В жизни иногда возникают проблемы, из-за которых приходится срочно искать деньги. Потребность в финансах может быть спровоцирована множеством причин: начиная от внезапной поломки машины и заканчивая потерей работы. Даже простое желание отдохнуть за границей подталкивает занимать у близких. Конечно, они никогда не оставят в беде. Но как быть, если нужной суммы не окажется?
Можно выбрать другой вариант – услуга выдачи займов. Это отличный способ решить любые затруднения с нехваткой денег, а для кого-то спокойно дожить до дня зарплаты. В нашей стране сегодня зарегистрировано около 2 тысяч кредитных компаний, которые готовы предложить помощь оказавшемуся в беде человеку. Основной род их деятельности – предоставлять займы при условии выплаты процентов.
Получить деньги для достижения своих целей может любой совершеннолетний гражданин России. Но самое интересное – средства могут быть предоставлены онлайн в электронном виде. Такой вариант более привлекательный, чем выдача наличных, ведь процедура не требует посещения офиса компании-кредитора.
Займы онлайн: а в чем суть?
Основное отличие этой финансовой услуги – возможность получить деньги онлайн на любой электронный счет, а также на карту. Такой подход позволяет микрофинансовым организациям привлечь множество соискателей капитала. Чтобы воспользоваться привлекательной услугой, достаточно проявить инициативу и подать запрос на сайте кредитора.
Обычно займы выдаются небольшими суммами, максимальная величина – 100-150 тысяч. Если сравнивать данное предложение с кредитными продуктами крупнейших банков, то для многих такая цифра покажется совсем ничтожной. Зато оформить договор можно без проверок, чего не скажешь про классическое кредитование.
Читайте также: Где взять денег, если все микрозаймы отказывают
Еще одна отличительная характеристика микрокредитов – средства предоставляются на непродолжительный срок, а точнее до года. В некоторых компаниях займы выдаются всего лишь на месяц. Кроме того, воспользовавшись услугой, клиент МФО обязан вернуть не только изначально взятую сумму, но и проценты, начисляемые ежесуточно. Объем переплаты в день зависит от условий компании и может составлять 2,5% от общего долга. Для заемщиков, имеющих намерения стать постоянными клиентами, ставка может быть снижена до минимума.
Каковы преимущества МФО?
Многих, кто заинтересован в услугах микрофинансовых компаний, волнует вопрос: можно ли доверять МФО и действительно ли получить заем может совершенно любой? Легально в России такие услуги оказывают только проверенные конторы, ведущие деятельность под контролем Центробанка. Также есть ряд весомых причин, почему стоит сделать выбор в пользу микрокредитования:
- к заемщикам выдвигаются минимальные требования;
- подача заявки не требует бумажной волокиты;
- есть возможность самостоятельно выбрать сумму и срок;
- гарантия оперативного рассмотрения заявки;
- узнать решение можно онлайн на сайте компании-кредитора;
- лояльное отношение к клиентам и высокая степень одобрения;
- деньги зачисляются на карту практически сразу.
МФО выдают средства в долг даже тем, кто трудоустроен неофициально. Поэтому нет необходимости предоставлять справки, подтверждающие заработок, и тем более привлекать поручителей. Еще один привлекательный момент – анализ заявок осуществляется без проверок кредитного рейтинга. Некоторые компании принимают решение в пользу выдачи займа даже при наличии у заемщика отрицательной КИ.
Какая процедура получения займа на карту?
Для решения денежной проблемы нужно лишь обратиться в любую микрофинансовую компанию. Обычно такие организации принимают заявки круглосуточно. Если вам срочно потребуются деньги, достаточно посетить сайт МФО и заполнить заявление-анкету, где указать личную информацию, контакты и данные паспорта.
Также вам потребуется оставить рабочий номер телефона и адрес, чтобы специалисты смогли убедиться в вашей платежеспособности. В отдельной форме будет предложено выбрать параметры кредита: это касается не только суммы, но и срока, на который вы бы хотели получить займ. Когда деньги нужны срочно, рекомендуем выбрать способ зачисления на карту или счет в любой электронной системе.
