ВОЗМОЖНОСТЬ ВЗЫСКАНИЯ ПРОЦЕНТОВ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ КОММЕРЧЕСКИМ
ЗАЙМОМ ПО ДОГОВОРУ ПОСТАВКИ: СООТНОШЕНИЕ ТЕОРИИ И ПРАКТИКИ
Е.С.КАЧИЦКАЯ,
юрист-лицензиат
Материал подготовлен с использованием
правовых актов по состоянию
на 5 декабря 2011 г.
Существует проблема, касающаяся вопроса неоднозначно сложившейся судебной практики в отношении возможности взыскания процентов за пользование коммерческим займом в судебном порядке по искам о взыскании долга и неустойки по договорам поставки.
В одних случаях требование по взысканию процентов за пользование коммерческим займом удовлетворяется судом, в других случаях в удовлетворении этого требования отказывают, при этом в обоснование отказа судами (в мотивировочной части решения, в постановлении апелляционной либо кассационной инстанции) приводились разные доводы (ниже они будут приведены).
1. Так, хозяйственный суд Г-ой области, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «А» (истец) к ООО «Б» (ответчик) о взыскании с ответчика задолженности по оплате стоимости товара, поставленного по договору от 19.07.2006 N 49 (договор предусматривал отсрочку платежа за поставленный товар), пени за просрочку оплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами и процентов за пользование коммерческим займом, вынес решение, в котором удовлетворил требование истца о взыскании процентов за пользование коммерческим займом, обосновывая свое решение следующим. «Пунктом 12 постановления Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 21.01.2004 N 1 «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствами» установлено, что согласно ст. 770 ГК Республики Беларусь к коммерческому займу относятся гражданско-правовые обязательства, предусматривающие отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты. Если иное не предусмотрено законодательством, к коммерческому займу применяются нормы о договоре займа.
Проценты, взимаемые за пользование коммерческим займом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. При отсутствии в законодательстве или договоре условий о размере и порядке уплаты процентов за пользование коммерческим займом подлежат применению нормы ст. 762 ГК Республики Беларусь.
Проценты за пользование коммерческим займом подлежат уплате с момента, определенного законодательством или договором. Если законодательством или договором этот момент не определен, обязанность возникает с момента предоставления денежных средств (при авансе или предварительной оплате) или с момента получения товаров, работ или услуг и прекращается при исполнении стороной, получившей заем, своих обязательств либо при возврате полученного в качестве коммерческого займа, если иное не предусмотрено законодательством или договором.
Отсутствие в договоре условия о займе (коммерческом займе) не исключает право истца на получение процентов, поскольку в качестве коммерческого займа рассматривается всякое несовпадение во времени встречных обязанностей по заключенному договору, когда поставляются товары (выполняются работы, оказываются услуги) ранее их оплаты либо платеж производится ранее передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг). Коммерческим займом является как отсрочка или рассрочка оплаты передаваемого имущества, так и любое авансирование и предварительная оплата.
Законодательством не требуется специальное юридическое оформление коммерческого займа, поскольку последний осуществляется в силу одного из условий (об авансе, отсрочке или др.) заключенного договора».
2. Хозяйственный суд Г-ой области, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «А» (истец) к индивидуальному предпринимателю С. (ответчик) о взыскании с ответчика задолженности по оплате стоимости товара, поставленного по договору от 18.01.2006 N 35 (договор предусматривал отсрочку платежа за поставленный товар), пени за просрочку оплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами и процентов за пользование коммерческим займом, вынес решение, в котором не удовлетворил требование истца о взыскании процентов за пользование коммерческим займом, «так как данная ответственность не предусмотрена условиями договора поставки от 18.01.2006 N 15», ссылаясь на разъяснение Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 26.12.2007 N 04-8/2403.
