Тип документа: Договор кредита
Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.
Договор на получение потребительского кредита составляется между кредитором и заемщиком, где кредитора представляет финансовое учреждение, а заемщик является физическим лицом.
Первый и второй разделы договора посвящены пояснению общих правил получения потребительского кредита, и в них указывается сумма кредитования (в отечественной или иностранной валюте), а также основные процентные ставки и цели, на реализацию которых направлено получение кредита.
Условия договора
Далее перечисляются порядок получения и использования кредитных средств после зачисления их на счет заемщика. Также перечисляются условия, по которым заемщик может поручить погашение кредита третьим лицам в случае своей неплатежеспособности. Устанавливается приоритетность погашения различных видов задолженности, в зависимости от их важности.
Третий раздел посвящен имущественной ответственности заемщика перед кредитором. Ее может не быть в договоре, все зависит от суммы займа и учреждения банка. Следующие разделы договора посвящены описанию прав и обязанностей кредитора и заемщика. По ходу ознакомления с договором могут встречаться ссылки в предложениях на пункты, которых в основном тексте договора нет, а есть по ним сноски, как правило, набранные достаточно мелким шрифтом. На эти пункты стоит обращать особенно пристальное внимание, чтобы потом не были неожиданностью некоторые дополнительные условия, составленные, как правило, не в пользу заемщика.
В заключительных положениях оговариваются меры ответственности и условия расторжения или приостановления действия договора.
Скачать Договор потребительского кредита
Скачать в .doc
Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.
Обратите внимание! Приведено лишь начало документа. Полную версию вы можете скачать по соответствующей ссылке.
Скачать в .doc
Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.
Вы нашли то что искали?
* Нажимая на одну из этих кнопок, Вы помогаете формировать рейтинг полезности документов. Спасибо Вам!
Смежные документы
- Договор кредита: образцы (Полный перечень документов)
- Поиск по фразе «Договор кредита» по всему сайту
Документы, которые также Вас могут заинтересовать:
- Договор временной финансовой помощи
- Соглашение об отступном (передача недвижимого имущества)
- Соглашение о частичном погашении долга
- Соглашение (договор) об отступном
- Кредитный договор, заключаемый на основании договора уступки права требования (цессии), о предоставлении валютного кредита
- Кредитный договор (с условиями, предшествующими выдаче кредита и его использования)
- Договор о финансировании операции по оплате уставного капитала
- Договор о предоставлении кредита на уплату подоходного налога
- Договор о предоставлении кредита на уплату налога с имущества, переходящего в порядке дарения
- Договор о переводе долга
Источник
Типовой договор потребительского кредита составляется в соответствии с требованиями положений Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) и закона «О потребительском кредите» от 21.12.2013 № 353-ФЗ (далее — закон о потребкредите). Мы расскажем, насколько далеко можно отойти от норм закона при составлении такого бланка, как заключить такой договор, а также предложим собственный образец.
Состав договора потребительского кредита
Потребительское кредитование допустимо в форме договора присоединения (п. 1 ст. 428 ГК РФ). Не все условия можно согласовывать с заемщиками в порядке безусловного присоединения. Так, договор потребительского кредита состоит (ч. 1 ст. 5 закона о потребкредите):
из общих условий;
индивидуальных условий.
Общие условия не перечисляются, т. е. определить их состав можно от обратного, опираясь на ч. 9 ст. 5 закона о потребкредите об обязательных к включению в образец договора индивидуальных условиях.
К индивидуальным закон относит 16 условий, например:
- сумму кредита;
- срок кредитования;
- процент. С 01.07.2019 не более чем 1% в день (подп. «а» п. 2 ст. 1 закона «О внесении изменений…» от 27.12.2018 № 554-ФЗ).
- график погашения и др.
Их список стороны кредитного договора вправе расширить на свое усмотрение и по взаимному согласию.
Индивидуальные условия представляются в виде таблицы по форме, утв. указанием БР от 23.04.2014 № 3240-У (далее — указание № 3240-У). Для общих фиксированной формы нет — она устанавливается финорганизацией самостоятельно (п. 3 ст. 5 закона о потребкредите) на основании гражданского законодательства и обычаев делового оборота.
