Банки предлагают широкий спектр услуг в сфере кредитования на любой вкус, начиная от потребительских кредитов и заканчивая лизингом для юридических лиц. Но все предложения банка рассчитаны на платежеспособных клиентов, тех, кто в срок погасит договор и заплатит начисленные проценты. В этом и заключается прибыль банковских организаций. Но что, если банк не относит вас к числу платежеспособных клиентов, как взять кредит безработному? Подробнее в этой статье.
Что может предложить банк безработному?
Для банка те, кто не имеют официальной работы, являются безработными. Даже если вы трудитесь неофициально или оказываете частные услуги, но у вас нет записи в трудовой книжке, то вы ненадежный клиент для банка. При оформлении кредитного договора банковский сотрудник потребует от вас копию трудовой книжки и справку, которые подтверждали бы доходы. Помимо этого запрашивается еще и номер телефона вашего работодателя, куда могут позвонить сотрудники банка для принятия решения о выдаче кредита. Поэтому взять заем безработному не так уж и просто.
Для такой категории граждан разработаны специальные банковские продукты. Кредиты неработающим можно поделить на несколько категорий:
1. Экспресс-кредиты. Если вы ищете, где взять кредит безработному, то этот вариант для вас. Сумма по экспресс-кредитам редко превышает 100 000 рублей, при этом стоит ожидать достаточно высокую процентную ставку – порядка 30-50% годовых.
Плюсы заключаются в том, что такой кредит неработающему человеку, скорей всего, одобрят. Не потребуется собирать каких-либо справок и подтверждать свои доходы. Достаточно будет просто оформить онлайн-заявку на сайте банка или возможно обратиться непосредственно в отделение. При оформлении сделки понадобятся лишь паспорт и второй документ.
Высокие процентные ставки объясняются тем, что оформляя кредит для безработных, банковская организация рискует тем, что заем клиент может просто не вернуть. В связи с чем придется задействовать целый механизм по работе с должником, включая и судебные разбирательства, что негативно сказывается в том числе и на репутации финансовой компании.
2. Кредиты под залог имущества. Это еще один вариант, как получить кредит безработному. Некоторые банковские организации осуществляют кредитование под залог недвижимости клиента или под залог автомобиля. При этом важно понимать, что если ссуда будет не погашена, то вы можете потерять права собственности на ваше имущество.
Банки, которые дают кредиты безработным
В вопросах финансирования той или иной категории граждан банки часто ссылаются на опыт и статистику. Поэтому даже если потенциальный заемщик временно не работает, в кредит получить деньги он все же имеет шанс. С большей вероятностью кредит безработным одобрит тот банк, в котором у вас есть положительная кредитная история. Поэтому рекомендуем сначала обратиться в банковские организации, с которыми вы уже оформляли договоры.
Сложнее будет оформить кредит безработному, кто не имеет кредитной истории в принципе или же имеет негативный опыт по погашению задолженности. В этом случае стоит посмотреть актуальные предложения банков в направлении экспресс-кредитования. Банковских организаций, которые работают в этом сегменте рынка кредитования и дают кредиты неработающим, становится все больше. Какие банки дают кредит неработающим гражданам:
Русский стандарт.
Русфинанс Банк.
Банк Ренессанс.
Альфа-Банк.
И многие другие. Поэтому, если вы ищете, где взять денег безработному, сначала просмотрите актуальный перечень предложений банков и попробуйте получить заем. В случае если вы получаете постоянно отказ и уже сомневаетесь, дают ли кредит безработным, то рекомендуем воспользоваться другими способами, как взять кредит неработающему.
Микрофинансирование
Взять кредит безработным можно в микрофинансовых организациях, или так называемых МФО. Это финансовая структура, которая осуществляет деятельность по лицензии, выданной ЦБ. Как правило, такая компания дает в кредит небольшую сумму денег – до 50 000 рублей.
Можно ли воспользоваться такой услугой неработающему? Без особых проблем. Никаких справок предоставлять не понадобится. Максимум, помимо паспорта, может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность.
Минус таких займов, что они выдаются на короткий срок и процентная ставка может достигать 700% годовых. Для временно безработного человека, который ищет где взять деньги в короткие сроки, данный вариант может быть приемлем, но все же мы рекомендуем рассмотреть еще один вариант.