3. Хозяйственный суд Б-ой области, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «А» (истец) к УП «В» (ответчик) о взыскании с ответчика задолженности по оплате стоимости товара, поставленного по договору от 04.03.2005 N 15 (договор предусматривал отсрочку платежа за поставленный товар), пени за просрочку оплаты, процентов за пользование чужими денежными средствами и процентов за пользование коммерческим займом, вынес решение, в котором не удовлетворил требование истца о взыскании процентов за пользование коммерческим займом. В мотивировочной части решения суд обосновал отказ следующим: «Согласно ст. 770 Гражданского кодекса Республики Беларусь правила, установленные гл. 42 настоящего Кодекса, распространяются также на случаи аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не предусмотрено законодательством. Согласно части второй п. 11 постановления Пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 23.12.2004 N 13 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Республики Беларусь о договоре поставки» договором поставки может быть предусмотрено также взимание процентов по коммерческому займу (ст. 770 ГК Республики Беларусь), которые уплачиваются поставщиком на сумму предварительной оплаты со дня ее получения до момента поставки товара, покупателем — на сумму, составляющую стоимость поставленного товара, с момента его получения до дня оплаты. В договоре поставки от 04.03.2005 N 15 условие о применении условия о коммерческом займе отсутствует, в связи с чем требования истца в части взыскания процентов по коммерческому займу необоснованны».
Хозяйственный суд апелляционной инстанции (хозяйственный суд Б-ой области по тому же делу), рассмотрев апелляционную жалобу ООО «А» на вышеуказанное решение (в ней истец просил решение суда изменить и взыскать с ответчика проценты по коммерческому займу), постановил решение по вышеуказанному делу оставить без изменения, а апелляционную жалобу без удовлетворения, исходя из следующего. «Действительно, ст. 770 ГК Республики Беларусь предусматривает, что случаи аванса, предоплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ, услуг являются коммерческим займом, на который распространяются правила, установленные гл. 42 ГК Республики Беларусь, если иное не предусмотрено законодательством. Статья 761 ГК Республики Беларусь определяет, что договор займа должен быть заключен в письменной форме. Это означает, что в договоре купли-продажи, поставки и т.д. должно быть записано, что отсрочка, рассрочка и т.д. являются коммерческим займом. В этом случае договор будет смешанным, в котором положения о займе играют подчиненную роль и должны применяться лишь в части, не противоречащей основному обязательству. Когда в договоре купли-продажи срок оплаты не совпадает с моментом передачи товара, а покупатель не исполняет обязанность по оплате переданного товара в установленный договором срок, то в этом случае покупатель обязан уплатить продавцу проценты по ст. 366 ГК Республики Беларусь со дня, когда товар должен был быть оплачен до даты фактической оплаты. Взыскание таких процентов закреплено п. 3 ст. 456, п. 4 ст. 458 ГК Республики Беларусь. Следовательно, по договорам купли-продажи (договор поставки — это разновидность договора купли-продажи) как основному обязательству предусмотрено законодателем взыскание только процентов по ст. 366 ГК Республики Беларусь. Однако законодатель предусмотрел возможность установления в договоре для покупателя (п. 4 ст. 458 ГК Республики Беларусь) обязанности уплачивать проценты начиная с даты передачи товара. Эти проценты являлись бы процентами по коммерческому займу. Отсутствие в договоре от 04.03.2005 N 15 условия о коммерческом займе лишает сторону права требовать взыскания такого рода процентов».
Исходя из нижеследующего, по мнению автора, возможность взыскания процентов за пользование коммерческим займом достаточно однозначно отражена в действующем законодательстве.
Согласно ст. 770 «Коммерческий заем» Гражданского кодекса Республики Беларусь (далее — ГК) правила, установленные гл. 42 ГК, распространяются также на случаи аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг, если иное не предусмотрено законодательством.
Таким образом, законодательством предусмотрен особый вид договора займа — коммерческий заем, для заключения которого сторонам достаточно предусмотреть сроки оплаты товаров, работ или услуг. Если эти сроки согласованы сторонами в письменной форме, то условие о простой письменной форме сделки соблюдено.
Также ст. 770 ГК не обязывает стороны сделки определять в договоре, являются или нет отношения по оплате товаров, работ или услуг коммерческим займом, поскольку формулировка «если иное не предусмотрено договором» в указанной статье отсутствует.
