Когда очень нужны деньги в долг, человек бывает вынужден обращаться к родственникам или знакомым и просить взаймы. Однако не всем это подходит.
Взять ссуду можно в банке или микрофинансовой организации (МФО). При этом сегодня экономическая ситуация в России такова, что банки практически полностью отказались от предоставления необеспеченных кредитов, а в особенности от экспресс-кредитов, за которыми граждане обращаются, когда деньги нужны, а где их взять – неизвестно.
Получить деньги можно, оставив онлайн-заявку на сайте МФО. После подачи анкеты с клиентом свяжется специалист и задаст уточняющие вопросы. Решение обычно принимается сразу или в течение нескольких часов. Скорость рассмотрения заявки имеет решающее значение, когда очень нужны финансы.
Куда обратиться за деньгами?
Если вы решили взять кредит вам, необходимо учитывать особенности способа его получения. Сегодня таких способов несколько.
- Первый способ получения денег – наличными. Для того чтобы получить сумму займа на руки, достаточно просто обратиться в офис микрофинансовой компании, заполнить анкету и получить положительное решение.
- Второй способ – перевод денег на ваш счет. Сумма может быть перечислена на счет или на банковскую карту, полные реквизиты при этом нужно указать уже при заполнении анкеты. Когда вы сможете воспользоваться финансами, зависит от скорости перечисления. Иногда время перевода достигает нескольких дней.
Сегодня у россиян есть огромный выбор финансовых продуктов. Если вы хотите быстро и удобно получить деньги, то отличным решением станет займ денег в долг. Данную услугу предлагают микрофинансовые компании, которые еще недавно предоставляли средства малому бизнесу. Сегодня оформить займ в МФО могут и физические лица. При этом популярность такого способа получения денег растет с каждым годом. Причина в том, что банки стараются работать только с проверенными клиентами, поэтому взять займ в крупной кредитной компании становится сложнее.
Особенно это относится к тем клиентам, кто ранее имел просрочки по займам. Если в банке этот факт — причина для отказа, то в МФО можно получить деньги даже с плохой кредитной историей. Разумеется, на крупный займ не стоит рассчитывать. Но при грамотном использовании даже небольшие средства способны решить множество проблем. К тому же маленький долг вы погасите быстрее, улучшив свою историю, что позволит в будущем претендовать на займ с более выгодными условиями.
Как получить деньги в долг?
Оформить заемную линию вправе любой совершеннолетний гражданин РФ, имеющий постоянный доход и прописку в России. Последний пункт предусмотрен для онлайн-заявки, поскольку заполнить анкету могут в том числе те потребители, которые проживают за пределами города. Однако для начала вам предстоит определиться с величиной займа. Для этого необходимо сделать расчеты планируемых расходов. Затем изучите все предложения на рынке, сравнив основные параметры займов: процентная ставка, стоимость обслуживания, продолжительность и т. д. Так вы найдете самый выгодный вариант.
Приняв окончательное решение, вы подаете заявку на официальном сайте, в офисе МФО или в точках обслуживания, расположенных на территории вашего города. В анкету вносятся следующие данные:
- сведения о займе денег в долг;
- личные данные;
- способ получения (наличные, карта или денежный перевод).
Чтобы оформить деньги в долг, вам не нужен специальный пакет документов, достаточно только паспорта. Это выгодно отличает микрофинансовые компании от банков в, которые требуют собрать несколько бумаг, на подготовку которых уходит пара дней.
В заключение стоит сказать, что взять средства в МФО — простой и быстрый способ решения денежных проблем. Компании предоставляют множество заемных линий для людей с разными возможностями, поэтому вы обязательно найдете подходящий вариант. Главное — грамотно распорядиться займом и не тратить деньги на ненужные вещи.
Источник
Во-первых, это быстрое время принятия решения: микрофинансовые организации в отличие от банков выдают мгновенные займы денег всем.
Во-вторых, чтобы оформить заявку займ онлайн на финансовое обязательство не нужно собирать обременительный пакет документов, предоставлять справки о доходах и занятости. Для того чтобы получить сумму, достаточно одного паспорта.