Далее остается лишь дождаться ответа. Анализ анкеты занимает не более получаса, после чего перезванивает специалист, который задает несколько контрольных вопросов. В случае положительного решения средства будут переведены выбранным методом.
Займы – услуга, способная помочь решить любые проблемы с финансами. Чтобы подать заявку, не потребуется тратить время, посещать офис МФО, писать заявление и беседовать со специалистом. Кроме того, средства выдаются без проверок доходов и кредитного статуса, не нужно привлекать созаемщиков и предоставлять иные подтверждения исполнения своих обязательств.
Материалы по теме:
Взять взаймы: как отличить легального кредитора от «черных» МФО
Без звонков и поручителей: особенности получение онлайн займа на карту
Классификация займов: сроки, суммы, цели
Источник
Денежный займ — принципы работы и правила оформления таких займов
Не так давно в стране был финансовый кризис, и в сложившейся экономической ситуации очень многим не хватало денег. Это обусловило серьезный рост денежных заимствований, а значит, необходимы были соответствующие знания в данной сфере. Сейчас ситуация стабилизировалась, однако не настолько, чтобы у людей пропала необходимость получать денежные займы.
Вообще же, займ денег — это весьма рискованная финансовая операция. Если человек одалживает кому-либо деньги, рассчитывая заработать на процентах, он не может быть полностью уверен в том, что деньги вернутся в полном объеме и без всяких эксцессов. Тем не менее, есть некоторые приемы, которые делают заем более безопасным.
Как рассчитать оптимальный денежный займ
В первую очередь, важно определять потенциал заемщика, его способность вернуть взятую сумму без просрочек и прочих неприятностей. Таким образом, с новыми заемщиками в абсолютном большинстве случаев нельзя начинать с крупных сумм.
Первым делом следует проверить его благонадежность, и сумму предоставить относительно небольшую. Если по результатам выплат заемщик покажет себя хорошо, то есть вернет деньги, не задерживая платежи, то на следующую сделку можно предложить уже большую сумму — скажем, увеличенную вдвое.
Крупная денежная сумма может быть предоставлена только тому заемщику, с которым уже есть многократный длительный опыт подобных финансовых отношений.
Денежный займ и схема его работы
Деятельность в сфере денежных займов только на первый взгляд может показаться простой. Многие люди, не имеющие знаний о таком виде деятельности, могут считать, что все элементарно — одолжить некоторую денежную сумму, и через определенное время получить уже большее количество денег за счет процентов за пользование выделенными средствами.
Казалось бы, здесь получение прибыли является очевидным, причем для нее не нужны никакие видимые усилия. Тем не менее, на самом деле для человека, занимающегося денежными займами, очень важны определенные качества (если их нет, или если ими не пользоваться в своей работе — провал предприятия рано или поздно будет неминуем).
Человеку, предоставляющему ссуды, необходимо быть спокойным и хладнокровным, а также обладать всеми необходимыми знаниями.
Есть определенная схема, по которой должен действовать заемщик после того, как получил желаемую сумму. Погашение долга происходит по такому принципу — в первую очередь выплачивается сумма процентов по долгу, после чего следует погашение части основного долга.
Если заемщик столкнулся с финансовыми сложностями, кредитор вправе дать отсрочку по выплате кредитной задолженности, однако это не касается процентов, которые должны выплачиваться регулярно и независимо от того, какая ситуация складывается у кредитополучателя.
Как оформить денежный заем
Если человек предоставляет кому-то денежную сумму, рассчитывая получить проценты за пользование этими деньгами, то в обязательном порядке следует оформить всю необходимую документацию. В случае если займ оформляется в соответствии с законодательными требованиями, кредитор защищает себя от недобросовестности кредитополучателя, так как отказ от выполнения обязательств может быть обжалован в судебных инстанциях, причем заявление будет подкреплено соответствующими документами.
Когда договор составляется, в нем должны указываться санкции в случае просрочки выплаты платежей. Это будет и дополнительным доходом кредитору, а также выступит как стимул добросовестности заемщика.
