Почему важно знать влияние микрозайма на кредит?
Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Да, при наличии открытого микрозайма кредит в банке могут одобрить, но лишь в некоторых ситуациях.
У заемщика не должно быть просрочек по текущему займу, либо прошлому, он должен полностью соответствовать всем требованиям кредитора. Наличие займа увеличивает финансовую нагрузку на заемщика. Поэтому при низкой зарплате в кредите откажут. Однако могут дать кредитную карту с минимальным лимитом в следующих банках:
Кредитная карта Тинькофф
- Сумма кредита до 300 000 рублей
- Грейс на покупки 55 дней
- Оформление не выходя из дома, получение курьером
- Бесплатный интернет-банк
- Хорошая служба поддержки, куда можно дозвониться всегда
Кредитка Альфабанка с 100 дневным грейс периодом
- Грейс период 100 дней
- Хорошая альтернатива микрозаймам
- Кредитный лимит до 500 000 RUB
- Годовое обслуживание от 1 190 руб. в год
Заявка на кредитную карту Kviku(Квику)
- Выпуск карты Виртуально за 30 секунд
- Кредитный лимит до 200 000руб.
- Льготный период до 50 дней
- Плата за выпуск не взымается
- Обслуживание бесплатно.
- Ставка по карте от 21.9%
Следует понимать, что микрозайм очень сильно влияет на кредитование. По нему ежемесячный платеж очень высок. С октября 2019 года все банки начали считать показатель долговой нагрузки. При большой долговой нагрузке по заявке на кредит приходит отказ, т.к вам не хватит дохода для оплаты финансовых обязательств.
См. также: Калькулятор долговой нагрузки.
Шансы получить кредитный лимит при наличии микрозайма достаточно велики.
Какие ограничения могут преследовать заемщиков микрофинансовых организаций?
Когда у заемщика есть микрозайм — это значит, что на его имя оформлен микрокредит в микрофинансовой компании, который еще не погашен. Это может быть заем с единовременной выплатой в конце срока, либо долгосрочный кредит с постепенным погашением. Наличие займа может наложить на потенциального заемщика банка некоторые ограничения.
Например, если клиент хочет получить кредит в банке на крупную сумму, ему могут одобрить гораздо меньший лимит. Это связано с тем, что клиенту уже приходится выплачивать часть своей зарплаты для погашения микрозайма, поэтому у банка появляются сомнения в относительной платежеспособности клиента при крупной сумме кредита.
Ограничения в таком случае могут быть наложены на срок кредитования. Очевидно, что за счет увеличения срока кредита уменьшается ежемесячный платеж и наоборот. Если у клиента уже есть микрозайм, банк может предложить оформить кредит на более длительной срок, чем хочет заемщик.
Наличие непогашенного займа может наложить ограничение на положительное решение по кредиту. Это касается случаев, когда у клиента присутствуют крупные просрочки по выплате текущего займа.
Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов.
Есть микрозайм, дадут ли кредит в банке?
Если есть микрозайм, дадут ли кредит в банке? Дадут, если заемщику хватит зарплаты для погашения всех кредитных обязательств и если у него нет просрочек или задолженностей по текущим обязательствам и т.д
См. также: Калькулятор расчета кредита по доходу.
Наличие займа в микрофинансовой организации не должно плохо отразиться на решении банка о предоставлении кредита. Наоборот, если заемщик своевременно погашает микрозайм, то банк будет уверен в его ответственности, устойчивом материальном положении и т.д.
Если вы хотите заранее узнать, дадут ли вам кредит в том или ином банке, закажите выписку своей кредитной истории из крупного бюро: НБКИ, Эквифакс и др. Основополагающим фактором при принятии решения в банке является наличие или отсутствие положительной кредитной истории. Если в записях клиента все «чисто», кредит ему одобрят. Банк также смотрит на кредитный рейтинг заемщика. Чем он выше, тем он лучше. Проверить свой рейтинг можно ниже
Получи свою кредитную историю онлайн
- Кредитный рейтинг абсолютно бесплатно
- Нужен только паспорт и телефон.
- Все займет не более 5 минут
- Нужен телефон для регистрации
- Требуется регистрация с указанием эл. почты и телефона
- Самый дешевый вариант получения
Если есть незначительные просрочки, задержки по выплате кредитов, частые упоминания о поданных заявках в разные банки и т.д., то лучше всего перестраховаться и обратиться в более лояльный банк за получением кредита.
