В жизни каждый сталкивался с договором займа и вступал в заемные отношения. Мы даем в долг товарищу до зарплаты, не можем отказать соседям, одалживаем родственникам на покупку мебели.
Хорошо, когда можно положиться на честное слово, но ведь лучше иметь дополнительные гарантии, что деньги вернутся обратно. Но как правильно давать в долг? Как оформить договор и гарантировать возврат денежных средств? Давайте разберемся с понятием займа, формой и требованиями к договору, рассмотрим, как юридически грамотно составлять договора займа в разных ситуациях.
Воспользуйтесь предложенными образцами договоров займа и рекомендациями по их составлению, задайте вопросы юристам, специализирующимся на договорных правоотношениях.
Содержание:
1. Понятие и форма договора займа
2. Проценты по договору займа
3. Соглашение к договору займа
4. Исполнение договора займа
5. Оспаривание договора займа
6. Шаблон договора займа
7. Рекомендации по составлению договора
8. Образцы договоров займа
По договору займа могут передаваться денежные средства, ценные бумаги и другие вещи. Договор заключается на определенный срок (срочный договор) или без установления этого срока (бессрочный договор займа). В договоре займа могут быть заложены условия об уплате процентов за пользование займом (возмездный договор), или он может быть беспроцентным.
Договоры займа могут заключаться между гражданами, между юридическими лицами, а также между физическими лицами и юридическими. Одной из разновидностей договора займа является кредитный договор, в котором займодавцами выступают банки и другие кредитные организации.
Понятие и форма договора займа
Понятие договора займа
Понятие договора займа закреплено в статье 807 Гражданского кодекса РФ. Закон называет лицо, которое передает деньги — займодавцем, а лицо, которое принимает деньги – заемщиком. Договор займа – это соглашение сторон, по которому займодавец передает заемщику деньги (другие вещи) в собственность, а заемщик принимает на себя обязательство по возврату этой суммы (или других вещей).
Передача денег в собственность означает, что заемщик имеет право свободно владеть, пользоваться и распоряжаться полученными деньгами. Если нужно ограничить права заемщика, оформляется целевой займ, когда полученные деньги можно истратить только на определенные нужды (например, покупка недвижимости или автомобиля).
Составление текста договора и его подписание сторонами не означает, что он уже заключен. Заключенным договор займа становится только с момента передачи денежных средств. О получении денег обычно составляется расписка от имени заемщика.
Денежные обязательства при займе должны быть определены в рублях. Если заем денежных средств оформлен в иностранной валюте, то выплата долга производится в рублях в соответствии с официальным курсом этой валюты на день выплаты. Стороны могут закрепить в договоре другой курс и другую дату, на которую определяется соответствующий валютный курс.
Форма договора займа
В гражданском кодексе предусмотрена как устная, так и письменная форма договора займа. Письменная форма договора требуется, если сумма займа составляет более 1000 руб., что соответствует 10 МРОТ. Договор займа между юридическими лицами или договор займа физическим лицом юридическому оформляется письменно, при этом не имеет значения размер занимаемой суммы.
Рекомендуется во всех случаях использовать только письменную форму договора займа. Это поможет доказать свою правоту в суде, поскольку представление других доказательств для займодавца будет затруднительно, а показания свидетелей по условиям сделки, которая должна быть совершена в письменной форме, судом не принимаются.
Вместо составления договора займа можно использовать письменную форму долговой расписки, где заемщик подтвердит размер занимаемой суммы, укажет срок и порядок ее возврата.
Проценты по договору займа
Возмездный договор займа
Проценты по договору займа являются платой заемщика за время пользования денежными средствами займодавца. Все договоры займа считаются возмездными (то есть выданными под проценты), даже если в самом договоре не закреплен размер этих процентов, займодавец вправе применить ставку рефинансирования Центрального Банка России. Исключением из этого правила являются беспроцентные договора.
Размер процентов по договору определяется соглашением сторон, он может быть выражен в процентах за каждый день, месяц, год или любой другой период использования заемных средств. Размер процентов может быть выражен в отношении к занимаемой сумме (например, 20% годовых) или определен в твердой сумме (по 500 рублей за каждый день использования суммы займа).
Следует учитывать, что условие договора займа о завышенных размерах процентов, значительно превышающих установленных в деловом обороте, может быть признано судом кабальной сделкой.
