ДОГОВОР № ___
займа (микрозайма)
г. __________________ «___»_________ 20__ г.
______________________________, именуемое в дальнейшем Займодавец, в лице ______________________________________, действующего на основании ____________, и _________________________________________________, именуемый в дальнейшем Заемщик, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере__________ рублей (________________________________________________________________) (далее по тексту Сумма займа (микрозайма), а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу Сумму займа (микрозайма) с начисленными процентами в порядке, установленном настоящим договором.
2. ПЕРЕДАЧА СУММЫ ЗАЙМА (МИКРОЗАЙМА)
2.1. Сумма займа (микрозайма), определенная в разделе 1. настоящего Договора, передается Займодавцем путем передачи Суммы займа (микрозайма) Заемщику из кассы Займодавца. Моментом исполнения обязанности Займодавца передать Заемщику Сумму займа (микрозайма) считается момент выдачи денежных средств из кассы Займодавца Заемщику.
2.2. На Сумму займа (микрозайма) начисляются проценты в размере __ (______) % в день от Суммы займа (микрозайма) с момента получения Суммы займа (микрозайма) до момента возвращения суммы займа (микрозайма) и подлежат выплате Заемщиком в день возврата суммы займа (микрозайма).
2.3. Проценты на Сумму займа (микрозайма), а также Сумма займа (микрозайма) выплачиваются в следующем порядке: Заемщиком единовременно возвращается сумма займа (микрозайма) и начисленные проценты. Денежные средства (основной долг и причитающиеся проценты) передаются Заемщиком в кассу Займодавца.
3. ВОЗВРАТ ЗАЙМА
3.1. Сумма займа (микрозайма) передается на ________ дней.
3.2. Сумма займа и проценты за пользование займом в размере____________ (____________________________________________________) рублей должны поступить в кассу займодавца не позднее «___» ____________ «______» г. Сумма займа (микрозайма) возвращается Заемщиком путем передачи денежных средств в кассу Займодавца.
4. НАРУШЕНИЕ СРОКОВ ПЛАТЕЖА
4.1 В случае неисполнения заемщиком обязательства по погашению займа в сроки, указанные в п.3.2 настоящего договора займа, Заемщик уплачивает Займодавцу проценты из расчёта 2 процента в день за каждый день просрочки.
5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
5.1. При нарушении Заемщиком сроков погашения займа продолжительностью свыше 5 (пяти) календарных дней Займодавец вправе обратиться в коллекторское агентство для взыскания задолженности с Заемщика в досудебном порядке или обратиться в суд за защитой нарушенных прав и своих законных интересов.
5.2. В случае нарушения Заемщиком принятых на себя обязательств по погашению займа Займодавец, по своему усмотрению, может уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии).
5.3. За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств Займодавец и Заемщик несут ответственность в соответствии с действующим законодательством РФ.
5.4. Общество вправе с согласия Заемщика обрабатывать персональные данные и информацию, полученные от Заемщика с его согласия. Общество вправе использовать персональные данные и такую информацию в целях обеспечения исполнения обязательств по договору займа (микрозайма), а также вправе передавать ее третьим лицам, в том числе в коллекторское агентство или Бюро кредитных историй.
6. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
6.1. Настоящий договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон.
6.2. Договор займа (микрозайма) считается заключенным с момента предоставления Заемщику суммы займа (микрозайма) в соответствии с п. 2.1. и действует до окончательного исполнения Заемщиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа (микрозайма) и процентов за пользование займом (микрозаймом).
6.3 Порядок предоставления и обслуживания процентных нецелевых потребительских займов ООО «_______________» Заемщику понятен и им получен.
6.4 Заемщик выразил своё согласие на передачу любой имеющейся в распоряжении ООО «_____________» информации о нём, о его заемных обязательствах перед ООО «_______________» и об их исполнении в Бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом «О кредитных историях».
