Юридическая социальная сеть 9111.ru
Что лучше заключать под залог недвижимости договор займа или договор ипотеки?
Зависит от конкретных условий.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
1. Взяли займ фирме под залог квартиры оформили договор ипотеки можно ли погасить этот займ мат капиталом?
1.2. Ипотечные займы можно погашать мат. капиталом.
2. Взяла у частного инвестора 850000 под залог доли. Оформлен договор займа и ипотеки. В росреестре наложен обременение. После заключения договора муж умер. Платила 2 месяца 4%в месяц. Сейчас платить не могу. Уже третий месяц. . Ещё им бессрочную инвалидность 3 группа. Сейчас ухудшение по здоровью. Как сохранить своё единственное жилье?
2.1. Проблематично будет, скорей всего никак, тут ипотека, нужно было это продумывать все заранее, страховать здоровье, страховать себя от потери работы.
2.2. Только если выискать основания для расторжения договора или признания сделки недействительной. Некоторые в таких случаях перекредитовываются, чтобы спасти недвижимость.
Надо смотреть документы, договоры.
С Уважением, адвокат в г. Москва – Степанов Вадим Игоревич.
3. В браке был заключен договор займа под обеспечение ипотекой. После расторжения брака — договор признан общим. Стороной заключившей договор был бывший муж. Кто я (бывшая жена) по договору? Я являюсь стороной или третьим лицом? Зам брали под строительство. Дом разделили на меня, бывшего мужа и детей. Несовершеннолетний ребенок является третьим лицом в этом договоре? Поручители являются третьими лицами?
3.1. Никто Вы по договору.
Но по суду с Вас могут взыскать долг, так как он признан общим.
Ребенок не имеет отношения к договору.
Поручителей можно назвать третьими лицами.
4. Мною был взят займ у частного лица под залог дома на основании договора ипотеки, договор значится как беспроцентный, а на самом деле проценты включены в сумму долга. Тоесть я взял 500000 а в договоре сумма оговорена 800000. как выйти из данного положения?
4.1. Возможно обратиться в суд с заявлением об изменений условий договора.
5. Взяла займ под залог имущества. Теперь не могу платить проценты. Инвестор хочет подать в суд. Договор оформляли как ипотеку. Отберут ли у меня дом?
5.1. Да, дом будет продан с торгов, так как он является предметом залога.
6. Я исполнительный директор.
Могу ли я в одном лице подписать:
1. Договор займа между ООО и ООО.
2. Договор залога, где указать залогом свою квартиру, которая находится с 2015 года под обременением ипотекой до 2030 года.
3. Договор поручительства, где поручиться также своей ипотечной квартирой.
Может ли кредитор ООО в случае невыполнения договора займа другим ООО претендовать в указанном случае на мою ипотечную квартиру?
6.1. 1. Можете.
2. не можете.
3. Нет.
7. Я брал займ под обременение дома, сейчас продаю по ипотеки, дом сняли с обременения, деньги вернул половину по договору за дом остальную половину договорились что верну после продажи дома, а пока взяли ПТС под залог, смогут с меня взять денег больше чем должен через суд по договору за дом.
7.1. Вы главное сохраняйте подтверждение оплаты своей задолженности. Если судебным решением договор с вашим кредитором расторгнут не был, то пока вы отдаете задолженность, они могут еще насчитать проценты. Но для этого им понадобится еще раз обращаться в суд.
8. Хотела бы взять займ под залог недвижимости, недвижимость долевая, выделенная (дом, земельный участок) при обременении в Росреестре говорят что вступил закон с 3 августа 2018 года о том, что договор ипотеки нужно заверять у нотариуса, процедура не дешёвая. А можно ли допустим договор займа и договор ипотеки подать в Росреестр июлем 2018 года, чтобы не платить нотариусу? Или это не законно?
8.1. Росреестр задним числом ничего не оформляет.
