Договор бессрочного займа — это соглашение, по которому Займодавец передаёт Заемщику деньги или имущество взаймы на неопределённый срок.
Образец договора бессрочного займа
Скачать образец договора бессрочного займа (DOC)
Скачать образец договора бессрочного займа (PDF)
Образец
Посмотреть образец договора бессрочного займа: стр. 1, стр. 2
Бланк договора бессрочного займа
Скачать бланк договора бессрочного займа (DOC)
Скачать бланк договора бессрочного займа (PDF)
Бланк
Посмотреть бланк договора бессрочного займа: стр. 1, стр. 2
Унифицированные бланки и печатные формы документов на 2020 г.
Особенности договора бессрочного займа
Договор бессрочного займа составляется в письменном виде в двух экземплярах, может быть процентным и беспроцентным. Сторонами договора бессрочного займа могут быть как физические, так и юридические лица
.
Непременное условие договора бессрочного займа — по требованию Займодавца Заёмщик обязан вернуть всю сумму займа в течение 30 дней со дня извещения его о возврате.
Обязательный пункт в договоре — указание на то, что «займ выдаётся без определения срока возврата».
Обычно договора бессрочного займа заключаются между хорошо знакомыми людьми — родственниками, друзьями, коллегами и т.д.
Бессрочным займом также может быть внутренний государственный займ — когда Займодавцем выступает государство, и вид займа в договоре указывается как долгосрочный; Заёмщиком могут быть и организации, и граждане.
Нередко договор бессрочного займа заключается между юридическим лицом (организацией) и физическим лицом (одним из её учредителей) — для финансовой помощи организации, например.
Такой договор составляется по обычной форме, может быть процентным или беспроцентным.
Важно! Чтобы процент с займа не облагался налогом, он не должен превышать 20% от текущей ставки рефинансирования ЦБ РФ по сопоставимым обязательствам. Кроме этого, проценты должны начисляться и выплачиваться ежемесячно или ежеквартально, а не разом в конце срока.
В случае, если в договоре бессрочного займа учредитель (Займодавец) и директор организации (Заёмщик) — одно лицо, в реквизитах от обеих сторон ставится одна и та же подпись.
Факт передачи займа учредителем организации, независимо от способа внесения — наличными или безналом — должен быть подтвержден квитанциями, кассовыми ордерами или расписками.
Как правильно оформить договора бессрочного займа
Шаблон договора бессрочного займа содержит:
- номер договора, его наименование («Договор бессрочного займа»);
- город, дата заключения договора;
- данные сторон (Займодавца и Заёмщика);
- предмет договора — размер суммы займа или перечисление имущества с указанием денежного его эквивалента; указание, процентный договор займа или беспроцентный; отметка о том, что займ выдается без определения срока возврата;
- права и обязанности сторон — способ и порядок передачи займа Заёмщику, на каких условиях возвращается займ; сроки и условия начисления и выплаты процентов (если договор возмездный); возможность досрочного возврата средств и т.д.;
- ответственность сторон — штрафные санкции в случае не выполнения условий договора, указанных выше;
- форс-мажор;
- порядок разрешения споров;
- условия прекращения действия договора;
- заключительные положения (об обеспечении займа залогом, об условиях изменения пунктов договора, о вступлении в силу договора займа и прочее);
- реквизиты и подписи сторон.
Посмотреть и скачать другие бланки документов на 2020 год
Источник
Бессрочный договор займа — это документ с указанием суммы передаваемых денег или вещей, определяемых по родовым признакам без указания срока возврата либо с пометкой «до востребования».
Вот пример такого договора:
⇓Скачать образец бессрочного договора займа
Числом начала действия договора назначается дата перевода денег на счет заемщика. Согласно ст. 810 Гражданского кодекса, подразумевается возврат суммы в течение 30 дней после официального требования заимодавцем.