6.5 Займодавец, в соответствии с законодательством, вправе полностью или частично переуступить свои права по настоящему Договору другому лицу без согласия Заемщика.
АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ
Источник
Договор микрозайма
[место заключения договора] [дата заключения договора]
[Полное наименование микрофинансовой организации], именуемое в дальнейшем «Заимодавец», в лице [должность, Ф. И. О.], действующего на основании [Устава, положения, доверенности], с одной стороны, и
[Ф. И. О./Наименование заемщика], именуемое в дальнейшем «Заемщик», [сведения о заемщике], с другой стороны, а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. По настоящему Договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере [сумма (не более одного миллиона рублей)] рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и уплатить проценты на нее.
1.2. Заем предоставляется сроком на [вписать нужное].
1.3. Заем, предоставленный по настоящему Договору, обеспечивается [способ обеспечения обязательства].
2. Права и обязанности Сторон
2.1. Заимодавец имеет право:
— запрашивать у Заемщика документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по договору микрозайма, в порядке и на условиях, которые установлены Правилами предоставления микрозаймов;
— на получение с Заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных настоящим Договором.
2.2. Заимодавец обязан:
— предоставить Заемщику заемные денежные средства в течение [срок] с момента подписания настоящего Договора;
— гарантировать соблюдение тайны об операциях Заемщика.
2.3. Заемщик вправе:
— распоряжаться денежными средствами, полученными по настоящему договору, в порядке и на условиях, которые установлены договором;
— с согласия Заимодавца досрочно возвратить сумму займа.
2.4. Заемщик обязан:
— представлять документы и сведения, запрашиваемые Заимодавцем, необходимые для решения вопроса о предоставлении микрозайма и исполнения обязательств по настоящему договору;
— обеспечить исполнение своего обязательства перед Заимодавцем;
— возвратить Заимодавцу полученную сумму займа по истечении срока, указанного в п. 1.2. настоящего Договора.
3. Проценты по договору
3.1. За пользование займом Заемщик выплачивает Заимодавцу проценты на сумму займа в размере [вписать нужное].
3.2. Проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно не позднее [значение] числа каждого месяца равными суммами до дня возврата суммы займа.
Погашение основного долга осуществляется ежемесячно, равными долями.
3.3. При досрочном исполнении обязательства проценты выплачиваются [только за период фактического пользования кредитом или за весь срок, указанный в договоре].
4. Ответственность Заемщика
4.1. В случае просрочки исполнения обязательства в части возвращения суммы займа на эту сумму подлежат уплате проценты за пользование чужими денежными средствами, в порядке и размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата Заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 3.1. настоящего Договора.
5. Заключительные положения
5.1. Настоящий Договор считается заключенным с момента передачи денег Заемщику.
5.2. Сумма займа считается возвращенной в момент зачисления соответствующих денежных средств на банковский счет Заимодавца.
5.3. Любые изменения и дополнения к настоящему договору являются действительными при соблюдении их письменной формы.
5.4. Настоящий договор составлен в двух аутентичных экземплярах — по одному для каждой из Сторон.
5.5. Во всем, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством.
6. Реквизиты и подписи Сторон
Заимодавец Заемщик
[вписать нужное] [вписать нужное]
[вписать нужное] [вписать нужное]
М. П. М. П.
Источник
Правильное отношение к документам очень точно сформулировала английская писательница Жаклин Бэрд в романе «Непристойное предложение». Его героиня руководствовалась следующим принципом: «Главное правило делового мира: читай все, включая напечатанное мелким шрифтом». Это утверждение как нельзя лучше подходит для построения грамотных взаимоотношений с МФО. В этой статье мы поговорим об особенностях и правилах оформления договора займа.
