Автор: Дарья Сопина
Перейти на сайт Бридж Кредит
Если неправильно дать деньги в долг другу, можно потерять и деньги, и друга.
В статье рассказываем, как правильно давать деньги в долг, чтобы вам вернули и заем, и проценты. Объясняем, кому не стоит занимать и как все оформить, чтобы в случае проблем легко выиграть дело в суде.
Правильно выбирайте заемщика
Вернут вам деньги или нет, в первую очередь зависит от заемщика. Иногда даже самые близкие друзья или родственники исчезают из жизни после получения крупной суммы денег без расписки. Не берут трубку, переезжают или постоянно обещают вернуть долг, но не делают этого.
Прежде чем принять решение, оцените заемщика:
Возвращал ли он долги? Вспомните, занимали ли вы этому человеку раньше и возвращал ли он деньги. Если человек брал, но не отдавал долги, лучше не доверять ему и в этот раз. Если у вас он не брал, спросите у общих знакомых, занимал ли он у них и возвращал ли деньги. А еще можно посмотреть долги любого человека на сайте ФССП: если заемщик кому-то не вернул долг и проиграл в суде, там будет видна сумма взыскания.
Смотреть видео «Что, если заемщик отказался платить?»
Готов ли он написать расписку? Если человек всячески пытается отказаться от оформления документов, лучше не доверять ему. Если заемщик спокойно соглашается на расписку, ему можно доверять. Расписка поможет вернуть средства и в случае форс-мажоров: например, если заемщик сломает ногу и не сможет работать, он все равно вернет деньги, просто немного позже.
Есть ли у него стабильный доход? Здесь все как с кредитами: важно, чтобы у заемщика был источник стабильного дохода, позволяющий выплатить вам долг. Если, например, у него одна работа с зарплатой 35 000 ₽ и уже есть кредит с ежемесячным платежом 12 000 ₽, а он хочет взять 500 000 ₽ на полгода, не стоит давать ему деньги: у него нет доходов, которые позволяли бы вернуть долг. Навряд ли он за это время поменяет место работы или выиграет в лотерею.
Давать крупные суммы в долг можно, если заемщик:
- уже брал деньги в долг и отдавал без каких-либо проблем;
- готов написать расписку;
- имеет стабильный доход.
Если он не соответствует хоть какому-то из этих пунктов, занимайте только сумму, которую вам не жалко будет потерять. При этом не рассчитывайте на стопроцентный возврат долга, а тем более — на проценты.
Но даже если заемщик положительный со всех сторон, есть риск форс-мажоров. Его могут неожиданно уволить или произойдет что-то еще, из-за чего человек просто не сможет вовремя вернуть деньги.
Смотреть видео «Дефолтная сделка»
Перейти на сайт Бридж Кредит
Оформляйте документы
Любой заем ничто без документов, которые бы подтверждали факт выдачи денег в долг. Не оформите их — не сможете получить деньги через суд, если заемщик откажется возвращать их добровольно.
Договор займа. По закону вы можете выдавать займы как частное лицо под проценты. Согласно Статье 808 ГК РФ, физические лица обязаны составлять договор при займах от 10 000 ₽. В документе обязательно нужно указать:
- паспортные данные обеих сторон;
- точную сумму займа — укажите ее цифрами и прописью, в рублях;
- срок возврата — когда заемщик обязуется вернуть деньги;
- способ возврата — как он передаст деньги: например, наличными или переводом на карту;
- процентную ставку и как она рассчитывается.
Перейти на сайт Бридж Кредит
Не укажете срок возврата — заемщик должен будет вернуть деньги в течение 30 дней после того, как вы попросите об этом. Не укажете ставку — суд потом может рассчитать ее по ставке Центробанка или вообще признать заем беспроцентным. Кстати, в 2020 году ставка составляет 6% годовых.