Через 30 календарных дней при отсутствии возврата заемщик признается правонарушителем. Он обязан вернуть средства с процентами по просрочке. Проценты составляют сумму, описанную в договоре, либо их считают в суде по ставке рефинансирования. Этот вопрос регулирует статья 395 ГК РФ.
Кто может заключать договор
Сделки заключают между собой физ. лица, юридические, организации с физическими лицами. Количество сторон составляет два участника. В случае оформления сделки между гражданином и юридическим лицом с несколькими учредителями, заемщик принимает обязательства по возврату средств на баланс предприятия.
Соглашения могут заключаться без оформления банковской лицензии заимодателем, в отличие от кредитных сделок между банками и клиентами. Проценты могут быть присуждены после официально зарегистрированной просрочки выплаты по решению суда.
Как осуществляется выплата долга
Сумма выплачивается единовременным платежом либо частями по требованию заимодавца. Документом, подтверждающим передачу средств, служит акт приема-передачи. Дополняют список банковские переводы в день подписания акта, официальная переписка сторон и другие зарегистрированные бумаги.
Акт заполняют по форме согласно актуальным юридическим стандартам, заверяют нотариально либо печатями предприятия и подписью заемщика.
Законодательство России о договоре бессрочного займа
Документ является юридической формой заключения сделки с указанием взаимных обязательств сторон и условий их выполнения.
Согласно ГК РФ, статьям 807…811, договор заключают устно либо письменно:
- устные формы возможны лишь между физическими лицами в размере до 10 минимальных зарплат. Этот вид соглашений признан в практике спорным и в случае оформления расписок, актов приема-передачи без нотариального подтверждения тоже.
Право заключить бессрочный документ сделки остается при передаче во владение любой суммы. Максимальная сумма беспроцентного займа может составить до 50 минимальных зарплат. Согласно изменениям в Трудовом Кодексе на июль 2017 года, МРОТ превысила цену прошлого года на 300 рублей;
- письменные документы необходимы для юридических лиц и случаев превышения максимальной суммы для устных соглашений по закону. Их необязательно нотариально заверять, но официальное оформление с реквизитами, печатями предприятий обязательны. Аналогично составляют соглашения между предприятиями и гражданами.
Сроком исковой давности по ст. 196 ГК признаны три года после подписания сделки. Согласно статьям 28 и 29 ГПК РФ, адрес заемщика, куда заимодавец может отправлять требование о возврате, должен соответствовать месту регистрации должника в момент получения средств.
В случае отсутствия заемщика в месте регистрации уведомления о срочной выплате отправляют по месту последнего платежа.
Источник
Две стороны могут заключить договор на предмет бессрочного займа. Сторонами могут выступать как физические, так и юридические лица. Исходя из названия, становится понятно, что финансовые средства передаются кредитором заемщику без указания срока возврата окончательной суммы.
Рассмотрим в данной статье все моменты такой договоренности. Какие сложности могут возникнуть при заключении данной сделки? Кто может в ней участвовать? Как и когда возвращать денежные средства, если окончательный срок нигде не зафиксирован?
Заключение договора бессрочного займа
Главным вопросом, который возникает при обращении к договору бессрочного займа – есть ли какие-то ограничения по срокам возврата заемных средств? Как правило, в составленном соглашении сроком возврата указывается обращение кредитора, то есть тот момент, когда предоставившая финансовые средства сторона (компания или физическое лицо) потребует возврата денег.
Скачать образец договора бессрочного займа
Естественно, кредитор не имеет права обращаться за возвратом средств на следующий день, требуя полного возмещения и назначения штрафных санкций. Законодательно устанавливаются лимиты, в течение которых заемные средства должны быть возвращены. Как только займодавец обращается к заемщику за возвратом предоставленных финансов, тот в течение тридцати календарных дней обязан возвратить их в полной мере (возможно, с начисленными процентами).