Чтобы получить деньги достаточно оформить заявку на сайте организации. В случае одобрения заявки — сумма перечисляется на банковскую карту, для этого реквизиты передаются организации.
Клиенты, уже зарекомендовавшие себя ответственными плательщиками, могут рассчитывать на льготные проценты при займе денег онлайн. Нужно помнить, что дистанционное получение средств имеет такую же юридическую силу, как традиционное в офисе организации. Погашать долг нужно регулярно и своевременно, чтобы избежать штрафов, пени или комиссии за просрочку платежа. Такое оформление существенно экономит время заёмщика.
Получить онлайн займ всем можно на небольшую сумму в пределах 30000 рублей. За редким исключением могут предлагать ссуду до 100000 рублей.
Если вы хотите подать заявку на получение денег с перечислением средств на банковскую карту, то выберите подходящее предложение на этой странице. По результатам рассмотрения заявки с вами свяжется сотрудник организации.
Как получить деньги быстро и без лишних хлопот?
Выберите предложение, которое кажется вам наиболее выгодным.
Оформите заявку на займ онлайн на сайте МФО и отправьте ее на рассмотрение. Укажите при этом способ, которым вы хотели бы получить деньги.
Через несколько минут вам придет SMS с ответом. Если заявка одобрена, в сообщении будет код, который нужно вести на сайте. Укажите свои платежные реквизиты, и вскоре организация перечислит вам запрошенную сумму.
На каких условиях предоставляются экспресс-ссуды?
Список требований на займ к потенциальному клиенту выглядит следующим образом:
- гражданство Российской Федерации;
- регистрация в регионе обращения за микрокредитом;
- возраст – от 18 лет;
- наличие действующего номера мобильного телефона.
В большинстве случаев необходимо указать данные лишь одного документа – паспорта гражданина РФ. Некоторые компании просят указать второй документ – для займа онлайн всем можно использовать, например, пенсионное страховое свидетельство или загранпаспорт.
Преимущества и недостатки займа денег
Почему многие люди предпочитают обращаться не в банк, а в микрофинансовые организации? Это объясняется множеством причин, среди которых:
- минимальные требования к клиентам – не нужно подтверждать наличие официального источника дохода, сравнительно высокой зарплату или безупречной кредитной истории;
- удобство оформления – владелец компьютера или смартфона с доступом в интернет может зайти на сайт в подходящее ему время и заполнить заявку, не выходя из дома или не покидая рабочее место;
- быстрое реагирование на обращение – заявка рассматривается за 10-15 минут, после чего потенциальный клиент сразу узнает, отклонена она или одобрена.
Основным минусом займа считается высокая
процентная ставка. Если вы берете в долг небольшую сумму на
короткий срок, можно не опасаться переплаты.
Способы получения денег
МФО предлагают клиентам самим выбрать тот способ получения запрошенной суммы, который им удобен всем. Это может быть:
- курьерская доставка наличных;
- перевод на карту одного из российских банков;
- перечисление на счет в платежном сервисе Qiwi;
- пополнение электронного кошелька Webmoney или Яндекс.Деньги.
Источник
Когда собственных средств не хватает, любой гражданин может одолжить деньги у банка. В банке есть свой лимит — максимально допустимая сумма, которую он может выдать. Лимит основан на исполнении прошлых ваших договоренностей с банком. Если финансы нужны срочно и в большом количестве, то можно взять займ под залог недвижимости.
Что такое кредит под залог недвижимости?
Деньги под залог имеющейся недвижимости — это вид ссуды с обеспечением. Так называется займ, в котором заемщик дает кредитору гарантию возврата средств. Заемщик оформляет займ в банке и оставляет свою недвижимость. Когда заемщик сделает все необходимые выплаты для покрытия долга, квартира, дом или офис возвращаются в его собственность. Но если у него не получится вернуть всю сумму, значит, что кредит будет погашен за счет квартиры. Банк заберет его недвижимое имущество, продаст ее и вырученные деньги оставит себе в качестве возврата долга от заемщика. Разница между стоимостью квартиры и остатком долга пересчитывается и возвращается заемщику.
Оформить кредит в банке под залог недвижимости можно на других условиях, нежели обычный потребительский. Ключевые отличия заключаются в сроках кредитования и ставке:
- Потребительский кредит выдается максимум на 5-7 лет.