Кредитные брокеры
Это компании, которые работают с массой банков напрямую и помогают оформить кредит неработающему человеку. Полезность такой организации заключается в том, что, чтобы самостоятельно оповестить сразу десятки банков о своем намерении оформить потребительский кредит, у вас может не хватить как терпения, так и физических возможностей.
Брокерские конторы, работая с большим числом банковских организаций, достаточно быстро определят, в каком банке и дадут ли кредит вообще. Сама ссуда и процентная ставка могут варьироваться в зависимости от банковского предложения, но брокеры за свои услуги намерены брать определенный процент. Обычно, это от 1 до 10% от суммы кредита.
Частное финансирование
Это уже самый последний вариант, где можно взять кредит безработному. Есть люди, дающие деньги под долговую расписку. Вы заявляете в письменной форме, что полученный кредит у некого гражданина обязуетесь вернуть в срок за определенные проценты. Данная записка будет гарантией, что деньги вы вернете, иначе их смогут взыскать через суд.
Хоть для неработающих людей это, может, как раз и единственный работающий вариант, где получить денежные средства, все же им пользоваться мы не рекомендуем. Так как частные лица, во-первых, потребуют огромных процентов (до 10 в месяц), а во-вторых, есть вероятность наткнуться на преступные элементы, которые всячески будут вымогать ваши деньги.
Из всего вышесказанного стоит отметить, что дать кредит безработному могут. Но для этого придется приложить немало собственных усилий. Рекомендуем сначала поискать банковские учреждения, которые готовы давать вам денег, а уже затем пользоваться остальными способами оформления кредитования.
Источник
Многие жители нашей страны не имеют официального или постоянного трудоустройства. Одни работают постоянно, но в силу каких-либо обстоятельств официально не оформлены, другие имеют сезонную работу или занимаются частным строительством, ремонтами и тому подобное. Не секрет, что таким людям практически невозможно получить кредит в банке, а деньги могут понадобиться каждому человеку в любой момент. Если вы не можете официально подтвердить свой доход, для банка вы считаетесь безработным, и он не может дать вам кредит, так как нет гарантий, что вы его вернете. А вот микрозаймы безработным дают многие микрофинансовые организации. Вот только ставки у них внушительные, а суммы и сроки минимальные. Рассмотрим, в каких микрофинансовых организациях выдают займы безработным, на какую сумму они могут рассчитывать, и насколько это выгодно.
Какие МФО дают займы безработным?
Сейчас существует множество микрофинансовых организаций, большая часть которых специализируется на выдаче непосредственно онлайн займов через Интернет. Именно такие компании в большинстве случаев выдают займы безработным. Крупные компании микрофинансирования, имеющие множество филиалов практически во всех городах России, зачастую требуют указать в анкете данные о месте работы заемщика. Они не требуют официального подтверждения дохода справкой, но при этом могут позвонить в отдел кадров или бухгалтерию для проверки достоверности информации.
Если вы работаете неофициально, но по указанному вами телефону смогут устно подтвердить факт вашего неофициального трудоустройства, то вы можете рассчитывать и на заем в таких крупных компаниях микрофинансирования.
Обычно они подразумевают получение средств непосредственно в офисе компании по предъявлению паспорта и после подписания бумажного договора. К таким микрофинансовым организациям относятся:
- «Быстроденьги»;
- «МигКредит»;
- «Нано-Финанс»;
- «Народная Казна»;
- «Домашние деньги»;
- «Монетный двор»;
- «Удобные займы»;
- «Вива Деньги»
- «Деньги сразу».
Такие компании микрофинансирования не заключают с заемщиками электронных договоров, хотя и принимают заявки онлайн. Кредиторы предпочитают видеть заемщика лично. Вам могут одобрить займ онлайн или по телефону, но для его получения, вам необходимо подписать документы и предъявить паспорт. А вот, например, онлайн займ на карту без отказа безработным выдают более мелкие микрофинансовые организации, которые специализируются на выдаче займов непосредственно через интернет, с заключением электронного договора. Среди таких организаций стоит выделить:
Данные компании онлайн микрофинансирования выдают займы практически всем: студентам, пенсионерам, домохозяйкам и прочим категориям граждан, не имеющим официального трудоустройства.