Высшим Арбитражным Судом страны было предложено внести изменения в Гражданский Кодекс, согласно которому кредитор получает право обращаться за возвратом предоставленных финансов уже в день, следующий за заключением соглашения, а сроками возврата выступают лишь сроки давности по искам. Руководство «арбитражников» не поддержало данную инициативу.
Как и любое соглашение, договор бессрочного займа в обязательном порядке должен быть заключен в письменном виде с предоставлением экземпляра каждой из сторон. Исключением является соглашение между двумя физическими лицами, когда одна из сторон предоставляет другой средства на сумму менее десятка оплат труда минимального размера.
Если же договор заключается на следующих условиях:
- одна из сторон соглашения является организацией,
- сумма бессрочного займа составляет более десяти минимальных оплат труда, принятых в данном регионе, тогда письменное заключение – обязательно.
Можно привлечь к соглашению нотариуса, чтобы он заверил заключенную сделку. Обязательно это лишь в случае возможных конфликтов. С нотариально заверенной документацией проще решать возникающие неурядицы посредством судебных органов.
Что должно быть обязательно указано в договоре:
- Непосредственный предмет договора – сумма и срок (в нашем случае бессрочный заем).
- Дата составления договора и место его составления.
- Права сторон, обязанности и ответственность.
- Обязательные реквизиты обеих сторон заключаемой сделки с контактными данными.
- Возможные форс-мажорные обстоятельства, а также способы разрешения возникающих конфликтных ситуаций.
- Необходимость сохранения конфиденциальности заключаемой сделки.
- Прекращение действия договора, условия, на которых это происходит.
- При необходимости – какие-либо дополнительные соглашения.
В договоре бессрочного займа может фигурировать дополнительный залог, как обеспечение займа, либо поручительство. При этом необходимо составить отдельное соглашение между сторонами по каждому из возникших случаев.
Расписка, заменяющая договор бессрочного займа
Если сумма заключаемой сделки по займу невысока, то вместо договора можно составить расписку, в которой одна сторона сообщает о сумме, принятой от другой стороны.
Также в расписке по долговому займу необходимо указать обязательные сведения:
- Дата составляемого соглашения о займе.
- Место заключения соглашения.
- Идентификационные данные каждой из сторон заключаемой сделки, а также свидетелей, заверяющих совершаемую сделку. Паспортные данные, адреса прописки и места жительства.
- Сумма займа.
- Срок, на который выдается заем. В случае бессрочного займа обязательно указывается этот факт.
Не рекомендуется составлять расписку в печатной форме. Само слово «расписка» подразумевает написание документа от руки. Причем это необходимо осуществить заемщику, дабы подтвердить осуществляемые им действия.
Нотариально заверять данную расписку нет необходимости – дополнительной юридической силы это не возымеет.
Если финансы выдаются кредитором под определенный процент – ставку необходимо указать. Так же желательно отметить, если денежные средства выдаются без начисления процентов.
Участники заключаемого договора
В таких финансовых отношениях могут участвовать любые представители деятельности экономического характера:
- физические лица;
- индивидуальные предприниматели;
- юридические лица.
Сделки могут совершаться между этими субъектами в любых перекрестных соотношениях. Единственным исключением является компания, которая является кредитной организацией – она не может выступать в качестве кредитора.
Такие соглашения заключаются, как правило, между близкими людьми (организациями), которые доверяют друг другу до такой степени, что могут предоставлять финансовую помощь на безвозмездном уровне, да еще и на неопределенные сроки. Вряд ли банковская организация согласится заключить со сторонним физическим лицом такую сделку.
Возвращение финансовых средств
Вопросы, касающиеся выдачи финансовых средств, мы выяснили. Теперь стоит остановиться на моменте возврата. Как уже было сказано выше – после обращения кредитора к заемщику последний обязан вернуть заемные средства не позднее тридцати календарных дней. Договоренность может быть и на предмет срока, в течение которого должен быть осуществлен возврат средств даже по истечении тридцати календарных дней.