- Сумма кредита зависит от организации, но средние значения — 1,5 млн рублей физическому лицу.
Это интересно! Выдача кредита под залог жилья или коммерческой недвижимости возможна на большую сумму. После оценки недвижимости банк определяет максимальную сумму займа в индивидуальном порядке. Можно получить в кредит до 80% от стоимости. Сроки возврата долга более лояльны: до 20 лет.
Где оформить кредит под залог недвижимости?
Есть два варианта, где можно срочно получить денежные средства под залог недвижимости — банки и частные инвесторы. Для инвесторов не важен сам заемщик, его постоянный доход. Они обращают внимание прежде всего на состояние, расположение недвижимости и возможность продать ее на рынке. Таким образом у частного инвестора можно взять кредит под залог недвижимости без особых проблем. Однако ставка по кредиту выше: до 85% годовых.
Банки выдают кредит под залог недвижимости по более лояльным процентным ставкам — до 20% годовых. Организации важна платежеспособность заемщика всегда, вне зависимости от состояния недвижимости. Поэтому на рассмотрение заявки уходит больше времени.
Обратите внимание! Сложно сказать, какой вид выдаваемого кредита под залог недвижимости является самым выгодным. Если человеку нужны деньги срочно и в большом объеме, можно обратиться к частному инвестору. Однако в первый год придется отдать несколько миллионов в счет погашения долга. Если нет возможности быстро найти деньги на возврат займа, стоит идти в банк.
Какие риски есть у такого кредита?
Кредит под залог квартиры имеет свои подводные камни. Во-первых, пока гражданин не выплатит долг банку, он не имеет право продавать квартиру, обменивать. Это невозможно, потому что на время кредитного договора жилье переходит в собственность банка.
Второй подводный камень — жесткие требования к недвижимости. Если в банке выгодная ставка, скорее всего, требования к жилью обширные. Проводить оценку заемщику придется самостоятельно, за свой счет. Оценить квартиру в крупном городе обойдется минимум в 4 тысячи рублей.
Третья опасность кредита под залог недвижимости — сложность в получении налогового вычета или рефинансирования кредита. Вычет допустим только в том случае, если кредит целевой. Например, если деньги нужны для приобретения жилья. Можно рефинансировать займ.
Важно! Нецелевой кредит — средства, полученные под залог квартиры для других нужд. Такую ссуду рефинансировать не получится. Перед подписанием оформляемого договора нужно взвесить свои возможности и риски.
Как происходит получение займа под залог?
Прежде чем получить деньги под залог недвижимости, необходимо изучить условия. Главное — иметь в собственности недвижимость или привлечь к кредиту созаемщика с собственной квартирой, домом. Требования к заемщику отличаются у разных банков, но в целом кредиторы смотрят на это:
- Наличие российского гражданства.
- Регистрация на территории страны.
- Возраст — как минимум 18 лет, но лучше 21 год. На момент последнего взноса по кредиту заемщику должно быть менее 65 лет.
- Наличие постоянной работы. Некоторые банки требуют от заемщика наличие стажа на последнем месте работы (полгода или год минимум).
- Наличие справки о зарплате для подтверждения своей надежности.
Не для всех граждан, соответствующих требованиям, получение кредита под залог недвижимости будет одинаково простым. Банки с осторожностью относятся к собственникам бизнеса, предпринимателям, бухгалтерам на руководящих должностях. Также в зоне риска находятся люди с задолженностью по кредиту в прошлом.
Требования к недвижимости
Вот усредненные требования к недвижимости, которую принимают банки:
- Износ здания. Дом, в котором расположено помещение, не должен стоять в очереди на капремонт, снос или расселение.
- Стены. Не все организации готовы работать с деревянными, панельными зданиями.
- Наличие канализации, отопления, горячей и холодной воды.
Если заемщик желает в виде гарантии предоставить не квартиру, а апартаменты или таунхаус, ему перед подачей документов на кредит под залог недвижимости нужно изучить дополнительные требования.
Это интересно! Банки смотрят на фундамент. Он может быть кирпичный, каменный, бетонный. Обязательно необходимы санузлы, канализация, отопление и электричество.