Где можно занять деньги? Рассмотрим варианты.
Многим людям срочно могут понадобиться дополнительные финансовые средства, и в этом случае возникает закономерный вопрос — где занять деньги, как получить необходимую сумму? Размеры возможного займа могут существенно различаться, так как большие различия есть и в целях заимствования.
Хорошо, если сумма совсем небольшая и нужна просто на несколько дней, до того, как будет выдана зарплата. Но бывает и так, что требуется куда более крупная сумма денег — десятки или даже сотни тысяч рублей. Может быть, такие средства необходимы на какую-либо крупную покупку, на поездку, для ремонта, на лечение. Потребности могут быть самыми разнообразными.
Как можно занять деньги
Если имеется такая возможность, можно обратиться к родственникам или хорошим знакомым — может быть, они смогут решить проблему. Такой подход, в случае его успешности, хорош тем, что можно обойтись без выплаты процентов. Но известен также такой момент — нередко межличностные отношения ухудшаются из-за их перевода (пусть даже и частичного) в финансовую плоскость.
Для многих способ взять взаймы у родственников или друзей — это своеобразное табу, так как люди не желают, чтобы дружба и деньги были смешаны во взаимоотношениях. Тем более далеко не всегда знакомые смогут одолжить необходимую сумму, а собирать ее небольшими частями у множества людей — занятие совсем не привлекательное.
Есть более подходящий вариант — занять деньги в банке
По причине нежелания создавать проблемы родственникам и друзьям своими денежными нуждами множество людей обращается к банкам. Многие причины указывают на удобство такого решения. Например, в большинстве случаев можно получить именно те средства, которые необходимы.
Более того, банк — это юридическое лицо, организация. С ней нет и не может быть каких-либо личных отношений, а значит, нечего и портить займом — нередко именно этот момент является определяющим при выборе способа получения денег в долг. Кроме того, деньги в банке есть всегда, а вот у родственников их в необходимом количестве может и не оказаться в нужный момент.
Что нужно знать при решении занять деньги у банка
Для того чтобы банк оказал услугу кредитования, необходимо соответствовать ряду критериев платежеспособности. Это и официальное место работы, и определенный срок трудовой деятельности на данном месте, соответствие доходов запрашиваемой сумме кредита и многое другое.
Необходимо помнить также, что банк не занимается благотворительностью — одолженная сумма денег должна быть возвращена с процентами. Чем длительнее срок кредитования, тем большую сумму в итоге придется переплатить за пользование банковскими деньгами. Естественно, что для кредитополучателя отношения с банком в любом случае выгодными не будут.
Другое дело, что выгода может рассматриваться в другом плане — деньги необходимы сейчас для каких-то определенных нужд. Вы получаете деньги, решаете свои проблемы, и спокойно выплачиваете необходимую сумму банку. Выгода, таким образом, заключается в том, что деньги были получены в необходимом количестве в нужное время.
Есть еще один нюанс — банков сейчас очень много, и в условиях рынка им неизбежно приходится конкурировать между собой. Чтобы привлечь как можно больше клиентов, банки создают более комфортные условия кредитования, потому, проанализировав рынок, всегда можно найти для себя подходящий вариант.
Естественно, что банк — это не единственное место, где можно занять деньги. Существуют также многочисленные небанковские кредитные организации, где условия выдачи денежных средств куда более лояльные. Впрочем, платить за эту лояльность придется более высокими процентами.
Быстрые займы — особенности оформления
Нередко люди попадают в ситуацию, когда необходимо срочно найти некоторую сумму денег для каких-либо индивидуальных целей. Сегодня все большей популярностью пользуются быстрые займы для физических лиц, очень многие нуждающиеся в срочном кредитовании выбирают именно такой вариант решения своей проблемы.
Что делать перед тем, как оформлять быстрые займы
Итак, вы определились с тем, что хотите получить быстрый заем в качестве физического лица. Перед тем, как заниматься его оформлением, необходимо определиться с рядом факторов. Например, следует выбрать наиболее подходящую кредитно-финансовую компанию, с которой и будет производиться подписание кредитного договора.
