Договор о предоставлении гарантии займов

ДОГОВОР № ______
о предоставлении банковской гарантии

г. ______________                                                                   «___» __________ 201__ года

_____________________________________, именуемый в дальнейшем «Гарант», в лице ____________________________________________, действующей на основании _____________________________, с одной стороны, и _______________________________________, именуемое в дальнейшем «Принципал», в лице _____________________________________, действующего на основании _____________________________, с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор (далее – «Договор») о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Гарант принимает на себя обязательство предоставить Принципалу банковскую гарантию (далее по тексту — «Банковская гарантия») на условиях, предусмотренных в п. 1.2 Договора, в пользу _______________________________________________________  (далее – «Бенефициар»), обеспечивающую исполнение всех обязательств Принципала перед Бенефициаром по Государственному контракту на поставку ________________________________, заключенному по итогам открытого аукциона в электронной форме (реестровый номер аукциона ___________________, протокол от «___» ___________ 201__г., адрес электронной площадки: __________)  , заключенному между Бенефициаром и Принципалом.

1.2. Основные условия Банковской гарантии:

1.2.1. Сумма Банковской гарантии составляет: _________________________________;

1.2.2. Банковская гарантия вступает в силу с даты заключения Государственного контракта и действует по «___» __________ 201__ года.

1.2.3. Гарант обязуется уплатить Бенефициару денежные средства в пределах суммы, указанной в п.1.2.1 настоящего Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом обязательств, предусмотренных Государственным контрактом, не позднее 10 (Десяти) дней с даты получения письменного требования Бенефициара, содержащего указание на то, в чем состоит нарушение Принципалом обязательств, в обеспечение которого выдана Банковская гарантия.

   Требование Бенефициара к Гаранту об уплате денежной суммы по Банковской гарантии должно быть подписано руководителем Бенефициара или уполномоченным им лицом и заверено печатью Бенефициара. К требованию должны быть приложены оригинал Банковской гарантии, за исключением случаев, когда требование о выплате по Банковской гарантии представляется на сумму меньшую, чем общая сумма Банковской гарантии (в этом случае предоставляется копия Банковской гарантии, заверенная уполномоченным лицом Бенефициара), и заверенные уполномоченным лицом Бенефициара и печатью Бенефициара копии следующих документов:

— подтверждающих полномочия лица, подписавшего требование об уплате денежной суммы по Банковской гарантии, в случае, если требование подписано не руководителем Бенефициара;

— заверенная Бенефициаром копия Государственного контракта.

Письменное требование платежа по Банковской гарантии должно быть получено Гарантом в месте ее выдачи заказным письмом с уведомлением о вручении либо с помощью курьерской службы по адресу: ______________________________.

1.2.4. Банковская гарантия включает обязательство Гаранта уплатить Бенефициару денежные средства в пределах суммы, указанной в п.1.2.1 настоящего Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Принципалом всех обязательств по Государственному контракту.

1.2.5. Обязательство Гаранта перед Бенефициаром считается надлежаще исполненным с даты списания денежных средств с корреспондентского счета Гаранта при условии фактического поступления денежных средств на корреспондентский счет Банка Бенефициара.

   Никакие изменения и дополнения, вносимые в Государственный контракт, не освобождают Гаранта от обязательств по Банковской гарантии.

1.2.6. Обязательства Гаранта перед Бенефициаром, предусмотренные Банковской гарантией, ограничиваются суммой, на которую она выдана.

Ответственность Гаранта перед Бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение Гарантом обязательства по Банковской гарантии ограничивается суммой, на которую она выдана.

1.2.7. Принадлежащее Бенефициару по Банковской гарантии право требования к Гаранту может быть передано правопреемнику Бенефициара по Государственному контракту при условии получения предварительного письменного согласия Гаранта.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Гарант:

2.1.1. Обязуется предоставить Банковскую гарантию в пользу Бенефициара на условиях, изложенных в Договоре.

2.1.2. Обязуется при предъявлении Бенефициаром требования по Банковской гарантии направить Принципалу письменное уведомление в срок, не позднее трех рабочих дней после поступления такого требования, с приложением копий требования со всеми относящимися к  нему документами.