Почему могут отказать?
Самыми частыми причинами отказа в предоставлении кредита при наличии непогашенного займа могут стать:
- Текущие просрочки по платежам за микрозайм. Это применимо в случае оформления долгосрочного микрокредита с плановыми еженедельными/ежемесячными взносами. Если заемщик вносит платежи по займу с опозданием, задержками, информация об этом попадает в бюро кредитных историй. При рассмотрении кредитной заявки такого клиента банк обязательно проверит кредитную историю, в которой он увидит просрочки по платежам, что и станет причиной отказа в кредите. Банк подумает, что у клиента есть финансовые проблемы, либо он безответственный заемщик. Такой клиент не нужен никому.
- Частой причиной отказа банков является незакрытая задолженность по займу. Речь здесь идет не о простых просрочках, а именно о непогашенном долге. Например, клиент получил микрозайм и не вернул его в срок, скрывается от представителей микрофинансовой организации и не собирается вносить задолженность. В этом случае информация о непогашенном долге появится в кредитной истории заемщика и банк откажет в предоставлении кредита.
- Третьей популярной причиной может стать низкий доход, которого просто не хватит для исполнения обязательств по 2-м и более кредитным задолженностям. Если месячный доход заемщика составляет 25000 рублей, 12000 из которых он ежемесячно отдает в МФО на погашение микрозайма, то банк вряд ли сможет одобрить такому клиенту заем. При установке лимита кредитования банки основываются на принципе, что ежемесячный взнос по кредитным обязательствам не должен превышать 40% от ежемесячного дохода заемщика.
- Отказ в кредите можно получить по причинам, независящим от оформленного микрозайма. Не секрет, что микрофинансовые организации более лояльны к своим заемщикам и готовы на многое «закрывать глаза». В этот список можно внести судимости, неофициальное трудоустройство, низкую зарплату, прописку в другом регионе и т.д. Банковские организации в этих случаях запросто откажут в кредите, а МФО такие данные заемщика едва ли смутят.
- Еще одной распространенной причиной отказа в кредите можно назвать отсутствие необходимых документов, подтверждающих трудоустройство или уровень зарплаты. Займы в микрофинансовых организациях предоставляется по паспорту, а вот получить кредит в банке можно с подтверждением дохода. Если у клиента неофициальное трудоустройство, либо он не хочет собирать справки, в займе ему откажут.
Что делать в случае отказа?
Все зависит от ситуации, в которой оказался заемщик. Клиент может «обмануть» систему и попробовать получить кредит в банке уже в первый день наступления просрочки. В этом случае информация о непогашенном займе еще не успеет отобразиться в кредитной истории и формально она будет «чиста». Банк не увидит наличие просрочки и сможет одобрить заявку на кредит. Лишние 2-3 дня промедления здесь приведут к отказу. Сведения к тому моменту попадут в Бюро кредитных историй, поэтому медлить нельзя.
Если с начала просрочки прошло продолжительное время, либо банк отказывает в кредите по другой причине (низкий уровень дохода, отсутствие справок, регистрации в определенном регионе и т.д.), то можно обратиться в более лояльную кредитную организацию. К таким можно отнести Хоум Кредит банк, Тинькофф, Русский Стандарт и другие. Эти банки отличаются своей лояльностью к клиентам и готовностью помочь в любой ситуации.
Кредит физическим лицам от Хоум Кредит банка
Лицензия ЦБ РФ №316
- Сумма кредита от 10 тыс. до 1 млн. рублей
- Низкая ставка от 12.5 % годовых
- Срок кредита до 7 лет.
- Ваш возраст от 22 до 64 лет.
Если заявка была отклонена и в этих организациях, тогда заемщику, нуждающемуся в деньгах, остается лишь один вариант — снова обращаться за займом в микрофинансовую организацию. Клиент может получить длительный займ на срок до 12 месяцев в сумме до 100-150 тыс. руб., что вполне сравнимо с экспресс-кредитом любого банка.
