, неточностей и помарок недопустимо;
- заполнение вручную или машинописным текстом;
- ставки, сроки, суммы средств прописывают цифрами и буквами;
- документ составляют в 2 экземплярах – заимодавцу и должнику.
Первый шаг заемщика – письменное обращение к заимодателю. В нем нужно указать объективные причины, способствующие невозможности заимодавца выполнить обязательства, предусмотренные статьями основного договора.
Это может быть снижение зарплаты, неполучение ожидаемой прибыли от бизнеса, желание продлить договор займа в силу сложившихся обстоятельств.
Расторгнуть составленное и подписанное доп. соглашение невозможно – его действие может прекратить только новый документ. Законодательно не предусмотрены ограничения на внесение изменений – они могут касаться любых статей, пунктов и условий.
Порядок составления соглашения
Заемщик отправляет письмо кредитору с просьбой рассмотреть возможность изменить условия займа на основании объективных причин. При положительном решении кредитора стороны договариваются о внесении изменений, составляют и подписывают дополнительное соглашение.
В новом документе, составленном строго по утвержденной форме, присутствует следующая информация:
- название документа, дата и место составления;
- реквизиты сторон, заключающих дополнительное соглашение;
- номер существующего договора займа и дата заключения;
- новые условия, изменяющие пункты договора займа;
- срок действия доп. соглашения, подписи сторон сделки.
Соглашение дает возможность заемщику реструктуризировать задолженность и своевременно принять меры по урегулированию финансовых обязательств без судебных разбирательств – решить вопрос цивилизованно на вполне приемлемых условиях.
Возникают случаи, когда заемщик желает продлить срок погашения кредита. Пролонгация договора займа выполняется по заявлению должника с согласия кредитора. Для этого стороны составляют и заключают дополнительное соглашение, в котором обозначают условия и срок продления договора займа, утверждают новый график платежей.
Для увеличении срока погашения кредита в микрофинансовой организации заемщику предлагают уплатить проценты и пролонгировать сделку еще на один срок. Продлить договор займа можно не более 10 раз. Пролонгация договора между физическими и юридическими лицами неограниченна. Главное условие – согласие заимодавца.
Варианты составления и виды соглашений
Дополнительное соглашение заключается между субъектами правоотношений: юридическими лицами, гражданами, физическими и юридическими лицами. Когда граждане подписывают бумаги по займу у нотариуса, для заключения нового документа обязательно пользуются услугами специалиста.
Это связано с законодательными нормами, определяющие необходимость заключение дополнительных договоренностей в том же порядке, в котором осуществлялось заключение основного договора.
Юридические лица имеют право составлять и заключать все виды соглашений с вознаграждением и без.
Каких изменений касается доп. соглашение:
- аспектов о продлении срока погашения кредита. Благодаря изменению графика ежемесячных платежей сумма взносов станет меньше и позволит заемщику расплатиться с кредитором;
- увеличения суммы договора займа. Соглашение заключается, когда заемщику нужно больше целевых средств для решения конкретных задач, а кредитор готов их ссудить;
- изменения процентной ставки. Это возможно, если процентная ставка основного договора зависит от уровня инфляции (падение или рост курса) или ставки рефинансирования ЦБ;
- внесения изменений к основному договору беспроцентного займа. Такие сделки заключаются преимущественно между юридическими лицами.
- изменения графика погашения задолженности. Кредитор рассматривает возможность перенести выплату процентов на последний взнос, а заемщик будет ежемесячно погашать тело кредита.
Юридическая сила и правовые аспекты
Составленный в двух экземплярах документ получает юридическую силу с момента подписания, для кредитора и заемщика наступает ответственность за несоблюдение обязательств.
В случаях, когда стороны заключают несколько дополнительных соглашений (изменение срока, процентной ставки, суммы, графика) в различное время, действие и юридическая сила каждого из документов будут взаимонезависимыми.
После истечения срока действия договора займа, завершается и срок действия дополнительного соглашения, но правовая ответственность сторон по нему не прекращается.
Правовые аспекты:
- дополнительное соглашение распространяется на правоотношения, возникшие до его заключения;
- если доп. соглашения касаются процентной ставки, и было оформлено несколько документов, то последний считается действующим;
- пролонгация основного договора займа автоматически продлевает срок действия дополнительного соглашения;
- юридическую силу имеет только правильно составленный вспомогательный договор без исправлений, за подписью обеих сторон.
Благодаря дополнительным соглашениям, которые содержат изменения к основному договору займа, снижается финансовая нагрузка на заемщика, а кредитору продолжают поступать выплаты. Это грамотный способ урегулировать отношения между сторонами без обращения в суд, наложения штрафных санкций и взысканий, которые еще больше усугубляют финансовое положение заемщика.
Источник
В последнее время зачастую встречаются случаи, когда заемщик по той или иной причине нарушает условия договора кредитования.
Он не может в установленный срок исполнить обязательства. Ему надлежит принять меры, предотвращающие непредвиденные последствия, например, наложения штрафных санкций со стороны кредитора.