2.1.3. Вправе направить Принципалу заказным письмом с уведомлением о получении или с курьером по адресу, указанному в п.7. Договора, письменное требование о возврате уплаченных Гарантом Бенефициару сумм по Банковской гарантии, а также сумм документально подтвержденных расходов, неустойки и убытков, которые возникли при обслуживании Банковской гарантии по Договору. Требование может быть направлено одновременно с уведомлением, указанным в п.2.1.2. Договора.

2.2. Принципал:

2.2.1. Обязуется оплатить Гаранту документально подтвержденные расходы, неустойку и убытки, которые возникли при обслуживании Банковской гарантии по Договору, в течение 5 (Пяти) банковских дней с даты получения соответствующего письменного требования.

2.2.2. В случае уплаты Гарантом денежных средств Бенефициару по Банковской гарантии Гарант приобретает право требования к Принципалу в размере уплаченных Бенефициару сумм в порядке регресса. При этом Принципал обязуется в течение 5 (Пяти) банковских дней с момента предъявления Гарантом письменного требования возвратить Гаранту фактически оплаченную сумму, а также возместить иные документально подтвержденные расходы и убытки, которые возникли при обслуживании Банковской гарантии по настоящему Договору.

Принципал не освобождается от обязанности, указанной в настоящем пункте, в случае если не уведомит Гаранта об изменении адреса, указанного в п.7 Договора, и Гарант направит требование по указанному в Договоре адресу.

2.2.3. В случае невыполнения Принципалом своих обязательств в соответствии с п.п. 2.2.1., 2.2.2. и 4.1. Договора обязуется уплатить Гаранту неустойку в размере  0,1 % (Ноль целых одна десятая процента) от суммы неисполненного Принципалом обязательства за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

2.2.4. Принципал обязуется письменно сообщать Гаранту о каждом случае исполнения своих обязательств перед Бенефициаром, либо о полном их исполнении в течение 3 (трех) банковских дней с даты исполнения, с предоставлением подтверждающих документов. Представление Принципалом указанных документов после осуществления Гарантом платежа по Банковской гарантии не освобождает Принципала от обязательства по возврату Гаранту в порядке регресса суммы, уплаченной последним по Банковской гарантии.

2.2.5. Принципал обязуется представить Гаранту справку из налогового органа о наличии счетов в других кредитных организациях.

3. ИСПОЛНЕНИЕ ПРИНЦИПАЛОМ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

3.1. Исполнение Принципалом обязательств по возмещению Гаранту в регрессном порядке сумм, уплаченных по Банковской гарантии, убытков, причиненных Гаранту неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом обязательств по Договору, неустойки, а также издержек Гаранта, связанных с взысканием задолженности Принципала, обеспечивается всем имуществом Принципала.

3.2. Гарант имеет право без распоряжения Принципала безакцептно списывать со счета Принципала № ________________________, открытого у Гаранта, любые суммы в пределах задолженности Принципала по Договору по мере наступления сроков погашения указанной задолженности.

В случае отсутствия (недостаточности) средств на банковских счетах Принципала, открытых у Гаранта, в дату наступления сроков погашения задолженности, согласно п. 2.2.1., 2.2.2. и 4.1.  настоящего Договора, Гарант вправе списывать без распоряжения Принципала (безакцептно) любые суммы в пределах всей задолженности Принципала по Договору по мере их поступления на указанные счета.

На основании Договора Принципал предоставляет Гаранту право на безакцептное списание денежных средств с банковских счетов Принципала, открытых у Гаранта.

Данное условие о списании средств без дополнительных распоряжений Принципала является и понимается Сторонами как изменение соответствующих договоров банковского счета, заключенных между Принципалом и Гарантом.

3.3. Если обязательства Принципала перед Гарантом выражены в валюте, отличной от валюты счета, Принципал предоставляет Гаранту право в безакцептном порядке списывать денежные средства со счета, конвертировать их по курсу, установленному Гарантом на дату конвертации, и направлять указанные денежные средства в погашение соответствующих обязательств Принципала перед Гарантом.

4. ВОЗНАГРАЖДЕНИЕ ЗА ВЫДАЧУ БАНКОВСКОЙ ГАРАНТИИ

4.1. За выдачу Банковской гарантии Принципал в день подписания Договора уплачивает Гаранту вознаграждение в размере 1,5% (Одна целая пять десятых) процентов годовых от суммы Банковской гарантии.