Еще одним альтернативным вариантом можно назвать частный кредит под залог или расписку, либо обращение в ломбард. Если нужна крупная сумма, то в ломбард можно заложить автомобиль. В этом случае кредит выдадут на длительный срок с постепенным погашением.
Дмитрий Тачков
Работник банка или другого фин. учреждения
Подробнее
Создатель проекта, финансовый эксперт
Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.
Источник
Интересуюсь финансовыми услугами, банковскими картами, https://nakopi-deneg.ru
Может одобрить, например, если у вас никогда не было просрочек.
А может и не одобрить. Но думаю, что вы бы не пошли за микрозаймами, если бы вам банки давали кредиты, вы же как-то вляпались в эти микрозаймы, на это была какая-то причина или повод?
Можно ли взять кредит в банке, жить на эти деньги, потом взять другой кредит в другом банке, покрыть первый, так повторять до бесконечности?
Финансовый консультант Banknn.ru
Сегодня рефинансирование кредита является очень популярным банковским продуктом и по сути представляет собой перекредитование займа. Некоторые банки готовы предложить вам потребительский кредит на погашение до 5-ти внешних кредитов, полученных в других банках. Но насколько это будет выгодно клиенту?
Несмотря на возможность таким образом уменьшить процентную ставку займа и даже увеличить период кредитования, рефинансирование таит в себе ряд серьезных недостатков. Во-первых, перекредитование несет с собой дополнительные расходы (н-р, оплата комиссий за обслуживание кредита, оплата услуг нотариальной конторы и пр.). Во-вторых, зачастую в кредитных договорах предусмотрены штрафы за досрочное погашение займа (от 0,1% до 5% от суммы задолженности), что чревато нежелательными расходами. В-третьих, рефинансирование требует времени, сил, нервов и денег на сбор необходимых документов (очереди, ожидание положительного вердикта от кредитной организации), переоформление залога на новый банк, его оценка и оформление страховки.
Не выгоднее ли полностью погасить имеющийся кредит и спокойно откладывать денежные средства на те или иные личные планы, не переплачивая по процентам и не ставя себя перед риском невыполнения обязательств перед банком?
Прочитать ещё 8 ответов
В чем минусы банкротства физических лиц?
Юридическая компания «Старт». Консультация в WhatsApp: +7 (968) 334-09-34. Пишите в… · urstart.ru
Здравствуйте.
Реальные последствия признания должника банкротом следующие:
> 1. Необходимость в течение 5 лет… Открыть описание
Подписывайтесь на мой инстаграм (консультация, актуальные новости, моя жизнь).
Прочитать ещё 16 ответов
Дадут ли кредит в сбербанке если ранее были просрочки по кредитной карте?
Нет. В Сбербанке вам не дадут. Вам могут отказать везде, но на какое то время, и единственное что вас может выручить, это обращение за срочным займом.
Вот самые востребованные предложения, которые готовы будут с вами сотрудничать:
- Компания № 1 — Официальный сайт — Это лучший сайт, так как без процентов, но могут отказать.
- Компания № 2 — Официальный сайт — Средний вариант.
- Компания № 3 — Официальный сайт — Здесь проценты не малые, но шанс одобрения гораздо выше.
Выбор за вами. Если отказывают там, где выдают деньги без процентов, то оформляем там, где выдают деньги под больший процент. А на этом всё. Удачи вам. И всего хорошего.
Прочитать ещё 6 ответов
Дадут ли с просрочками кредит или рефинансирование?
Банки, инвестиции, страхование, НПФ
Всё очень индивидуально от банка к банку, от ситуации к ситуации. Если вы хотите перекрыть текущий кредит с помощью нового, то лучше рефинансирование, ставка будет ниже, чем по обычному потребительскому кредиту. Но для рефинансирования потребуется справка о наличии задолженности по действующему кредиту (нескольким кредитам), паспорт, СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ (либо Банка) за 6 месяцев.
Прочитать ещё 5 ответов
Источник
О влиянии микрозаймов на кредитную историю задумываются, когда нужно получить крупный кредит в банке на продолжительный срок. Обусловлено это тем, что банковские организации несут более серьезные риски, соответственно, каждый потенциальный заемщик проверяется тщательнее. Давайте разберемся, как влияет микрозайм на кредитную историю.
