Диплом договор займа и кредит

Содержание

Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты кредитных отношений 7
1.1. Сравнительная характеристика займа и кредита 7
1.2. Правовые формы займа 16
1.3. Правовые формы кредита 23
Глава 2. Регулирование заемных и кредитных отношений гражданским законодательством 32
2.1. Ответственность по договору займа и кредитному договору 32
2.2. Правонарушения в сфере заемных и кредитных отношений 36
2.3. Проблемы гражданского законодательства в сфере заемных и кредитных отношений 49
Заключение 65
Список использованной литературы 68
Приложения 71

Введение

Данная дипломная работа посвящена проблеме правового регулирования заемных и кредитных правоотношений в современных условиях.
Тему дипломной работы я выбрал в связи с тем, что она представляется актуальной в наше время. За последние годы правоотношения по займу и кредитованию приобрели весомое значение.
Следует отметить, что в связи с реформированием собственности в России очень многие аспекты существования и развития отечественной экономики претерпели существенные изменения. К ним, например, можно отнести постоянное увеличение числа граждан, занимающихся предпринимательством. Деятельность все большего количества юридических лиц выходит на межрегиональный и даже на международный уровень. Ежедневно одни юридические лица регистрируются, другие прекращают свое существование. Параллельно с отмеченным процессом растет число хозяйствующих субъектов, осуществляющих предпринимательскую деятельность. Реформирование экономики создает благоприятные предпосылки возрастанию роли финансов и заемно-кредитных отношений.
Большой масштаб развития указанных правоотношений, естественно, предполагает развернутое и детальное правовое регулирование, которое в настоящий момент вряд ли можно считать достаточно разработанным и адекватным складывающимся социально-экономическим потребностям.
Итак, как в настоящее время выглядит правовая основа регулирования займа и кредита? Знать это необходимо, как минимум, по двум причинам:
• во-первых, вступая в заемно-кредитные правоотношения, необходимо четко знать или представлять себе систему прав и обязанностей и последствия их нарушения;
• во-вторых, ввиду наличия множества коллизий и несогласованностей нужно знать иерархию, порядок согласования действующих нормативных актов, способы и пути устранения пробелов в правовом регулировании для того, что бы защитить свои права.
Сложность, разноплановость такого рода общественных отношений, требуют применения при их правовом регулировании разнородных методов, в том числе присущих различным отраслям Российского права: главным образом метод юридического равенства сторон, присущий гражданскому праву, и метод «власти и подчинения» применяемый с определенной спецификой административным и финансовым правом.
Основным законодательным актом, в котором содержаться правовые нормы о займе и кредите, с которыми необходимо согласовывать все последующее правовое регулирование, является Гражданский Кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Здесь займу посвящены ст. 807-818 и кредиту ст. 819-823. До 01 марта 1996 года отношения в сфере кредитования на законодательном уровне регулировались Основами гражданского законодательства СССР, которые рассматривали банковский кредит как разноплановость договора займа.
Банковское кредитование наряду с названными гражданско-правовыми нормами регулируется также норами специального банковского законодательства, в частности ст. 28-30, 33 Закона «О банках и банковской деятельности», а также ст. 63-65, 71,73 «О центральном банке Российской Федерации». Эти нормы не содержат в себе детального правового регулирования, а являются в основном отсылочными, дающими Банку России нормативную основу для подзаконного регулирования банковского кредитования.
Подзаконное регулирование условно можно разделить на два направления.
Направления подзаконного регулирования:
1) нормативные акты, которые были приняты еще Госбанком СССР и которые подлежат применению вплоть до специальной отмены Банком России. Некоторые из них фактически утратили силу, поскольку в настоящее время многие формулировки этих нормативных актов лишились своей экономической базы. Тем не менее, до тех пор, пока они формально не отменены, их следует считать действующими в той части, в которой они не противоречат российскому законодательству.
В эту же группу следует включить большое число нормативных актов Центрального Банка Российской Федерации, которые соотносятся либо с отдельными видами банковского кредитования, либо с регулированием отдельных вопросов кредитования банками своих клиентов. Сюда же войдут и некоторые телеграммы Банка России.
2) нормативные акты Президента Российской Федерации, Правительства Российской Федерации, Банка России, Минфина России и Госналогслужбы России. Все эти нормативные акты должны применяться при условии их не противоречия законодательству России, а ведомственные акты, если они затрагивают права граждан или носят межведомственный характер, должны быть зарегистрированы в Министерстве Юстиции РФ и опубликованы.
Нужно отметить, что ввиду многочисленности и несогласованности правового регулирования банковского кредитования, процесс реального кредитования в каждом конкретном банке регулируется в основном локальными правовыми актами. К их числу относятся, прежде всего, Правила кредитования данного банка, Положения о кредитном комитете и др.
В целом можно утверждать, что практика выработала свои обычаи и правила предоставления и погашения кредита, которые, несмотря на свое далеко неполное соответствие закону и подзаконным нормативным актам, оказывают иногда решающее воздействие на правовое регулирование, поскольку они закрепили экономически обусловленные и в принципе правомерные интересы. Такое правовое обеспечение в той или иной степени отражает интересы участников данных правоотношений и закрепляет правовую природу займа и кредита.
В заключение обзора нормативной базы займа и кредита следует отметить, что с принятием нового Гражданского Кодекса Российской Федерации значительно возросла роль договора и начал диспозитивности в регулировании правоотношений сторон. Существенно расширены возможности сторон по формулированию тем или иным образом отдельных положений договора, а это означает, что во многих случаях затронуты имущественные интересы, следовательно, благополучие организации или физического лица зависит от правильных формулировок договора, обусловленных практикой.
Для того, чтобы оценить сложившееся состояние правового регулирования, выявить возможности и пути его использования, равно как сформулировать рекомендации по его совершенствованию, необходимо, прежде всего, выявить правовую природу займа и кредита, их отличия, изучить экономические потребности и интересы субъектов данных правоотношений, рассмотреть формы заключаемых договоров и способы обеспечения исполнения обязательств по ним, выявить случаи нарушений законодательства, регулирующего данные правоотношения и изучить соответствующие виды ответственности. Выполнение указанных задач повлечет достижение цели данной работы – выявление проблем в области кредитных отношений и направлений по их разрешению.
Реализация поставленной цели подразумевает анализ как официальных документов и нормативных актов, регламентирующих функционирование –кредитных организаций, так и учебной и общеэкономической литературы. Следует отметить, что указанные вопросы хорошо освещены в финансовой периодике…………..

