Договор беспроцентного займа между физическими лицами с графиком платежей

г. _________________ «___»_________ 20__ г.

Гражданин _______________________________, именуемый в дальнейшем
(фамилия, имя, отчество)

«Займодавец», с одной стороны, и гражданин _________________________,
(фамилия, имя, отчество)

именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, заключили
настоящий договор о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику
беспроцентный заем в сумме _____________ (__________________________)
(сумма прописью)

рублей наличными деньгами, а Заемщик обязуется возвратить полученную
сумму в сроки и в порядке, указанные в настоящем Договоре.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Займодавец обязан передать Заемщику указанную в п.1.1 сумму
в срок до ___________________.
2.2. Факт передачи Займодавцем указанной суммы удостоверяется
распиской Заемщика.
2.3. Возврат полученных сумм осуществляется Заемщиком равными
долями — по ____________ (________________________) рублей ежемесячно
— в течение ________________________, начиная с ____________________
согласно следующему графику:

Выплаты: не позднее: сумма:
+————————————————-+
¦ 1 ¦ ¦ ¦
+———-+——————-+——————¦
¦ 2 ¦ ¦ ¦
+———-+——————-+——————¦
¦ 3 ¦ ¦ ¦
+———-+——————-+——————¦
¦ 4 ¦ ¦ ¦
+———-+——————-+——————¦
¦ … ¦ ¦ ¦
+————————————————-+

3. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из
сторон обязательств по настоящему договору, недобросовестная сторона
обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением
убытки.
3.2. Помимо возмещения убытков недобросовестная сторона обязана
уплатить другой стороне штраф в размере причиненного прямого
действительного ущерба.
3.3. В случае нарушения Заемщиком графика возврата полученных
сумм, указанных в п. 2.3 настоящего Договора, Заемщик будет обязан
уплатить Займодавцу пеню из расчета ___% от вовремя невозвращенных
сумм займа за каждый день просрочки.
3.4. Неисполнение одной из сторон условий настоящего договора
приведшие к материальным потерям второй стороны, влечет за собой
применение к виновной стороне штрафных санкций в размере нанесенного
ущерба и может служить основанием досрочного прекращения договора.

4. ФОРС — МАЖОР

4.1. Стороны освобождаются от ответственности за частичное или
полное неисполнение обязательств по настоящему договору, если это
неисполнение явилось следствием обстоятельств непреодолимой силы,
возникших после заключения настоящего договора в результате
обстоятельств чрезвычайного характера, которые стороны не могли
предвидеть или предотвратить.
4.2. Отнесение тех или иных обстоятельств к непреодолимой силе
осуществляется осуществляется на основании обычаев делового оборота.

5. КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ

5.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений
(протоколов и т.п.) к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

6. РАЗРЕШЕНИЕ СПОРОВ

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между
сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного
договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего
законодательства и обычаев делового оборота.
6.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных
вопросов, споры разрешаются в суде в порядке, установленном
действующим законодательством.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПРЕКРАЩЕНИЕ ДОГОВОРА

7.1. Срок действия настоящего договора начинается с момента
передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и заканчивается после
выполнения принятых на себя обязательств сторонами в соответствии с
условиями договора.
7.2. Настоящий договор прекращается:
— по соглашению сторон;
— досрочным возвратом Заемщиком суммы займа;
— при нарушении Заемщиком графика возврата очередной части
суммы займа. В этом случае Займодавец вправе потребовать досрочного
возврата всей невозвращенной суммы займа;
— по иным основаниям, предусмотренным действующим
законодательством.

8. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему договору
действительны, при условии, если они совершены в письменной форме и
подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.
8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в
письменной форме.
8.3. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи
Займодавцу наличных денег или зачисления соответствующих денежных
средств на его банковский счет.
8.4. Настоящий договор составлен в двух экземплярах, имеющих
одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из
сторон.
8.5. Место жительства и паспортные данные Займодавца:___________
_____________________________________________________________________
____________________________________________________________________.
8.6. Место жительства и паспортные данные Заемщика: ____________
_____________________________________________________________________
____________________________________________________________________.

ПОДПИСИ СТОРОН:

Займодавец _________________________
(подпись)

Заемщик _________________________
(подпись)

«__»____________ 20___ г. настоящий договор удостоверен мной,
____________________________________ нотариусом г. __________________
____________________________________________________________________.
(наименование нотариальной конторы, Nо., дата выдачи лицензии)

Договор подписан в моем присутствии, личность сторон
установлена, их дееспособность проверена.
Текст договора займа прочитан вслух.