Необходимые документы
Для подачи заявки на кредит под залог недвижимости заемщик собирает документы. Прежде всего необходимы справки, подтверждающие право собственности. Подойдут выписка из ЕГРН с указанием имени собственника.
Рекомендуется иметь при себе такой пакет:
- Паспорт.
- Брачный договор, если таковой заключался при регистрации брака.
- СНИЛС.
- Загранпаспорт, если имеется.
- Водительские документы.
- Справка об оценке жилья для определения его возможной стоимости.
- справка о доходах.
Если заемщик состоит в браке, то потребуется письменное согласие супруга на оформление жилья в залог.
Важно! Необходимо планировать свое время так, чтобы сразу после сбора пакета бумаг отправляться в банк. Некоторые справки действуют только на протяжении нескольких дней.
Подача заявления
В 2019-2020 году заемщики получили возможность подать заявку двумя способами — лично сходить в отделение или заполнить анкету в на сайте. Однако даже если заемщик подает заявку на кредит под залог недвижимости онлайн, ему все равно придется посетить офис.
Кредит под залог недвижимости можно оформить на любые цели. Но банк должен знать, для каких целей заемщику нужны такие большие деньги. Поэтому в анкете главные пункты — про цели и про характеристики жилья. Если анкета заполнена правильно, сотрудник перезвонит и пригласит для беседы в отделение.
Оформление сделки
Менеджер банка еще раз проверяет документы, их правильность, дату выдачи. Если в порядке, велик шанс, что заявка на потребительский кредит под залог недвижимости будет одобрена. Могут потребоваться дополнительные действия. Например, придется посетить вместе с консультантом Росреестр, чтобы зарегистрировать сделку.
Росреестр обязан вынести решение в течение пяти рабочих дней. Заемщику возвращаются поданные документы с отметкой о решении — Росреестр может подтвердить сделку или отклонить заявку. Если сделка подтверждена, заемщик предоставляет бумагу с решением в банк.
На финальном этапе банк еще раз проверяет документы на правильность. Заемщик получает кредит наличными или перечисление на счет под залог недвижимости.
Сравнение банков выдающих кредит под залог недвижимости
Норвик Банк
Норвик Банк представлен в нескольких регионах страны:
- Москве;
- Санкт-Петербурге;
- Перми;
- Нижнем Новгороде;
- Йошкар Оле;
- Кирове.
Он готов дать ссуду на нецелевое использование. В числе клиентов банка есть те, кто уже брал кредит под залог квартиры для покупки автомобиля, для личных нужд, для ремонта квартиры.
Организация предлагает выгодные условия получения кредита под залог недвижимости. Выдается до 8 млн рублей на срок до 20 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 8,8% годовых*.
Подать заявление можно на сайте, а все интересующие вопросы задать в мессенджерах персональному консультанту. На этапе виртуального общения заемщик предоставляет копии документов. Затем сотрудники банка изучают бумаги и приглашают клиента в офис для подписания договора. Деньги поступают на расчетный счет в течение дня. Есть еще три способа получения денег, кроме расчетного счета:
- Можно взять кредит наличными под залог квартиры.
- Использовать специально оформленную карту, на которую банк перечислит сумму по кредиту под залог.
- Рефинансировать другой долг, то есть деньги останутся в этом же банке или поступят в другой.
Важно! Норвик банк имеет преимущество: организация проводит оценку недвижимости. Однако заемщику рекомендуется дополнительно оценить дом или квартиру самостоятельно, чтобы не допустить искусственного занижения стоимости жилья.
Чтобы получить положительное решение, физическому лицу нужно соответствовать таким требованиям:
- Проживать в регионе, где есть офис.
- Иметь недвижимость в этом регионе, при этом она не должна находиться в ипотеке.
- Иметь хорошую кредитную историю, то есть не иметь просрочек по уже имеющимся кредитам.
В качестве залога банк принимает любые жилые помещения. Можно взять кредит под залог коммерческой недвижимости. Или получить деньги под залог доли в жилой недвижимости.