Для того, чтобы заем был безопасным, необходимо навести справки относительно выбранной организации — будет полезным узнать, как давно она работает на кредитном рынке, провести анализ профессиональной подготовки сотрудников, ознакомиться с отзывами людей, уже пользовавшихся услугами данной компании. Здесь в первую очередь вас должно интересовать, следует ли она полностью всему, что прописано в договоре кредитования.
Можно также проверить точность и правильность объяснений по условиям договора, которые будут давать специалисты, представляющие кредитную организацию. Необходимо получить точные сведения по предстоящей переплате за пользование кредитными средствами, как начисляется процентная ставка, ее полное численное выражение.
Что необходимо для того, чтобы получить быстрые займы
Из практики специалистов многих организаций, занимающихся подбором подходящих кредитных решений (так называемые кредитные брокеры), для получения быстрого займа физическое лицо должно предоставить определенные документы. Обычно финансовые учреждения ограничиваются стандартным набором документации, в который включается паспорт, ксерокопия трудовой книжки, заявление от поручителя.
Также очень часто требуются справки, которые показывают величину легальных доходов — полученных в соответствии с законодательством и облагаемых налогами. Когда потенциальный заемщик предоставит в кредитную организацию такой пакет документов, в случае положительного решения по его вопросу он может получить запрашиваемую сумму на следующий день.
Быстрые займы являются оптимальным решением для тех, кто не желает платить лишние деньги просто за то, что кредит будет предоставлен. Подойдет такой вариант и людям, у которых нет возможности длительного ожидания принятия решения по кредитному запросу.
Многие финансовые учреждения известны тем, что устанавливают довольно длительные сроки рассмотрения заявок, но если деньги нужны в короткий срок, есть более оперативные варианты, о чем и рассказано выше.
Какие особенности имеют быстрые займы
Кредитозаемщик может получить запрашиваемые денежные средства тогда, когда финансовое учреждение проверит кредитную историю заявителя, причем никакие вступительные взносы для этого не требуются.
Если заем оформляют с гарантией возврата в качестве договора поручительства, то размеры процентной ставки не должны быть больше, чем 18 процентных пунктов для российских рублей, и не больше 15 процентных пунктов для иностранной валюты.
Для пенсионеров существуют специальные кредитные программы, особенности которых необходимо уточнять в конкретных кредитных организациях. Кроме того, существует практика индивидуального подхода к клиентам, если ранее они уже пользовались услугами кредитной организации и не имели при этом задолженностей и просрочек платежей.
Где можно взять деньги в долг срочно
Как взять деньги в долг срочно
Способов получить денег взаймы на самом деле достаточно много, даже в том случае, если средства необходимы в кратчайшие сроки. Например, никто не запрещает спросить о возможности одолжить некоторую сумму у друзей, соседей или родственников.
Если сумма относительно небольшая, то можно ограничиться аргументом «до получки». Тем не менее, такой вариант далеко не всегда может быть подходящим, ведь для родственно-дружеских отношений долги являются неприятным испытанием. Кроме того, если сумма довольно крупная, то знакомые и даже родственники не всегда смогут такие деньги найти, тем более в короткий срок.
Другой вариант — обратиться к услугам банка. Действительно, многие банки предлагают так называемые экспресс-кредиты, которые можно оформить буквально в течение часа. Но на вероятность получения ссуды в банке влияет множество факторов — например, шансы близки к нулю при испорченной кредитной истории, или же если человек официально нигде не трудоустроен.
Если потенциальный кредитополучатель работает на новом месте недавно, ему также откажут в выдаче кредита. Что уж говорить о том, если на данный момент уже имеются непогашенные кредиты, да еще и с просрочками по платежам.
Деньги в долг срочно — вариант с ломбардом
Таким образом, необходимо искать другие варианты, которые подойдут для успешного разрешения ситуации. В первую очередь следует четко определиться с тем, какая сумма нужна, в течение какого времени планируется погасить задолженность, а также есть ли что-либо для залога.