Зарегистрировано в реестре за Nо. ____________
Взыскано по тарифу: ______________________ руб.
м.п. Нотариус: __________________ (подпись)

КОММЕНТАРИИ:
————
По договору займа одна сторона (Займодавец) передает в
собственность другой стороне (Заемщику) деньги или другие вещи,
определенные родовыми признаками, а Заемщик обязуется вернуть
Займодавцу тккую же сумму денег (сумму займа) или равное количество
других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной
форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз
установленный законом минимальный размер оплаты труда.
В подтверждение договора займа и его условий может быть
представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие
передачу ему Займодавцем определенной денежной суммы.
Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не
предусмотрено иное, в случаях когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую
пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты
труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности
хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи,
определенные родовыми признаками.

Многие из нас дают знакомым, родным и близким денежные средства в долг. Даём на определенный срок, не взимая за это проценты.

И мало кто знает, что является субъектом финансовых отношений, выступая стороной по договору беспроцентного займа.

Что это такое

Договор – это соглашение (письменное или устное, не играет роли) нескольких лиц (как правило, 2-ух), которое предусматривает установление, прекращение или изменение гражданских прав и обязанностей сторон этого соглашения.

Беспроцентный займ – это выдача денежных средств во временное пользование от одной стороны другой. За пользование своими средствами, займодатель не взимает платы, то есть процентов, с заёмщика.

Договор беспроцентного займа между гражданами — это письменное соглашение о том, что один гражданин (он же займодатель) выдаёт другому гражданину (он же заёмщик) некую сумму денежных средств в пользование на определённый срок. Плату за пользование своими финансами, займодатель не взимает.

Денежные средства представляются на определённый срок, по истечении которого их необходимо вернуть. Возврат происходит либо единовременно, то есть по окончании срока возвращается вся сумма сразу, или же равными частями через равные промежутки времени, если в договоре была оговорена рассрочка.

Никто не обязывает выдавать заёмщику именно некую сумму средств. Если ему нужно, то можно предоставить в пользование некую вещь или имущество. По договорённости сторон, договор беспроцентного займа может сопровождаться заключение договора залога.

Юридические тонкости составления

Такой вид договора между гражданами ещё называют распиской. Главная особенность заключается в том, что займодатель не извлекает из сделки никакой прибыли. То есть, назад он получит ровно такую же сумму, которую и выдал заёмщику.

Но, не всякое соглашение будет признано беспроцентным. Необходимо:

Какие условия для получения

Как правило, беспроцентный займ выдаётся близким друзьям или родственникам, то есть тем людям, которым доверяешь. Поэтому особых условий для его получения займодатель не выдвигает.

Главное условие — займодатель должен обладать нужной суммой или вещью (имуществом). Последнее должно быть его на праве собственности, вещь или сумма передаётся в пользование на определённый срок. На какой, стороны обговаривают!

Договор такого займа между гражданами заключается после того, как стороны достигнут договорённости по всем пунктам — начиная от суммы сделки, заканчивая способами возврата долга.

Единственное условие, займодатель и заёмщики должны быть полностью дееспособными, то есть совершеннолетними. Если дело дойдёт до судебного разбирательства, свою дееспособность они должны будут подтвердить наличием у них паспорта и справкой от врача.

Видео: как признать недействительным договор займа

Выдвигаемые требования

Самое главное требование – это соблюдение срока возврата займа и его беспроцентности.

Чтобы договор беспроцентного займа имел свою юридическую силу, он должен отвечать следующим требованиям:

Важные нюансы сделки

При составлении документа и его подписании стоит учитывать такие важные нюансы, как:

Образец договора беспроцентного займа между физическими лицами

Договор займа составляется в определённой форме. Он должен быть письменным, только тогда его можно отстаивать или оспаривать в суде. Устная договорённость юридической силы не имеет.

Заверять договор у нотариуса не обязательно. Но, если речь идёт о крупной сумме, то стороны предпочитают его заверить. Это является дополнительной гарантией того, что одна сторона одолжила другой стороне некую сумму.