Одним из вариантов является заключение дополнительного соглашения, которое представлено в виде приложения к существующему договору.
В каких случаях заключается
По своей сути дополнительное соглашение есть официальный документ, предусмотренный нормативами законодательных актов.
Он заключается на основании добровольного волеизъявления сторон договора кредитования. Его содержание полностью либо частично изменяется условиями, которые закладываются в вышеназванный документ.
Документ в обязательном порядке должен содержать:
Для придания ему законной силы соглашение подписывается заинтересованными сторонами.
В нем нельзя допускать ошибок, исправлений. Все его пункты должны быть прописаны максимально точно, чтобы при возникновении споров их содержание не вызывало разночтений.
Наилучшим вариантом является его заключение в нижеперечисленных ситуациях, когда возникает необходимость:
Многие кредитные учреждения идут навстречу заемщику, если у него возникнут проблемы относительно возврата долга.
В сложившейся ситуации заключается дополнительное соглашение к договору. Оно составляется на приемлемых для учреждения и заемщика условиях.
Правовые аспекты
Вопросы относительно оформления заемных средств регламентируются положениями Гражданского кодекса РФ.
По договору займодавец передает на праве собственности заемщику денежные средства или какие-либо вещи, с определенными родовыми признаками.
Он обязуется возвратить займодавцу денежную сумму или равноценное число полученных им вещей того же рода и качества в установленный срок.
Договор считается заключенным со времени передачи заемщику денежных средств заимодавцем, что отмечено в статье 807 ГК РФ.
Его форма предусмотрена законодателем в положениях статьи 808 ГК РФ.
Соответственно ее нормативам, документ заключается в письменной форме, если размер суммы превышает 10 МРОТ, то есть минимальный размер оплаты труда.
В его подтверждение возможно представление расписки заемщика о получении денежных средств.
В положениях статей 809-812 ГК РФ законодатель разъяснил положения:
В отдельных случаях дополнительное соглашение становится неотъемлемой его частью, о чем отмечено в положениях статьи 807 ГК РФ.
Он вступает в законную силу со дня его подписания, поэтому прекращение срока действия основного договора указывает на истечение срока его действия.
Его можно распространить на более ранний срок, предусмотрев соответствующий пункт, что отмечено в положениях статьи 425 ГК РФ.
В нем в соответствии с положениями статьи 450 ГК РФ предусматриваются новые условия договора, который был заключен ранее между заемщиком и банком.
Одним соглашением можно изменить условия нескольких основных документов, что допускается указаниями статьи 421 ГК РФ.
Если заключается несколько документов об изменении размера процентной ставки, то соответственно указаниям постановления ФАС ЗСО в качестве действительного считается последнее.
Оно было обнародовано 30 сентября 2013 года в результате рассмотрения дела № А45-28208/2012.
Кроме него регламентация осуществляется Федеральными законами:
Какое у него назначение
Форма и содержание дополнительного соглашения должна быть подобна форме и содержанию исходного договора.
При составлении дополнительного руководствуются теми же правилами, по которым составляется основной.
Основное его назначение заключается в возможности внесения изменений в исходный договор.
В сущности, этот документ есть приложение, в котором кредитор и заемщик фиксируют достигнутые ими в ходе переговоров новые условия исполнения обязательств по заемным средствам.
В их число входит:
- изменение существующих пунктов договора соответственно новым обстоятельствам;
- аннулирование отдельных пунктов, потерявших актуальность;
- внесение дополнений в отдельные пункты в период действия документа.
Как правило, бумага оформляется в двух экземплярах, один из которых остается у заимодавца, а другой передается заемщику.
Образец дополнительного соглашения к договору займа
В принципе дополнительное соглашение может коснуться любого пункта существующего договора.
Его можно оформить на любой вид сделки вне зависимости от содержания. Мера позволит в будущем избежать конфликтных ситуации, связанных с недопониманием между сторонами.
О продлении срока
Вопрос о внесении изменений, позволяющих увеличить срок действия, размера кредитных средств и даты их погашения регулируется положениями статьи 425 ГК РФ.
Если погашение заемных средств осуществляется равными долями каждый месяц, то за счет увеличения срока кредитования уменьшается размер ежемесячных платежей.
Кредитор и заемщик могут заключить сделку о продлении договора, о чем отмечено в указаниях постановления ФАС СКО.
Оно было опубликовано 11 июля 2010 года в связи с делом № А32-22080/2009.
Его основой служат изменения, подлежащие внесению в основной договор. В нем нужно указать срок продления с учетом определенного ранее срока.
Что касается графика внесения ежемесячных платежей, то они изменяются сообразно положениям статьи 309 ГК РФ.
Об изменении процентной ставки
По общепринятым правилам размер процентной ставки обуславливается уровнем инфляции либо показателем ставки рефинансирования ЦБ РФ.
Она начисляется на кредитные средства, которые выдаются банком физическим и юридическим лицам вне зависимости от его принадлежности и организационно-правовой формы.
