В статье мы рассмотрим понятие займа и его основные формы. Узнаем, какие пункты нужно отразить в договоре займа и как проходит процесс оформления займа через МФО. Мы расскажем, как удостовериться, что МФО не является мошеннической организацией, а также вы найдете советы по заключению договора займа.
Суть займа
Понятие «займ» довольно обширное. В самом простом варианте займ — это передача в собственность денежных средств и других материальных ценностей от заимодавца к заемщику на условиях последующего возврата через определенный временной промежуток. В более развернутом смысле определение займа можно сформулировать так:
Займ — это вид взаимоотношений, в ходе которых одна сторона передает в распоряжение другой денежные средства или другие ценности, сформированные родовыми признаками: весом, мерой, числом и т. д. Заемщик обязуется вернуть аналогичную сумму или другое имущество в том размере, такого же рода и качества, в котором оно бралось во временное пользование.
Что касается услуг МФО и других финансовых структур, то в данном понимании займ — это форма движения денежных средств, предоставляемых на платной основе, под проценты и на определенный период. Такие услуги могут быть государственными и коммерческими, потребительскими и банковскими, ипотечными и международными и т. д.
Гражданско-правовые отношения при платном займе закрепляются соответствующим договором, который подписывается всеми участвующими сторонами.
Отличительная особенность займа, как вида юридических отношений: заемщик в течение определенного времени является собственником предмета соглашения, т. е. он может распоряжаться по собственному усмотрению деньгами или другими материальными ценностями.
Виды займов
Все займы можно условно разделить на несколько групп.
Согласно временному периоду они классифицируются на:
1
Краткосрочные займы, сроком до 1 года. В долг предоставляются небольшие суммы, часто без залога и поручителей, при минимальном пакете документов.
2
Среднесрочные займы, сроком от 1 года до 3 лет. Предполагают целевое использование денежных средств. Существует вероятность получить довольно большую сумму при невысокой процентной ставке.
По обеспечению займы делятся на:
- Необеспеченные — микрозаймы выдаются заемщикам без дополнительных гарантий с их стороны.
- С обеспечением — займы выдаются после привлечения поручителей, под залог, гарантии третьих лиц и т. д.
По видам различия договоров займы могут серьезно отличаться условиями для обеих сторон:
- Процентные — комиссия выплачивается в размере и по условиям договора, заключенного между сторонами.
- Беспроцентные — дают возможность пользоваться деньгами и другим имуществом безвозмездно.
- Целевые — в договоре указывается, куда будут потрачены средства.
- Товарные — заемщик получает не деньги, а определенный товар.
- Государственные — займ выдается гос. органом из объема свободных средств.
- Облигационные — займ в виде ценных бумаг, дающий потребителю возможность получить его стоимость деньгами или материальной ценностью.
По способу получения выделяют:
- Займы, оформленные в офисе кредитора.
- Дистанционные займы, оформленные удаленно, в режиме онлайн.
По величине:
- Микрозаймы — не превышают 30000 р.
- Стандартные — до 100000 р.
- Крупные — от 100000 р.
Договор займа и его особенности
Договор займа — это письменное соглашение двух сторон о предоставлении денежных средств или других ценностей. Он заключается в том случае, если сумма займа или стоимость материальных ценностей превышает 1000 р.
Содержание договора займа — совокупность определенных условий. К общим условиям соглашения можно отнести:
- Существенные — предмет договора, условия возвращения долга.
- Условные — период возврата денег и наличие комиссии.
- Случайные — вносятся в договор по согласию обеих сторон.
Кроме этого, в соглашении указываются реквизиты обеих сторон. Например, если речь идет о займах в микрофинансовых организациях, то сторонами договора выступают, как правило, физическое и юридическое лицо.
Обязательные данные для такого соглашения:
- Полное Ф.И.О. заемщика, сведения из его паспорта, адрес проживания и прописки.
- Наименование кредитора (юр. лица).
- Полное Ф.И.О. генерального директора МФО, собственника компании или другого лица, наделенного правом участвовать в сделках.
Как оформить займ
Порядок оформления займа во многом зависит от организации, которая предоставляет подобные услуги. На примере микрофинансовых организаций процедура получения займа выглядит следующим образом.
Клиент МФО может подать заявку на получение займа в офисе выбранной компании или на ее официальном сайте. В заявке отображается:
- Сумма займа.
- Период пользования денежными средствами.
- Паспортные данные заемщика.
- Контактная информация.
- Способ получения денежных средств.
На основании предоставленных сведений формируется процентная ставка и окончательная сумма для погашения в установленный период.
Кредитор может потребовать от заемщика дополнительные документы, например, справку с работы, пенсионное удостоверение и т. д. Заявка, как правило, рассматривается в автоматическом режиме в течение нескольких минут, и на основе предоставленных данных принимается решение.