Договор беспроцентного займа
В качестве исключения из общего правила о возмездности займа следует считать договор между физическими лицами, который не относится к предпринимательской деятельности. При этом сумма такого займа не должна превышать 5000 руб. В этом случае договор займа будет беспроцентными, если в самом тексте договора не будет прямо указано на выплату процентов.
Беспроцентными считаются также займы, в которых передаются не деньги, а какие-то другие вещи. Однако это не препятствует сторонам договора закрепить условие о процентах, исходя при этом из стоимости вещей или приняв иное вознаграждение за предоставление займа.
Соглашение к договору займа
Договоры займа денежных средств, как и любые другие договоры, могут быть изменены самими сторонами при наличии между ними соответствующего соглашения. Договор займа может быть расторгнут сторонами по их взаимному согласию на установленных ими условиях. Для закрепления таких действий сторон и предусмотрено соглашение к договору займа.
В соглашении можно установить новую дату возврата денежных средств, изменить размер процентов за пользование займом, определить санкции за нарушение сроков возврата долга. После подписания соглашение является частью договора займа, и договор займа должен толковаться только с учетом этого соглашения сторон. Дополнительное соглашение должно быть оформлено в том же виде, что и основной договор.
Если стороны не пришли к соглашению об изменении или расторжении договора займа, это производится только в судебном порядке.
Исполнение договора займа
Возврат долга по договору займа
Возврат долга должен определяться сторонами и закрепляется в договоре займа. Стороны вправе предусмотреть любой порядок и сроки возврата заемных средств. Деньги могут быть выплачены одной суммой или выплачиваться периодическими платежами. Для процентов по договору займа установлено правило, что они выплачиваются ежемесячно, если иное не установлено в договоре.
Если стороны не указали срок и порядок возврата заемных средств, договор займа считается бессрочным. По бессрочному договору займодавец вправе потребовать возврат долга в любой момент, при этом заемщик обязан их вернуть в период 30 дней с момента получения такого требования.
Если договор займа является возмездным, то досрочный возврат денежных средств может быть произведен только по согласию займодавца. Исключением является ситуация, когда заемщик брал деньги для личного, домашнего или семейного использования, то есть не связанного с предпринимательской деятельностью.
Возврат долга необходимо также закрепить письменно. При передаче средств наличными деньгами составляется расписка. Возврат денег в безналичном порядке подтверждается банковскими документами.
При отказе заемщика от получения денег их можно положить на депозит или открыть счет на имя займодавца в банке. В этом случае обязательно уведомление займодавца, которое можно потом подтвердить в суде.
Нарушение договора займа
За нарушение условий договора займа предусмотрена гражданско-правовая ответственность. В первую очередь это ответственность за последствия просрочки возврата суммы займа. За нарушение установленных договором сроков возврата денежных средств можно предусмотреть ответственность в самом договоре в виде процентов от заемных средств или в установленной денежной сумме.
Если размер ответственности за нарушение сроков возврата долга в договоре не предусмотрен, заемщик должен будет выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, по правилам, установленным статьей 395 Гражданского кодекса РФ. Подробнее здесь: Расчет процентов.
Уплата этих процентов будет производиться без учета процентов за пользование заемными денежными средствами. По договорам, предусматривающим возврат долга периодическими платежами, установлены специальные последствия нарушений сроков выплаты очередного платежа. В этом случае займодавец может потребовать возврат всей суммы займа с процентами досрочно. Такими процентами следует считать проценты, начисленные за весь период, установленный договором для возврата суммы займа, а не только проценты, начисленные к моменту ее досрочного возврата.
Для взыскания долга по договору займа воспользуйтесь: Исковое заявление о взыскании долга по договору займа
Оспаривание договора займа
К договорам займа, как и другим сделкам, применяются правила для ничтожных и оспоримых сделок. Кроме того, заемщик вправе оспорить договор займа по его безденежности. Безденежность означает, что заемщик не получил деньги в долг или получил их в меньшем размере, чем указано в договоре займа.
Если в судебном заседании будет установлено, что договор займа является безденежным, суд откажет в удовлетворении исковых требований по этому основанию или снизит размер взыскиваемой суммы, если деньги передавались в меньшем размере, чем указано в договоре.
Составление договора займа в письменной форме исключит возможность оспаривания его безденежности свидетельскими показаниями, за исключением случаев обмана, насилия и угроз.