9. Оформлен договор займа под залог недвижимости. И оформлен договор ипотеки соответственно. Срок окончания договора 2021 год. Ежемесячно гасятся только проценты а возврат основной суммы в 2021 году. Есть просрочки платежей ежемесячных. Кредитор может сразу подать в суд или должен сначала прислать нам претензию?
9.1. Должен сначала прислать претензию.
10. Взять кредит у частного инвестора под договор займа и ипотеки, на квартиру наложено обременение, сможет кредитор без моего ведома продать квартиру?
10.1. Нет, в данном случае, для того, чтобы продать квартиру, и в последствии получить сумму займа с процентами, а так же пени, штрафы и неустойку, если они возникнут, кредитор будет обязан обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании денежных средств по договору займа путем продажи с публичных торгов имущества.
11. Ребенку, еще не исполнилось 3 года, могу ли я взять займ под материнский капитал на покупку жилья (не по ипотеке) ,по договору купли-продажи, как первый взнос.
11.1. Можно так сделать.
Если кредитор согласен.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
12. День добрый! Вопрос по материнскому капиталу: Заключаю с организацией договор беспроцентного займа под материнский капитал и договор ипотеки (закладываю земельный участок, т.к. беру под строительство). После того как ПФР переведет организации-заимодавцу деньги, получается что свое обязательство я выполнила (вернула деньги), а обязана ли после этого организация контролировать куда я направила деньги (на строительство или на другие цели)? Спасибо.
12.1. Займ под материнский капитал выдается — целевой! И по закону вы обязаны использовать его только в целях, указанных в договоре. Если займодатель не сделает этого, то проверку по использованию целевого займа осуществляют органы прокуратуры. Как следствие — вы обязаны будете возвратить средства материнского капитала в ПФР.
13. Может ли одно физическое лицо дать деньги в займ под проценты, другому физ. лицу, под залог недвижимости, по договору займа и договору об ипотеке? И при выплате заёмщиком % , должен ли платить налог с прибыли займодавец в налоговую?
13.1. ДА, конечно может — залог необходимо оформить у нотариуса.
Чтобы не платить налог — включите проценты в сумму займа
Удачи ВАМ! Всегда рады помочь.
Консультация по Вашему вопросу
8 800 505-91-11
звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России
14. Дал деньги в займ под проценты под залог недвижимости, оформили договор займа и договор залога Ипотеки, заёмщик не платит проценты, Что делать? Обращаться в суд на переоформление Квартиры?
14.1. Конечно ваше право обратиться в суд с договором займа и договором залога с требованием реализации квартиры и выплаты вам процентов.
14.2. Вам следует обратиться в суд с исковым заявлением и требовать возврата долга и процентов. Далее после возбуждения исполнительного производства возможно будет наложить арест на заложенное имущество и продать.
14.3. Подавайте в суд исковое заявление о взыскании долга по договору займа и обращения взыскания на заложенную квартиру.
14.4. уважаемый посетитель!
Да, обратитесь в суд, требуйте обращения взыскания на предмет залога
Всего доброго, желаю удачи.
15. Брали займ под залог квартиры, прошла как ипотека. С 2016 г. не было возможности платить по договору, но приставы удерживали 50 %с пенсии. Сейчас квартиру выставили на торги. Можно ли спасти наше единственное жилье, чтобы квартиру сняли с торгов и восстановится в графике платежей?
15.1. Это все зависит от конкретной ситуации и для этого необходимо прежде всего согласие банка, а банк заинтересован получить деньги, поэтому в принципе, такая ситуация возможна, но вы должны предложить такие условия банку (реструктуризацию и т.п.), чтобы он согласился.
15.2. Статья 203 ГПК. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда
1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
Обратитесь в суд с заявлением об отсрочке либо рассрочке либо изменении порядка исполнения решения суда.
16. Как оформить договор без% займа вместе с распиской, если обязательства не вернуть деньги а выделить долю в квартире после окончания ипотеки ч/з 6 лет.