Узнать, как работает наш бизнес в займах под залог недвижимости
Расписку. Она подтверждает факт передачи денег, без нее сложно доказать правоту в суде. В расписке обязательно указывают:
- дату и место составления документа;
- паспортные данные, адреса регистрации и проживания обеих сторон;
- сумму в рублях цифрами и прописью;
- срок возврата, указанный в договоре;
- способ возврата, указанный в договоре;
- факт выдачи денег в долг под проценты и конкретную процентную ставку.
Заемщик имеет право написать расписку от руки на обычном листе бумаги. Можно и напечатать текст, но в этом случае недобросовестный человек легко скажет в суде, что он впервые видит документ. А если он будет написан от руки, суд назначит графологическую экспертизу.
Чтобы придать расписке больше «веса», пригласите двух свидетелей. Пусть укажут в документе свои паспортные данные и поставят подпись. Это пригодится, если понадобится подтвердить факт передачи денег в суде.
Оформите документы сразу при заключении сделки — достаточно будет подписей: вашей и заемщика. Или заверьте их у нотариуса: суды лучше относятся к таким документам.
Даже если займете добропорядочному человеку и оформите документы, есть риск, что деньги не вернут. Например, заемщика сократят, и ему нечем будет выплачивать долг. Вы обратитесь в суд, он обяжет должника вернуть деньги. А тот будет выплачивать «по возможности» 100–200 ₽ в месяц. Или вообще не будет платить, если у него не будет официального дохода и имущества, которое можно продать.
Берите залог
Узнать, как работает наш бизнес в займах под залог недвижимости
Чтобы максимально обезопасить себя, берите залог. Например, автомобиль или квартиру. В случае форс-мажоров заемщик будет вынужден продать свое имущество и вернуть вам деньги — вы ничего не теряете.
Оформить займ под залог сложнее, чем просто дать деньги в долг. Но надо себя обезопасить, если собираетесь занять крупную сумму денег. Чтобы все оформить, вам нужно составить еще договор залога. А в нем сослаться на договор займа и указать, что право собственности на предмет залога перейдет к вам, если должник не вернет деньги. Также в документе надо указать сумму займа, процентную ставку, сроки возврата — все то, что и в основном договоре.
Смотреть сайт Бридж Кредит
А чтобы заемщик не продал имущество втайне от вас, наложите на недвижимость обременение. Для этого обратитесь в Росреестр через МФЦ и предоставьте:
- квитанции об оплате госпошлины в 500 ₽ с каждой стороны;
- договор залога в трех экземплярах;
- правоустанавливающий документ на недвижимость — выписку из ЕГРН.
Когда Росреестр зарегистрирует обременение, заемщик не сможет просто продать недвижимость. Государство просто не зарегистрирует такую сделку без вашего ведома.
Если заемщик решил оставить в качестве залога автомобиль, обращайтесь в ГИБДД. Или зарегистрируйте обременение у нотариуса — так тоже можно.
Если не хотите тратить время на оформление документов, мы это сделаем за вас. Получите инвест предложение от Бридж Кредит
Важно! Стоимость залога должна быть не меньше суммы займа. Иначе вы потеряете деньги, даже если продадите имущество должника
Занимайте сумму в 50–60% от стоимости залога. В этом случае вы точно вернете деньги. Объясняем, почему:
- рыночная стоимость залога может колебаться, цена «скачет» в зависимости от разных факторов;
- придется потратить дополнительные средства на продажу — услуги риэлтора, оформление документов;
- чтобы продать залог быстро, нужно сделать покупателям скидку.
То есть фактически с продажи дома стоимостью 3 000 000 ₽ вы можете получить только 2 000 000 ₽, если потратите 100 000 ₽ на документы и сделаете скидку в 900 000 ₽. И если заем был в размере 3 млн ₽, не получите прибыль и даже не вернете всю сумму долга.
Подведем итоги: как правильно давать деньги в долг
Правильно выбирайте заемщика. Занимать лучше тем, кто готов написать расписку, имеет стабильный доход и уже не раз возвращал долги вовремя.
Оформляйте документы. Подпишите договор займа и обязательно попросите заемщика написать расписку. Эти документы не гарантируют возврата долгов, но с ними вы легко выиграете дело в суде.