Следует отличать безденежный договор займа от новации долгового обязательства в заемное. По договоренности сторон договора можно заменить заемными обязательствами долги по договорам купли-продажи или аренды имущества, а также другим договорам, предусматривающим выплату денежных средств.
Шаблон договора займа
ДОГОВОР ЗАЙМА
г. ________________ «___»__________ ____ г.
Я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заимодавец», с одной стороны, и
я, _______________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили договор о следующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По данному договору Заимодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере _______ рублей, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу сумму займа и начисленные на нее проценты на условиях, предусмотренных Договором.
1.2. Размер процентов по договору составляет _______ от суммы займа.
2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ И ВОЗВРАТА СУММЫ ЗАЙМА
2.1. Заимодавец передает Заемщику сумму займа «___»__________ ____ г. Факт передачи денежных средств подтверждается распиской Заемщика.
2.2. Заемщик возвращает Заимодавцу заемные денежные средства и начисленные проценты «___»__________ ____ г.
2.3. Сумма займа возвращается Заемщиком путем _________.
2.4. Подтверждением возврата заемных денежных средств является расписка, которая выдается займодавцем.
3. ПРОЦЕНТЫ ЗА ПОЛЬЗОВАНИЕ СУММОЙ ЗАЙМА
3.1. Проценты за пользование займом начинают начисляться со дня передачи денежных средств Заемщику.
3.2. Проценты за пользование суммой займа уплачиваются ежемесячными платежами в срок до _____ числа каждого месяца до момента возврата суммы займа.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
4.1. За несвоевременный возврат суммы займа Заемщик выплачивает Займодавцу неустойку в размере _____% от неуплаченной в срок суммы займа за каждый день просрочки.
5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
5.1. Договор считается заключенным с момента фактической передачи Заимодавцем Заемщику суммы займа в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора.
5.2. Договор действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа и выплате процентов, что подтверждается распиской Заимодавца.
5.3. Договор составлен в двух экземплярах, по одному экземпляру для каждой из сторон.
6. АДРЕСА И ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец: _________ (________________________________________)
Заемщик: _________ (________________________________________)
Рекомендации по составлению договора
Договор должен составляться максимально подробно, в нем необходимо закрепить все соглашения сторон. Необходимо избегать возможности двоякого толкования условий договора. Использование сокращений в тексте не рекомендуется.
В договоре должно быть указано место его составления (город, поселок, село и др.). Местом составления договора займа является тот населенный пункт, где стороны его подписали.
В договоре займа должна быть указана дата его составления. Дата указывается по местному времени в момент подписания договора.
В договоре указываются полностью фамилии, имена и отчества сторон (займодавца и заемщика), другие данные, которые позволят избежать путаницы с полными тезками, у которых будут совпадать полностью эти данные. Можно указать паспортные данные или дату и место рождения сторон договора.
При заполнении договора лучше использовать паспорта гражданина, поскольку на слух можно неправильно указать личные данные одной из сторон, это позволит избежать мошеннических действий, увидеть подпись заемщика.
Денежная сумма, подлежащая передаче по договору займа, указывается цифрами и прописью.
В договоре необходимо предусмотреть порядок передачи денежных средств в заем. Передача может быть подтверждена в самом договоре или при передаче оформляется отдельная расписка. Можно указать о передаче денег с отсрочкой.
Размер процентов по договору займа может быть указан в расчете на год, на месяц, за каждый день использования заемных денежных средств. Можно выразить размер процентов в конкретной денежной сумме.
Стороны должны предусмотреть порядок и сроки выплаты процентов за пользование займом. Проценты могут выплачиваться ежедневно, ежемесячно, ежегодно. Можно предусмотреть выплату всех процентов одновременно с выплатой основного долга или установить иной порядок оплаты.
Стороны должны предусмотреть срок возврата долга по договору займа. Этот срок может указывать на конкретную дату или на наступление определенного события. Если срок возврата не определен, договор займа считается бессрочным, займодавец вправе потребовать возврата долга в любое время, заемщик должен вернуть его в течение 30 дней после получения такого требования.
В договоре необходимо указать порядок возврата денег. Деньги могут быть возвращены наличным или безналичным способом.
В договоре займа можно предусмотреть ответственность заемщика за нарушение сроков выплаты долга. Неустойка может быть определена в процентах за каждый день (месяц, неделю, год) просрочки или определена в конкретной сумме.