Чтобы принять решение, банку важно знать о занятости клиента. При заполнении онлайн-анкеты заемщик выбирает подходящую сферу деятельности. В числе вариантов есть и классическая занятость по трудовому договору, и фриланс, и ИП. Теоретически кредит под залог недвижимости выдается безработному, студенту или пенсионеру. Однако для положительного решения все равно нужно указать размер ежемесячного дохода.
*Данные актуальны на июнь 2020 года
Тинькофф
Получить кредит под залог недвижимости можно в Тинькофф Банк. Он обещает помочь даже безработным. От заемщика требуется только паспорт и СНИЛС. Сумма займа составляет 15 млн рублей на любые цели. Ставка по кредиту — от 8% до 26% годовых*.
Чтобы получить нецелевой кредит под залог квартиры, нужно оставить заявку в фирменном приложении, на сайте. Организация обещает связаться через 2-4 часа. Так как для оформления не требуются почти никакие документы, нужную сумму можно получить уже на следующий день.
Важно! Средства предоставляются на фирменной карте банке. На весь период сделки обслуживание карты будет бесплатным. Пользователь сможет сразу снять всю сумму и получить наличные под залог недвижимости или снимать постепенно. Но не менее 3000 рублей за один раз.
Как на сайте, так и в приложении пользователь может быстро рассчитать проценты по кредиту под залог недвижимости. Потребуется ввести взятую сумму и срок сделки. Система автоматически рассчитает размер аннуитетного платежа.
При оформлении заявки обязательно требуется указать цель. Есть такие варианты:
- Ремонт.
- Покупка нового недвижимого имущества.
- Приобретение автомобиля.
- Путешествие.
- Лечение.
- Развитие бизнеса.
- Погашение долгов.
Есть возможность досрочно погасить задолженность без оплаты комиссии. Если заемщик будет гасить долг без задержек, банк предоставит ему льготу на погашение — 10% годовых.
*Данные актуальны на июнь 2020 года
Восточный Экспресс
Банк Восточный Экспресс занимается предоставлением кредита под залог недвижимости. Клиент может претендовать на 30 млн рублей при годовой ставке от 8,9%. Срок возврата зависит от взятой суммы, но варьируется в пределах 13-240 месяцев*.
Деньги в кредит можно получить владельцам такой недвижимости:
- Квартира.
- Дом с земельным участком.
- Загородный коттедж.
- Коммерческая недвижимость.
Обратите внимание! Банк допускает сделку через посредника. То есть владельцем залога и заемщиком могут быть разные физические или юридические лица.
Для оформления кредита под залог недвижимости можно использовать сайт. Есть калькулятор для расчета ежемесячного взноса. Для оформления кредитного договора под залог недвижимости придется указать данные о занятости. В течение четырех дней сотрудник выносит решение и связывается с клиентом.
*Данные актуальны на июнь 2020 года
Сравнение кредитов по каждому критерию и выбор лучших предложений
В данных банках клиенты быстро получают кредиты под залог недвижимости. Но перед обращением в одну из организаций необходимо изучить имеющиеся там условия для выдачи займа. Мы будем сравнивать по таким критериям:
- Условия и требования к заемщикам.
- Суммы, которые выдает банк.
- Скорость получения
- Сроки возврата средств.
- Ставки.
- Отзывы реальных клиентов.
Условия получения кредита
Все три банка в рейтинге лучших кредитов под залог недвижимости принимают в качестве обеспечения как жилые дома и квартиры, так и коммерческие помещения. Однако Норвик Банк и Тинькофф готовы самостоятельно оценить стоимость недвижимости. Восточный банк не дает информации по этому поводу.
Норвик и Тинькофф готовы выдать ссуду даже тем заемщикам, которые не могут подтвердить доход. Но Тинькофф запрашивает меньше документов. Этому банку требуется только удостоверение личности и СНИЛС для выдачи займа под залог коммерческой и жилой недвижимости. Норвик не просит справок о доходах, но следит за стажем работы на последнем месте.
Кредитная ставка
На первый взгляд, выгодная банковская ставка на кредит в Тинькофф — от 8% годовых. Однако чтобы получить такую ставку, клиенту нужно согласиться на программу страховой защиты заемщиков. Если отказаться от доппредложения, то самая низкая возможная ставка будет равна 13%.