И, 700 000 дают под расписку в принципе?
16.1. Зачем расписка, если вы составляете договор в котором и указываются все перечисленные пункты. Образцы договора можете найти в интернете.
16.2. Любые суммы дают под расписку. Это документ, имеющий юридическую силу. Что же касается обязательства о выделении доли через 6 лет, подумайте о том, выполнимо ли оно. А если плательщик не сможет выплачивать ипотечный кредит?
17. Нарушаю ли я закон, если буду систематически выдавать деньги под залог недвижимости, но при этом договор займа (ипотеки) будет оформлен на меня, а договор по юрид. Сопровождению — на ООО, которое занимается выдачей кредита.
17.1. —Здравствуйте, консультацию по данному вопросу нужно готовить, а это платная услуга. Обратитесь лично к любому юристу и вам её подготовим. Удачи Вам, и всего хорошего.
17.2. Нарушаю ли я закон, если буду систематически выдавать деньги под залог недвижимости, но при этом договор займа (ипотеки) будет оформлен на меня, а договор по юрид. Сопровождению — на ООО, которое занимается выдачей кредита.-Если на постоянной основе собираетесь заниматься кредитованием, то нужно заключать договор от имени организации либо ИП.
18. Взяли займ под залог дома. Дом куплен изначально за счет материнского капитала. Находится в долевой собственности между всеми членами семьи. После в МФО взяли займ под залог дома. Договор в силу ипотеки. Обращаю ваше внимание на то что дом уже был куплен за мат капитал и доли детям выделены. Могут ли решением суда забрать дом, как залог?
18.1. Если это единственное пригодное для проживания жилье, то это не возможно.
В вашей ситуации, скорее всего договор залога можно признать недействительным.
19. Мы хотим заключить договор-займа под залог кв. (ипотека). Возможно ли прописать в договоре, что в случае не исполнения договора, залоговое имущество кв. будет передана Займодавцу без процедуры торгов? Какие существуют варианты?
19.1. Возможно ли прописать в договоре, что в случае не исполнения договора, залоговое имущество кв. будет передана Займодавцу без процедуры торгов? Какие существуют варианты?
Андрей, во-первых это очень серьезный и важный вопрос, тут затрагивается закон не только о залоге и реализации заложенного имущества, но и об исполнительном производстве.
Так что такие договоры составляют только юристы. Иначе он у вас не пройдет гос регистрацию.
19.2. Андрей, а кто мешает внести в договор такой пункт? Пожалуйста, если залогодержатель не возражает, то можете вносить в договор такой пункт.
20. У меня есть 3 комн. Квартира (приобрел по договору купли-продажи в 2014 г) одна единственная! Хотел бы получить займ под залог этой квартиры у физ. лица. Займодавец предлагает оформить договор займа с одновременным залогом (ипотекой) квартиры с регистрацией в МФЦ (без нотариуса). Если я вдруг потеряю работу и не смогу платить по займу, сможет ли займодавец отобрать у меня единственное жильё? Заранее спасибо!
20.1. Если я вдруг потеряю работу и не смогу платить по займу, сможет ли займодавец отобрать у меня единственное жильё?
Если она будет в залоге, то безусловно он сможет ее забрать.
21. Был взят займ у частного лица под договор ипотеки и к нему написана расписка. Будет ли расписка иметь юр силе отдельна от договора? Спасибо.
21.2. Вполне возможно. Надо видеть содержание расписки.
22. Продаю комнату. Комната в залоге у банке (обременение ипотека). Представитель «Покупателя » предлагает сумму, которую нужно внести по досрочному погашению, оформить под договор займа. Какие могут быть осложнения для меня как «Продавца», если я оформлю договор займа на момент снятия обременения банком в комнаты?