Законодательством не предусмотрено, что правила, установленные гл. 42 ГК, не распространяются на случаи отсрочки оплаты товаров по договорам поставки. Следовательно, к отношениям, возникшим между сторонами по договору поставки, применимы правила, установленные гл. 42 ГК. Указанная глава ГК регулирует отношения, возникающие из договора займа. Договор займа является самостоятельным видом гражданского договора и не носит подчиненного или дополнительного характера к другим гражданско-правовым договорам. В случае отсрочки платежа за поставленный товар возникает смешанный договор, в котором отношения по поставке и по займу носят самостоятельный характер по отношению друг к другу.
Согласно п. 1 ст. 762 ГК, если иное не предусмотрено законодательством или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Формулировка «если иное не предусмотрено законодательством» означает, что отсутствие права на получение процентов должно быть прямо установлено законодательством. По отношениям, возникающим из договора поставки с отсрочкой платежа, законодательством прямо не предусмотрено, что заемщик не имеет права на получение процентов по договору займа, если размер процентов не указан в договоре. Договорами поставки (о которых шла речь в вышеприведенных примерах из судебной практики) также не установлено, что коммерческий заем, следующий из отсрочки платежа, является беспроцентным.
Пунктом 4 ст. 458 ГК установлено, что договором может быть предусмотрена обязанность покупателя уплачивать проценты на сумму, соответствующую цене товара начиная со дня передачи товара продавцом.
Данное положение закона предусматривает право сторон самостоятельно установить соответствующие проценты, которые по своей природе являются процентами за пользование коммерческим займом. Однако закон не предусматривает, что в случае отсутствия в договоре условий о размере данных процентов заем является беспроцентным.
Случаи, когда заем является беспроцентным, установлены п. 3 ст. 762 ГК.
Таким образом, несмотря на то что договором не предусмотрен размер процентов за пользование коммерческим займом, с ответчика подлежат взысканию проценты в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Такое же мнение высказано в постановлении пленума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 21.01.2004 N 1 «О некоторых вопросах применения норм Гражданского кодекса Республики Беларусь об ответственности за пользование чужими денежными средствами».
Согласно п. 12 вышеуказанного постановления «к коммерческому займу относятся гражданско-правовые обязательства, предусматривающие отсрочку или рассрочку оплаты товаров, работ или услуг, а также предоставление денежных средств в виде аванса или предварительной оплаты. Если иное не предусмотрено законодательством, к коммерческому займу применяются нормы о договоре займа».
«Проценты, взимаемые за пользование коммерческим займом (в том числе суммами аванса, предварительной оплаты), являются платой за пользование денежными средствами. При отсутствии в законодательстве или договоре условий о размере и порядке уплаты процентов за пользование коммерческим займом хозяйственным судам следует руководствоваться нормами ст. 762 ГК».
При этом отсутствие в договоре поставки условия о займе (коммерческом займе) не исключает право истца на получение процентов, поскольку в качестве коммерческого займа рассматривается всякое несовпадение во времени встречных обязанностей по заключенному договору, когда поставляются товары (выполняются работы, оказываются услуги) ранее их оплаты либо платеж производится ранее передачи товаров (выполнения работ, оказания услуг). Коммерческим займом является как отсрочка или рассрочка оплаты передаваемого имущества, так и любое авансирование и предварительная оплата.
Законодательством не требуется специальное юридическое оформление коммерческого займа, поскольку последний осуществляется в силу одного из условий (об авансе, отсрочке или др.) заключенного договора.
Источник
Что такое займы денег и каковы формы займов?
Что такое займ
Если рассматривать само понятие, то под займом можно определить передачу в собственность денег или материальных ценностей другому человеку с условием последующего возврата. У любого займа есть срок, по истечении которого долг нужно погасить.
Если речь идет о мелких суммах, то такие займы обычно бывают без оформления документов и без процентов. К примеру, вы можете дать деньги в долг своему знакомому, которому доверяете.
Но если речь идет о серьезных деньгах или вы хотите одолжить у незнакомого инвестора, то займ становится видом взаимоотношений, который требует оформления договора и выполнения ряда условий.
Когда одна сторона передает в распоряжение сумму денег под процент и на конкретный срок, то заемщик обязуется следовать договору. Если в долг брались ценные предметы, то на заемщика ложится обязанность вернуть все в таком же качественном состоянии.