Что говорит законодательство
Микрозаем – это не банковская услуга. Он отличается от кредита и не попадает под действие закона о деятельности банков. Для регулирования работы микрофинансовых организаций используют другой закон: № 151-ФЗ от 02.07.2010 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В нем заложены обязанности и права сторон, порядок разрешения споров, условия и порядок оформления займов. Подробней об особенностях работы МФО читайте в этой статье.
Что такое договор займа
Договор займа заключают между МФО и заемщиком. Этот документ фиксирует факт передачи некоторой суммы денег во временное пользование и условия, на которых ее предоставляют. Без договора в случае возникновения споров вы попросту не сможете доказать, сколько денег и под какие проценты взяли.
Выдают заем только в российских рублях. Важно помнить, что ваша сделка с МФО считается заключенной не после подписания договора, а после фактической передачи денег.
Договоры займа в некоторых случаях могут сильно удивить, поэтому читать их нужно до подписания и получения денег
Что должно быть в договоре займа
В договоре займа между физическим лицом и МФО в обязательном порядке должны быть отражены следующие моменты:
- Сумма, выдаваемая заемщику.
- Процентная ставка за пользование займом. От нее напрямую зависит сумма переплаты. Процентная ставка может варьироваться в зависимости от величины и срока займа.
- Срок действия договора. В документе должна быть зафиксирована конкретная дата полного погашения долга. Если нарушить этот пункт договора, МФО имеет право наложить на заемщика неустойку.
- Размер и график внесения платежей. От этой части договора зависит финансовая нагрузка на бюджет заемщика. При краткосрочных займах (до зарплаты) долг, как правило, возвращают полностью по истечении срока действия договора. При более длительных (потребительских или на развитие малого бизнеса) практикуется погашение частями.
- Неустойка. Это денежное наказание, которое налагают на заемщика за нарушение условий договора. Она может быть единовременной (штраф), или ее начисляют за каждый день просрочки (пени). В договоре должен быть отражен размер неустойки.
- Способ получения займа. Здесь может быть несколько вариантов: наличными, на банковский счет, на карточку или на электронный кошелек.
- Способ погашения займа. Здесь, как и в предыдущем пункте, тоже могут быть разные варианты.
- Возможность досрочного погашения долга. Некоторые микрофинансовые организации в этом случае вводят дополнительную комиссию.
- Возможность продления займа. Этот пункт важен на случай, если не удастся погасить задолженность вовремя. В оптимальном варианте при продлении займа процентную ставку не меняют и дополнительные комиссии не вводят.
- Возможность изменения условий договора. Важно понимать, может ли МФО менять условия договора и как она будет информировать об этом заемщика.
- Возможность выкупа долга третьим лицом. Если она предусмотрена, значит МФО может передать долг заемщика коллекторскому агентству в случае возникновения просрочки.
- Адреса, реквизиты и подписи сторон.
Какой должна быть форма договора займа
В каждой микрофинансовой организации принята своя типовая форма договора займа. Важно, чтобы в нем были оговорены все моменты, описанные выше. Еще одна общая черта: на первой странице договора в правом верхнем углу должна быть указана полная стоимость займа в процентах.
Особенности заключения договоров займа онлайн
Если заем можно оформить онлайн, вам не придется выходить из дома, чтобы получить деньги. Это быстро, удобно, и географический фактор не имеет никакого значения. Заемщик и МФО вообще могут находиться в разных концах страны. Но в таком случае классический договор на бумажном носителе не подписывают. Возникает вопрос: имеет ли он юридическую силу и с какого момента вступает в силу?
В режиме онлайн однозначно удобней и быстрей решать финансовые вопросы
При онлайн-оформлении на электронную почту потенциального заемщика направляют договор в электронном виде. Как правило, это скан-копия документа, уже подписанного работником МФО. Его нужно внимательно прочитать и убедиться, что все оговоренные выше параметры внесены в документ.
В дополнительном приложении к договору заемщику направляют специальный код. Если документ вас полностью устраивает, код нужно отправить СМС-сообщением со своего мобильного телефона на указанный номер. Это и есть ваша подпись, но в электронном виде. Она равнозначна классической подписи.