Указание № 3240-У запрещает исключать пункты из формы. Вместо этого:
- если пункт в договоре отсутствует, то строка заполняется словом «Отсутствует»;
- если то или иное условие к данному виду займа неприменимо, то в строку вписывается слово «Не применимо».
Заключение договора потребительского кредита (займа)
Порядок заключения договора потребительского кредита регулируется правилами ГК РФ (ст. 432–444, 820) и специальными нормами ст. 7 закона о потребкредите.
Важно! Начиная с 01.09.2020 будут действовать особые правила заключения договора, предусматривающего личное страхование заемщика при выдаче потребкредита (ч. 2 ст. 7 закона о потребкредите в редакции закона от 27.12.2019 № 483-ФЗ). Рекомендуем к прочтению нашу статью «При досрочном погашении кредита вернут часть страховки»
Об обязательности страхования читайте в статье «Обязательно ли страхование потребительского кредита?»
Кредитный договор, в соответствии с ч. 6 ст. 7 закона о потребкредите, считается заключенным с момента, когда согласованы все индивидуальные условия, а договор займа — когда денежные средства были переданы заемщику.
Вместе с тем в течение 5 рабочих дней либо большего срока, определенного кредитором, с момента предоставления общих и индивидуальных условий:
- заемщик вправе выразить свое согласие на заключение договора;
- кредитор не вправе менять условия договора.
Своевременно невозвращенный в финансовую организацию договор считается незаключенным.
Как составить договор (образец)
Перед составлением текста прежде всего необходимо определиться с видом заключаемой сделки.
Так, во взаимоотношениях между потребителем и банками применяется договор потребительного кредита. В договоре потребительного займа иной субъектный состав: на стороне заимодавца в нем выступает ломбард, микрокредитная или микрофинансовая организация.
Гражданин может одолжить у микрокредитной организации не более 500 тыс. руб., а у микрофинансовой — не более 1 млн руб. Юрлицо или ИП могут позаимствовать не более 5 млн руб. (закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ).
Важно! Включая в текст индивидуальные и общие условия, следует помнить об ограничениях, введенных с 2020 года: сумма процентов, начисленных по краткосрочному договору (менее года), не должна превысить 1,5-кратную сумму основного долга (закон «О внесении изменений…» от 27.12.2018 № 554-ФЗ).
В самом начале договора следует отразить общую стоимость кредита (займа), если сделка заключается с гражданином (закон «О внесении изменений…» от 02.08.2019 № 271-ФЗ).
Скачать образец типового договора потребительского кредита можно здесь: Образец договора потребительского кредита.
Каким заемщикам-потребителям полагаются кредитные каникулы? Разъясняет вопросы оформления кредитных каникул экспертная статья от системы КонсультантПлюс. Чтобы зайти в систему прямо сейчас можно воспользоваться нашей ссылкой на пробный бесплатный доступ. Для постоянного пользования системой нужно заказать прайс лист.
***
Таким образом, финансовая организация не вполне свободна в составлении типового договора потребительского кредита/займа. Нормативные акты подразделяют условия на общие и индивидуальные, описывают порядок их согласования с потребителем.
Источник
Б) Поручительством физического лица. Договор поручительства должен быть заключен не позднее даты подписания настоящего Договора. Поручитель отвечает в полном объеме за исполнение всех обязательств Заемщика по настоящему Договору. Поручитель несет солидарную ответственность с Заемщиком. Требования, предъявляемые к поручителю, аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику (данные требования изложены в п. 2 «Общих условий договора потребительского займа»).
Б) путем отправления почтовых сообщений, телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иные сообщений, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
В) путем предоставления доступа в личный кабинет в сети Интернет на сайте [название сайта]. Для входа в личный кабинет необходимо ввести логин [логин] и пароль [пароль]. Полученный пароль должен быть изменен Заемщиком при первом входе в личный кабинет, в противном случае доступ будет заблокирован, а для получения нового пароля необходимо будет Заемщику лично обратиться к Кредитору.
В случае, если в Договоре не указан конкретный способ предоставления информации, то Сторона вправе самостоятельно выбрать один из способов, предусмотренных настоящим пунктом.
— банковский номер карты (PAN) ************1234
— штрих-код (формата EAN-13) 1234567890,
— владелец карты _______.