В договор займа можно включить и другие условия по соглашению сторон. Если эти дополнительные условия противоречат закону, они применяться не будут.
Договор займа составляется в 2 экземплярах, для каждой стороны свой.
В конце договора каждая из сторон должна поставить свою подпись и расшифровку (указать фамилию, имя и отчество). Если сам договор можно составить в печатном виде, то подписи и полную их расшифровку нужно проставить каждому собственноручно, что поможет на случай оспаривания сторонами подлинности своей подписи.
Образцы договоров займа
Скачать образец договора займа (общий шаблон)
Скачать образец договора займа между физическими лицами
Скачать образец договора займа между юридическими лицами
Скачать образец договора займа физического лица юридическому лицу
Скачать образец беспроцентного договора займа
Скачать образец бессрочного договора займа
Скачать образец соглашения к договору займа
Источник
Между людьми и организациями существуют разнообразные отношения, которые определенным образом документируются. Одной из таких форм отношений является договор займа, содержащий обязательные элементы, без которых он не может существовать.
Договор займа – это соглашение между лицами, которое подразумевает передачу какого-либо имущества или денежных средств одного лица другому с условием их возврата в определенный срок и в определенном размере. Стороны договора – займодавец и заемщик – имеют обязанности. Дающая сторона обязана передать объект по договору, а принимающая сторона – вернуть.
Предметом соглашения могут быть не только деньги и имущество, но и ценные бумаги и иностранная валюта. Их перемещение по территории Российской Федерации регулируется Гражданским кодексом РФ.
Обязательные условия договора займа включают в себя, в том числе, срок возврата предмета соглашения. Если дата оговорена, проблем обычно не возникает. В том случае, когда срок не определен, возврат осуществляется в течение месяца с момента истребования займодавцем имущества (или денежных средств).
По закону, соглашение о займе между лицами необязательно заверять у нотариуса, однако это действие существенно снижает риск невозврата и облегчает процедуру взыскания, если такая необходимость возникнет.
Существенные условия договора займа
В соглашении о займе должны быть оговорены условия, которые законом признаны как существенные (ГК РФ):
- точное определение предмета договора;
- точное определение обязательств заемщика относительно возврата займа.
Эти моменты – первое, на что стоит обратить внимание при составлении договора.
В том случае, если существенные условия договора займа отсутствуют в виде документально зафиксированных пунктов, но займодавец уже передал предмет такого соглашения заемщику, очень трудно будет доказать, что был составлен договор. Как правило, займодавцами являются такие лица, которые досконально знают содержание статей ГК РФ в главе 42, параграфе 1 («Заем»), поэтому в их интересах прописывать существенные условия в определенном законодательством порядке.
Другие условия
Кроме существенных, выделяют также обычные и случайные условия по договору займа. Обычные формулировки, которые содержатся в тексте соглашения:
- указание условий невозврата предмета соглашения;
- определение процентов по займу;
- определение сроков и порядка возврата.
Случайными могут быть любые дополнительные условия, которые либо дополняют, либо изменяют обычные условия.
Денежные займы
Чаще всего договоры между лицами заключаются при передаче денежных средств в российской национальной валюте. Такие займы могут быть документально оформлены в случае, предусмотренном статьей 808 ГК РФ, – если сумма превышает десять МРОТ. Если займодавцем является предприниматель, согласно той же статье, договор денежного займа заключается независимо от суммы.
Процентные займы
Как правило, передача денег во временное пользование подразумевает их возврат с процентами, поэтому при оформлении необходимо указать сумму процентов за все время действия договора, в том числе и в случаях просрочки.
Договор процентного займа может быть оформлен не только в отношении денег, но и в отношении ценных бумаг, облигаций и другого имущества, за пользование которым заемщик выплачивает займодавцу определенную сумму.
Займодавцем определяется размер процентной ставки, с которой соглашается заемщик, подписывая договор. Эта сумма может быть передана частями (ежемесячный и ежеквартальный платеж) или в конце срока соглашения.
Соглашение между гражданами, не осуществляющими предпринимательскую деятельность
В том случае, если оформляется договор займа между физическими лицами, его форма не так важна, как его содержание.
Рекомендуется внести в текст договора все существенные данные для того, чтобы лицо (заемщик) было идентифицировано.