Если в соглашении фигурирует выплата процентов по заемным средствам, то до момента обращения заемщик выплачивает только их.
В договоре о бессрочном займе должен быть отдельный пункт об ответственности стороны, принявшей заем, на случай невозврата средств в оговоренные сроки. Это будут, скорее всего, штрафные денежные начисления. Размер их может быть:
- фиксированным самостоятельно, о чем в соглашении должна быть обязательная запись;
- принятым к стандарту в общей практике – трехсотая доля ставки рефинансирования за каждый день просроченного платежа.
Опять же, бессрочный договор, заключаемый сторонами, хорошо знающими друг друга, редко предусматривает процентные начисления по выданной сумме.
Конфликтные ситуации, отношение налоговой службы
Налоговая служба может рассмотреть заключение бессрочного займа, не подразумевающего начисление процентов по выданной сумме, как попытку сокрытия доходов одной из сторон. Потому заключение таких сделок, особенно на крупные суммы крайне не рекомендуется фискальными органами.
Если перейти к конкретике – то у юридических лиц, заключивших договор о бессрочном займе, не включающем выплату процентов по сумме, будут висеть на балансе определенные финансовые средства. Показатели по ним меняться не будут, что достаточно подозрительно для налоговых служб.
В отличие от банковских кредитов и займов деньги, взятые в бессрочный заем, могут быть возвращены в любой удобный заемщику момент. Как только появляется возможность возврата полной суммы занятых средств – заемщик может отправить, передать их кредитору с соблюдением фиксирующих действий – расписки, расторжение договора.
По возвращению средств лучшим действием будет получение у кредитора расписки в получении полной суммы заемных средств, включая начисленные проценты, если таковые подразумевались соглашением.
Закон и бессрочные займы, соглашения
Все, что касается займов на бессрочной основе и заключения договоров по данному направлению, законодательно учитывается в Гражданском Кодексе Российской Федерации.
Конкретно в одной из статей говорится, что бессрочным называется тот договор, в котором не указывается оконечный срок возврата заемных средств. Там же определяется лимит в тридцать дней с момента обращения кредитора, в течение которого заемщик обязан выплатить полную сумму взятых средств.
Что касается требования кредитора, оно должно удовлетворять ряду условий:
- Подается в письменном виде.
- Отправляется почтовыми службами, либо передается лично заемщику.
- В обязательном порядке необходима расписка в получении уведомления.
Данное уведомление может выступать весомым аргументом, если рассматриваемое соглашение доведется до рассмотрения в судебных инстанциях. Даты подачи уведомления, почтовые штемпели будут значимы в таком случае.
Судебная практика в отношении разрешения конфликтов по договорам бессрочного займа достаточно обширна в нашей стране. Условия, применяемые к таким соглашениям, ничем практически не отличаются от условий других договоренностей, за исключением только сроков возврата средств. В остальном же решение конфликтов происходит в обычном порядке.
Заключение
Все вышеизложенное дает ясную картину по договоренности бессрочного займа. Естественно, что такие соглашения не могут заключаться между сторонними людьми, организациями, не знающими друг друга, так как сам факт передачи финансов другой стороне на срок, не оговариваемый и не лимитированный – дело довольно серьезное.
При соблюдении всех норм, правильном оформлении договоренности, сопутствующих документов сделка будет взаимовыгодной.
Договоры бессрочного займа заключаются на условиях похожих с обычными кредитными соглашениями, за исключением сроков оконечного расчета по обязательствам.
Как составить договор займа правильно
Источник
ДОГОВОР ЗАЙМА
с процентами
г.
«» 2020 г.
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Займодавец», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Займодавец предоставляет Заемщику заем в сумме рублей, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в соответствии с условиями и в сроки, установленные настоящим договором.
1.2. Процентная ставка для настоящего договора составляет % годовых.