22.1. Никакого займа не оформляйте. Вместе с покупателем обращайтесь в банк, он погасит ипотеку, банк Вам выдаст справку о закрытии кредита, далее обычная процедура купли-продажи и снятия обременения.
22.2. Вы просто укажите На какие цели выдается зам.
22.3. Во-первых обратитесь к риэлтору, для того что бы Ваши интересы представлял знающий все подводные камни специалист. Со стороны покупателя такой как я понимаю есть, а Вы один на один с ситуацией.
Такая схема продажи как вам предлагают практикуется, единственный момент все можно оформить предварительным договором с внесением аванса/задатка, но ни в коем случае ни договора займа. Далее гасите ипотеку, снимаете обременение и далее купля-продажа.
23. Росреестр не регистрирует договор купли-продажи с рассрочкой платежа. У нас договор займа с КПК, земельный участок оплачен наличными, дом за счет заемных средств под материнский капитал. Возникла ипотека, но ее отказываются регистрировать ссылаясь на ст. 807 ГК РФ. Что нам делать?
23.1. Возможно договор составили неверно. Берите отказ, обжалуйте в суде, если уверены в верности договора.
24. Взял деньги под % у частного предпринимателя через доверенное лицо предпринимателя, оформили нотариально договор займа и ипотеки, являюсь собственником квартиры по дарственной с 2003 года, прописана моя малолетняя дочь. Могут нас с дочерью судом лишить единственного жилья и выписать?
24.1. Если договор ипотеки, то могут.
24.2. Да, могут лишить.
Однако, возможно имеются основания для признания договора дарения не действительным.
25. Двое взяли квартиру в ипотеку по 1/2 доли. После поругались, и один дарит другому свою 1/2 по договору дарения. Квартира всё ещё под обременением у банка (ещё на 15 лет). Но одаряемый выплачивает сумму первоначального взноса дарителя, по договору займа (сумма выше 100 т. р.). Вопрос — может ли даритель отозвать договор дарения и вернуть себе 1/2 собственности? Хотя уже полная собственность отошла одаряемому через рег. палату. Заранее спасибо за ответ!
25.1. Не может—если заключили договор.
25.2. Из вопроса не вижу оснований.
Поменялась ситуация — не основания.
26. Человек заключил с ООО договор займа денежных средств и сразу же договор об ипотеке квартиры, т.е по проще говоря взял у организации под залог квартиры деньги на один год. Срок закончился, а деньги не смог вернуть. Как быт этому человеку, тем более у него только единственная однокомнатная квартира, у него больше ничего нет.
26.1. По суду заберут эту однокомнатную квартиру, т.к. она находится в ипотеке. Нужно просить о пересмотре выплат, увеличении срока ипотеки и т.д.
26.2. Михаил!
Ипотека такой договор называется. Нужно смотреть документы, возможно не все так плохо.
27. Может ли ООО русский кредит на постоянной основе выдавать займы под залог недвижимости не имея лицензии Центробанка и оформлять договора ипотеки основаны на законе.
Дополнительный вид деятельности — выдача ссуды под залог недвижимости. В Замоскворецком суде около 100 человек остались по вине этого ООО без квартир. Что делать?
27.1. Оспаривать надо эти договора путем подачи встречных исков в соответствии сост 137138 ГПК РФ.
28. Если у меня квартира в залоге у банка (не ипотека) и дойдет до суда, а я в суде сообщу, что мною был взят кредит у частного лица под залог квартиры раньше банковского кредита-смогу ли выиграть? И если договор займа не был заверен нотариально?
28.1. НЕТ, залог недвижимости оформляется НОТАРИАЛЬНО.
УДАЧИ ВАМ.
29. Бывшая супруга погасила мою часть долга по ипотеке, взяв деньги у частного лица в виде денежного займа под проценты. Сейчас подала иск о взыскании с меня задолженности в ее пользу с учетом неимоверных процентов, которые прописаны в договоре займа между ней и ее подругой. Необходимости гасить всю оставшуюся сумму по кредиту не было. Как Вы считаете, суд обяжет меня выплачивать проценты по ее займу?