Возьмите залог. Оформление договора залога снижает риски. С ним вы просто продадите имущество заемщика, если он не вернет деньги.
А если вы хотите заработать на выдаче займов под проценты и ничем не рисковать, обращайтесь к нам в «Бридж Кредит». Мы ищем тех, кто готов взять деньги в долг под залог, и полностью занимаемся сделкой: оформляем документы, общаемся с заемщиками и берем на себя взыскание, если нужно. Оформляем залог на вас: вы ничем не рискуете. Доходность таких инвестиций — 13–24% годовых. Например, если займете 300 000 ₽ под 15% на 1 год, то получите уже 345 000 ₽. Обращайтесь — сделаем персональное предложение.
Перейти на сайт Бридж Кредит
Источник
Многие из нас в своей жизни сталкивались с ситуацией, когда приходилось давать денег взаймы. Как правило, речь идёт о небольшой сумме выданной близкому знакомому или родственнику на бытовые цели из серии: дотянуть до получки. Но иногда бывают ситуации, когда взаймы даются достаточно большие суммы денег и совершенно для иных целей, в том числе на решение каких-либо проблем в бизнесе. Наши опытные юристы находящиеся в Чебоксарах, расскажут, как правильно дать деньги в долг (взаймы) и обезопасить себя в такой ситуации, а точнее, как же сделать так, чтобы в случае нарушения заёмщиком своего обещания вернуть деньги в срок не утратить возможность получить обратно свои деньги? Вы можете прочитать статью и следовать инструкциям, чтобы правильно дать взаймы деньги или воспользоваться юридической консультацией, а затем наши специалисты, разработают договор займа подходящий именно под Ваш случай.
Введение. Что означает дать взаймы
Для начала стоит пройти небольшой ликбез и разобраться в том, что на языке закона означает дать взаймы (в долг). Определение договора займа и его основных условий дано в статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой дать денег взаймы означает передачу одним лицом (займодавцем) в собственность другой стороне (заёмщику) денег или других вещей, определённых родовыми признаками, и обязанность заёмщика возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Из данного определения мы можем выяснить для себя два основных момента: а) что взаймы можно дать не только деньги, но и иное имущество, главное, чтобы оно не было индивидуально определённым. То есть, картину Ван Гога или автомобиль взаймы дать не получится, а вот мешок картошки или несколько футбольных мячей, пожалуйста; б) передать взаймы можно только то, что принадлежит тебе на праве собственности.
Как правильно зафиксировать факт передачи денег
В той же статье 807 ГК РФ сказано дословно следующее: договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. То есть, пока деньги не переданы, заёмные отношения не возникли. Можно заключить письменный договор займа, оговорить в нём все необходимые условия, но пока деньги не переданы, договор займа в любом случае не может считаться заключённым. В этом, кстати, его существенное отличие от кредитного договора.
Как подтвердить факт передачи денег и, соответственно, возникновение заёмных отношений? Есть три основных варианта: а) оформление расписки в получении денег; б) заключение договора займа с указанием в нём, что деньги переданы; в) заключение договора займа и оформление расписки. Любой вариант приемлем, главное, как правильно оформить каждый из документов.
Рекомендуем в любом случае указывать Ф.И.О. и паспортные данные займодавца и заёмщика. Не лишним будет указать адрес места регистрации, как он указан в паспорте. Не менее важным необходимо отразить, что деньги именно переданы, а не будут переданы. Также необходимо указать как дату передачи денег взаймы, так и дату возврата денег. Это важно для того, чтобы в будущем избежать разногласий о том, когда деньги были переданы взаймы и когда они должны быть возвращены. Помните, что в отсутствие письменного документа, подтверждающего факт передачи денег, в случае возникновения спора вы фактически лишаетесь возможности доказать передачу денег. В любом случае сделать это вам будет очень сложно и, в частности, свидетельские показания судом приняты не будут.