При соглашении физических лиц договором может служить обычная расписка, которая не заверяется печатями. Письменная форма в случае невозврата будет являться в суде весомым доказательством того, что займодавец передал заемщику какое-либо имущество или денежные средства. Устная форма договора не имеет юридической силы даже в том случае, если имеются свидетели передачи предмета соглашения.
Как правило, при отсутствии письменной формы суд отказывает в удовлетворении иска.
Соглашение между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность
Договор займа между юридическими лицами заключается при передаче любой суммы и отличается от соглашений между гражданами следующими моментами:
- В договор необходимо внести полные данные юридического лица, а также представителя, который действует от имени фирмы.
- Необходимо соблюдать форму договора.
- Ответственность за выполнение или несоблюдение условий договора несет не представитель единолично, а фирма в целом, согласно уставу.
Договор займа между юридическими лицами может быть оформлен не только между организациями, но и внутри одного предприятия. Так, например, существует форма договора организации с учредителем, и наоборот. Условия, существенные и другие, должны соблюдаться и в этом случае.
Договор физического лица с юридическим
Случаи, в которых постороннее физическое лицо (не относящееся к данной фирме) предоставляет займ организации, или юридическое лицо выдает средства частному по соглашению о займе, отдельно не рассмотрены законодательством. В финансовой сфере предусмотрены правила, аналогичные заключению договора между юридическими лицами.
Однако договор займа юридического лица физическому, если рассматривать отношения в данном правовом поле, может быть не связан с предпринимательской деятельностью, чего нельзя сказать об обратном договоре.
Новация долга
Заемные средства имеют разную форму и могут предоставляться как в виде денег, так и виде имущества, о чем говорилось ранее.
При этом в Гражданском кодексе существует статья 818 – «Новация долга в займ». Данное определение означает, что в случае возникновения долга по купле-продаже, аренде или другим подобным основаниям можно осуществить новацию – замену долга займом. В этом случае должны соблюдаться статьи 414 и 808 ГК РФ.
Займ без процентов
Договор займа под условием беспроцентного предоставления денежных средств обязательно должен содержать упоминание о том, что имущество или денежные средства выдаются на определенный период и должны быть возвращены в том же количестве, без дополнительного вознаграждения.
В том случае, если данный пункт не включается в текст соглашения, займодавец имеет право истребовать предмет договора с процентами за пользование, которые начисляются по ставке рефинансирования в сумме 1/300 от основного объема.
Целевой займ
Договор, который предусматривает займ в виде передачи денежных средств на осуществление определенных целей, называется целевым. В этом случае у займодавца есть право контролировать расходование этих средств в соответствии с предметом соглашения.
Договор займа между физическими лицами может предусматривать цель, в соответствии с которой заемщик берет денежные средства (или имущество), однако этот факт должен быть указан в тексте соглашения так же, как и в договорах займа между другими лицами.
Кредит
Заемные средства, которые получены любым лицом у банка, называются кредитом. В этом случае у организации обязательно должна быть лицензия на осуществление банковской деятельности, иначе функции учреждения не могут быть осуществлены. Если банк производит какие-либо действия без соответствующей лицензии, это является преступлением.
Существенные условия договора займа (кредитного договора) заключаются в том, что банк как вторая сторона указывает предмет договора, определенную сумму денег, процентную ставку и срок кредитования.
Ответственность
Заемщик в каждом случае составления договора займа обязан вернуть предмет соглашения.
Договор должен быть составлен по всем правилам. Для физических лиц это может быть расписка, для юридических – договор с печатями. В том случае, если возврат не происходит, у займодавца есть право подать заявление в суд.
Данные дела рассматриваются мировым судьей, который выносит решение о возврате предмета займа. При наличии такого решения у займодавца есть право привлечь к ответственности заемщика либо обратиться к судебным приставам.
В сфере кредитования факт невозврата займа может быть расценен как мошенничество и квалифицирован по статье 159.1 Уголовного кодекса. В этом случае должно быть доказано, что заемщик совершил мошеннические действия по отношению к банку, а именно предоставил заведомо ложные сведения о себе, своей работе, заработной плате и т. д. Кроме этого, необходимо доказать, что у гражданина был умысел на то, чтобы нарушить существенные условия договора займа и не выплачивать кредит.
Дела о мошенничестве возбуждаются только при условии того, что банк подает заявление о преступлении.
Источник