В случае одобрения заявки клиенту МФО необходимо подписать договор в офисе компании или подтвердить оферту, если займ оформляется удаленно, после чего можно получить деньги выбранным способом. Средства перечисляются или выдаются сразу после подписания соглашения.
Что важно учесть при получении займа
В процессе оформления услуги заемщик должен:
- Ознакомиться со всеми реквизитами компании.
- Почитать отзывы о кредиторе на предмет мошеннических действий с его стороны.
- Внимательно ознакомиться со всеми условиями договора.
- Узнать размер комиссии, окончательную сумму погашения и дату выплаты задолженности.
- Уточнить способы погашения задолженности.
- Узнать о возможности досрочного погашения займа.
- Проверить наличие дополнительных функций: пролонгации, отсрочки выплаты, программ исправления кредитной истории.
Если речь идет об МФО и оформлении услуги через официальный сервис компании, то вы можете ознакомиться с правилами и условиями предоставления займов на сайте выбранной МФО.
Дополнительно, можно проверить наличие организации в государственном реестре МФО. Если выбранная вами компания там отсутствует, то есть основания полагать, что услуги предоставляются незаконно и существует вероятность обмана заемщика.
Загрузка…
Источник
- Что представляет собой займ
- Какие виды займов существуют
- Содержание и условия договора займа
- Как оформить денежный займ
Кредитование населения приобрело невиданный размах. Считается, что по меньшей мере 75% россиян единожды обращались за ссудой в банк. Это обусловлено обилием выбора: помимо классического кредита, человек может оформить займ, лизинг, рассрочку, кредитную карту или экспресс-кредит. Чтобы правильно выбрать продукт, нужно знать терминологию. В данной статье порассуждаем, что такое займ— чем он отличается от кредита, каких видов бывает и чем выгоден потребителю.
Получить займ
Что представляет собой заем — понятие и определение
Займ — это соглашение, по которому заимодавец предоставляет в распоряжение заемщика имущество, ценные бумаги или денежные средства. А заемщик, в свою очередь, обязуется вернуть взятую сумму денег или вещи аналогичного свойства и качества.
По сравнению с кредитом, у займа есть несколько отличительных черт:
- Сторонами соглашения могут выступать как юрлица, так и рядовые граждане, достигшие совершеннолетия и полной дееспособности;
- Если в займ были взяты деньги, то и вернуть их нужно в денежном эквиваленте. В случае с имуществом возврату подлежат вещи того же рода;
- Займ бывает возмездным и безвозмездным. При этом финансовые учреждения всегда начисляют процент за пользование деньгами;
- На практике сложилось, что в займ берут небольшие суммы денег (до 30 тыс. рублей). Крупные суммы — это сегмент кредитования;
- Форма договора может быть устной. Этим пользуются микрофинансовые компании, предоставляющие займы дистанционно.
Массовому потребителю нравятся займы из-за простоты оформления и низких требований к заемщику. Статистика показывает, что основной поставщик этих услуг — микрофинансовые компании. Не скованные банковскими правилами, МФО с охотой выдают займы пенсионерам, студентам, безработным гражданам — тем лицам, которых сторонятся в кредитных организациях.
Подать заявку на займ онлайн
Какие виды займов существуют
Чтобы сориентироваться на рынке финансовых услуг, займы можно разделить на несколько групп. Так, по величине кредитного лимита выделяют:
- Микрозаймы — до 30 тыс. рублей;
- Стандартные — до 100 тыс. рублей;
- Крупные — от 100 тыс. рублей.
Так, сегодня в сегменте беззалогового розничного кредитования люди все чаще выбирают микрозаймы. МФО выдают их в нескольких формах:
- Микрозаймы для бизнеса. Оформляются для начала, поддержки и развития малого бизнеса. В качестве заемщиков выступают компании и индивидуальные предприниматели;
- Микрозаймы для граждан. Выдаются населению на личные нужды — отдых, лечение, образование, ремонт и покупку мелкой бытовой техники;
- Микрозаймы «до зарплаты». Востребованы у физлиц, срочно нуждающихся в финансовой поддержке.
Как и к кредитам, к займам в микрофинансовой компании можно предоставить дополнительные гарантии и разделить их на:
- Обеспеченные — с привлечением поручителей или созаемщиков, оформлением залога и т.д;
- Необеспеченные — заемные средства выдаются без дополнительных гарантий со стороны клиента.
Широта понятия «займ» предопределяет и разнообразие договоров, заключаемых между сторонами. С точки зрения условий принято выделять займы:
- Возмездные — за пользование деньгами или имуществом полагается выплатить процент;
- Безвозмездные — не предполагают начисление ставки за весь срок пользования деньгами или имуществом;
- Целевые — соглашение оговаривает, на что будут потрачены заемные средства;
- Товарные — заемщик получает в распоряжение не деньги, а имущество;
- Государственные — средства выделяются государственными структурами из бюджета;
- Облигационные — заемщик получает ценные бумаги, которые может обменять на имущества или денежные средства.