Для того чтобы получить у них заем, достаточно заполнить онлайн заявку, указав данные паспорта, необходимую сумму денег, срок и номер телефона, а также реквизиты карты, счета, электронного кошелька, куда будут перечислены деньги.
Почему МФО выдают займы безработным?
Такая категория граждан, как безработные, в большинстве случаев не оправдывает свое название. Любой человек зарабатывает деньги, а значит, безработным он уже не считается, ведь ему платят за проделанную работу. Но для банковских учреждений безработными считаются все те, кто не имеет возможности подтвердить официально свой заработок – справкой по форме банка или 2НДФЛ. Микрофинансовые компании выдают микрозаймы безработным онлайн, потому что знают, заемщики в любом случае имеют какой-либо доход и рассчитывают на него, если берут деньги в долг.
Ведь в категории безработных могут оказаться строители или отделочники, которые не имеют официального трудоустройства, работая непосредственно по заказам. Они зарабатывают приличные деньги, но работа у них временная: один объект закончили и живут на заработанные за него деньги до следующего заказа. Иногда денег может не хватать, поэтому получение займа до ближайшего поступления дохода для таких людей может быть единственным выходом.
Фрилансеры, которые могут зарабатывать достаточно неплохие деньги, тоже входят в категорию безработных, так как не могут подтвердить свой доход. Данная профессия настолько распространена, что ей могут владеть не только домохозяйки, находящиеся в декретном отпуске, но также и студенты, и пенсионеры. МФО выдает займ безработным с 18 лет, так как такие люди могут быть студентами и получать хорошую стипендию. К тому же студенты часто неофициально подрабатывают в кафе, магазинах, поэтому тоже могут без труда получить небольшой заем.
Микрофинансовые организации, как правило, не выдают займы только мошенникам, которые вводят в онлайн анкету заведомо ложные данные о себе, как о потенциальном заемщике. Таких недобросовестных людей МФО всегда могут «раскусить», поэтому заполняя заявку на заем, внимательно вводите свои данные. Если вы случайно допустите ошибку, кредитор может решить, что вы мошенник и отказать в выдаче займа.
Условия выдачи микрозаймов безработным
Каждая микрофинансовая организация имеет свои условия выдачи денег в долг и определенные требования к заемщикам. Но основные условия практически одинаковы:
- высокая процентная ставка, которая рассчитывается на каждый день пользования займом;
- сравнительно небольшие суммы;
- короткие сроки кредитования;
- возможность продления срока при условии оплаты процентов по займу;
- возможность досрочного погашения займа с пересчетом процентов.
Что касается требований к заемщикам, то они самые простые. Каждая МФО может отличаться способом выдачи денег. Например, займ безработным онлайн дадут только при наличии электронной почты. Некоторые кредиторы, например компания «МИЛИ», требуют регистрацию на сайте через одну из социальных сетей, поэтому у вас должен быть собственный аккаунт. Это тоже является своеобразным требованием к заемщику. Микрофинансовые организации, которые специализируются на выдаче электронных денег, требуют от заемщика наличие конкретного электронного кошелька. Например, некоторые МФО (конкретно компания «СМС-Финанс») перечисляют заемные средства только на QIWI – кошелек, другие только на Яндекс или WebMoney.
Если вы хотите получить заем на банковскую карту, то крайне желательно, чтобы она была дебетовой, так как на счета кредитных карт микрофинансовые организации займы перечисляют в самых редких случаях.
Выгодно ли брать микрозаймы безработным?
Выгодность получения займов безработным в микрофинансовых компаниях напрямую зависит от суммы и срока возврата. Если в заявке на микрокредит безработным вы укажете, что не работаете или работаете не официально, то ставка по займу может быть максимальной. Так как большинство микрофинансовых компаний устанавливают процентную ставку в индивидуальном порядке для каждого клиента, то для определенной категории людей она может быть самой высокой. Самая высокая ставка не превышает 2,5% в день от суммы займа.