Как займы в МФО влияют на кредитный рейтинг заемщика
Каждая ссуда — погашенная своевременно, а также с долгом — отображается в Бюро кредитных историй. Таким образом, даже небольшой займ без процентов, оформленный сроком не более, чем на два месяца, отражается на кредитной истории заемщика. А вот какой будет кредитная история — полностью зависит от клиента и его финансовой дисциплины.
Видны ли займы в кредитной истории
Многие микрофинансовые организации сотрудничают с несколькими бюро кредитных историй. В рамках такого сотрудничества происходит обмен информацией:
- сотрудники МФО запрашивают информацию о потенциальных клиентах;
- в бюро хранится персональная информация о заемщиках и погашении ссуды.
Своевременное погашение микрокредита — это возможность улучшить кредитную историю, а для новичков на рынке кредитования — сформировать положительное мнение о себе, как о заемщике.
Если вам необходимо открыть собственную кредитную историю без серьезных финансовых вложений и долгой бумажной волокиты, обратитесь в микрофинансовую компанию.
Микрофинансовые компании для новых клиентов предлагают льготные условия кредитования — заем можно получить по ставке 0% сроком на несколько недель. В случае успешного и своевременного погашения микрозайма вы легко получите одобрение на получение более крупной ссуды в банке.
Через сколько дней просрочка начинает влиять на кредитный рейтинг
По статистике, треть заемщиков имеют просрочки по регулярным платежам в рамках кредитных обязательств. Однако некоторые клиенты все равно получают кредит, несмотря на наличие долга. Дело в том, что просрочка сроком до 30 дней расценивается финансовыми компаниями как некритичная, поэтому МФО доверяют клиентам незначительные суммы, тем самым позволяя исправить пошатнувшуюся кредитную историю.
Через сколько дней восстанавливается кредитный рейтинг
Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй на протяжении 10 лет со дня полного погашения займа. Для каждой ссуды ведется отдельный отсчет срока давности.
Доступ к персональным данным о взаимоотношениях с кредитными организациями имеет ограниченный круг лиц:
- заемщик;
- кредитор;
- правоохранительные органы.
Доступ к информации осуществляется по определенной процедуре, установленной в законодательном порядке.
Удалить кредитную историю невозможно. Это нарушение влечет за собой уголовную ответственность. Есть только один способ изменить кредитную историю — дождаться 10 лет с даты последней записи в БКИ.
Важно! В 2019 году в Бюро кредитных историй уничтожатся все записи, занесенные в 2001 году, и впоследствии не обновлявшиеся.
Если вы уверены, что в кредитной истории содержится информация, не соответствующая действительности, необходимо незамедлительно сообщить в БКИ. На основании заявления будет начато расследование. Не позднее чем через 30 дней клиент будет уведомлен в письменном виде о результатах расследования.
Какие МФО сотрудничают с бюро кредитной истории
По состоянию на начало 2019 года в России официально зарегистрировано 13 бюро кредитных историй. По статистике, самыми полными данными о лицах, которые имеют кредитные обязательства, обладают БКИ, образующие «Большую четверку»:
- Объединенное кредитное бюро;
- Эквифакс;
- Кредитное Бюро Русский Стандарт;
- Национальное бюро кредитных историй.
Информация про микрофинансовые организации, сотрудничающие с БКИ, содержится на официальных ресурсах всех бюро. Достаточно зайти на сайт и просмотреть перечень МФО.
Наиболее известные микрофинансовые компании, которые передают данные в БКИ:
- «Займер»;
- «Е-займ»;
- «МИГ-кредит»;
- «Лайм»;
- «Веббанкир».
Какие МФО не передают данные в бюро кредитной истории
Закон обязывает все микрофинансовые организации предоставлять данные о заемщиках в бюро кредитных историй. Хотя бы в одном БКИ должна храниться информация о заемщиках. Конечно, рисковать репутацией, чтобы скрыть факт просрочки по платежам одного или нескольких клиентов, МФО не станет.
Важно! Организаций, осуществляющих деятельность в сфере микрокредитования, которые не передают сведения ни в одно бюро кредитных историй, не существует.
Срок для обновления данных в БКИ утвержден на законодательном уровне. Информация сохраняется на протяжении 10 лет с момента погашения кредитных обязательств.