Вариативность условий займа важно грамотно отразить в соглашении сторон. Перейдем к рассмотрению договора — его структуре и порядку составления.
Содержание и условия договора займа
Договор займа — это соглашение о выдаче имущества или денежных средств, оформленное между сторонами в письменном виде. Закон позволяет заключить сделку в устной форме, но для займов размером от 1 тыс. рос. рублей допускается подписание соглашения. Содержательно оно отражает совокупность всех условий по займу, которые делятся на две группы:
- Существенные — это предмет и условия погашения задолженности;
- Условные — сумма и срок займа, схема расчета процентов, комиссионные и иные выплаты.
В случае возмездного займа, «тело» договора должно отражать порядок возврата долга. Закон предусматривает такие способы:
- Погашение долга единовременно. Проценты рассчитываются на сумму всего займа;
- Частичное погашение. Ставка сначала рассчитывается на всю сумму займа, а потом на оставшуюся часть до момента погашения;
- Платежи фиксированного размера. Выплачиваются ежемесячно или ежеквартально.
- Если схема расчета не прописала договором, проценты будут начислены по ставке рефинансирования Центробанка.
В финальной части договора обязательно прописываются реквизиты сторон, наименования юрлиц и ИП, паспортные и регистрационные данные, ФИО собственников и ответственных лиц. На финальном этапе ставятся подписи и печати.
Как оформить денежный займ?
Большинство займов, выдаваемых населению, приходится на микрофинансовые организации. Чтобы составить конкуренцию российским банкам, МФО предлагают массу альтернатив. Так, вместо визита в отделение они позволяют отправить заявку:
- Через официальный сайт организации;
- Через приложение для мобильных платформ;
- По звонку на телефон горячей линии компании;
- С помощью sms-сообщений.
После первичной обработки с клиентом связывается представитель компании и уточняет необходимые сведения:
- Выбранный займ и его размер:
- Срок возврата денежных средств;
- Паспортные данные физлица;
- Контактная информация;
- Способ перечисления средств.
В пределах нескольких минут консультант уточняет ставку по выбранному займу и формирует график платежей. Если сумма окажется больше стандартной или клиент будет замечен в плохой кредитной истории, в МФО могут затребовать дополнительные бумаги. Среди них — справка о доходах, подтверждение трудоустройства, страховой полис или водительские права.
Если компания и клиент согласны с условиями, они подписывают соглашения или подтверждают оферту дистанционно. Деньги можно получить одним из следующих способов:
- Перечислением на пластиковую карту;
- Переводом на текущий счет;
- Пополнением электронного кошелька;
- Наличными в кассе компании.
Автор: Команда Mainfin.ru
10:10 11.04.2019
Источник
Добавлено в закладки: 0
Что такое заем? Описание и определение понятия.
Заем — это форма договора, согласно которому одна сторона, которая называется заимодавцем, передает заемщику (второй стороне) вещи или денежные средства в собственность или в управление. Заемщик на себя берет обязательства вернуть в оговоренный срок на определенных условиях вещи или деньги в равном количестве.
Заем может быть:
- государственным, при этом заимодавцем является физическое или юридическое лицо, а заемщиком — государство;
- целевым, при котором заемщик средства получает для применения на определенные цели;
- товарным — заимодавец заемщику предоставляет вещи, которые определяются родовыми признаками, заемщик должен в оговоренный срок вернуть эквивалентное число вещей аналогичного качества и рода.
Соответственно с действующим законодательством Российской Федерации, договор займа необходимо оформить в письменном виде, когда в качестве заимодавца юридическое лицо — вне зависимости от суммы займа. Если договор заключают меж физическими лицами, то обязательным является составление письменного договора в ситуации, когда сумма займа больше минимальной зарплаты не меньше, чем в 10 раз.
Договор займа в силу вступает после передачи вещей или денежных средств заемщику от заимодавца.
Значение термина заем. Заём — тип обязательственных отношений, договор, в согласии с которым одна сторона (Заимодавец) в управление или собственность другой стороне (Заёмщику) передаёт товары или деньги, которые определены родовыми признаками (к примеру: весом, числом, мерой), а заёмщик принимает на себя обязательство вернуть равное число вещей того же качества и рода или равную сумму денег. Заём может являться возмездным (процентным) и безвозмездным (беспроцентным).
В России
Соответственно со статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа является заключённым с момента передачи денег или прочих вещей.
Форма договора займа
Договор займа меж гражданами необходимо заключить в письменной форме, когда его сумма больше не менее, чем в десять раз установленного законом минимального размера оплаты труда, а в ситуации, когда заимодавцем является юридическое лицо, — вне зависимости от суммы. В подтверждение договора займа и его условий можно представить расписку заёмщика или другой документ, который удостоверяет передачу ему заимодавцем определённого количества вещей или определённой денежной суммы.