МФО принимают такое решение потому, что выдавая заем безработному, компания рискует потерять выданные средства, как правило, больше риск – выше ставка. Если вы оформите маленькую сумму денег, например, 2000-4000 рублей на неделю, и вернете досрочно, заем будет для вас сравнительно выгодным, так как за короткий срок много не переплатите. Иногда переплата по мелким краткосрочным займам кажется практически не заметной, если только возвращать всю сумму с процентами сразу. А вот если платить только проценты и постоянно продлять срок – переплата будет существенной.
Займы для безработных на карту выгодно брать в компании «Platiza». Они дают возможность подключить к карте, на которую перечисляется заем услугу «автоматическая оплата займа». Если у вас есть дебетовая карта, на которую вы получаете какой-либо неофициальный доход, например, выводите средства с электронных кошельков, зарабатывая в интернете, можно подключить к ней данную услугу. Когда придет время возвращать долг МФО, нужная сумма автоматически спишется с вашего счета. Это позволит избежать просрочек. Но подключение услуги целесообразно только при условии, что на счет карты периодически поступают ваши деньги, и ближайшее поступление будет за несколько дней до даты оплаты долга.
Займы в микрофинансовых компаниях будут не выгодными в тех случаях, если вы, не имея стабильного дохода, не сможете вовремя вернуть долг. Тогда МФО станет начислять к сумме основного долга и процентам штрафы и пени, за счет которых задолженность существенно вырастит и погасить ее будет достаточно сложно.
Также микрозаймы безработным обойдутся дорого в том случае, если взять крупную сумму денег на максимальный срок.
В данном случае процент будет насчитан на каждый день пользования займом (чем больше сумма займа – тем выше сумма процентов) и переплата будет достаточно внушительной. Поэтому в МФО целесообразно оформлять небольшую сумму на короткий срок.
Если же вам нужна сумма покрупнее, в пределах 25-30 тысяч рублей, и вы при этом официально не работаете, лучше обратиться в более крупную микрофинансовую компанию, такую как «Нано-Финанс» или «Домашние деньги». Данные организации специализируются на выдаче займов дома у клиента. После получения заявки кредиторы приедут к вам домой, посмотрят ваши документы, зададут все необходимые вопросы. Вы сможете объяснить им ситуацию, постараетесь дать хоть какие-то гарантии возврата долга. Может быть, ваши родственники или соседи подтвердят, что вы работаете не официально, но при этом получаете стабильный заработок. Плюс в том, что данные МФО предоставляют займы под самые низкие ставки – от 0,35% в день, поэтому если микрокредит будет одобрен, то он, несомненно, будет для вас выгодным.
В завершении хочется добавить, что подбирая МФО для оформления займа, следует обращать внимание на ее историю, время работы на рынке микрофинансирования, рейтинг и отзывы.
Заполните онлайн заявку на кредит и разошлите ее автоматически сразу в десятки компаний. Либо выберите компании из списка и разошлите заявки на кредит в ручную.
Источник
Услуги кредитования сейчас очень популярны, но наблюдается и некоторое недоверие к банковским учреждениям. И чтобы повысить спрос на свои услуги, финансовые организации все больше упрощают процедуру оформления кредита и даже утверждают, что это доступно безработным. Давайте узнаем, каким образом можно взять взаймы, если нет официального заработка.
Что такое статус безработного
Безработный — это человек, который трудоспособен по возрасту и здоровью, но не имеет работы или заработка. Под эту категорию граждан подпадают также те лица, которые работают, но неофициально. То есть доход они имеют, но документального подтверждения этому факту нет.
Это интересно
В целях привлечения большего количества клиентов в банки, постоянно упрощается процедура получения займа. Пакет документов сводится к минимуму – нужен только паспорт и карточка налогоплательщика (ИНН). Конечно, есть свои нюансы: например, кредитование без справки с места работы возможно, но на не особо выгодных условиях — процент выше, а срок погашения меньше.
Люди без официального трудоустройства
Дают ли и как взять кредит безработным? Да, даже если вы не можете предъявить справку, это не приговор. Человеку, не имеющего официальной работы, при оформлении банковской ссуды достаточно заверить менеджера в том, что вы имеете возможность для погашения кредита. Каждый банк сам устанавливает, каким образом это заверение будет выглядеть — в письменном или устном виде.