Далее остается дождаться получения займа. Если для этой цели используют электронный кошелек или пластиковую карту, его оформление считается законченным после поступления на них денег. С этого момента начинается начисление процентов.
Ситуация меняется, если деньги направляют переводом или на банковский счет. В этом случае оформление считается законченным только после того, как заемщик приедет в отделение банка или офис системы денежных переводов и фактически получит их на руки.
Главное, что нужно запомнить при оформлении займа онлайн: электронный договор имеет такую же юридическую силу, как и его бумажный аналог. Такой документ нужно хранить в электронном или распечатанном виде.
Заключение
Займы в МФО, безусловно, являются удобным финансовым инструментом. По скорости оформления с ними не может соперничать ни один банковский продукт. При заключении договоров важно знать, что в них должно быть отражено, не спешить и внимательно их читать. В этом случае шанс связаться с мошенниками минимален.
Источник
Любые сделки, которые относятся к финансовым вопросам, необходимо совершать лишь при подписании соглашения. При этом в соглашения микрозайма есть определенные особенности.
При оформлении кредита каждая сторона должна обращать внимание на правильность составления соглашения, и на то, какие положения в нем присутствуют.
Многое зависит от содержания соглашения, ведь в тех случаях, когда у сторон возникают разногласия по займу, причиной их появления есть неосведомленность в пунктах договора.
Общие аспекты
Микрокредиты оформляются как на скоринг-процессе, так и с предоставлением справок о доходах или залога.
Платежеспособность вероятного заемщика определяется из информации, указанной в заявке на заем, а также предоставляемых документах.
Если человек вовремя выплачивает долг, то он может рассчитывать на повышение размера займа в дальнейшем.
Микрозайм – это небольшой кредит, который обычно оформляется на сумму не больше 100 тыс. руб. Заявка оформляется за несколько минут, а решение можно получить за несколько часов.
Деньги вероятный заемщик может получить любым способом, который прописан в дополнительном договоре.
Микрокредиты выдаются на небольшой период времени – до года. Погашать их необходимо каждую неделю либо каждый месяц, зависимо от условий соглашения.
Денежный заем такого вида – дорогой финансовый продукт, который может доходить до 100 % в год и больше.
Если период незначительный, то и переплата не особо заметна. За просрочки по займу могут начисляться штрафы и пени.
Все данные условия прописываются в соглашении микрокредита. Ознакомиться с данным документом заемщик может до подписания персональных условий.
Что это такое
Соглашением микрозайма является кредитный договор, который заключен заемщиком с МФО, которая зарегистрирована в государственном реестре. Сторонами сделки являются заемщик и заимодавец.
Соглашение фиксирует права и обязанности сторон, а так же прописывает условия при нарушении этих прав.
Микрокредит при этом должен выдаваться в рублях и сумма кредита не может быть больше 1 млн. руб.
Любой договор должен иметь в своем содержании реквизиты, ведь без них этот документ не будет иметь юридической силы.
Все предоставленные условия необходимо читать и уточнять непонятные либо не прописанные моменты.
Соглашение микрозайма является единственным свидетельством, которое описывает финансовые отношения сторон. И от условий, указанных там, можно отталкиваться в порядке суда.
Данный документ немного отличается от типичного соглашения при получении займа на частных условиях. Предметом соглашения здесь стает:
- Кредитный лимит.
- Процентная ставка.
- Способ и время передачи денег.
- Период выдачи займа.
- Условия, которые регулируют выплату долга.
- Права заемщика на получение нового займа.
При оформлении кредита лучше не допускать просрочек по кредиту, иначе клиенту будут начисляться штрафные санкции.
Значение документа
Без данного соглашения можно считать, что сделка выполнена не была, ведь только в случае, когда сумма займа не превосходит 1 тыс. руб., может иметь место устная договоренность двух сторон.