У Тинькофф есть другие специальные условия, которые могут повысить ставку:
- Прекращение срока действия договора до полного погашения долга увеличивает ставку на 5%.
- Если закладная признается недействительной, ставка повышается на 5%.
- Если проценты перерасчитываются, есть опасность повышения ставки до 9-50%.
В Норвик Банк: базовая ставка составляет 8,8%. Но если банк ее поднимает, то максимум до 29%.
Сумма кредита
Наибольшую сумму выдает Восточный Экспресс Банк — 30 млн рублей. Однако судя по отзывам реальных людей, редкий заемщик берет такой большой долг. Поэтому выбирая, какой банк дает быстрый кредит под залог недвижимости, рекомендуем изучить условия как в Норвик, так и в Тинькофф.
Если нужно получить небольшую сумму с помощью кредитования под залог недвижимости, стоит брать ссуду в Восточном Экспрессе: минимальная сумма кредита равна 300 тысячам рублей. Чуть больший минимум в Норвик банке — 500 тысяч рублей.
Скорость получения
Если сравнивать, с какой скоростью банки выдают кредиты, то однозначно лидирует Тинькофф или Норвик. На рассмотрение заявки им требуется меньше суток. Тинькофф перечисляет деньги быстрее остальных. Сумма будет на карте на следующий день, причем курьеры доставят ее хоть домой, хоть на работу заемщику.
Срок
Все три организации, дающие кредит под залог недвижимости, позволяют погасить его за 13 месяцев. Но максимальные сроки отличаются. Удобнее всего брать кредит под залог жилой недвижимости в Восточном Экспрессе или в Норвик банке. Выплаты можно растянуть на 240 месяцев или 20 лет. Допустимый срок выплат в Тинькофф — 15 лет.
Реальные отзывы клиентов
В связи с популярностью больше всего реальных отзывов у Тинькофф банка. Большинство клиентов жалуются на скрытые платежи, высокие проценты и навязывание дополнительных услуг. Однако у организации есть свои достоинства: быстрая реакция менеджеров, удобное фирменное приложение.
Оценки клиентов Норвик банка диаметрально противоположные. Клиенты ругают:
- Качество обслуживания.
- Уровень сервиса.
- Квалификацию менеджеров.
Но им нравятся лояльные условия получения денег.
Заемщики Восточного Экспресс банка легко получают деньги. Однако судя по отзывам в этой организации гораздо внимательнее следят за кредитной историей. Если человек впервые пользуется услугами банка, он гарантированно получит более высокий процент, нежели постоянные клиенты.
Дополнительные моменты, которые могут повлиять на выбор кредита
Выбирая банк, который готов предоставить кредит под залог недвижимости, рекомендуем учитывать географическое положение. Все три организации позволяют оформить заявку онлайн, однако Норвик требует личного присутствия при подписании договора. Значит, туда могут обращаться жители Московской области, Ленинградской и еще из нескольких регионов.
Восточный банк и Тинькофф более распространены в России. Восточный Экспресс, например, представлен в 354 населенных пунктах страны.
Финальное сравнение вариантов и выбор лучшего из них
Из нашего списка банков сложно выделить только один реально хороший вариант. Вам следует трезво оценить свои возможности и выбирать банк, ориентируясь на комфортный срок возврата займа и возможность досрочного погашения долга.
Однако ориентируясь на вышеобозначенные критерии — сроки кредитования, сумма, требования и т.д. — наиболее удачным решение считаем «Восточный банк». Там можно взять срочный кредит под залог недвижимости на любые нужды: на дом, на ремонт, на личные покупки или для развития своего дела. Деньги получить легче чем в двух других банках. Сумму перечислят удобным для вас способом (например на карту) и вы легко сможете снять наличные в ближайшем банкомате. Единственное, срок получения — 4 дня. Немного дольше чем у конкурентов. По всем остальным критериям, это лучший вариант! Оформить заявку онлайн вы можете на официальном сайте.
«Восточный банк» — [Оформить заявку]
Источник: https://sovetpokreditu.ru/kredity-i-zajmy/zajm-pod-zalog-nedvizhimosti.html
Источник