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс РФ.
2. Налоговый кодекс РФ.
3. Семейный кодекс РФ.
4. Трудовой кодекс РФ.
5. Уголовный кодекс РФ.
6. ФЗ «О Центральном банке РФ».
7. ФЗ «О банках и банковской деятельности».
8. Письмо Высшего Арбитражного суда России №1-7/ОП-555.
9. Постановление ФАС Центрального округа от 30 октября 2002 г. № А35-2971/02-С11.
10. Постановление Президиума ВС РФ от 6 января 2002 г. // Бюллетень ВС РФ, 2002, № 7 – С. 6.
11. Банковское дело: Учебник / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Г.Г. Коробовой. – М.: Юристъ, 2002.
12. Банковские операции: Учеб. пособие / С.И. Пупликов, М.А. Коноплицкая, С.С. Шмарловская и др.; Под общ. ред. С.И. Пупликова. – Мн.: Выш. шк., 2003. – 351 с.
13. Банковские операции: Учеб. пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. Ч. 2. М.: ИНФРА-М, 2003.
14. Белов В. Договор займа (кредитный договор) или договор займа кредитный договор? // Бизнес и банки. 2001 г. № 37.
15. Брагин А. Создание кредитных бюро в России – важный фактор инвестиционной активности банков // Инвестиции в России, 2004, № 4. – С. 20-22.
16. Валитов Ш. М. , Мусаева Р. А. Стимулирование кредитных вложений в реальный сектор экономики //Финансы и кредит.-2004.-N7. — С. 7-12.
17. Витрянский В.В. Договор займа: общие положения и отдельные виды договора. – М., 2004.
18. Витрянский В.В. Категории «кредит» и «кредитные правоотношения» в гражданском праве // Хозяйство и право. – 2004 –№ 9. – С. 3-18.
19. Гражданское право. Учебник. Т. 2. Изд. 4-е перераб. и доп. / Под ред. А.П. Сергеева, Ю.К. Толстого. – М., 2003.
20. Гражданское право. Учебник. В 2-х т. Т. II. Полутом 2 / Отв. ред. проф. Е.А. Суханов. – 2-е изд. перераб. и доп. – М., 2000.
21. Гражданский кодекс РФ Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно — предметный указатель / Под ред. О.М. Козырь, А.Л. Маковского, С.А. Хохлова. – М., 2003.
22. Груздева А.А. Правовое регулирование заемных обязательств в гражданском праве России // Вестник СГАП. – 2003. — № 1. – С. 75-78.
23. Дробозина В.Н. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 362 с.
24. Ермаков С.Л. Работа коммерческого банка по кредитованию заемщика. – М., 2003.
25. Ершов М. Могут ли российские банки стать локомотивами экономики //Аналитический банковский журнал.-2004.-N 9.
26. Ефимова Л.Г. Банковское право. — М.: 2004.
27. Комментарий к гражданскому кодексу РФ, ч. 2. М., 2003.
28. Максимова Т. Н. и др. Банковское кредитование как важный элемент механизма трансформации сбережений в инвестиции. Региональный аспект //Финансы.-2002.-N 9. — С. 25-28.
29. Мельников О.О. Правовые проблемы новации долга в заемное обязательство /Вестник ВАС РФ. 1999. №. 6.
30. Михалычева Ю. Заем и кредит. Правовое регулирование // Экономико-правовой бюллетень. – 2003. — № 4. – С. 4-31.
31. Не так страшен заем, как его проценты. Уплата процентов по договору займа // Домашний адвокат. – 2002. — № 16. – С. 18-19.
32. Новоселова Л.А. Договор займа /В кн.: Правовое регулирование банковской деятельности. М.: Учебно-информационный центр «ЮрИнфоР», 2002.
33. Римское частное право. Учебник /Под ред. И.Б. Новицкого и И.С. Перетерского М., 2002.
34. Сапожников Н., Гавриченкова Е. Банковское кредитование публично- правовых образований //Законность.-2002.-N 4. — С. 34-38.
35. Тарасенко В. В погоне за должником: О судебных делах, связанных с неисполнением должником договора займа // Домашний адвокат. – 2003. — № 1. – С. 9-11.
36. Токарев Е.А. Правовое регулирование кредитных денежных отношений, связанных с использованием векселей. – Томский государственный университет. – 2003.
37. Тихомирова Е.В. Кредитные операции коммерческих банков/Е.В. Тихомирова //Деньги и кредит.-2003.-N9.-С.39-46.