29.1. Вам нужно составить мотивированное возражение на исковое заявление, так как исходя из Вашего вопроса не было оснований для погашения Вашего долга и соответственно нет оснований для возврата процентов. Обращайтесь, буду рада Вам помочь.
30. Сын взял кредит под ипотеку заложив квартиру в которой я проживаю. Он собственник этой квартиры. Выплаты по ипотеки осуществляю я, т.к. он не выполняет договор займа. У меня нет средств и необходимо продать квартиру, но надо его выписать. Имею ген. доверенность на совершения всех действий с квартирой. Я пенсионер.
30.1. Поскольку он собственник, то вы не сможете его выписать в суде. Если в вашей доверенности есть полномочия на продажу квартиры и снятие его с регистрационного учета, то выставляете квартиру на продажу. Но лучше будет, если продавать будет он сам. Кроме того, для продажи требуется согласие банка. Либо придется сначала гасить ипотеку деньгами покупателя, потом снимать обременение и оформлять переход права собственности.
Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:
Бесплатно с мобильных и городских
Источник
В настоящее время для большинства граждан России ипотечный кредит – это уже не экзотика, а скорее возможность приобрести дорогостоящее жилье. Соответственно, все больше россиян задумывает о том, чтобы купить жилище в ипотеку. Однако большинство людей, получив одобрение на кредит, не уделяют должного внимания такому важному документу, как договор ипотечного кредита.
- Подробнее о договоре ипотечного кредита
- Виды договоров
- Основные условия договора ипотечного кредита
- Права и обязанности сторон
- Что нужно для подготовки договора по ипотеке?
- На что обратить особое внимание?
- Образец договора
- Порядок регистрации
- Порядок расторжения
И совершенно зря, ведь клиенты банка должны знать, что государство предъявляет определенные требования как к содержанию документа, так и к его оформлению.
Подробнее о договоре ипотечного кредита
Что такое ипотечный договор? Это своего рода кредитный договор, где залогом становится приобретаемое недвижимое имущество. Сторонами здесь становятся финансовая компания и клиент банка, О из которых должны обладать дееспособностью и платежеспособностью.
Так же заемщиком может быть и юридическое лицо, но тогда к нему предъявляются особые требования. Так, к примеру, в бумагах ЮЛ не должно быть условий, касающихся ограничений на право передачи недвижимости в ипотеку.
Составление бумаги регулируется ГК РФ, Конституцией РФ, Жилищным кодексом, а так же федеральными законами.
Виды договоров
Существует несколько типов договоров, и прежде всего это договор купли-продажи. Благодаря этому договору финансовая компания выдает средства на покупку жилья, которое в дальнейшем становится залогом по кредиту.
Еще один вид ипотечного договора – это договор купли-продажи, который оформляется с привлечением заемных средств. По этому договору клиент вначале предоставляет недвижимость, которая находится в его собственности, а уже затем банк дает средства.
Может быть оформлен и договор, заключённый на основании кредитных средств. В этом случае сделка совершается на средства, выданные банком. Соответственно, и приобретаемая недвижимость выступает в качестве залога по кредиту.
Так же может быть заключен тройной договор, где участвуют три стороны – покупатель, продавец и финансовая компания, выдающая средства на жилье.
Как правило, тип договора выбирает именно кредитор – то есть банк.
Основные условия договора ипотечного кредита
В договоре обязательно должны быть указаны следующие сведения:
- недвижимость, которая приобретается в кредит, а так же ее стоимость согласно решению оценочной компании;
- так же в кредитном договоре указываются такие сведения, как размер предоставляемого финансовой компанией займа, процент по кредиту, график по выплате и размер разового платежа;
- дополнительно в договоре оговаривается порядок погашения задолженности, и если хотя бы один пункт остается несогласованным между сторонами, то договор считается недействительным;
- в договоре указывается наименование того органа, который регистрирует документ, и документальное подтверждение права залогодателя на жилье.