Если по какой-либо причине вы забыли отразить в расписке дату возврата займа, то необходимо будет руководствоваться нормой статьи 314 ГК РФ, согласно которой обязательство без срока исполнения должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредитором требования о его исполнении.
Как с выгодой дать деньги в долг
Также при передаче денег взаймы стоит вспомнить о том, что деньги имеют цену, а значит, за пользование ими можно брать плату, которая выражается в процентах за пользование суммой займа. Соответственно, в том случае, если заём будет выдан под проценты, то необходимо определиться со следующими моментами: а) размер процентов; б) порядок уплаты процентов. При этом необходимо иметь в виду следующее, что если в договоре займа прямо не прописать, что он является беспроцентным, то это будет означать, что заём выдан под проценты. Из этого общего правила есть одно исключение: договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключён между гражданами на сумму, не превышающую 5 000 рублей, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заёмщику передаются не деньги, а другие вещи.
В отношении процентов необходимо знать следующие основные моменты:
при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части. С 1 января 2016 года ставка рефинансирования приравнена к ключевой ставке, размер которой на момент опубликования настоящей статьи составляет 11% годовых [посмотреть текущую ключевую ставку на сайте ЦБ РФ];
при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. При этом стороны вправе предусмотреть и иной порядок уплаты процентов, в том числе и одновременно с возвратом суммы займа.
Таким образом, получается, что если вы выдали заём другому гражданину на сумму более 5 000 рублей и не указали при этом, что заём является беспроцентным, то это означает, что вами был выдан заём под проценты по ставке 7,75% годовых с ежемесячной уплатой процентов.
Поскольку проценты за пользование суммой займа являются доходом, то с этой суммы необходимо самостоятельно исчислить НДФЛ в размере 13% и уплатить его в бюджет.
Полезно знать
Часто возникает вопрос можно ли передать взаймы денежные средства в иностранной валюте (доллары, евро и т.д.)? Поскольку передача иностранной валюты одним гражданином другому является валютной операцией, а согласно части 1 статьи 9 Федерального закона от 10.12.2003г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», валютные операции между резидентами (читай: гражданами одной страны) запрещены, то ответ очевиден: физическое лицо — заимодавец не вправе передавать другому физическому лицу сумму займа в иностранной валюте.
Вместе с тем можно предусмотреть в договоре займа выдачу займа в рублях в определённой сумме, эквивалентной иностранной валюте (пункт 2 статьи 317 ГК РФ). В этом случае подлежащая уплате и возврату в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не будут изменены соглашением сторон.
Не лишним будет предупредить о том, что наименование и количество передаваемых взаймы денежных средств необходимо указывать корректно, без использования неологизмов, жаргонизмов и пр. К примеру: один лимон (лям) рублей, вместо одного миллиона рублей. Баксы или грины вместо долларов. В противном случае, если возникнут проблемы с получением денег обратно, у вас могут возникнуть сложности в части доказывания того, какую именно сумму денег вы передали взаймы. На этот счёт имеется и некоторая судебная практика, в частности, в одном деле гражданин, предъявивший суду расписку что он передал должнику взаймы сто баксов, так и не смог убедить суд, что он передал взаймы именно сто долларов.
Теперь Вы знаете, как правильно дать деньги взаймы (в долг) и сможете избежать неприятных ситуаций. А в случае если Вам не возвращают переданные деньги обратно, то обращайтесь только к опытным юристам, которые грамотно представят Ваши интересы в суде. В завершение напомним одно из главных житейских правил при даче денег в долг: давайте взаймы столько денег, сколько вам не жалко потерять.
Источник
Большинство наших граждан, когда дают взаймы, не задумываются о каких-то формальностях. Чего там — люди знакомые, разберемся по-свойски. Но, как показывает практика, зачастую это лучший способ и стать врагами на всю оставшуюся жизнь, и без денег остаться.
Расписка: пишем без ошибок
Когда даешь в долг, нужно, чтобы было письменное доказательство этого. Иначе, если деньги не вернут, получить их назад законными способами будет невозможно. Ведь формально вы никому ничего и не давали. Обычно в таких случаях берут расписку. В бумаге пишут, кто и кому какую сумму одолжил. Документ непременно должен быть составлен правильно. Иначе грош ему цена.