18.4. Срок пользования заемными средствами для начисления процентов определяется периодом с даты предоставления займа по дату полного возврата суммы займа включительно. За базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году, а количество дней в месяце принимается равным фактическому количеству календарных дней в текущем месяце.
18.5. Проценты за пользование займом начисляются на остаток задолженности по основному долгу в течение срока пользования заемными средствами, с учетом положений п. 12 индивидуальных условий договора потребительского займа. Начисление процентов за пользование заемными средствами начинается с даты предоставления займа.
18.6. При отсутствии просрочки в исполнении обязательств Заемщиком из суммы платежа, полученного Кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по уплате начисленных процентов, во вторую очередь – обязательства по возврату суммы займа.
18.7. В случае недостаточности денежных средств, поступивших от Заемщика, для исполнения им обязательств по Договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность удовлетворения требований Кредитора:
1) просроченные проценты;
2) просроченный основной долг;
3) штрафная неустойка на просроченный основной долг;
4) текущие проценты;
5) текущий основной долг;
6) издержки Кредитора по получению исполнения.
При наличии неисполненных Заемщиком обязательств по Договору Кредитор вправе при поступлении платежа погасить требования, срок исполнения которых наступил, в соответствии с очередностью, установленной настоящим пунктом.
19.1.3. Получать по запросу один раз в месяц бесплатно и любое количество раз за плату информацию, указанную в п. 20.2.2. Договора.
19.2. Заемщик обязан:
19.2.1. Возвратить займ и уплатить проценты, начисленные на сумму займа, а также уплатить возможные штрафы в сроки и порядке, предусмотренные настоящим Договором.
19.2.2. Любым из способов, предусмотренных п. 16 настоящего Договора, уведомить Кредитора об изменении контактной информации, используемой для связи с ним, об изменении способа связи Кредитора с ним, а также сообщить Кредитору новые сведения в течение 7 (семи) рабочих дней с даты изменения контактной информации.
19.2.3. Не переводить свой долг на другое лицо без письменного согласия Кредитора.
1) личные встречи, телефонные переговоры;
2) почтовые отправления по месту жительства Заемщика или лица, предоставившего обеспечение по Договору, телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
20.1.3. Кредитор вправе уменьшить в одностороннем порядке процентную ставку, уменьшить размер штрафной неустойки или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать штрафную неустойку, а также изменить общие условия договора потребительского займа при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Договору.
20.1.4. Передать любым третьим лицам права требования по Договору в залог.
20.2. Кредитор обязан:
20.2.1. В случае, указанном в п. 20.1.3 Договора, направить Заемщику способом, предусмотренным настоящим Договором, уведомление об изменении условий Договора не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с даты принятия решения Кредитором, а в случае изменения размера предстоящих платежей также информацию о предстоящих платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий Договора.
20.2.2. После заключения Договора, на основании письменного запроса Заемщика, представленного Кредитору способом, предусмотренным настоящим Договором, направлять Заемщику не позднее 30 (Тридцати) календарных дней с момента получения запроса, следующие сведения или обеспечить доступ к ним:
1) размер текущей задолженности Заемщика перед Кредитором по Договору;
2) даты и размеры произведенных и предстоящих платежей Заемщика по Договору;
3) иные сведения, указанные в Договоре.
20.2.3. Путем направления sms-уведомления информировать Заемщика о наличии просроченной задолженности по Договору, в срок не позднее семи дней с даты возникновения просроченной задолженности.
20.2.4. При досрочном возврате части займа, в течение 5 (Пяти) рабочих дней с момента совершения Заемщиком частичного досрочного возврата займа, Кредитор подписывает и направляет (передает) Заемщику в уведомительном порядке полную стоимость потребительского займа в случае, если досрочный возврат займа привел к изменению полной стоимости займа.
Обязанность Кредитора, предусмотренная настоящим пунктом, считается исполненной с момента направления (предоставления) Заемщику полной стоимость потребительского займа.
20.2.5. Не разглашать информацию об операциях Заемщика, за исключением случаев, установленных действующим законодательством РФ.
Заемщик ознакомился со статьями 4, 8, 9, 10, 12, 13, 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» и считает, что все обязанности Кредитором согласно требованиям указанного закона исполнены.
21.4. Местом подписания настоящего Договора считается населенный пункт, указанный в преамбуле Договора.
Источник