Например, если имеются драгоценные металлы или камни, или же соответствующие ювелирные изделия — золотые, серебряные и так далее — можно воспользоваться услугами ломбарда. Вопрос в том, какую сумму в подобном заведении предоставят. Определяющий фактор здесь — реальная стоимость предметов, которые предлагаются в качестве залога.
Так, для многих ломбардов характерно рассчитывать стоимость ювелирного изделия только исходя из цены за грамм драгоценного металла. Вообще же, такой подход нельзя назвать абсолютно верным. При получении займа в ломбарде единственный риск — это вероятность потери залога в случае длительной просрочки платежа.
Другие варианты взять деньги в долг срочно
Возможно, что в наличии имеется автомобиль. Его тоже можно использовать как залог, но обращаться следует уже в специализированный автоломбард. Для большинства таких заведений максимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей, а срок погашения — до полугода. Определяющей здесь является реальная стоимость авто.
Но что делать, если нечего предоставить в залог? При небольшой необходимой сумме можно воспользоваться микрокредитом. Такие организации многочисленны, и за час можно оформить заем до 25000 рублей, иногда даже больше.
Тем не менее, в большинстве случаев сумма выдается на непродолжительное время, а проценты довольно высоки. Также есть и особенность с платежом — он должен производиться еженедельно. Такой вариант хорош для действительно краткосрочного займа.
Другие интересные возможности — товарные кредиты, электронные платежные системы (кредитование электронными деньгами). Можно обратиться к кредитному брокеру, который сам найдет подходящие варианты для конкретного случая.
Всемирная экономика не дает уникально верной формулы микро кредитования. Формулировка подобного явления для определенной независимой державы обязательно индивидуальна и регламентируется законотворческими документами каждой страны. Согласно существующему своду законов, микро займом оговаривается сумма до миллиона рублей, выдаваемая каждому клиенту. Следует заметить, что в законе «О микрофинансовой деятельности» точно не оговорено, рынок ли это малого бизнеса или рынок физических лиц.
В принципе микрофинансирование и потребительское кредитование вполне сопоставимы, однако их реальное воплощение разнится. В то же время, не стоит считать микро финансированием POS-кредитование, достаточно широко применяемое в сетях супермаркетов. К тому же крупным банкам бессмысленно интересоваться этими отраслями: непомерно громоздка процедура проникания в заданную финансовую сферу, для чего требуется получение лицензии, соблюдение норм и правил, регистрацию в реестре. Имея серьезный выбор моделей микрокредитования, сложно выбрать и сформировать именно ту, которая сумеет стать эффективной для привлечения клиента. Такая бюрократическая процедура может продлиться крайне долго.
Микро финансирование появилось в нашей стране 5-6 лет назад, однако лишь в 2010 году начался бурный рост, по причине утверждения нужного законодательства. В нынешней ситуации Минфин оценивает российский рынок микрофинансирования в 300 миллиардов рублей. Конкретнее размах российских микрофинансовых структур допустимо оценивать только после утверждения реестра. Впрочем, еще сложнее предвидеть, какими в самом деле будут эти структуры, так как для ведения данного вида бизнеса необходимы и стартовый капитал и возможность финансирования своей деятельности, но это чревато всяческими проблемами. Ведь по своей природе залогового имущества в микрофинансировании нет, а работать с клиентами, многие из которых не в силах оставить в залог жилье, автомобиль или ценные бумаги, требует немалого умения. На практике в микро кредитных фирмах итоговое резюме о выдаче ссуды зависит от визита в дом заказчика. Агент старательно отслеживает внешность жилья, образ жизни клиента, все заказы на регистрацию микрокредита проходят проверку через криминальные базы.
Потребитель должен понимать свою выгоду: займы в банковой организации может получить около 15-ти процентов россиян, а микро кредитование гораздо доступнее для граждан. При этом клиент, вернувший деньги в положенный срок, в дальнейшем приобретает очевидную возможность взять ссуду, так как история овердрафтов публикуется в бюро кредитных историй.
Источник