Юрист Сергей Морозков рассказывает, как однажды суд рассматривал дело о невозвращенном долге и не смог встать на сторону кредитора. В расписке говорилось только о том, что человек должен вернуть деньги, и ни слова о том, что он их получил. Непонятно, с чего это у него возникло долговое обязательство, решил суд.
В расписке нужно указать:
— паспортные данные должника и кредитора,
— сумму долга (цифрами и прописью),
— срок и дату возврата.
Также можно указать целевое назначение займа (на покупку чего вы даете эти деньги) и даже определить подсудность (записать конкретный судебный орган, куда будет удобно ходить в случае чего).
А лучше — составьте договор
Вместо расписки лучше подписать договор займа. Кстати, его обязательно надо составлять, если сумма долга превышает 10 МРОТ (75 тысяч рублей).
— Дело в том, что такого понятия, как расписка, в процессуальном кодексе нет. Поэтому в суде надо будет еще доказать юридическую значимостью этой бумажки. Совсем другое дело — договор займа. Его примет во внимание любой суд, — поясняет адвокат Андрей Безрядов.
Образцы этих договоров есть в интернете, но написать их можно и в свободной форме.
Адвокат Вадим Кудрявцев рекомендует давать деньги (по крайней мере крупные суммы) в присутствии свидетелей.
— Часто в суде я сталкивался с ситуацией, когда ответчик по иску о взыскании долга говорил о том, что это не его подпись и деньги он не брал. В таких случаях пригодятся «дополнительные глаза и уши», — рассказывает он.
Помните о налоге
Давать в деньги в долг можно под процент. Ничего противозаконного в этом нет. Размер процентов тоже указывается в договоре.
— Можно назначить какие угодно проценты и любые штрафы за просрочку, — говорит Андрей Безрядов.
Только если дело дойдет до суда, то он будет руководствоваться принципами разумности. То есть нельзя будет, например, дав в долг тысячу рублей, заработать сто тысяч. И еще один момент. Становясь ростовщиком, вы получаете прибыль. А значит, должны заплатить 13% налога с дохода. Подавать декларацию по форме 3-НДФЛ (вы ее найдете на сайте Федеральной налоговой службы www.nalog.ru) нужно до 1 мая следующего года за тем, когда вы такой доход получили.
Защита для заемщика
Долговые отношения — риск не только для того, кто деньги дает. Заемщик тоже рискует. Представьте, он возвращает все до копейки и не берет от кредитора подтверждения этого. Тогда кредитор может подать на него в суд и истребовать эту сумму вторично. Да, это мошенничество. Но как докажешь?
Поэтому, когда возвращаете деньги, берите расписки об этом. Если гасите долг частями, то расписка составляется после каждого платежа. Ничего обидного тут нет. Это такая же вполне нормальная формальность, как договор займа или расписка, которую с вас ранее взял кредитор.
— Другой способ подстраховаться от обмана со стороны кредитора — перевод денег по безналу с обязательным указанием назначения платежа («возврат долга по такому-то договору»), — советует юрист Иван Манюкин.
Когда внесен последний платеж, на самом договоре нужно написать, что денежные обязательства исполнены в полном объеме и у сторон нет претензий друг к другу. Поставить число и подпись. Текст этот надо написать самим, а не набирать на компьютере. Плюс приложить к договору займа расписку о том, что деньги были получены.
Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ
Не вернули — идите в суд
Если деньги вам не вернули, можете идти в суд. Только сделать это надо не позднее чем через три года с той даты, когда кредит должен был быть погашен. Пропустите срок — заявление не примут.
Если у вас есть правильно составленный договор, который подтверждает то, что вы давали деньги в долг, то почти на 100% суд вынесет решение в вашу пользу. Но этого мало. Ведь самое главное — не выиграть дело, а вернуть деньги. После суда истец получает исполнительный лист. С ним надо идти в службу судебных приставов, которые возбудят исполнительное производство.