В бумаге нужно указать следующие данные:
- наименование жилище – квартира это или дом;
- точный адрес;
- описание жилье – например, какая у него площадь и сколько комнат здесь находится.
Важно, что если в ипотеку покупается дом, то земля, на которой он находится, так же передается в залог.
Поэтому в договоре, помимо информации о доме, дополнительно прописывается информация об участке – площадь, кадастровый номер и так далее.
Здесь важен тот факт, что имущество, которое принадлежит государству или муниципалитету, а так же жилье, которое приватизации не подлежит, не может выступать в качестве залога.
Если же заем выдается на строящееся жилье, то в качестве обеспечения используется незавершенное строительство, а так же строительные материалы и оборудование, которое принадлежит клиенту банка.
Права и обязанности сторон
Как финансовая компания, так и заемщик должны согласовать и прописать в договоре оценочную стоимость жилья. Но важно помнить, что такая стоимость не должна быть ниже нормативной цены участка.
Согласно закону клиент финансовой компании, взявший кредит, имеет право жить в залоговом имуществе и прописать в нем свою семью. А вот продавать жилье, сдавать его в аренду или делать в нем перепланировку можно только с разрешения финансовой компании.
К слову, банк имеет полное право даже иногда проверять жилище, которое находится в залоге.
В том случае, если клиент банка не выплачивает платежи по графику, либо если жилье не содержится в надлежащем состоянии, то банк вправе требовать досрочного погашения кредита.
Что нужно для подготовки договора по ипотеке?
Договор должен быть зарегистрирован госорганами по месту жительства и вступать силу с момента регистрации. Решение по договору может быть заключено исключительно в добровольном порядке – в противном случае договор будет считаться недействительным. Для госрегистрации следует предоставить следующие документы:
- заявление, составленное от обеих сторон;
- ипотечный договор и копии;
- приложение к ипотечному договору;
- кредитный договор по обеспечению ипотекой;
- квитанция об оплате госпошлины;
- другие необходимые бумаги.
Госрегистрация осуществляется в течение 2 недель с того дня, когда были предоставлены все необходимые документы.
На что обратить особое внимание?
При заверении договора об ипотеке бумаги предоставляются в двух экземплярах, один из которых остается в нотариальной квартире. Если у сторон кредитного договора появится таковое желание, то нотариус может выдать нужное количество копий бумаги с пометкой «копия». Если будут не соблюдены требования, предъявляемые к госрегистрации, нотариальные требования, либо если договор будет составлен не по форме банка, то его можно считать недействительным.
В том случае, если стороны договора не смогли договорить хотя бы по одному пункту кредитного договора, то он аннулируется, так же как аннулируются все сделки, связанные с ним.
Так же если права банка удостоверяются закладной, то это должно быть прописано в кредитном договоре – иначе его попросту не зарегистрируют.
Образец договора
О том, что договор зарегистрирован, свидетельствует надпись, поставленная на нем. На этой надписи должны быть такие сведения, как орган, который зарегистрировал договор, дата, когда он был заключен, а так же место и номер регистрации.
Порядок регистрации
Для того, чтобы документ был зарегистрирован, заявку должны подавать обе стороны. При этом регистрация осуществляется в Росреестре. Не забудьте приложить к договору документы, указанные выше.
Как правило, договор заключается в минимальные сроки, та как все нужные бумаги уже есть в наличии у обеих сторон.
После того, как процедура закончена, на договоре ставится соответствующая подпись и печать Росреестра.
Порядок расторжения
После того, как срок договора закончится, либо при досрочном расторжении, запись от Росреестра погашается на основании заявлений опять же от двух сторон, указанных в договоре.
Из данного видеоролика вы узнаете, на что обратить внимание при составлении ипотечного договора.
Источник