Есть и второй вариант — займ под залог имущества. Таким имуществом могут стать: машина, драгоценности. Банк даст деньги, ведь у него будет гарантия, что вы точно заплатите за кредит, покрыв его стоимостью аналоговым предметом.
Человек на пенсии или студент
Если же вы пенсионер, стипендиат или живете на пособие, вы также имеете право брать ссуды. В случае если вы студент, то банк может «дать добро», но при наличии на то веских оснований — достаточный размер стипендии или весомая поддержка родителей.
Молодые люди могут взять следующие виды кредита: на образование, потребительский или обычный кредитный лимит на карту. Клиенту достаточно предоставить копию паспорта и справку о том, что получает стипендию.
В случаях если вы имеете только счет пенсий или пособий, также можете рассчитывать на деньги. Но получить крупные суммы, не соглашаясь с какими-то дополнительными условиями, такими как залог или поручительство, практически нереально, разве что на короткий срок под большие проценты.
Сдельная зарплата у ИП
Когда вы работаете у индивидуального предпринимателя и получаете при этом сдельную заработную плату, сумма, на которую можете рассчитывать, пропорционально зависима от продуктивности труда. При таких условиях предлагают взять только потребительские кредиты (до 1 млн. рублей) на индивидуальных условиях кредитования.
В любом случае, банк должен быть уверен в вашей финансовой стабильности и в том, что вы вовремя погасите задолженность.
Работа на себя
Без трудоустройства сложно получить кредит, но возможно. Если вы предпочитаете работать «на себя» или занимаетесь фрилансом (работой в интернете, сетевым маркетингом, частным извозом и прочее), у вас немного кредитных предложений. Но всегда можно гарантированно получить микро-кредит или ссуду под залог имущества. При чем с вас потребуют минимум «бумажек» для оформления.
Виды кредитов без справки о доходах
Займы неработающим выдают далеко не все банковские организации, а условия таких услуг довольно жесткие и грабительские. Безработный может рассчитывать только на определенный вид кредитования, а именно:
- кспресс-кредит, или «займ по двум документам» — выдается при предоставлении паспорта и еще одного свидетельства, удостоверяющего личность клиента (карточка плательщика налогов (ИНН), водительские права, страховое свидетельство и другое). Получить согласие банка выдать займ можно достаточно быстро. Но на многое может повлиять ваша кредитная история, ответы на вопросы при собеседовании в учреждении.
Несомненным плюсом этого способа является то, что деньги можно получить быстро и без особой бумажной волокиты. Но вам могут и отказать, если банк усомнится в вашей финансовой возможности оплачивать ежемесячные платежи и проценты. - Под залог имущества — это наиболее надежный способ кредитования, потому как вы почти гарантированно получите нужную сумму на значительный срок. Но существует риск потерять залоговые предметы, существенно ухудшив этим свою кредитную историю. Под залог подойдет любое дорогостоящее имущество, которым вы владеете на законных правах — машины, недвижимость, драгоценности и прочее.
- Кредиты, где возвращение займа гарантирует поручитель. Для этого у вас должен быть «друг», который своими собственными финансовыми ресурсами гарантирует возвращение долга. В случае неуплаты сумм этот человек обязуется возместить их в полном объеме. Финансовые организации с огромной радостью дают такие ссуды. А почему бы и нет? Ведь кто-то все равно заплатит. Клиент может даже рассчитывать на выгодные условия:
- Невысокая процентная ставка.
- Существенные суммы (2-3 млн. рублей).
- Более долгий срок погашения займа.
При оформлении вы не обязуетесь потратить деньги на определенные цели, как, например, кредиты на обучение. Минус — есть огромный риск и для клиента, и для поручителя. Сложно найти «героя», который поручиться за возвращение чужих долгов.
Где брать: варианты предложений от банков
Не все финансовые организации готовы сотрудничать с лицами, которые не имеют официального трудоустройства, но существует достаточно мест, где вам пойдут навстречу. В первую очередь, это те банковские учреждения, с которыми ранее было удачное сотрудничество (брали займы, оформляли кредитные карты, ипотеку и подобное). Значение имеет кредитная история, и чем она удачнее, тем вероятнее одобрение заявки. Займ безработным без отказа можно получить в одном из банковских учреждений, которые перечислены в таблице ниже:
Пластиковая карта
Оформить кредитку реально любому гражданину, но если нет официального заработка, это будет сложнее. Главным условием является то, что нужно доказать свою платежеспособность.