1.3. Проценты за пользование Займом начисляются исходя из фактического количества календарных дней использования займа, при этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366), а количество расчетных дней в месяце – соответствует фактическому количеству календарных дней в месяце.
1.4. Период начисления процентов за пользование займом начинается со дня фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и заканчивается в день, когда Заем возвращается Займодавцу. Начисленные проценты за пользование займом Заемщик обязуется уплачивать ежемесячно, не позднее последнего рабочего дня месяца.
2. УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ И ПОРЯДОК ПОГАШЕНИЯ ЗАЙМА
2.1. Заем предоставляется на основании настоящего договора.
2.2. Заем предоставляется путем выдачи заемной суммы из кассы Займодавца либо перечисления заемной суммы на указанный счет Заемщика.
2.3. Заемщик вправе осуществлять погашение задолженности по Займу и (или) процентов за пользование им путем внесения наличных денежных средств в кассу Займодавца либо перечисления в безналичной форме суммы задолженности на расчетный счет Займодавца;
3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
3.1. Займодавец обязуется обеспечить предоставление займа в течение рабочих дней с момента подписания сторонами настоящего договора.
3.2. Займодавец обязуется предоставить Заемщику заем на условиях настоящего договора.
3.3. Займодавец обязуется консультировать Заемщика по всем вопросам, связанным с исполнением настоящего Договора.
3.4. Заемщик обязуется возвратить заем и уплатить проценты за пользование им в сроки, оговоренные настоящим Договором и в полном объеме.
4. ПОГАШЕНИЕ ЗАДОЛЖЕННОСТИ
4.1. Заемщик осуществляет погашение Займа в соответствии со сроками, установленными настоящим Договором.
4.2. Заемщик имеет право досрочно погасить Займ.
4.3. В случае осуществления Заемщиком окончательного досрочного погашения Займа Заемщик должен одновременно с погашением основного долга по Займу произвести погашение всех начисленных процентов.
4.4. Датой погашения любых платежей считается дата фактического поступления средств на соответствующий счет (счета) Займодавца либо дата внесения суммы задолженности в кассу Займодавца.
4.5. При пропуске Заемщиком сроков погашения каких-либо платежей непогашенная срочная задолженность учитывается как просроченная задолженность с начислением процентов по Повышенной процентной ставке со дня ее возникновения.
4.6. Просроченная задолженность считается срочной (первоочередной) к погашению в любое время.
4.7. Погашение задолженности Займодавцу производится в следующей очередности:
- штрафная неустойка;
- просроченные проценты по Займу;
- задолженность по просроченному основному долгу;
- срочные проценты по Займу;
- задолженность по срочному основному долгу.
5. ПОРЯДОК ОБЕСПЕЧЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА
5.1. В целях обеспечения возвратности Займа Стороны обязуются заключить Договоры обеспечения и предусмотреть иные обеспечительные меры.
5.2. К обеспечительным мерам относятся: залог недвижимости; залог транспортных средств; залог прав требования, включая ценные бумаги; предоставление Заемщиком Займодавцу права на внесудебное обращение взыскания непосредственно на предмет залога, предусматриваемого в Договорах обеспечения; поручительство; банковская гарантия; удержание предметов залога и средств, принадлежащих Заемщику; иные согласованные Сторонами меры.
5.3. Право выбора способов обеспечения обязательств по настоящему Договору и их оценки принадлежит Займодавцу.
5.4. Имущественное обеспечение Займа с учетом ликвидности должно покрывать основной долг и начисленные проценты. В случае увеличения срочной задолженности или возникновения просроченной задолженности Заемщик обязан увеличить обеспечение до необходимого размера и качества.
5.5. Подписанные во исполнение настоящего договора Договоры обеспечения действуют в совокупности с ним и неотделимы от него. Одновременно с подписанием настоящего Договора, заключаются в его обеспечение Договор поручительства № от «»2020 года и (или) Договор поручительства № от «»2020 года. В случае увеличения обеспечения, вновь заключаемые договоры указываются в Соглашениях.