В договоре должны быть существенные и дополнительные условия. Без существенных условий договор не будет иметь законной силы. Дополнительные условия могут и отсутствовать, так как не оказывают влияние на действительность договора.

Разделы и содержание документа

В договоре должны быть прописаны следующие разделы:

К дополнительным условиям относятся:

Предмет соглашения

Так как это договор займа, то он предполагает возникновение финансовых отношений между сторонами.

Предметом договора могут быть:

1. Некая сумма денежных средств.
2. Определённая вещь.
3. Некое имущество, которое может быть как движимым, так и недвижимым.

Денежные средства должны быть прописаны в договоре сначала цифрами, а потом прописью. Они могут быть переданы в пользование заёмщика, как наличным способом, так и безналичным.

Если же предметом сделки является некая вещь или имущество, то она должна быть досконально описана, чтобы можно было без проблем узнать.

Права и обязанности сторон

У каждой стороны есть свои права и обязанности по отношению друг к другу. К правам и обязанностям заёмщика можно отнести:

В права и обязанности займодателя входит:

Особенности при составлении

Стоит учитывать, что чем подробнее составлен договор, тем легче отстоять своим права в суде. Поэтому стоит учитывать все мелочи, и прописывать их.

Например, если предметом является вещь или некое имущество, то описать его нужно так (с учётом недостатков, во избежание дополнительных претензий о порче чужого имущества), чтобы у суда не возникло сомнений относительно того, о какой вещи идёт разговор.

Не стоит забывать и о других особенностях при оформлении:

Возникающая ответственность при нарушении условий соглашения

Если одна из сторон нарушает условия договора, то у этой стороны возникает ответственность перед другой стороной. Наиболее «популярными» нарушениями являются просрочки платежей или возврата полной суммы долга.

Сумма штрафа и пени прописывается в договоре по соглашению сторон. Штраф взимается единовременно при каждом нарушении сроков погашения долга. Пени же, как правило, начисляются за каждый день просрочки.

Если должник не выполняет свои обязанности не только по погашению долга, но и по погашению штрафа и пени, займодатель имеет полное право обратиться в суд для взыскания задолженности.

Если заёмщик не имеет финансовой возможности для погашения и долга, и начисленных по нему штрафов и пени, то суд может наложить арест на его имущество. Если и эта мера не поможет, то долг может стать основанием для признания должника банкротом, как гражданина. А это влечёт за собой определённые последствия.

Например, обанкротившийся заёмщик не сможет взять кредит в банке в течение 5 лет после признания факта банкротства. Срок исковой давности по взысканию долгов составляет 3 года. Он начинает своё течение на следующий день после окончания указанного срока по возврату займа.

То есть, в течение 3-ёх лет после окончания срока действия договора, займодатель имеет право подать в суд на заёмщика на предмет взыскания с последнего долга. Но, кредитор должен будет доказать суду, что он принимал меры по досудебному урегулированию конфликта, и пытался иными законными способами получить назад предмет сделки. Например, присылал заёмщику письменные требования о выплате долга.

Существующее налогообложение

Главное условие беспроцентного займа заключается в том, что займодатель не взимает с заёмщика проценты за пользование его финансами или имуществом. То есть, нужно вернуть вовремя ровно столько, сколько и было получено.

Поэтому у кредитора не возникает никакой прибыли или дополнительного дохода от сделки. Следовательно, и обязанности по уплате подоходного налога у него также не возникает. Отчитываться перед налоговиками, заполнять декларации и уплачивать налог, он не должен.

У заёмщика также не возникает никаких налоговых последствий от сделки. Таковы особенности беспроцентного займа между гражданами. Но! Полученные в долг средства могут быть использованы только для личных нужд и целей.

Если они будут использованы в коммерческих или предпринимательских целях, то налоговые последствия могут возникнуть, так как налогообложение юридических лиц и индивидуальных предпринимателей несколько отличается от налогообложения граждан в части получения дополнительного дохода. Беспроцентный займ является возможностью временного решения своих финансовых трудностей.

Договор беспроцентного займа начинает свое действие тогда, когда заёмщик получит на руки предмет сделки. Этот факт подтверждается составлением долговой расписки.

Это действие не является обязательным, но оно является дополнительным гарантом того, что средства были получены. Кроме того, если в договоре указано, что срок возврата долга «через определеннее время после получения средств», то определить начало течения этого срока можно по дате, указанной на расписке.