Что будет, если не возвращать микрозаем
Несвоевременная выплата долга, кроме отражения просрочки в кредитной истории заемщика, повлечет за собой следующие последствия:
- увеличение суммы долга (в соответствии с условиями кредитного договора);
- права на взыскание долга могут быть переданы коллекторскому агентству;
- проведение процедуры принудительного взыскания задолженности (ее инициируют в рамках исполнительного производства, когда выдано судебное решение);
- запрет на выезд за рубеж.
Как действуют МФО в случае появления просрочки у клиента
Прежде всего, микрофинансовая компания начисляет штраф и пеню. Будьте внимательны — МФО указывают сумму штрафных санкций в кредитном договоре, читайте документ прежде, чем поставить свою подпись.
В случае просрочки МФО может продолить начислять проценты по займу, долг может в три раза превысить сумму кредита. Не стоит допускать просрочки, поскольку в будущем это грозит серьезными финансовыми тратами.
На следующем этапе — через пять дней — сотрудники МФО начинают звонить должнику и уточнять сроки погашения. Если и после этого сумма задолженности не будет возвращена, начнется психологическое давление, от которого могут пострадать также родственники заемщика (их фамилии и контактные данные, как правило, указываются в анкете на заем).
Важно! Если телефонная психологическая атака не заставит клиента погасить долг, дело могут передать в коллекторское агентство. Работа таких агентств регламентируется законодательными актами, но на практике их сотрудники зачастую используют неправомерные действия, включая угрозы и оскорбления.
Заемщик может проявить терпение и попробовать справиться с постоянным давлением со стороны коллекторов, но прежде нужно подумать — стоит ли подвергать родственников такому стрессу.
Если же заемщику хватит выдержки не поддаться на провокации коллекторского агентства, следующий этап — обращение в суд. Тем не менее до судебных тяжб доходит крайне редко, большинство задолженностей погашаются в результате работы представителей коллекторского агентства.
Необходимо понимать, что при вынесении решения суд, вероятнее всего, встанет на сторону микрофинансовой организации, ведь любые взаимоотношения между МФО и заемщиком регулируются договором, где указаны суммы штрафов и пени. На основании условий кредитного соглашения суд обязывает клиента погасить долг.
Наиболее распространенный исход подобных дел — ответчика обязывают оплатить судебные издержки и тело кредита. Процесс оплаты задолженности контролируют судебные приставы.
Если задолженность не погашается даже после вынесения судебного решения, приставы направляют соответствующее постановление по месту работы должника. На основании документа из заработной платы удерживается 50% суммы долга. Если должник не имеет стабильной работы, описывается его имущество и банковские счета.
Сроки, в которые представители МФО обращаются в суд, зависят от многих факторов:
- присутствует ли динамика погашения долга;
- политика МФО;
- есть ли у должника имущество либо официальный доход.
По статистике, сроки обращения в судебные инстанции следующие:
- через 2-4 месяца после появления долга готовятся документы в суд;
- через 6-8 месяцев пакет документов передается в суд.
Отслеживают ли банки микрозаймы
Информация обо всех микрозаймах попадает хотя бы в одно бюро кредитных историй. А с целью проверки платежеспособности клиента банк всегда обращается в БКИ и запрашивает следующие данные:
- как часто заемщик обращается в МФО;
- своевременно ли клиент погашает быстрые займы;
- если есть просрочки, как быстро клиент их погашал;
- есть ли непогашенные долги на момент обращения заемщика за кредитом.
Важно! Информация о заемщике собирается и обрабатывается специальными программами, которые отслеживают данные в наиболее крупных бюро кредитных историй.
Чтобы получить информацию о долге, сотруднику финансовой компании потребуется несколько минут. Вот почему заявки неплательщиков отклоняются за 10-15 минут.
Кроме этого, представители банка отслеживают данные в базе Федеральной службы судебных приставов.
Можно ли оформить кредит, если есть микрозайм
Наличие непогашенного микрозайма не расценивается финансовыми организациями препятствием для выдачи кредита. Если доход заявителя позволяет погашать платежи по двум кредитным обязательствам, заявку одобрят. Тем не менее погашение ссуды значительно повысят шансы на положительное решение по заявке.
Банковские организации, где можно оформить кредит при наличии непогашенного микрозайма:
- «Тинькофф»;
- «Альфа-банк»;
- «Хоум Кредит Банк»;
- «Уральский банк реконструкции и развития»;
- «ОТП-банк».