5.6. В случае ухудшения физических качеств предмета залога или иной утраты им ликвидных качеств, как и любой другой обеспечительной мерой, Займодавец вправе потребовать замены способа обеспечения и выбрать его по своему усмотрению.
6. СРОК ДОГОВОРА
6.1. Срок пользования займом составляет дней с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика. Заемщик обязуется произвести окончательный расчет по уплате суммы займа и начисленных процентов за пользование займом перед Займодавцем до «»2020 года.
6.2. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической выдачи Займодавцем заемной суммы Заемщику либо перечисления суммы займа на указанный счет Заемщика и действует до полного его погашения и уплаты начисленных процентов за пользование им.
7. ДОСРОЧНОЕ ИСПОЛНЕНИЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ
7.1. При досрочном возврате займа Заёмщик не позднее, чем за рабочих дней обязан известить Займодавца о досрочном возврате.
7.2. При досрочном возврате займа проценты за пользование займом выплачивается Заемщиком за фактический срок пользования займом.
8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН
8.1. При нарушении Заемщиком сроков, установленного для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им Займодавец вправе расторгнуть договор и потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов за пользование займом.
8.2. С момента возникновения просроченной задолженности по Займу Заемщик уплачивает Займодавцу повышенные проценты за пользование просроченным Займом в размере % годовых (далее – повышенные Проценты).
8.3. Повышенные Проценты начисляются на сумму просроченного Займа со дня возникновения просрочки, по день полного погашения просроченного Займа.
8.4. При несвоевременной уплате Процентов Заемщик уплачивает Займодавцу независимо от уплаты Процентов, предусмотренных п.1.2. настоящего Договора, Неустойку в размере %, начисляемую на сумму просроченного платежа по Процентам за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой возникновения просрочки по дату ее погашения (включительно).
8.5. Обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов (в том числе повышенных) считаются выполненными в полном объеме со дня поступления денежных средств на расчетный счет и (или) в кассу Займодавца.
8.6. С согласия Займодавца обязательства Заемщика по возврату Займа и уплате Процентов могут быть выполнены другими способами, не противоречащими действующему законодательству Российской Федерации.
8.7. В случае, когда Заемщик нарушил срок, установленный для внесения очередного платежа по возврату займа и уплаты начисленных процентов за пользование им, а Займодавец не воспользовался правом, предусмотренным п.7.1. настоящего договора, Заемщик обязан уплатить Займодавцу проценты за пользование займом, начисляемую по правилам, предусмотренным пп.1.2-1.5 настоящего договора за весь фактический срок пользования займом.
8.8. Заемщик возмещает Заимодавцу все расходы, связанные с взысканием задолженности по настоящему договору.
8.9. Отказ Заемщика от погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им либо нарушение сроков погашения задолженности Заемщика, установленных настоящим Договором, служит основанием для ограничения его в возможностях дальнейших заимствований.
9. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ
9.1. Во всем, что не нашло отражения в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.
9.2. Датой исполнения обязательств по договору со стороны Заемщика является дата полного погашения задолженности по возврату займа и уплате начисленных процентов за пользование им.
9.3. Все споры и разногласия, возникшие во время действия настоящего договора, стороны будут пытаться урегулировать с помощью переговоров.
9.4. Если спор не будет урегулирован, то он подлежит разрешению в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
9.5. Изменения и дополнения к настоящему Договору осуществляются в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
9.6. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, обладающих равной юридической силой, по одному для каждой стороны.
10. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
ЗаймодавецЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
ЗаемщикЮр. адрес:Почтовый адрес:ИНН:КПП:Банк:Рас./счёт:Корр./счёт:БИК:
11. ПОДПИСИ СТОРОН
Займодавец _________________
Заемщик _________________
Источник