Типы займов:
- целевой — когда договор займа заключается для того, чтобы заёмщик использовал полученные средства на определённые цели.
- Государственный — заёмщиком по договору государственного займа выступает какой-либо муниципальный или федеральный институт или какой-либо другой (частный и так далее), обладающий страховыми государственными гарантиями, а заимодавцем — юридическое лицо или гражданин.
- нецелевой по договору займа без ограничения применения заемщиком заемных средств. Обычно, такие займы дороже, нежели целевые.
Главные условия договора займа
В договоре займа устанавливают существенные условия, без которых договор является незаключённым:
- Количество переданных вещей или сумма займа.
- Срок займа — время, на которое предоставляют вещи или деньги. В ситуациях, когда договором не установлен срок возврата или определяется моментом востребования, сумму займа необходимо возвратить заемщику в течение тридцати дней от дня предъявления заимодавцем требования об этом, когда другое не предусматривается договором. Сумму беспроцентного займа можно возвратить заемщику досрочно. Сумма займа, который предоставлен под проценты, может быть досрочно возвращена с согласия заимодавца.
- Размер процентов. Когда в договоре займа размер процентов не устанавливается, их размер определяется ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей в месте нахождения/жительства заимодавца на день оплаты суммы долга. Договор займа может являться беспроцентным. Беспроцентным является договор, который заключён меж гражданами на сумму, которая не превышает установленного законом пятидесятикратного минимального размера оплаты труда, и который не связан с осуществлением предпринимательской деятельности какой-либо стороны. Беспроцентным также является договор, по которому заёмщику передают не деньги, а прочие вещи, которые определены родовыми признаками.
Важно: Получение резидентами РФ беспроцентного займа может нести налоговые последствия. В согласии с Налоговым Кодексом РФ сделки с беспроцентным займом могут являться контролируемыми сделками с необходимыми налоговыми последствиями.
Другие условия договора займа
- Последствия нарушения договора займа заемщиком (ст. 811 ГК РФ)
- Если другое не предусматривается договором займа или законом, в ситуациях, когда заемщик в срок не возвращает сумму займа, на эту сумму уплате подлежат проценты в размере, который предусмотрен пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда ее необходимо возвратить, до дня её возвращения заимодавцу вне зависимости от оплаты процентов, которые предусмотрены пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
- Когда договором займа предусматривается возвращение по частям займа (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, который установлен для возврата очередной части займа, заимодавец имеет право требовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с процентами, которые причитаются.
- Оспаривание договора займа (ст. 812 ГК РФ)
- Заемщик имеет право оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или прочие вещи не получены им в действительности от заимодавца или получены в меньшем количестве, нежели указано в договоре.
- Если договор займа необходимо совершить в письменной форме, его оспаривание по безденежности при помощи свидетельских показаний не допускают, кроме случаев, когда договор заключили под влиянием насилия, обмана, злонамеренного соглашения заимодавца и представителя заемщика, угрозы, стечения тяжёлых обстоятельств.
- Если в процессе оспаривания договора займа заемщиком по его безденежности будет установлено, что деньги или прочие вещи не были в действительности получены от заимодавца договор займа является незаключённым. Когда вещи или деньги в действительности заемщиком получены от заимодавца в меньшем количестве, нежели указывается в договоре, договор является заключённым на это количество вещей или денег.
- При неисполнении заемщиком обязанностей, которые предусмотрены договором займа по обеспечению возвращения суммы займа и при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые не отвечает заимодавец, заимодавец имеет право потребовать от заемщика досрочного возвращения суммы займа и оплаты процентов, которые причитаются, когда другое не предусматривается договором. (Статья 813 ГК РФ)
- Целевой заем (Статья 814 ГК РФ).
- Когда договор займа заключается с условием применения заемщиком полученных средств на конкретные цели (целевой заем), заемщик должен обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым применением суммы займа.
- При неисполнении заемщиком условия договора займа о целевом применении суммы займа и при нарушении обязанностей, которые предусмотрены пунктом 1 настоящей статьи, заимодавец имеет право требовать от заемщика досрочного возвращения суммы займа и оплаты процентов, которые причитаются, когда другое не предусматривается договором.
Мы коротко рассмотрели заем: условия договора. Оставляйте свои комментарии или дополнения к материалу.
Понравилось это определение бизнес термина? Теперь Вы знаете, что это такое — Заем, поделитесь в соц. сетях и расскажите друзьям — это лучшая благодарность нам! Поставьте свою оценку этому описанию бизнес термина, ПРОГОЛОСУЙТЕ за полезность — это анонимно и всем видно.
Загрузка…
0 0
Источник