Если были просрочки по долгам, дадут ли кредит
В данном вопросе банки рассматривают заявки индивидуально и учитывают несколько факторов — как давно образовалась просрочка, ее размер, погашается ли долг. Конечно, с высокой долей вероятности банк откажет в выдаче кредита при наличии долга. Однако можно попробовать обратиться в банковские организации, которые недавно появились на рынке финансовых услуг, и заинтересованы в привлечении клиентов.
Портят ли займы кредитную историю
Ответ на данный вопрос однозначный — конечно, могут испортить. Все факты несвоевременного погашения отражаются в кредитной истории. Если заемщик позволил себе просрочки по нескольким кредитам, о новых ссудах можно забыть до полного погашения всех долгов.
Важно! Частое обращение в МФО расценивается банками как негативный фактор — человек обращается за кредитом только в случае финансовых проблем, которые возникают в силу разных обстоятельств, в том числе по причине задержки заработной платы. А это в будущем неизбежно приведет к несоблюдению графика внесения обязательных платежей.
Могут ли МФО снимать средства с банковской карты
В соответствии с действующим законодательством в случае просрочки по микрокредиту МФО обязано сначала обратиться в суд и получить официальное решение о взыскании долга. После этого судебные приставы действуют в рамках судебного производства, а именно: проверяют банковские счета и списывают необходимую сумму в счет уплаты ссуды.
Однако на практике ситуация совсем другая. Клиент оформляет быстрый заем в режиме онлайн, что, несомненно, удобно, но усыпляет бдительность клиента. Дело в том, что любые финансовые взаимоотношения между МФО и заемщиком регулируются договором, но клиенты, как правило, с документом не ознакамливаются.
Важно! В договоре часто прописан пункт, в соответствии с которым микрофинансовая организации имеет право снимать средства с банковской карты до момента обращения в суд.
По условиям договора заемщик дает право микрофинансовой компании списывать денежные средства с карты, прикрепленной к аккаунту клиента в его Личном кабинете. Кредитор может воспользоваться этим положением договора и списать нужную сумму при наличии долга по кредиту. Чтобы не оказаться в неприятной ситуации, заемщик может воспользоваться опцией — открепления банковской карты от счета. Сделать это можно самостоятельно в Личном кабинете или написать соответствующее заявление в МФО.
Если подобная функция отсутствует, можно перейти на новую банковскую карту или снимать все средства сразу после их поступления.
Могут ли МФО заблокировать банковскую карту
В данном вопросе ответ в пользу заемщика — микрофинансовая компания самостоятельно не имеет права блокировать банковские карты клиентов даже при наличии соответствующего судебного решения. Алгоритм взыскания кредитных средств описан в статье 15 ФЗ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии с законодательной нормой, блокировать банковский счет или карту имеет право только банк, где обслуживается данный банковский продукт. Более того, блокировка возможна исключительно на основании запроса судебных приставов при наличии судебного решения.
Важно! По запросу третьих лиц и без судебного решения банковская карта не может быть заблокирована.
Исправляют ли микрозаймы кредитный рейтинг
Поможет ли микрозайм улучшить кредитную историю — зависит от того, насколько грамотно заемщик отнесется к ее исправлению. Необходимо понимать, что на кредитную историю влияют не только просрочки по регулярным платежам. При наличии незакрытых микрокредитов в бюро кредитных историй поступает информация, которая ухудшает кредитный рейтинг заемщика.
Эксперты рекомендуют обратиться в любое бюро кредитных историй и запросить информацию о незакрытых кредитных обязательствах. Если займы действительно незакрыты, их лучше погасить как можно быстрее. Если в БКИ информация неактуальная и кредит уже погашен, обратиться к кредитору с просьбой внести соответствующие исправления.
Как улучшить кредитную историю с помощью займов
Для этого необходимо следовать рекомендациям:
- оформлять микрозаймы только в МФО, которые сотрудничают с крупными бюро кредитных историй;
- по возможности оформлять только один микрозайм, в противном случае крупные кредиторы расценят вашу финансовую ситуацию как критическую;
- постараться оформить микрозайм на срок не менее трех месяцев, вносить платежи своевременно, чтобы в кредитной истории отобразилась дисциплина клиента;
- выбирайте предложения с минимальной ставкой по кредиту — не больше 2% в сутки;
- быстрые ссуды лучше оформлять с перерывами в 6 месяцев и более.