Размер процентной ставки, которая устанавливается к основному долгу, может быть изменена в соответствии положениями статьи 310 ГК РФ.
Он может быть изменен в одностороннем порядке при формировании определенных обстоятельств, если такое рода условие не предусмотрено в договоре кредитования.
Например, при повышении ставки рефинансирования ЦБ РФ. Во многих банках резко повысилась ставка, что значительно снизило их ликвидность.
Законодатель допускает соразмерное повышение процентной ставки, назначенный на заем банком, если повысится ставка.
Если она повысится на один пункт, но банк увеличит на несколько пунктов, то заемщик может обжаловать его решение в судебном порядке.
Норма предусмотрена положениями статьи 424 ГК РФ. В то же время она может быть изменена по обоюдному согласию лиц, заключивших договор.
В случае увеличения суммы займа
Одной из наиболее востребованной банковской услугой является увеличение размера заемных средств. Процедура оформляется документом, который заключается кредитным учреждением и заемщиком.
Законодатель предусматривает его заключение, если:
- Запрошенная сумма целевого займа не достаточна для разрешения поставленной цели.
- Заемщику потребуются дополнительные вложения для претворения в жизнь определенных нужд.
В заключаемом соглашении указывается полное название документа, номер исходного договора, дата его подписания и внесенные в него изменения относительно размера получаемых наличных.
В документ вписывается общая сумма, взятая заемщиком в долг с учетом полученных ранее.
В отдельных случаях на усмотрение банка заключается новый договор займа, в котором записывается только размер вновь полученных денег.
При беспроцентном виде сделки
Заемщик вправе, на основании положений статьи 809 ГК РФ, оформить беспроцентный заем. В договоре банком устанавливается срок погашения кредитных средств. Как правило, форма такого рода документа устанавливается учреждением, которое предоставляет заем.
Если заемщик временно не в состояние погашать полученные средства, то он может обратиться в банк. Банк рассмотрит возможность заключения соглашения к договору об изменении срока возврата долга.
Если учреждение примет положительное решение, то устанавливается конкретный срок, в продолжение которого заемщик должен их внести.
Как правило, сделка с выдачей заемных средств на беспроцентной основе совершается юридическими лицами, являющимися партнерами в бизнесе. Если возникнет просрочка в платежах, то заемщик обязан заплатить «неустойку».
Особенности заключения
Для заключения сделки заемщик должен предъявить документ, обосновывающий его просьбу. Например, справку об уменьшении размера заработной платы.
Соглашение возможно заключить как на конкретное условие, так и ряд условий, которые требуют внесения поправок. Его форма утверждена нормативами законодательных актов, регламентирующих вопросы о кредитовании.
Между физическими лицами
В рамках действующего договора физические лица могут заключать между собой дополнительные соглашения разного назначения. Например, заинтересованные лица могут заключить его к договору, предусматривающего залоговое обеспечение.
Как правило, в такой ситуации изменяются первоначальные условия относительно хранения залогового имущества.
В соответствии с нормативно-правовыми актами заключение соглашения производится без каких-либо ограничений.
Все вносимые в исходный договор изменения согласовываются кредитным учреждением и заемщиком. Наилучшим вариантом является заключение доп. соглашения в нотариальном порядке.
Мера позволяет возникающие между сторонами разногласия урегулировать строго в рамках нормативов законодательных актов.
Между юридическими особами
В положениях нормативно-правовых актов не предусмотрены особые условия относительно заключения договора займа юрлицами.
То же касается приложения к нему. Юридические лица наделены правом заключения любого вида соглашения. Обязательным условием является согласование изменений, вносимых в основной договор.
Имеет ли законную силу
Есть определенные обстоятельства, которые не могли быть учтены во время подписания документа. Дополнительное соглашение прилагается к договору, чтобы не вошедшие в сделку займа действия или отношения между подписавшими его сторонами приобрели юридическую силу.
Как правило, изменения отражают новые обязательства и права лиц, подписавших документ. При этом первоначальные пункты, содержащие условия, претерпевшие изменения утрачивают законную силу вслед за его подписанием.
Оно причисляется к категории официальных документов, поэтом и обладает полноценной юридической силой. К тому же заключается сообразно добровольного волеизъявления сторон договора займа.
Внесенные в него изменения подлежат обязательному соблюдению, что, безусловно, налагает определенную ответственность на кредитора и заемщика.
Если условия доп. соглашения не будут соблюдены, то возникают проблемы из-за несоответствия содержания документов.
В основном они разрешаются в ходе судебного разбирательства, если в исходном документе не предусмотрен пункт о возможном его заключении. Если он будет включен в исходный договор, то максимально снижаются риски, касающиеся его исполнения.
И в добавление к вышесказанному следует отметить, что дополнительное соглашение подлежит заключению во всех случаях, когда требуется внесение изменений в существующий исходный договор кредитования.
Оно позволит избежать заемщику многих проблем. Ему надлежит своевременно принять меры к урегулированию возникающих споров.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