Выдача денежных средств частным лицам или организациям для банка или микрофинансовой организации всегда влечет риск не получить их обратно. Для защиты своих интересов от недобросовестных заемщиков кредитор использует юридический механизм обеспечения обязательств. Рассмотрим, что из себя представляет обеспечение займа, какие плюсы и минусы есть в нем для заемщика и для банка.

Юридическая природа

Многие банки и другие кредитные организации сегодня предлагают льготные условия для тех заемщиков, кто готов заключить договор займа с обеспечением. Такой мерой банк страхует себя от невыполнения обязательства по возврату долга.

Кредит, особенно долговременный, это всегда высокорисковая сделка.

Заемщик может потерять работу или иной доход, заболеть, умереть, уехать в другую страну и затеряться там и т. д. В подобном случае банк имеет большой шанс не вернуть выданные средства, не говоря уже о полагающихся за их использование процентах.

Гражданское законодательство предусмотрело специальный механизм, защищающий кредитора и позволяющий ему практически в любом случае получить свои деньги обратно. Речь идет о мерах обеспечения исполнения обязательств, перечисленных в гл. 23 ГК РФ.

Еще до заключения сделки стороны договариваются о том, что в случае неспособности заемщика вернуть долг, кредитор сможет получить причитающиеся ему средства из других источников, например, из имущества должника, переданного в качестве обеспечения.

Обеспечение — отдельная сделка, которая соответствующим образом оформляется.

Виды

Гражданским кодексом предусмотрено всего семь способов обеспечения добросовестного исполнения обязательств:

• задаток;
• неустойка;
• обеспечительный платеж;
• независимая гарантия;
• залог;
• поручительство;
•  удержание вещи.

При заключении договора займа используются только неустойка, поручительство и залог, как наиболее соответствующие природе сделки. Наличие обеспечения позволяет банку рассчитывать на добросовестность должника, что отражается в предлагаемых условиях. Рассмотрим особенности каждого из способов и сферу их применения.

Неустойка

Условие о неустойке, как правило, прописывается непосредственно в самом договоре займа или кредитном. Она представляет собой штрафную меру, согласно условиям которой, за несвоевременный возврат всего долга или регулярного платежа единовременно начисляется дополнительный денежный штраф, а также пеня за каждый просроченный день в виде определенного процента от суммы.

Чем дольше длится просрочка, тем больше становится неустойка.

Применение этой обеспечительной меры весьма популярно у так называемых микрофинансовых организаций, предлагающих кратковременные займы под достаточно высокий процент. Они выдают средства без тщательной проверки заемщика и поэтому имеют большой шанс не получить их обратно.

Однако высокая неустойка способна повлиять на поведение только заведомо добросовестного должника. Он выплатит взятую сумму и проценты вовремя, чтобы не переплачивать. Если же деньги брались без намерения их вернуть, то размер неустойки не имеет значения.

Видео: Как составить договор

Залог

Более серьезные кредитные организации, такие как банки, предпочитают в качестве обеспечительной меры использовать залог. Особенность такого способа заключается в том, что на весь срок, пока действует договор займа, должник передает банку какое-либо ценное имущество.

В случае невозможности вернуть долг, предмет залога может быть банком у владельца изъят и реализован. Полученные таким образом средства идут на погашение долга и процентов по нему.

Если средства вовремя и полностью возвращены, то заложенное имущество возвращается владельцу.

Предметом залога в банке становится достаточно дорогое и высоколиквидное имущество:

•  жилые дома и квартиры;
• предприятия;
• земельные участки;
• коммерческая недвижимость;
• новые автомобили;
• изделия из драгоценных металлов;
• ценные бумаги.

Банки охотнее всего принимают в залог недвижимость. Это обусловлено не только ее высокой стоимостью, но и ценностью такого имущества для владельца.

Не желая в буквальном смысле потерять крышу над головой, заемщик приложит максимум усилий, чтобы погашать долг вовремя. Для залога недвижимости существует специальный термин, знакомый сегодня многим — ипотека.

Чаще всего предметом залога становятся жилые помещения, реже — земельные участки. Это связано с несовершенством земельного законодательства и с достаточно резкими колебаниями цен на землю.