Деньги в долг под недвижимость
Займы могут быть ипотечными, коммерческими, международными и другими. Одним из видов является кредит под залог.
Банки любят давать такие кредиты, потому что они обеспечены имуществом и не несут большого риска в случае недобросовестности заемщика.
Под залог могут попасть ценные бумаги, антиквариат, но банкам нравятся более ликвидные вещи, какими являются автомобили и недвижимость.
Так как под залог берутся обычно крупные суммы, то и целью таких займов в большинстве случаев будет покупка жилья. Деньги в долг под недвижимость можно взять в банке или у частого лица. Оформление документов может занять больше времени, чем в случае с привычным кредитом.
Закладывая имущество, вы несколько рискуете его потерять, если вдруг окажетесь неплатежеспособным. Но если вам очень нужна большая сумма на долгий срок, то займ под залог будет наилучшим вариантом.
Также вы можете взять займ под залог коммерческой недвижимости.
Что такое быстрые займы
Если вам не хватает денег на какую-то покупку, то вы можете обратиться к предпринимателям. Условия у них будут несколько отличаться, зависеть от срока выдачи и суммы. Конечно, обращаться нужно к проверенным кредиторам.
Обращаясь за помощью в брокерскую компанию, уделяйте внимание всем мелочам, о которых специалисты будут предупреждать.
Микрозаймы — это быстрые деньги, небольшие суммы, отличающиеся коротким сроком погашения.
От вас займодатель потребует быть добросовестным плательщиком. Чтобы с вами хотели иметь дело и в будущем, погашайте кредит согласно условий, не допускайте просрочки.
Займы бывают разные
Если вы берете долг краткосрочный, всего на год, то вам не нужны поручители, залог и расширенный пакет документов.
Есть также долгосрочные займы и со средним сроком погашения.
Особенность займа с юридической точки зрения в том, что заемщик в течение оговоренного срока является собственником предмета соглашения.
По обеспечению займы делятся на 2 вида:
- Необеспеченные.
- С обеспечением.
Обеспечением могут служить:
- Поручители.
- Гарантии третьих лиц.
- Залог.
Займы могут отличаться и по договору. Выделяют следующие виды:
- Процентные (с комиссией по условиям договора).
- Беспроцентные (безвозмездно).
- Товарные (занимается товар)
- Целевые (с указанием цели затрат).
- Облигационные (в виде ценных бумаг).
- Государственные (выдает гос.орган из свободных средств).
Займы могут оформляться как в офисе, так и онлайн (дистанционно). Первый вариант надежнее.
Что такое коммерческий займ
При займе заимодавец передает в собственность заемщику деньги или вещи, а заемщик обязуется полученное возвратить в том же качестве (если это вещь), или в той же сумме (деньги).
Коммерческий заем входит в состав других договоров и предполагает такие случаи как аванс, предоплата, рассрочка, отсрочка оплаты товара или услуг.
Что такое договор займа
Договор займа — письменное соглашение сторон о предоставлении ценностей или денег в долг.
Заключается соглашение в том случае, если сумма не слишком маленькая.
В договоре могут указываться условия:
- Предмет договора.
- Условия выплаты долга.
- Период возврата.
- Проценты.
- Реквизиты сторон.
Перед оформлением договора заемщик подает информацию о паспортных данных, способе получения денег, сумме и периоде. Кредитор может потребовать дополнительные сведения.
Все зависит от того, какой вы берете займ.
Регистрация договора залога недвижимости производится в БРТИ.
Учитывайте это при получении займа
Если вы обращаетесь в брокерскую компанию, то за кредитора можете не волноваться, вам подберут надежного. Если ищите сами, то отнеситесь внимательно:
- Проверьте информацию о кредиторе, поищите отзывы.
- Поинтересуйтесь возможностью досрочного погашения или отсрочки оплаты.
- Узнайте, каким способом можно выплачивать долг.
- Изучите реквизиты.
Если вам нужна помощь нашей компании для получения займа в РБ, звоните нам по номерам:
+375 (25) 511-11-00 (life) +375 (17) 307-11-00 (городской)
Это вам может помочь взять займ:
Источник