Стандартно банк определяет лимит сумм — от 5 000 до 10 000 рублей — при этом нужно будет внести обязательный взнос (5-7 % от займа). Если в течение определенного срока должник исправно выплачивает деньги, то кредитор сам увеличивает лимит. Обычно банки очень охотно соглашаются на оформление кредитных карт, но клиент должен быть готов к «подводным камням» — скрытым комиссиям и высоким процентам.
При оформлении кредитки, клиенту выдвигают такие требования:
- возрастные рамки – минимум 18-23 года;
- наличие поручителя;
- указать минимум 4 контактных телефона;
- залог или наличие имущества.
Давайте рассмотрим условия получении кредита на карту у самых популярных банков:
Что такое МФО и как они выдают деньги
Клиент может получить онлайн-займ на карту без отказа безработным. Данная возможность предоставляется микрофинансовыми организациями (далее МФО). Такие кредиты популярны в последнее время, так как получить их довольно просто, а фирмы встречаются в каждом городе. Привлекательны услуги МФО и тем, что охотно предоставляют солидные суммы на длительные сроки, не требуя подтверждения наличия официальной работы.
Чтобы яснее представить всю картину, ознакомьтесь с таблицей:
Плохо дело: если кредитная история испорчена
Получить кредит для неработающих официально — само по себе дело не простое, а если вдобавок и кредитная история сильно «хромает», то вообще вам откажут. Банки редко идут на риск сотрудничества с такими клиентами. Но есть смысл попробовать несколько методов.
Первое, что может оздоровить кредитную репутацию — это несколько успешных сделок с МФО по программе микрокредитования (в том числе и описанные ранее онлайн-займы). Также можно попытаться оформить экспресс-кредиты в одном из лояльных банков. Еще один распространенный способ — ссуда через брокера, но об этом несколько позже.
Ниже представлена таблица с условиями кредитования, если репутация клиента «подмочена»:
Использование кредитных брокеров
Если вам везде отказали, то единственным вариантом останется привлечение сторонних лиц — посредников, или брокера.
Обратите внимание
Кредит безработным по паспорту без справок и поручителей: какой банк дает? Почти никакой. С брокерами легче взять займ. Но такая помощь оказывается не за спасибо, за услуги нужно платить — по Москве и области сумма вознаграждения равна минимум 5% от суммы требуемого займа.
За что вы платите брокеру?
Он поможет вам правильно подать заявку, работая с финансовой организацией от вашего имени и собирая за вас документы. Также брокер очищает кредитную репутацию — он грамотно подойдет к решению этого вопроса. Однако посредник не гарантирует стопроцентно удачное и выгодное решение проблемы.
Деньги с рук
Кредит наличными безработным можно получить и с частных рук, тем более, если вы не имеете возможности подтвердить, что имеете легальный источник доходов.
В интернете есть масса предложений для такой категории людей. Преимуществами такого займа является следующее:
- вы получите именно ту сумму, в которой нуждаетесь;
- нет необходимости длительное время оформлять документы;
- возврат средств производится любым удобным способом;
- вы можете установить приемлемые для вас условия кредитования.
Гарантию возврата средств обеспечивает только расписка. Составляется она в произвольной форме и пишется от руки. Необходимо указать в тексте:
- ФИО обоих участников соглашения.
- Их паспортные данные, адреса, контактные телефоны.
- Сумма заемных средств и процентная ставка.
- Крайний срок погашения и предусмотренные штрафы, в случае невозврата средств.
Процент, под который дают займ по расписке, не отличается от обычных, банковских кредитов. Риски для кредитора очевидны, как и для должника. Обе стороны должны быть предельно внимательными при заключении займа с предоставлением расписки. Должник может добросовестно выплатить все средства, но займодатель всё равно обращатится в суд, чтобы взыскать долг. Что делать? Прежде всего, нужно оплату средств подтвердить квитанцией.
Неправильное оформление расписки станет недостаточно веским основанием для подачи иска в суд. Поэтому, прежде чем давать займ под расписку, нужно проконсультироваться у юриста о том, как ее правильно ее оформить.
Источник