Важно! Следуя такому алгоритму, уже через 3-4 микрозайма можно существенно улучшить кредитную историю.
Определить свой кредитный рейтинг можно с помощью скорингового балла. Его можно посчитать самостоятельно на соответствующем онлайн-сервисе или посмотреть отчет бюро кредитной истории. Оптимальный скоринговый балл — от 600 до 650.
Где взять средства, если есть просроченные долги
Не каждая просрочка требует радикальных способов погашения. Если у вас есть действующий кредит с непогашенным долгом, который длится не больше 30 дней, можно обратиться в отделение банка, где оформляли кредит и напишите заявление о реструктуризации задолженности. Преимущества такого решения:
- можно отсрочить выплату кредита;
- не начисляется пеня.
Если банк отказал в реструктуризации кредитных обязательств, необходимо подобрать другие способы погасить долг:
- Оформить быстрый заем, — выдают без справок и поручителей, но придется заплатить большие проценты.
- Оформить кредитную карту с небольшим лимитом.
- Воспользоваться услугами кредитного брокера.
- Обратиться за помощью к друзьям или родственникам.
Можно обратиться к частным лицам (компаниям, которые кредитуют физических лиц). В этом случае необходимо убедиться в порядочности и законности оказания таких услуг.
Можно ли получить заем с плохой кредитной историей и просрочками
При наличии плохой кредитной истории и долга с высокой долей вероятности ссуду все равно одобрят в микрофинансовой организации. Компании предлагают небольшие суммы на короткий срок. Как правило, период кредитования – 1 месяц, пролонгация кредитного договора возможна при оплате процентов по кредиту.
«Займер»
Система полностью автоматизированная, кредит можно оформить круглосуточно. Заявка рассматривается не дольше 1 минуты, средства поступают мгновенно после ее одобрения.
МФО действует на всей территории России
Условия МФО «Займер»:
- Сумма от 2 до 30 тыс. руб.;
- Срок кредитования 30 дней.
- Процентная ставка — от 0,95% до 1,5% в день.
- Возрастные ограничения: от 18 до 75 лет.
Документы: паспорт и актуальный номер телефона.
Преимущества:
- Лояльные условия кредитования.
- Для постоянных клиентов процентная ставка снижается до 0,76% в день.
Недостаток: досрочно можно погасить только проценты по кредиту.
«еКапуста»
МФО является членом СРО НП «Мир». Кредит можно оформить круглосуточно. Заявки рассматриваются 1 минуту.
Условия МФО «еКапуста»:
- Сумма от 100 руб. до 30 тыс. руб.
- Срок от 7 до 21 дня.
- Процентная ставка 1,49%, новым клиентам под 0%.
- Возрастные ограничения: старше 18 лет.
Документы: паспорт, действующий номер телефона.
Преимущества:
- МФО имеет высокий рейтинг надежности (A.mfi).
- Предусмотрена пролонгация кредитного договора.
- Новые клиенты получают беспроцентный первый заем.
- Получение и возврат денег любым удобным способом.
Единственный недостаток — высокая процентная ставка.
Joymoney
Для всех клиентов действует одинаковая процентная ставка. Ссуду можно получить круглосуточно любым удобным способом.
Условия Joymoney:
- Сумма от 5 до 60 тыс. руб.
- Срок от 5 до 126 рабочих дней.
- Процентная ставка зависит от срока кредитования: 1,5% (до 30 дней), 0,8% (больше 30 дней).
- Возрастные ограничения: от 23 до 60 лет.
Документы: паспорт, источник дохода, номер СНИЛС, актуальный номер телефона.
Преимущества:
- Заем выдают при наличии испорченной кредитной истории и непогашенных кредитов.
- Отсутствуют скрытые платежи.
- Кредит можно погасить досрочно.
- Для постоянных клиентов процентная ставка снижается до 0,8%.
Недостатки:
- При первом обращении максимальная сумма займа не больше 8 тыс. руб.
- Деньги можно получить только на банковскую карту.
Источник