Важная роль соглашения в том, что в нем прописываются условия и порядок заключения сделки. Именно с этими параметрами должен ознакомиться вероятный заемщик перед оформлением займа.
По сути, соглашение – это скрепление процесса передачи финансовых средств, без которого данная передача является фиктивной.
Также это означает, что без этого соглашения ни одна из сторон не сможет доказать свою правоту в суде в случае спорных ситуаций.
Правовая база
Регулируется соглашение микрозайма соответственно с Гражданским Кодексом России (ст. 42) и законом № 2300-1 «О защите прав потребителей».
А деятельность МФО регулируется ФЗ № 151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 2 июля 2010 года.
Соответственно последнему закону микрокредитом считается сумма, которая не превосходит 1 млн. руб. Выдается такой кредит исключительно в рублях.
Также деятельность микрофинансовых организаций регулирует ФЗ № 86 «О Центральном банке РФ» от 10 июля 2002 года и ФЗ № 353 «О потребительском кредите» от 21.12.2013 г.
Нюансы оформления данного займа
Хоть МФО и не требовательны к своим заемщикам, для того, чтобы оформить кредит, следует соответствовать таким требованиям:
- Гражданство России.
- Возраст – от 18 лет.
- Присутствие паспорта и дополнительного документа, который подтверждает личность заемщика.
- Физ. лицо, которое намеревается взять заем в такой компании должно иметь постоянную прописку в регионе деятельности МФО. Есть компании, которые не предъявляют данное требование, для этого он должен иметь официальную работу, на которой работает не менее полугода.
Можно оформить заем онлайн. Это упрощает процесс получения кредита. При оформлении онлайн заявления нужно указывать только реальные данные паспорта.
Желательно отправлять заявку сразу в несколько организаций, которые занимаются онлайн кредитованием, данным способом пользуются многие заемщики.
Так можно подобрать для себя лучшие условия оформления кредита. Такие организации являются конкурентами. Так, когда одна организация предложит вам 1,5 % в день, то другая может эту цифру снизить.
Структура соглашения
Обычно срок договора по микрокредиту не превосходит полгода со дня взятия, а сумма не превосходит 1 млн. руб.
Но есть организации, готовы дать вам микрозайм на период до 2 лет и суммой больше, чем эта. Микрокредит проще возвратить, чем заем в банке. Бланк договора микрозайма можно скачать здесь.
Их можно как переслать на счет, так и произвести выплату с мобильного телефона либо перевести с виртуального кошелька.
Перед подписанием соглашение со своим клиентом, микрофинансовая организация должна:
Условия предоставления
В данном пункте можно рассмотреть условия нескольких микрофинансовых организаций, их процентную ставку, размер кредита, на который можно рассчитывать и время кредитования.
Условия МФО:
Как расторгнуть договор микрозайма
Расторжение соглашения микрозайма, которое было заключено МФО, можно сделать мирным путем для обеих сторон, а можно и при помощи судебного дела в случае оспаривания пунктов договора.
Каждый должен сам решить, какой вариант ему подойдет больше. Необходимо помнить о том, что чтобы выиграть в суде, следует иметь весомые причины неплатежеспособности и удостоверить их при помощи документов.
МФО может рассмотреть предложение клиента на основе его заявления. Для принятия положительного решения необходимо будет хорошо объяснить свои действия и поставить МФО в такое положение, чтобы отсутствовала альтернатива.
Обычно МФО предлагают такую схему действий – взамен на расторгнутое соглашение заключается новое с такими же новыми условиями.
При данном раскладе сумма неустойки абсолютно приемлема. МФО идет на определенные уступки, понимая, что клиент просто уменьшит неустойку при помощи суда.
Для клиента данные схемы не несут за собой ничего хорошего. Данный вариант можно анализировать только в том случае, когда необходимо срочно выйти со сложной ситуации.