Предложить в качестве обеспечения имущественный комплекс предприятия или коммерческие помещения можно по специальным программам для предпринимателей.

Еще один популярный способ обеспечить кредит — заложить купленный по нему автомобиль.

Поручительство

При выборе в качестве обеспечения займа поручительства, передавать банку имущество не потребуется. Суть этого способа заключается в том, что совместно с заемщиком обязательства перед банком возникают и у третьего лица — поручителя.

И если заемщик не вернет долг или его часть, то банк вправе требовать сделать это от поручителя. Но только после того, как не удалось погашения от самого должника. Ответственность поручителя субсидиарная.

Быть им может как гражданин, так и юрлицо. Иногда по одному и тому же договору предусмотрено привлечение сразу нескольких поручителей.

Есть ряд отличий от сходной по смыслу с поручительством гарантией:

• в качестве гаранта выступает только коммерческая компания или банк;
• заемщик и гарант отвечают перед кредитором солидарно;
• банк-кредитор вправе обратиться за возвратом долга к любому участнику сделки или к обоим одновременно.

Оформление договора с обеспечением займа

Неустойка, в качестве обеспечительной меры по договору займа, касается только двух сторон сделки и прописывается непосредственно в самом докумените. Никаких дополнительных действий совершать не требуется, составлять отдельных документов тоже.

Применение неустойки при нарушении заемщиком условий соглашения происходит автоматически.

Совсем иное дело такие способы обеспечения, как залог или поручительство. Оформление сделки с их использованием требует соблюдения ряда правил. Рассмотрим их подробнее.

Применение залога, как меры обеспечения займа, отражается в основном договоре. Но сама передача имущества также требует оформления отдельного соглашения — о залоге. Это дополнительное обязательство, налагающее особые обязанности на ее участников.

Предлагаем образец договора залога, который обязательно составляется в письменной форме.

Если в залог передается недвижимость (ипотека), то сделка обязательно должна пройти госрегистрацию, причем дважды: при заключении соглашения и при его прекращении после полного погашения долга.

Поручительство также оформляется отдельным договором. Он заключается между тем, кто предоставил средства и поручителем.

Перед тем, как документ будет подписан, банк или другая организация, выступающая в качестве заимодавца, потребует предоставить сведения о платежеспособности кандидата в поручители.

Каждая из трех сторон получает по экземпляру основного договора. Значительно реже сделка с поручительством оформляется одним, трехсторонним документом.

Главная особенность договоров обеспечения займа состоит в том, что они носят дополнительный характер и действуют только в тот же период, что и основное обязательство. После завершения его действия они также прекращаются.

Плюсы и минусы сделки

Принимая решение о получении денежных средств по договору займа с обеспечением, стоит тщательно взвесить все достоинства и недостатки такой сделки. А также трезво оценить свои финансовые возможности, чтобы не остаться и без денежных средств, и без имущества. Разберем подробнее, в чем выгода такой сделки для каждого из участников.

Для банка

Заключая сделку с обеспечением, заимодавец получает гарантию возврата своих средств. Он сможет получить и в том случае, если должник вернет долг своевременно, и если он не смоет этого сделать по различным причинам. Это несомненный плюс.

Однако, если заемщик окажется не в состоянии долг вернуть, то на кредитора лягут все хлопоты и все расходы, связанные с реализацией заложенного имущества или обращением к поручителю. Такая деятельность обычно является непрофильной и требует дополнительных затрат.

Для заемщика

Заемщик, готовый предоставить обеспечение, как правило получает деньги на более выгодных условиях, чем обычно. Это хорошо заметно по предоставлению ипотечного кредитования. Сроки кредитования здесь больше, а процентная ставка — ниже.

Но в случае невозврата долга, заемщик рискует остаться без имущества или испортить репутацию и отношения с тем, кто выступил в качестве поручителя.

Договор займа с обеспечением используется при выдаче ипотечных автокредитов, а также в отношениях между физическими лицами или коммерческими организациями. Использование обеспечительных мер предусмотрено гражданским законодательством. При условии надлежащего оформления, они становятся гарантией возврата денежных средств, что позволяет получить их на более выгодных, чем обычно условиях.