Сначала они встретятся с должником и попросят вернуть деньги по-хорошему. Если он откажется, то опишут его имущество. Потом его продадут на торгах. Продать можно не все. Например, единственный холодильник или телевизор у должника не отнимут. Единственную квартиру — тоже.
Обычно приставы делают запросы в 10 крупнейших банков и выясняют, есть ли у должника счет. Если есть, то с него будут списываться деньги и перечисляться заемщику. Если речь идет о пенсионных выплатах или зарплате, то имеют право списывать не больше половины перечисляемой суммы.
Приставы будут искать имущество две недели. Если не обнаружат, вы можете заново обратиться с ходатайством в их службу.
НА ЗАМЕТКУ
Залог: необходимые формальности
Физическое лицо, то есть обычный гражданин, может, как и банки, одалживать деньги под залог какого-то имущества должника. Это может быть, например, машина или квартира. Если речь идет о недвижимости, как и в случае с банком, составляется договор ипотеки — все серьезно!
— Договоры займа и ипотеки подаются в территориальный орган Росреестра. Если требуется согласие третьих лиц (супруги, органов опеки и т. п.), то они тоже подаются на госрегистрацию. В ЕГРН (единый госреестр недвижимости) вносится запись о том, что недвижимость должника обременена залогом, — поясняет Сергей Морозков.
И вот с этой поры и до тех пор, пока долг не вернут, жилище будет находиться в залоге у кредитора. Если заемщик не сможет вернуть деньги, заложенную недвижимость продадут.
Также в договоре займа можно указать поручителей. Это те люди, которые наравне с заемщиком отвечают по его долгам. Если заемщик не сможет вернуть долг, финансовая ответственность переходит к этим людям. То есть поручители должны будут вернуть долги вместо него.
Самое лучшее, что может обезопасить вас (кроме грамотного составленного договора), — договор залога. Если человек будет знать, что отвечает своим имуществом, то станет серьезнее относиться к долговым обязательствам.
ЕСТЬ МОМЕНТ
«Требовать у друзей документы неудобно?»
Давать надо столько денег, сколько не жалко будет потерять. Но все равно не стоит снимать с себя последнюю рубаху — необязательно ссуживать денег столько, сколько просит человек. И вообще давать хоть сколько-то. В финансовых отношениях, как и в любых других, прежде всего должен действовать принцип «не навреди».
Не стесняйтесь брать расписки с друзей. Если просители отказываются подписывать договор — это тревожный звоночек. Как и демонстрация обиды — как, ты мне не доверяешь? В таких случаях лучше финансовых дел с человеком не иметь. Поймите: если вами пытаются манипулировать сейчас, играя на дружеских чувствах, то что будет потом, когда придет час расплаты?
Адвокат Юлия Вербицкая рассказывает, как одна светская львица обратилась к своей знакомой — даме из очень состоятельной семьи — с просьбой дать денег в долг. В качестве гарантий возврата были приведены доводы: меня все знают, «я обязательно верну» и роскошный образ жизни предполагаемой должницы, у которой сейчас просто возникли «временные финансовые трудности». Женщина предложила заключить договор займа. Предложение с большой обидой отвергли. Очень скоро выяснилось, что несостоявшаяся должница уже давно занимает деньги и никогда их не возвращает.
Просите грамотно
Стоит понимать, что у человека, у которого просят деньги, этот факт вряд ли вызовет радость. С одной стороны, никому не хочется обидеть приятеля или родственника, а с другой — отрывать от себя кровно заработанное тоже не хочется. Надо постараться встать «над дружбой» и не опуститься до уровня попрошайки. Сделайте потенциальному кредитору деловое предложение. Назовите точную сумму (не надо говорить «дай, сколько не жалко»), скажите, зачем вам нужны деньги, и определите срок их возврата. Можете сами предложить заключить договор займа и даже заплатить проценты. Так станет понятно, что никого кидать вы не собираетесь и играть на «дружеских чувствах» тоже.
Источник