И если МФО сделает неустойку слишком большой – лучше сразу обратиться в суд. Обычно в такой ситуации истцы опираются на то, что поменялись обстоятельства по соглашению, и в качестве данных причин часто приводятся частые сферы – лишение главного места работы, тяжелая болезнь, тяжелое финансовое положение и т.д.
Механизм заключения договора (образец)
Для получения финансовых средств с документальным сопровождением, гражданин обязан выполнить определенные запросы.
Для подачи следует предоставить такие необходимые документы:
Все условия кредитования прописываются в соглашении микрозайма. Ознакомиться с ним вероятный заемщик может до подписания соглашения.
Также в нем можно ознакомиться с условиями в ситуации невыполнения обязательств. В ситуации нарушения заемщиком условий соглашения, МФО может потребовать:
- Повышения процентной ставки.
- Штрафа за время просрочки, за день либо неделю.
- Штраф за оставшуюся сумму, которую не заплатил заемщик.
В ситуации, если это не поможет, обычно МФО обращается к коллекторам либо в суд, что намного реже.
С физическим лицом
МФО готовы предоставить деньги на условиях возвратности на таких условиях:
- Средства выдаются на ограниченный период.
- Сотрудники оценивают заем ежедневной процентной ставкой.
Совершеннолетние граждане должны иметь оригинал паспорта и являться гражданами России.
Кроме этого, он обязан иметь постоянную прописку и номер телефона. Уже реже МФО запрашивают предоставления поручителя.
Для получения микрокредита по соглашению человек обязан:
- Согласиться на значительный процент. Обычно МФО начисляют заемщику проценты каждый день.
- Заполнить заявку на сайте МФО.
- Предоставить документы при одобрении заявления.
- Заключить соглашение на дистанции либо в отделении организации.
- Получить деньги подходящим способом.
Избирать предложение не стоит лишь по процентной ставке. Изучить следует несколько предложений по кредитованию.
Необходимо обращать внимание на дополнительные затраты за ведение и открытие счетов.
Также физ. лицо может оформить в МФО потребительский заем. Отличительной особенностью потребительского займа стает отсутствие обоснования в получении средств.
Видео: долговая расписка. Оформление договора займа, существенные условия
Если в целевом кредитовании цель прописана в соглашении, то здесь указывается потребительская необходимость.
Соответственно кредитор не совершает контроль расходов заемщика. Выдается данный заем по аналогичному формату соглашения с физ. лицом.
Юридическим лицом
Кредитное соглашение с юридическим лицом – вид соглашения займа, и потому оно заключается только в письменной форме.
В данном соглашении должны быть такие пункты:
- Реквизиты организации.
- Предмет документа. Соглашение заключается между МФО и организацией с задачей предоставления последней займа на определенную сумму и срок. Компания обязуется возвратить долг с процентами. Документ должен отвечать всем запросам ст. 819 ГК России. Соглашением в течение всего периода его действия может предусматриваться одностороннее изменение банком ставки по кредиту.
- Обязанности сторон.
- Права сторон.
- Обеспечение возврата кредита.
Расчет процентов
Рассчитать проценты по займу можно при помощи специального калькулятора на сайте МФО. Это хорошая возможность узнать сумму кредита с учетом процентов и вероятной просрочки.
Как оформить денежную ссуду в МФО Центр займов через официальный сайт узнайте из статьи: центр займов.
Где взять микрозайм через Контакт, читайте здесь.
Про расписку в получении займа между физическими лицами, смотрите здесь.
При этом вы можете увидеть не только итоговую сумму, но и отдельную сумму переплаты по займу.
После того как были выполнены условия составления договора микрозайм стороны могут оформить заем.
Также заемщик может попросить выдать ему образец его договора с МФО на руки, если желает лучше ознакомиться с условиями договора в домашних условиях.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
- Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
- Позвоните на горячую линию:
- 8 (800) 700 95 53
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.
Источник
